第四章金融机构体系.pptx
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1、1世界上最早的银行世界上最早的银行近代银行产生于中世纪的意大利,由于威尼斯特殊的地理位近代银行产生于中世纪的意大利,由于威尼斯特殊的地理位置,使它成为当时的贸易中心。置,使它成为当时的贸易中心。11711171年,威尼斯银行成立,年,威尼斯银行成立,这是世界上最早的银行这是世界上最早的银行。其后,荷兰在阿姆斯特丹、德国。其后,荷兰在阿姆斯特丹、德国在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银行。十八世纪末至十九在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银行。十八世纪末至十九世纪初,银行得到了普遍发展。世纪初,银行得到了普遍发展。银行在我国起源于唐朝,在唐宣宗时期银行在我国起源于唐朝,在唐宣宗时期(公元公元847847
2、858858年年),苏州就有,苏州就有“金银行金银行”出现。北宋嘉佑二年出现。北宋嘉佑二年(1057(1057年年),蔡襄知福州时,作,蔡襄知福州时,作教民十六事教民十六事,其,其中第六条为中第六条为“银行轧造吹银出卖许多告提银行轧造吹银出卖许多告提”,这是,这是“银行银行”一词单独出现最早的时间。一词单独出现最早的时间。2第四章第四章 金融机构体系金融机构体系英格兰银行英格兰银行教学要点教学要点:了解金融体系构成了解金融体系构成金融机构的分类和作用金融机构的分类和作用西方金融机构西方金融机构我国金融机构我国金融机构第一节第一节 金融机构的产生与发展金融机构的产生与发展 一、金融机构的产生与发
3、展一、金融机构的产生与发展在货币产生以后,随着商品交换的不断发展,逐渐出现在货币产生以后,随着商品交换的不断发展,逐渐出现了兑换、保管、借贷货币等经营货币的业务,这就是历了兑换、保管、借贷货币等经营货币的业务,这就是历史上最早的金融机构了。也就是说,银行金融机构是由史上最早的金融机构了。也就是说,银行金融机构是由古代货币经营业演变而来的。古代货币经营业演变而来的。古代货币经营业的业务包括:古代货币经营业的业务包括:(1)铸币兑换;()铸币兑换;(2)货币保管;()货币保管;(3)汇兑)汇兑但这时的货币经营业还不是银行,而仅仅是具有但这时的货币经营业还不是银行,而仅仅是具有金融机构性质的商人之间
4、的支付中介。金融机构性质的商人之间的支付中介。一、金融机构的产生与发展一、金融机构的产生与发展货币兑换业和银钱业:金银兑换、保管、汇兑货币兑换业和银钱业:金银兑换、保管、汇兑近代银行业:提供服务近代银行业:提供服务+支付利息支付利息存款存款贷款贷款现代银行业:高利贷银行转化;股份制银行现代银行业:高利贷银行转化;股份制银行金融机构的多元化:专业银行,专业化金融企业金融机构的多元化:专业银行,专业化金融企业14071407年世界上最年世界上最早的近代银行在早的近代银行在意大利的热诺亚意大利的热诺亚诞生,之后又于诞生,之后又于15801580年设立了威年设立了威尼斯银行等。尼斯银行等。169416
5、94英国产生英国产生了世界上第一了世界上第一家股份制商业家股份制商业银行英格兰银行英格兰银行银行,标志现代标志现代银行的产生银行的产生。历历史史进进入入18世世纪纪之之后后,金金融融机机构构开开始始出出现现了了多多元化。元化。金融机构存在和发展的原因金融机构存在和发展的原因金金融融是是现现代代经经济济的的核核心心,经经济济的的发发展展依依赖赖于于金金融融机机构构的的存存在在与发展。与发展。第一,金融中介机构能提供多种金融服务。第一,金融中介机构能提供多种金融服务。第二,金融中介机构能有效地降低风险。第二,金融中介机构能有效地降低风险。第三,金融中介机构能提高资产的流动性。第三,金融中介机构能提
6、高资产的流动性。第四,金融中介机构能降低交易成本。第四,金融中介机构能降低交易成本。第五,金融中介机构能克服直接融资中资金第五,金融中介机构能克服直接融资中资金供求双方在市场信息方面的非对称现象。供求双方在市场信息方面的非对称现象。二、金融机构的界定二、金融机构的界定金融机构是指提供各种金融服务的企业金融机构是指提供各种金融服务的企业(financial institutionsfinancial institutions),),在金融市场上,它主要提在金融市场上,它主要提供以下一种或几种服务。供以下一种或几种服务。1 1.转转换换各各种种从从市市场场获获得得的的金金融融资资产产,并并将将其其
