国内信用证.pptx
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1、国内信用证产品国内信用证产品o一、产品简介一、产品简介o(一)国内信用证是指开证行依照申请人的(一)国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。的付款承诺。o国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。用证。o适用于国内企业之间商品交易的信用证结算。适用于国内企业之间商品交易的信用证结算。只只限于转账结算,不得支取现金,以人民币限于转账结算,不得支取现金,以人民币计价。计价。国内信用证产品国内信用证产品国内信用国内信用证是开是开证行依照申行依照申请人的申人的申请开出的开出的,凭符合
2、信用凭符合信用证条条款的款的单据支付的付款承据支付的付款承诺。国内国内信用信用证证信信用用证证分分类类开开证申申请人人 提出开立信用证申请,并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织有有关关当当事事人人开开证行行 接受开证申请人的申请,开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构受益人受益人 有权收取信用证款项的法人或其他组织通知行通知行 受开证行的委托,向受益人发出信用证通知书的营业机构议付行付行 接受议付申请人申请,向受益人办理信用证议付的营业机构 委托收款行委托收款行 按照信用证受益人的委托,向信用证开证行办理委托收款的营业机构开开证行行责任任 不可撤销信用证可撤销信用证 受益人能否受益
3、人能否转让 不可转让信用证可转让信用证 付款方式付款方式 即期付款信用证延期付款信用证议付信用证是否附是否附带单据据 跟单信用证光票信用证传递方式方式 信开信用证电开信用证国内信用证产品国内信用证产品(二)业务处理集中模式(二)业务处理集中模式目前国内信用证业务处理采用目前国内信用证业务处理采用“集中开证、集中通知集中开证、集中通知”的处理模式。的处理模式。1、集中开证:各分行指定一个机构作为集中开证机构,由其负责国内信用、集中开证:各分行指定一个机构作为集中开证机构,由其负责国内信用证的开证、修改、来单审核、确认付款、到期付款等操作。证的开证、修改、来单审核、确认付款、到期付款等操作。在开证
4、环节,支行公司业务部门负责对开证申请人进行资格审查,调查相关在开证环节,支行公司业务部门负责对开证申请人进行资格审查,调查相关贸易背景,落实保证金等担保措施,并在贸易背景,落实保证金等担保措施,并在CM2002信贷管理台账系统中信贷管理台账系统中进行审批流程处理;由支行营销人员负责受理客户申请;支行前台部门进行审批流程处理;由支行营销人员负责受理客户申请;支行前台部门负责审查相关申请资料印鉴的真实有效性以及资料之间的表面一致性,负责审查相关申请资料印鉴的真实有效性以及资料之间的表面一致性,并进行保证金缴存等操作;并进行保证金缴存等操作;2、集中通知:各行选定集中开证行作为集中通知行,统一接收开
5、证行开出、集中通知:各行选定集中开证行作为集中通知行,统一接收开证行开出的国内信用证,办理辖区内的国内信用证通知业务,并对受益人提交的的国内信用证,办理辖区内的国内信用证通知业务,并对受益人提交的单据进行审核。单据进行审核。3、集中审单:由开证行、议付行、通知行所在地具有审单能力的机构负责、集中审单:由开证行、议付行、通知行所在地具有审单能力的机构负责单据审核工作。单据审核工作。国内信用证产品国内信用证产品(三)业务开办准备(三)业务开办准备1、集中开证行需提前申请刻制国内信用证专用、集中开证行需提前申请刻制国内信用证专用章。章。2、集中开证行、通知行需领用相关业务凭证:、集中开证行、通知行需
