产品经营分析.pptx
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1、00 主主主主 要要要要 内内内内 容容容容第一部分:第一部分:20032003年总体经营情况分析年总体经营情况分析第二部分:第二部分:20032003年机构经营情况分析年机构经营情况分析第三部分:第三部分:20032003年经营情况简要小结年经营情况简要小结11总体经营情况分析总体经营情况分析总体经营情况分析总体经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析
2、第一部分第一部分.总体经营情况分析总体经营情况分析221.1.总体业绩状况总体业绩状况金额单位:亿元金额单位:亿元(1)2003(1)2003年产险总体经营指标年产险总体经营指标33金额单位:亿元金额单位:亿元(2)(2)(2)(2)20032003年主要年主要KPIKPI达成情况与计划目标值的比较达成情况与计划目标值的比较442.2.承保情况承保情况承保笔数(笔)承保笔数(笔)保额(亿元)保额(亿元)增长增长增长增长138.4%138.4%138.4%138.4%基本持平基本持平基本持平基本持平增加了意健险业务,是保增加了意健险业务,是保额大幅上升的主要原因额大幅上升的主要原因 车辆险保额:
3、车辆险保额:17221722亿亿 财产险保额:财产险保额:4500245002亿亿 意健险保额:意健险保额:2404824048亿亿20032003年平安重大项目承保年平安重大项目承保业绩突出,是保额大幅上业绩突出,是保额大幅上升的重要原因。升的重要原因。各险种费率的普遍下降是各险种费率的普遍下降是另一个重要原因。另一个重要原因。(1 1)承保笔数基本持平、保险金额急剧增长)承保笔数基本持平、保险金额急剧增长55保费收入保费收入增长增长增长增长2.3%2.3%2.3%2.3%(2 2)保费收入略有增长保费收入略有增长因素分析 车险保费48.25亿,比上年减少2亿,对产险增长的贡献是-2.4%-
4、2.4%财产险保费34.36亿,比上年增加2.37亿,对产险增长的贡献是2.9%意外险保费1.56亿,对产险增长的贡献是1.9%66 财产险业务占比提高了财产险业务占比提高了财产险业务占比提高了财产险业务占比提高了2.22.22.22.2个百分点;短期健康险意外险从无到有发个百分点;短期健康险意外险从无到有发个百分点;短期健康险意外险从无到有发个百分点;短期健康险意外险从无到有发展迅速,占比达到展迅速,占比达到展迅速,占比达到展迅速,占比达到1.9%1.9%1.9%1.9%。非车险业务整体占比上较年上升了非车险业务整体占比上较年上升了非车险业务整体占比上较年上升了非车险业务整体占比上较年上升了
5、4.14.14.14.1个百分点;车险业务整体占比个百分点;车险业务整体占比个百分点;车险业务整体占比个百分点;车险业务整体占比较上年下降了较上年下降了较上年下降了较上年下降了4.14.14.14.1个百分点。个百分点。个百分点。个百分点。(3 3)险种结构明显改善)险种结构明显改善773.3.赔付情况赔付情况未决赔款未决赔款已决赔款已决赔款增长增长增长增长27.2%27.2%27.2%27.2%增长增长增长增长29.7%29.7%29.7%29.7%已决赔款已决赔款43.67亿,比上年亿,比上年增加增加9.43亿,其中车险赔款亿,其中车险赔款33.4亿,比上年增加亿,比上年增加8.45亿,亿
6、,增长增长34%;财产险赔款;财产险赔款10.3亿,比上年增加亿,比上年增加0.98亿,增亿,增长长10.5%。期末未决赔款期末未决赔款21.51亿,比亿,比上年增加上年增加4.93亿;其中车险亿;其中车险未决未决10.6亿,比上年末增加亿,比上年末增加2.2亿,增长亿,增长26%;财产险;财产险未决未决10.9亿,比上年末增加亿,比上年末增加2.73亿,增长亿,增长33%。赔付大幅上升赔付大幅上升赔付大幅上升赔付大幅上升88承保利润(亿元)承保利润(亿元)增长增长增长增长221%221%221%221%营业税率调低营业税率调低营业税率调低营业税率调低 6.8%6.8%6.8%6.8%5.53