7、变变成成一一种种更更受欢迎的不同资产类型,它构成金融机构的负债;受欢迎的不同资产类型,它构成金融机构的负债;2 2.代理客户进行金融资产买卖;代理客户进行金融资产买卖;3 3.进行金融资产自营交易;进行金融资产自营交易;4 4.协协助助客客户户开开发发金金融融资资产产,并并将将其其销销售售给给金金融融市市场场中中的的其他参与者;其他参与者;5 5.为其他市场参与者提供投资建议;为其他市场参与者提供投资建议;6 6.为其他市场参与者进行资产组合管理。为其他市场参与者进行资产组合管理。三、金融机构的作用三、金融机构的作用金融中介机构所产生的间接融资的许多作用,是直接融金融中介机构所产生的间接融资的
8、许多作用,是直接融资所不能代替的,其作用具体地说主要有:资所不能代替的,其作用具体地说主要有:提供期提供期限中介限中介分散和减分散和减少风险少风险降低签约合同和降低签约合同和 信息处理的成本信息处理的成本提供支提供支付机制付机制四、金融机构的资产和负债四、金融机构的资产和负债金融机构的管理者需要确定其资产与金融机构的管理者需要确定其资产与负债组合负债组合不同的管理者的风险态度不同,其组不同的管理者的风险态度不同,其组合也应会不同,不同的金融机构资金合也应会不同,不同的金融机构资金来源特点不同,对资产组合的流动性来源特点不同,对资产组合的流动性考虑就有差异,如商业银行的许多负考虑就有差异,如商业
9、银行的许多负债为中短期,其流动性较高。债为中短期,其流动性较高。第二节第二节 西方国家的金融机构西方国家的金融机构西方国家金融机构西方国家金融机构体系大致上由四类体系大致上由四类不同的机构组成,不同的机构组成,即:中央银行、商即:中央银行、商业银行、专业银行业银行、专业银行和非银行金融机构。和非银行金融机构。一、中央银行一、中央银行过去的英格兰银行过去的英格兰银行今天的英格兰银行今天的英格兰银行中央银行是一国金融机构的中央银行是一国金融机构的核心和领导,具有特殊的地核心和领导,具有特殊的地位和功能。其特殊性主要表位和功能。其特殊性主要表现在其所担负的职能上。现在其所担负的职能上。美联储主席本美
10、联储主席本伯南克伯南克(一一)中央银行的形成中央银行的形成原原 因因1.1.发钞需要(集中发钞以避免分散的信誉风险)。发钞需要(集中发钞以避免分散的信誉风险)。2.2.保护存款人的利益(法定准备金、存款保险制度)。保护存款人的利益(法定准备金、存款保险制度)。3.3.保护商业银行经营(最后贷款人)。保护商业银行经营(最后贷款人)。4.4.进行金融管理,维护金融秩序(宏观表现为执行进行金融管理,维护金融秩序(宏观表现为执行货币政策,微观上具体表现为协调金融机构)。货币政策,微观上具体表现为协调金融机构)。5.5.金融机构之间清算的需要。金融机构之间清算的需要。中央银行形成的过程中央银行形成的过程
11、中央银行形成的过程大致经历了以下几个阶段中央银行形成的过程大致经历了以下几个阶段:过过程程(一)(一)萌芽阶段萌芽阶段从从1717世纪中叶到世纪中叶到1818世纪中叶。世纪中叶。世界上最早出现的国家银行是世界上最早出现的国家银行是瑞典瑞典16561656年成立的里克斯银行。年成立的里克斯银行。但若以集中发行钞票作为衡量但若以集中发行钞票作为衡量标志,则应推标志,则应推16941694年成立的英格年成立的英格兰银行。兰银行。(二)初(二)初创阶段创阶段从从1919世纪中叶至世纪中叶至2020世纪世纪2020年代布鲁年代布鲁塞尔国际金融会议前塞尔国际金融会议前 。这一时期设。这一时期设立的中央银行
12、如:意大利银行立的中央银行如:意大利银行(18591859)、俄罗斯银行()、俄罗斯银行(18601860)、德国国家银行(德国国家银行(18751875)、日本银)、日本银行(行(18821882)、美国联邦储备体系、美国联邦储备体系(19131913)等。)等。中央银行形成的过程中央银行形成的过程过过程程(三)(三)发展阶段发展阶段从从19201920年起到年起到19421942年是中年是中央银行数量增长速度较快央银行数量增长速度较快的时期,全世界许多国家的时期,全世界许多国家都建立了中央银行。都建立了中央银行。(四)(四)完善阶段完善阶段从第二次世界大战后到从第二次世界大战后到2020世
13、纪世纪9090年代,为了适应政治和经济年代,为了适应政治和经济形势的变化,许多国家的政府形势的变化,许多国家的政府都注重利用中央银行来干预与都注重利用中央银行来干预与调节经济和金融,到调节经济和金融,到2020世纪世纪9090年代,全世界绝大多数国家都年代,全世界绝大多数国家都建立了中央银行制度。建立了中央银行制度。1.1.由原有的大型商业银行转化而来(英格兰银行、法由原有的大型商业银行转化而来(英格兰银行、法兰西银行等、中国人民银行等)。兰西银行等、中国人民银行等)。2.2.单独设立(美国联邦储备机构、德意志银行等)。单独设立(美国联邦储备机构、德意志银行等)。(二)中央银行的类型(二)中央