6、领用相关业务凭证:190国内信用证、国内信用证、191国内信用证(修改)、国内信用证(修改)、议付凭证、开证申请书、信用证修改申请书、议付凭证、开证申请书、信用证修改申请书、信用证议付信用证议付/委托收款申请书等委托收款申请书等.3、经办行需提前开立、经办行需提前开立511001、233099、614099、624099、820099科目涉及国科目涉及国内信用证的内部表外账户。内信用证的内部表外账户。国内信用证产品国内信用证产品国内信用证产品国内信用证产品二、业务处理流程二、业务处理流程开立信用证可采用电开或信开两种方式。开立信用证可采用电开或信开两种方式。电开信用证由开证行以电子方式并加编密
7、押将信电开信用证由开证行以电子方式并加编密押将信用证的文本发送通知行,由通知行还原打印用证的文本发送通知行,由通知行还原打印信用证交付受益人。信用证交付受益人。信开信用证由开证行打印信用证后邮寄至通知行信开信用证由开证行打印信用证后邮寄至通知行,由通知行转交受益人。,由通知行转交受益人。电开信用证和信开信用证在业务流程处理上有所电开信用证和信开信用证在业务流程处理上有所不同。不同。国内信用证产品国内信用证产品(一)信开国内信用证流程(一)信开国内信用证流程oA、开证行开证处理:、开证行开证处理:o1、受理申请及审核:、受理申请及审核:o2、签发业务许可证:信贷部门、签发业务许可证:信贷部门CM
8、2002发放或发放或5459联机交易发放。联机交易发放。o3、缴存保证金:、缴存保证金:2164交易缴存保证金交易缴存保证金o4、开证录入:、开证录入:5450国内信用证开证录入国内信用证开证录入o5、开证复核:、开证复核:5452国内信用证开证复核国内信用证开证复核o6、开证修改:、开证修改:5451国内信用证开证修改国内信用证开证修改o7、开证授权:、开证授权:5453国内信用证开证授权国内信用证开证授权o8、信用证删除:、信用证删除:5454对对“待修改待修改”、“待复核待复核”、“待授权待授权”的信用的信用证可删除证可删除o9、信用证打印:、信用证打印:5455国内信用证打印国内信用证
9、打印o10、索押:、索押:5488开证行索押,开证行索押,5487国内信用证国内信用证/修改书补押修改书补押 o11、信用证信息发送:、信用证信息发送:5456发送交易向通知行发送国内信用证信息。发送交易向通知行发送国内信用证信息。o12、收取开证手续费:信用证开立后应向申请人收取开证手续费。、收取开证手续费:信用证开立后应向申请人收取开证手续费。国内信用证产品国内信用证产品B、通知行收到信开信用证处理:、通知行收到信开信用证处理:o1、查询开证信息:、查询开证信息:5480查询查询/打印国内信用证登打印国内信用证登记簿交易查询记簿交易查询o2、核押:、核押:5489信用证核押交易核对信用证的
10、密信用证核押交易核对信用证的密押。押。o3、通知书打印:、通知书打印:5477信用证通知书打印,打印信信用证通知书打印,打印信用证的通知书给受益人用证的通知书给受益人o4、收取通知手续费:向受益人收取通知手续费。、收取通知手续费:向受益人收取通知手续费。o5、签收:受益人领取信用证、信用证通知书后在签、签收:受益人领取信用证、信用证通知书后在签收登记簿上签收。收登记簿上签收。国内信用证产品国内信用证产品oC、受益人开户行处理、受益人开户行处理o信用证到期前受益人委托开户行向开证行提信用证到期前受益人委托开户行向开证行提交单证的,应填制委托收款凭证和信用证议交单证的,应填制委托收款凭证和信用证议