7、%5.53%5.53%5.53%4.4.费用与效益情况费用与效益情况手续费率大幅降低手续费率大幅降低手续费率大幅降低手续费率大幅降低 9.5%9.5%9.5%9.5%6.8%6.8%6.8%6.8%再保条件改善再保条件改善再保条件改善再保条件改善 法定再保法定再保法定再保法定再保20%20%20%20%15%15%15%15%业务结构改变业务结构改变业务结构改变业务结构改变 非车险占比上升非车险占比上升非车险占比上升非车险占比上升营业费用率略有下降营业费用率略有下降营业费用率略有下降营业费用率略有下降 17.9%17.9%17.9%17.9%17.5%17.5%17.5%17.5%99金额单位
8、:亿元金额单位:亿元纵观全年业务走势,只有纵观全年业务走势,只有1 1,2 2,4 4,9 9,1212五个月份比上年同月业务有增长,五个月份比上年同月业务有增长,其余七个月低于上年同月份。其余七个月低于上年同月份。5.5.关键指标全年走势关键指标全年走势(1)(1)各月各月保费收入保费收入与上年同期对比与上年同期对比1010全年各月赔款都明显高于上年同期。全年各月赔款都明显高于上年同期。(2)(2)各月各月已决赔款情况已决赔款情况与上年同期对比与上年同期对比1111未决赔款持续上升,由年初的未决赔款持续上升,由年初的16.616.6亿,增长到年末的亿,增长到年末的21.521.5亿,净增亿,
9、净增4.94.9亿(不含亿(不含IBNRIBNR),增长迅速(),增长迅速(30%30%)。)。(3)(3)各月末未决各月末未决赔款情况赔款情况1212总体来看,除二月份外,各月应收率较上年同期有明显改善。总体来看,除二月份外,各月应收率较上年同期有明显改善。(4)(4)各月各月应收率应收率与上年同期对比与上年同期对比1313由于费用预提的和各月业务发展不均蘅的影响,由于费用预提的和各月业务发展不均蘅的影响,4-74-7月营业费用率低于上年同月营业费用率低于上年同期,期,8-118-11月营业费用率略高于上年同期水平。全年实际费用水平和上年基本月营业费用率略高于上年同期水平。全年实际费用水平和
10、上年基本持平。持平。(5)(5)各各月月营业费用率营业费用率与上年同期对比与上年同期对比141420032003年手续费率同比上年有明显改善。年手续费率同比上年有明显改善。(6)(6)各各月月手续费率手续费率与上年同期对比与上年同期对比1515(1)2003(1)2003年同业经营情况一览表年同业经营情况一览表6.6.产险同业经营情况产险同业经营情况 从上表分析看,2003年平安产险的业务增长速度最慢,但已决赔付率低于市场总体水平,在三大公司中最低。1616金额单位:亿元金额单位:亿元三家主要公司的总体增长速度都小于三家主要公司的总体增长速度都小于市场平均水平;市场平均水平;整个市场来看,车险
11、增长快于财产险,整个市场来看,车险增长快于财产险,尤其是人保和其他新公司主要依靠车尤其是人保和其他新公司主要依靠车险业务拉动增长;险业务拉动增长;财产险业务在三家公司间争夺得较为财产险业务在三家公司间争夺得较为激烈,平安的财产险业务增长速度高激烈,平安的财产险业务增长速度高于人保和市场平均水平,但低于太保;于人保和市场平均水平,但低于太保;产险公司新开展的意健险业务对产险产险公司新开展的意健险业务对产险业增长的贡献达到了业增长的贡献达到了2.9%2.9%。三家大公。三家大公司中人保该项业务业绩突出,对其业司中人保该项业务业绩突出,对其业绩增长的贡献达到绩增长的贡献达到3.6%3.6%,在其业务
12、中,在其业务中的占比达到的占比达到3.2%3.2%。平安在该项业务上。平安在该项业务上的业绩好于太保但差于人保。的业绩好于太保但差于人保。(2)(2)主要同业分险种业绩比较主要同业分险种业绩比较1717(3)(3)险种结构险种结构从险类来看,整个市场的险种结构发生了较大的变化。平安和太保车险和非从险类来看,整个市场的险种结构发生了较大的变化。平安和太保车险和非车险的比率基本相当,人保的车险和意健险的占比在三家公司中最高。车险的比率基本相当,人保的车险和意健险的占比在三家公司中最高。1818(4(4)赔付比较)赔付比较20032003年整个市场的赔付在上升,其驱动因素是车险;年整个市场的赔付在上
