国内各类投资产品比较.pptx
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1、 国内各类理财产品对比 业务部 李磊目录一、P2P 二、银行理财三、股票 四、基金五、期货 六、保险七、债券 八、外汇九、信托 十、房地产十一、黄金类 一、P2PP2P是英文person-to-person的缩写,意即个人对个人。又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P还有一种更广泛的概念,泛指互联网金融,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。P2P借贷指个人通过第三方平台(司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。P2P小额借贷金融模式,即由具有资质的网络信贷公司(第三方公司、网站)作为中
2、介平台,借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台,把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷,由借贷双方自由竞价,平台撮合成交,在借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势。P2P平台是以收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的,受国家相关政策监控。P2P理财源于P2P借贷,旨在P2P平台进行的自己承担责任的理财模式,是与股票股权投资理财并列的债权理财模式。网贷平台数量近两年在国内迅速增长,已达到2000
3、余家,比较活跃的有几百家。P2P的优势:1.收益高 2.门槛低 3.操作灵活方便P2P的劣势 1.风险较大 2.监管缺失 3.平台资质良莠不齐二.银行理财 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。分类人民币理财产品外币理财产品信托型理财产品债券型理财产品挂钩型理财产品QD型理财产品风险等级基本无风险的理财产品较低风险的理财产品中等风险的理财产品高风险的理财产品主要趋势同业理财产品的逐步拓展 投资组合保险策略的逐步尝试动态管理类
4、产品的逐步增多POP(Product of Product)的逐步繁荣另类投资的逐步兴起如何选择看产品的预期收益和风险状况看产品结构和赎回条件看产品期限看投资方向三、股票股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利,并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。只有股份有限公司可以发售股票,有限责任公司只能发给股东持股证明,不能转售。A股:人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行,供境内机构、组织或个人(不含台、港、澳投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。B股:人民币特种股票。它是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在境内(上海、深
5、圳)证券交易所上市交易的。它的投资人限于:外国的自然人、法人和其他组织,香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织,定居在国外的中国公民,中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人,主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内,只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。H股:即注册地在内地、上市地在香港的外资股。交易时间星期一到星期五上午9:30至11:30,下午13:00至15:00。上午9:15开始,投资人就可以下单,委托价格限于前一个营业日收盘价的加减百分之十,即在当日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子,在上午9:25时撮合,得出的价格便是所谓“开盘价”。9:
6、25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交盘处理。如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话,隔一个交易日则必须重新挂单。股票优势(1)有可能获得较高的收益(2)选择有发展潜力的股票,可获得稳定,长期,高额的收益。其前提是市场必须规范。(3)操作简便,套现容易 股票劣势(1)政策风险:我国是一个典型的政策市场(2)价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况,都会影响股票价格,这也使股票投资具有较高的风险(3)求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时,股东原来的投资可能得不到全额补偿,甚至一无所有。(4)股票价格是受庄家拉抬的力度而定
7、,和大盘的走势密切相关。(5)需要天天盯盘四、基金广义:基金是机构投资者的统称,包括信托投资基金、单位信托基金、公积金,保险基金、退休基金,各种基金会的基金。还包括证券市场上的基金。狭义:意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回,但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上,而形成了基金。而我们现在通常说的基金是证券投资基金。分类(1)根据基金单位是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。(2)根据组织形态的不同,可分为公司型基金和契约型基金。(3)根据投资风险与收益的不同,可分为成长型、收入型和平衡型基金。(4)根据投资对象的不同,可分为
8、股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。基金优势(1)组合投资,分散风险(2)适合长期投资(3)交易灵活,套现便利。投资的额度都不是很高,基金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。基金劣势(1)部分基金公司重投机轻投资,缺乏基本的诚信。(2)基金经理这两年跳槽很频繁(3)投入年限长,风险高,收益不稳定(4)基金走势受股市影响比较大,股市不好,基金也不容易好公募基金公募基金(Public Offering of Fund),公募基金是受政府主管部门监管的,向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金,这些基金在法律的严格监管下,有着信息披露,利润分配,运行限制等行业规范。例如目前国内证券市场
9、上的封闭式基金属于公募基金 公募基金的优势 (1)以众多投资者为发行对象;(2)筹集潜力大;(3)投资者范围大(不特定对象的投资者);(4)可申请在交易所上市(如封闭式);(5)信息披露公开透明。公募基金的劣势1.流动性风险高2.投资品种受局限3.基金产品缺乏创新私募基金私募股权投资(又称私人股权投资或私募基金,),是一个很宽泛的概念,用来指称对任何一种不能在股票市场自由交易的股权资产的投资。被动的机构投资者可能会投资私人股权投资基金,然后交由私人股权投资公司管理并投向目标公司。在中国金融市场中常说的“私募基金”或“地下基金”,往往是指相对于受中国政府主管部门监管的,向不特定投资人公开发行受益
10、凭证的证券投资基金而言,是一种非公开宣传的,私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。其方式基本有两种,一是基于签订委托投资合同的契约型集合投资基金,二是基于共同出资入股成立股份公司的公司型集合投资基金。和公募基金的区别募集的对象不同。公募基金的募集对象是广大社会公众,即社会不特定的投资者。而私募基金募集的对象是少数特定的投资者,包括机构和个人。募集的方式不同。公募基金募集资金是通过公开发售的方式进行的,而私募基金则是通过非公开发售的方式募集,这是私募基金与公募基金最主要的区别。信息披露要求不同。公募基金对信息披露有非常严格的要求,其投资目标、投资组合等信息都要披露。而私募基金则对信息披露的
11、要求很低,具有较强的保密性。投资限制不同。公募基金在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格的限制,而私募基金的投资限制完全由协议约定。业绩报酬不同。公募基金不提取业绩报酬,只收取管理费。而私募基金则收取业绩报酬,一般不收管理费。对公募基金来说,业绩仅仅是排名时的荣誉,而对私募基金来说,业绩则是报酬的基础。误区 中国资本市场中私募基金的规模巨大,发展迅猛,在各种投资领域中发挥着应有作用,但一直以来并没有得到相应的政策待遇,对它的认识,应当重新梳理。第一,私募基金操作风险大的误区。私募基金操作的高度灵活性和持仓品种的多样化,往往能抢得市场先机,赢得主动,使创造高额收益成为可能。第二,私募
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