11、付付/委托收款申请书,连同信用证正本、信用委托收款申请书,连同信用证正本、信用证修改书正本、有关单据提交开户行。证修改书正本、有关单据提交开户行。o受益人开户行审查后,信用证议付受益人开户行审查后,信用证议付/委托收款委托收款申请书随委托收款凭证,连同有关单证一并申请书随委托收款凭证,连同有关单证一并寄开证行,并按照发出委托收款的手续处理。寄开证行,并按照发出委托收款的手续处理。国内信用证产品国内信用证产品oD、开证行来单处理:、开证行来单处理:o开证行应在收到交单行(即议付行或委托收款行)寄交的上开证行应在收到交单行(即议付行或委托收款行)寄交的上述资料后的述资料后的次日起五个营业日内次日起
12、五个营业日内,根据,根据“单证一致、单单一单证一致、单单一致致”的原则审核单据。决定付款的,作如下处理:的原则审核单据。决定付款的,作如下处理:o(一)对即期付款信用证,开证行应立即付款给交单行。对(一)对即期付款信用证,开证行应立即付款给交单行。对延期付款信用证,开证行应向交单行发出到期付款确认书,延期付款信用证,开证行应向交单行发出到期付款确认书,并于到期日将款项支付给交单行。并于到期日将款项支付给交单行。o(二)开证行付款或发出到期付款确认书后,应在信用证正(二)开证行付款或发出到期付款确认书后,应在信用证正本背面记明付款日期、业务编号、增额、付款金额、信用证本背面记明付款日期、业务编号
13、、增额、付款金额、信用证余额、开证行名称,并加盖业务公章,连同信用证来单通知余额、开证行名称,并加盖业务公章,连同信用证来单通知书和有关单据交开证申请人签收书和有关单据交开证申请人签收国内信用证产品国内信用证产品o1、核押:、核押:5489信用证核押交易核对信用证的密押。信用证核押交易核对信用证的密押。o2、来单录入:、来单录入:5470国内信用证来单录入交易录入国内信用证来单录入交易录入o开证行用开证行用54705470国内信用证来单单据录入国内信用证来单单据录入/调整交易将通知行寄来的货运单据等信调整交易将通知行寄来的货运单据等信息录入,录入后打印来单单据信息,供开证行留存和保管,然后进行
14、来单通知等息录入,录入后打印来单单据信息,供开证行留存和保管,然后进行来单通知等后续处理后续处理 ;o开证行可以通过开证行可以通过54825482查询打印单据处理登记簿查询打印单据处理登记簿交易交易查询来单的信用证业务编号。查询来单的信用证业务编号。o3、来单通知:、来单通知:5471打印国内信用证来单通知书交开证申请人打印国内信用证来单通知书交开证申请人o开证行在单据录入完成以后进行来单单据的审单,若出现来单单据不符的情况也开证行在单据录入完成以后进行来单单据的审单,若出现来单单据不符的情况也可以通过此交易进行不符点的录入,然后打印一式两联的来单通知书一联给开证可以通过此交易进行不符点的录入
15、,然后打印一式两联的来单通知书一联给开证申请人一联开证行留存;申请人一联开证行留存;o4、不符点信息维护及发送:、不符点信息维护及发送:5472交易录入不符点交易录入不符点o开证申请人对于通知行寄来的单据有疑义的,可以由开证行使用开证申请人对于通知行寄来的单据有疑义的,可以由开证行使用54725472国内信用证国内信用证不符点信息维护和确认发送交易进行不符点的新增、修改和发送;不符点信息维护和确认发送交易进行不符点的新增、修改和发送;o开证行和通知行可以通过开证行和通知行可以通过54835483查询查询/打印不符点登记簿打印不符点登记簿交易查询不符点内容。交易查询不符点内容。国内信用证产品国内
16、信用证产品o5、来单拒付:、来单拒付:5473国内信用证来单单据拒国内信用证来单单据拒付交易发送拒付信息付交易发送拒付信息o在开证申请人不接受信用证不符点的情况下,在开证申请人不接受信用证不符点的情况下,由柜员执行该交易完成单据的拒付由柜员执行该交易完成单据的拒付o6、到期确认付款通知书发送:对延期信用证、到期确认付款通知书发送:对延期信用证开证申请人确认付款后,使用开证申请人确认付款后,使用5474交易发送交易发送确认付款通知书至通知行。确认付款通知书至通知行。o7、对即期信用证,开证人确认后开证行进行、对即期信用证,开证人确认后开证行进行付款处理。付款处理。国内信用证产品国内信用证产品oE