13、升,其驱动因素是车险;从三家公司的从三家公司的车险已决赔付率车险已决赔付率比较来看,太保的最高;但平安的增幅最大;比较来看,太保的最高;但平安的增幅最大;人保的情况最好,赔付率最低,增幅最小。人保的情况最好,赔付率最低,增幅最小。1919总体经营情况分析总体经营情况分析总体经营情况分析总体经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析第一部分第一部分.总体经营
14、情况分析总体经营情况分析202020032003年车险业务在异常艰难的市场环境下经年车险业务在异常艰难的市场环境下经营取得一定成绩,但总体情况不理想:营取得一定成绩,但总体情况不理想:规模规模下降下降4%4%,经营亏损(承保利润),经营亏损(承保利润)63696369万。万。1 1、车险经营的基本情况、车险经营的基本情况、车险经营的基本情况、车险经营的基本情况2121同比下降同比下降6.08%6.08%同比下降同比下降14.04%14.04%同比下降同比下降4.14.1个百分点个百分点2 2、规模下降但品质提升规模下降但品质提升规模下降但品质提升规模下降但品质提升22223.3.3.3.车险业
15、务内部结构改善车险业务内部结构改善车险业务内部结构改善车险业务内部结构改善营运车占比下降营运车占比下降下降下降3.33.3个百分点个百分点营运车单车保费上升营运车单车保费上升同比上升同比上升13.8%13.8%营运车满期赔付率降低营运车满期赔付率降低同比下降同比下降1010个百分点个百分点23234.4.4.4.管理的专业化水平得到提升管理的专业化水平得到提升管理的专业化水平得到提升管理的专业化水平得到提升建立网络化建立网络化建立网络化建立网络化的通赔平台的通赔平台的通赔平台的通赔平台 建立产险建立产险建立产险建立产险电话中心电话中心电话中心电话中心 进一步夯实进一步夯实进一步夯实进一步夯实服
16、务基础服务基础服务基础服务基础在网上理赔系统正常运行基础上,开发了通赔平台,实现了理赔跟客户走,客户在全国范围内有平安分支机构的任何地区出险,均可直接在出险地领到赔款。通赔平台同时使平安系统内代查勘案件处理实现了电子化、网络化,提高了案件处理效率。经过一年的筹建,2003年10月,平安产险客户服务热线95512已在全国全面开通。95512实现了7*24小时服务,服务项目包括接报案、查勘调度、救援、产险各类咨询、投诉;北京分公司等部分机构还可以直接受理车险电话投保;大多数机构已开展对客户的回访。制定了车险基础服务标准,提出了“五个统一”的服务标准,经过一系列服务措施的推进,平安车险服务在重点城市
17、取得了优于同业的成绩,在全国质量万里行服务质量抽查活动中,南京、上海、杭州等城市均获得了优质服务证书。20042004年年车险经车险经营目标:营目标:规模稳规模稳定增长;定增长;经营有经营有效益!效益!2424总体经营情况分析总体经营情况分析总体经营情况分析总体经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析第一部分第一部分.总体经营情况分析总体经营情况分析25
18、251 1 1 1、财产险经营基本情况、财产险经营基本情况、财产险经营基本情况、财产险经营基本情况20032003年财产险业务在在激烈的市场竞争环境年财产险业务在在激烈的市场竞争环境下,取得了优异的成绩:下,取得了优异的成绩:业务增长业务增长7.4%7.4%,实,实现承保利润现承保利润2.612.61亿。亿。26262、分险类的承保理赔情况、分险类的承保理赔情况火险业务负增长8.7%,其在财产险类业务中的占比下降7.5个百分点。而且,其已决赔款上升,未决赔款增加。27273、财产险经营的主要问题、财产险经营的主要问题火险业务负增长;火险业务负增长;财产险类业务保费较上年增长财产险类业务保费较上
19、年增长7%7%,低于市场水平,未达成全年计划目标。,低于市场水平,未达成全年计划目标。其中主要受火险类业务负增长的影响;其中主要受火险类业务负增长的影响;部分险种品质有所下降,盈利能力变弱部分险种品质有所下降,盈利能力变弱 总体来看:已决笔数上升总体来看:已决笔数上升160%160%、未决笔数上升、未决笔数上升54%54%;在已决赔款增加;在已决赔款增加10%10%的的情况下,未决赔款增加情况下,未决赔款增加33%33%,远远超过了业务增长速度;,远远超过了业务增长速度;分险类看:火险业务的分险类看:火险业务的已决赔款上升,未决赔款增加。责任(信用)险责任(信用)险和工程险的已决赔付率已达和工