14、银行的类型类类型型单一央行制单一央行制建立单独央行机构,行使单纯央行职能。建立单独央行机构,行使单纯央行职能。一元制:一家央行普设分支机构。一元制:一家央行普设分支机构。二元制:中央和地方两级机构。二元制:中央和地方两级机构。复合央行制复合央行制是指央行既管理金融又经营一般业务是指央行既管理金融又经营一般业务类似央行制类似央行制由多家机关和金融机构共同完成央行由多家机关和金融机构共同完成央行职责职责跨国央行制跨国央行制适用于国家或地区之间的经济共同适用于国家或地区之间的经济共同体、协作体、货币联盟,权力很小体、协作体、货币联盟,权力很小(三)中央银行的性质三)中央银行的性质是具有银行特征的国家
15、机关是具有银行特征的国家机关有银行特征,但有银行特征,但不同于普通银行。不同于普通银行。1.1.不以盈利为目不以盈利为目的。的。2.2.不经营普通银不经营普通银行业务。行业务。3.3.作为管理者,作为管理者,独力制订和执行独力制订和执行货币政策。货币政策。欧洲中央银行欧洲中央银行是国家机关,是国家机关,但不同于普通但不同于普通国家机关。表国家机关。表现为:现为:1.1.发行货币。发行货币。2.2.管理金融机管理金融机构。构。3.3.代表政代表政府参与国际金府参与国际金融。融。4.4.更多地运用更多地运用经济手段。经济手段。(四)中央银行的职能(四)中央银行的职能一般把中央银行的职能概括为发行的
16、银行、一般把中央银行的职能概括为发行的银行、银行的银行和政府的银行银行的银行和政府的银行。发行的银行:发行的银行:所谓发行的银所谓发行的银行是指中央银行是指中央银行垄断货币发行垄断货币发行权,并通过行权,并通过发行货币来控发行货币来控制信用,调节制信用,调节货币流通。货币流通。银行的银行:银行的银行:所谓银行的银所谓银行的银行是指中央银行是指中央银行在整个金融行在整个金融体系中居于领体系中居于领导地位,集中导地位,集中法定存款准备法定存款准备金;最后贷款金;最后贷款人;最后清算人;最后清算人。人。政府的银行:政府的银行:所谓政府的银所谓政府的银行是指中央银行是指中央银行代理国库;行代理国库;执
17、行货币政策;执行货币政策;对政府授信如对政府授信如对财政透支或对财政透支或买卖国债;管买卖国债;管理黄金外汇储理黄金外汇储备;管理金融备;管理金融机构。机构。(五)中央银行的业务(五)中央银行的业务中央银行的业务主要分为负债业务和中央银行的业务主要分为负债业务和资产业务资产业务。负债业务:包括货币负债业务:包括货币发行(发行货币是中发行(发行货币是中央银行最重要的负债央银行最重要的负债业务。业务。);集中商业);集中商业银行存款准备金(不银行存款准备金(不支付利息或很少);支付利息或很少);代理国库(管理财政代理国库(管理财政性存款)性存款)。资产业务:主要资产业务:主要包括再贴现(再包括再贴
18、现(再贷款);金银外贷款);金银外汇储备;政府贷汇储备;政府贷款;公开市场业款;公开市场业务操作。务操作。二、商业银行二、商业银行纽纽约约花花旗旗银银行行概念概念商业银行商业银行也叫也叫存款货币银行存款货币银行,是以吸,是以吸收存款、发放贷款、办理转帐结算为收存款、发放贷款、办理转帐结算为主要业务的金融机构(其业务包括负主要业务的金融机构(其业务包括负债业务、资产业务和中间业务)债业务、资产业务和中间业务)。是以利润最大是以利润最大化为经营目标化为经营目标的银行,也是的银行,也是唯一能吸收、唯一能吸收、创造和收缩存创造和收缩存款货币的金融款货币的金融中介组织。中介组织。在在现现代代,商商业业银
19、银行行已已经经成成为为各各国国金金融融体体系系中中的的骨骨干干力力量量,也也是是一一国国金金融融体体系系的的主主体体。是是一一种种综综合合性性、多多功功能能的的银银行。行。18三、专业银行三、专业银行概念概念专业银行专业银行是指专门从事某项金融业务是指专门从事某项金融业务和提供专门金融服务的银行机构。这和提供专门金融服务的银行机构。这类银行与商业银行的区别主要在于业类银行与商业银行的区别主要在于业务范围的不同,它们一般都有自己特务范围的不同,它们一般都有自己特定的客户。定的客户。(一)投资银行(一)投资银行投投资资银银行行是是专专门门对对工工商商企企业业办办理理长长期期投投资资、长长期期贷贷款
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