17、 E、通知行收到开证行来单处理后通知处理、通知行收到开证行来单处理后通知处理o1 1、通知行收到不符点通知的,通过、通知行收到不符点通知的,通过54795479交易打印不交易打印不符点通知书,通知受益人,由其与开证申请人联系符点通知书,通知受益人,由其与开证申请人联系确认信息。确认信息。o2 2、对延期信用证通知行收到确认付款通知后,使用、对延期信用证通知行收到确认付款通知后,使用54785478通知行打印到期确认付款通知书通知行打印到期确认付款通知书/来单拒付通知来单拒付通知书交易打印到期确认付款通知书通知受益人。书交易打印到期确认付款通知书通知受益人。o3 3、对开证行来单拒付的,通知行使
18、用、对开证行来单拒付的,通知行使用54785478交易打印交易打印来单拒付通知书通知受益人。来单拒付通知书通知受益人。国内信用证产品国内信用证产品oF、开证行付款、开证行付款o开证行在审核来单后,在单证相符或者受益人接受开证行在审核来单后,在单证相符或者受益人接受不符点的情况下,用此交易完成向受益人的付款;不符点的情况下,用此交易完成向受益人的付款;o1、付款:、付款:5475国内信用证付款交易付款后转入信国内信用证付款交易付款后转入信用证委托收款专户。联动进行保证金计息退回,核用证委托收款专户。联动进行保证金计息退回,核销表外账处理。销表外账处理。o2、垫款:当开证申请人的付款帐户余额不足时
19、,使、垫款:当开证申请人的付款帐户余额不足时,使用用2261发放垫款记账交易处理后补足资金,再使发放垫款记账交易处理后补足资金,再使用用5475交易付款。交易付款。o3、划款:从信用证委托收款专户向受益人开户行按、划款:从信用证委托收款专户向受益人开户行按委托收款划款手续划款。委托收款划款手续划款。国内信用证产品国内信用证产品oG、国内信用证注销、国内信用证注销o信用证的受益人未在信用证有效期内提交单据信用信用证的受益人未在信用证有效期内提交单据信用证的,在信用证有效期满一个月后,应注销信用证,证的,在信用证有效期满一个月后,应注销信用证,解除开证申请人的信用证担保。解除开证申请人的信用证担保
20、。o信用证未逾有效期的信用证未逾有效期的,经信用证各当事人协商同意经信用证各当事人协商同意,且且开证行确己收回全套信用证正本的开证行确己收回全套信用证正本的,该信用证也可注该信用证也可注销销。o开证申请人提出注销信用证的,应征得受益人同意,开证申请人提出注销信用证的,应征得受益人同意,受益人应出具加盖单位公章的书面证明,连同全套受益人应出具加盖单位公章的书面证明,连同全套信用证正本退回开证行。信用证正本退回开证行。国内信用证产品国内信用证产品1、5468国内信用证注销交易国内信用证注销交易o该交易用于信用证付款完成或者对超过信用证有效期符合注该交易用于信用证付款完成或者对超过信用证有效期符合注
21、销业务规定的信用证进行注销,并打印注销销业务规定的信用证进行注销,并打印注销/取消注销通知取消注销通知书。书。o交易成功后开证行使用一式两联的凭证打印,此通知书抬头交易成功后开证行使用一式两联的凭证打印,此通知书抬头为通知行行名,其中一联开证行留存,另一联的使用需要区为通知行行名,其中一联开证行留存,另一联的使用需要区分电开证和信开证:信开证此联需要寄往通知行。(电开此分电开证和信开证:信开证此联需要寄往通知行。(电开此联不需要邮寄,由业务人员自行作废即可正常注销。)联不需要邮寄,由业务人员自行作废即可正常注销。)o该交易只要授权后即可办理注销因此需要进行风险控制,当该交易只要授权后即可办理注
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