20、程险的已决赔付率已达50%50%以上,而未决仍有以上,而未决仍有1.61.6亿的增加。亿的增加。2828总体经营情况分析总体经营情况分析总体经营情况分析总体经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析车险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析财产险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析意健险经营情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析人员效能情况分析第一部分第一部分.总体经营情况分析总体经营情况分析29291 1 1 1、意健险承保理赔情况、意健险承保理赔情况、意健险承保理赔情况、意健险承保理赔情况短期健康
21、险和意外短期健康险和意外险从险从20032003年年4 4月正式月正式开展,仅经过开展,仅经过8 8个月个月的努力,实现保费的努力,实现保费收入收入1.561.56亿元,计亿元,计划完成率划完成率104%104%;已;已决赔款决赔款769769万元,已万元,已决赔付率为决赔付率为5%5%;未;未决赔款决赔款124124万元。万元。30302 2 2 2、意健险的效益情况、意健险的效益情况、意健险的效益情况、意健险的效益情况 从按照从按照IASIAS的规则的规则进行效益评价情况看,进行效益评价情况看,短期健康险和意外险的短期健康险和意外险的综合成本率为综合成本率为73%73%(其中(其中综合赔付
22、率为综合赔付率为48.3%48.3%,综,综合费用率为合费用率为24.7%24.7%),承),承保利润保利润11131113万元,表现万元,表现出良好的盈利能力。出良好的盈利能力。31313 3、意健险各月销售业绩图、意健险各月销售业绩图各月业绩表现出明显的波动性,表明我们尝未建立起稳定的业务增长平台。各月业绩表现出明显的波动性,表明我们尝未建立起稳定的业务增长平台。单位:万元32324 4、初步打下了意健险发展的基础、初步打下了意健险发展的基础、初步打下了意健险发展的基础、初步打下了意健险发展的基础 组织架构和人员队伍初步建立20个大中型机构,成立意外险和健康险部建设了一支建设了一支8686
23、人的专职意外险推动和两核人员队伍人的专职意外险推动和两核人员队伍全系统全系统70%70%以上业务员初步掌握了意外险和短期健康险的基本知识以上业务员初步掌握了意外险和短期健康险的基本知识组织编写组织编写人身险行销手册人身险行销手册 ,提升销售队伍技能,提升销售队伍技能制定了意外险和健康的业务管控、风险管理、业务流程等多项规制定了意外险和健康的业务管控、风险管理、业务流程等多项规章制度;并通过对日常业务的审批,对机构两核工作进行业务指导章制度;并通过对日常业务的审批,对机构两核工作进行业务指导和风险管控,积累了管控经验;和风险管控,积累了管控经验;制定了和实施了多个业务推动和激励方案,为今后的业务
24、推动积制定了和实施了多个业务推动和激励方案,为今后的业务推动积累了经验。累了经验。建立技术平台、报批报备了数十个产品制定了切实有效的制度和推动措施和集团IT部分配合,建立PCLS、GBS业务系统平台,开发了EPCIS系统 设计并组织印刷30多项单证及定额保单;报批报备了20多个险种条款 意外险和健康险在取得良好的经营业绩的同时,还在组织架构与队伍建设、技术平台搭建、产品开发报备、业务管控与推动等方面取得了良好的工作成效,为今后的发展打下了一定的基础。33335 5、意健险经营存在的问题、意健险经营存在的问题、意健险经营存在的问题、意健险经营存在的问题 现有产品与市场需求有较大差距 缺乏具有差异
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