中小企业融资问题研讨会.pptx
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1、中小企业融资问题研讨会中小企业融资问题研讨会工商银行大连星海支行2006年8月中小企业融资方式(来自于世界银行的调查)融资方式融资方式业主资本与业主资本与内部留存收益内部留存收益直接融资(公直接融资(公司债券、外部司债券、外部股权融资)股权融资)银行贷款银行贷款 占比占比50%60%50%60%1%1%20%20%中小企业融资难是一个世界性的话题成因成因企业角度企业角度企业角度企业角度抗风险能力差缺乏公司治理机制信用观念不强经营风险高贷款抵押担保难社会环境社会环境社会环境社会环境担保机构作用发挥不够社会信用环境尚未完善国家与银行角度国家与银行角度政策难以有效落实银行贷款风险高如何解决中小企业融
2、资问题Finance?工商银行目前开办的个人贷款业务品种n n个人经营贷款n n个人综合消费贷款n n个人住房按揭贷款n n个人二手房贷款n n个人汽车消费贷款n n个人质押贷款n n个人信用贷款个人经营贷款n n含义:贷款人向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。个人综合消费贷款n n含义:贷款人向借款申请人发放的用于指定消费用途(住房装修、购置耐用消费品、教育支出、旅游和医疗等)的人民币担保贷款。个人住房按揭贷款n n含义:贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人二手房贷款n n含义:贷款人向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置
3、权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房贷款。个人汽车消费贷款n n含义:贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。个人质押贷款n n含义:借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质物(本行存款单、国债及理财产品等)出质,向贷款人申请取得的人民币贷款。个人信用贷款n n含义:贷款人向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币贷款。隆重推出隆重推出 个人经营贷款个人经营贷款为您量身定做为您量身定做助您一臂之力助您一臂之力目标客户n n从事私营经济的用于经营资金周转的客户贷款需求;(资金短缺)n n用于投资的客户贷款需求。(项目投资)从事正常投资经从事正常投资经营活动的自然人营活动的自然人贷
4、款用途、期限、额度、利率及还款方式贷款用途、期限、额度、利率及还款方式n n用途用途:用于借款人在投资经营过程中的正常资金需:用于借款人在投资经营过程中的正常资金需求。求。n n期限期限:个人经营贷款期限一般为:个人经营贷款期限一般为1 1年(含),最长年(含),最长 不超过不超过5 5年。年。n n金额金额:最高贷款额度为:最高贷款额度为200200万元(暂定)。万元(暂定)。(1 1)以质押方式申请贷款的,最高不超过质押权利)以质押方式申请贷款的,最高不超过质押权利票面价值的票面价值的90%90%;(2 2)以个人住房抵押方式申请贷款的,最高不超过)以个人住房抵押方式申请贷款的,最高不超过
5、房屋交易价格或评估价值(以较低者为准)的房屋交易价格或评估价值(以较低者为准)的60%60%;(3 3)以个人商用房抵押方式申请贷款的,最高不超)以个人商用房抵押方式申请贷款的,最高不超过房屋交易价格或评估价值(以较低者为准)的过房屋交易价格或评估价值(以较低者为准)的50%50%。n n利率利率:个人经营贷款执行中国人民银行同期同档次贷:个人经营贷款执行中国人民银行同期同档次贷款利率并适当上浮,幅度一般在款利率并适当上浮,幅度一般在20%20%30%30%左右。左右。n n还款方式还款方式:贷款期限在:贷款期限在1 1年(含)以内的,采用按月年(含)以内的,采用按月付息、按季或一次还本的还款
6、方式;贷款期限超过付息、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1 1年的,采用按月还本付息方式,对有经营实体的优质年的,采用按月还本付息方式,对有经营实体的优质客户可根据现金流情况给予不超过客户可根据现金流情况给予不超过1 1年的宽限期,宽年的宽限期,宽限期内按月付息,宽限期后按月还本付息。限期内按月付息,宽限期后按月还本付息。园区协会推荐客户园区协会推荐客户 享受享受10%10%的优惠利率的优惠利率借款人的基本条件n n年龄在年龄在6060周岁(含)以下,在贷款人所在地有固定周岁(含)以下,在贷款人所在地有固定住所,有常住户口或有效居住证明,具有完全民事住所,有常住户口或有效居住证明,具有完
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