第四章保险合同.pptx
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1、第一节 保险合同的特点保险合同定义保险合同定义定义:是投保人与保险人约定保险权利定义:是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议义务关系的协议(重点重点)注意注意1 1、保保险险合合同同是是由由投投保保人人和和保保险险人人签签订订的。的。2 2、保保险险人人的的基基本本权权利利是是收收取取保保险险费费;其基本义务是赔偿或给付保险金。其基本义务是赔偿或给付保险金。3 3、投保人的基本义务是交付保险费;、投保人的基本义务是交付保险费;被保险人的基本权利是请求赔偿或给被保险人的基本权利是请求赔偿或给付保险金。付保险金。一一、保险合同和一般合同的共性(了解)、保险合同和一般合同的共性(了解)二、保险合
2、同特征(重点)二、保险合同特征(重点)保险合同的特点最大诚信合同最大诚信合同补偿性合同补偿性合同对人(属人)合同对人(属人)合同附和合同附和合同射幸合同射幸合同有条件的双务合同有条件的双务合同(一)最大诚信合同(一)最大诚信合同(二)补偿性(理解)(二)补偿性(理解)主要对财产保险合同而言主要对财产保险合同而言即保险人对投保人所承担的义务即保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿,赔偿不仅限于损失部分的补偿,赔偿不能高于损失的数额能高于损失的数额(三)对人(属人)合同(三)对人(属人)合同主要针对财产保险合同而言主要针对财产保险合同而言保险标的面临的风险及可能遭受的损失保险标的面临的风险
3、及可能遭受的损失是与保险标的的投保人(或被保险人)是与保险标的的投保人(或被保险人)本身的情况密切相关的本身的情况密切相关的非经保险人的同意不能转让非经保险人的同意不能转让(四)附和性(四)附和性(理解)(理解)保险合同事先由保险人拟定好,投保人只保险合同事先由保险人拟定好,投保人只能做出是否订立合同的决定,而不能对合能做出是否订立合同的决定,而不能对合同进行修改。同进行修改。信息不对等、能力不对等信息不对等、能力不对等“合理期望原则合理期望原则”(五)射幸性合同(博弈)(五)射幸性合同(博弈)理解:保险合同成立后,保险人是否履理解:保险合同成立后,保险人是否履行以及何时履行保险责任事先是不确
4、定行以及何时履行保险责任事先是不确定的,这取决于合同约定的偶然的、不确的,这取决于合同约定的偶然的、不确定的保险事故是否发生及何时发生。定的保险事故是否发生及何时发生。注意:保险合同的射幸性是注意:保险合同的射幸性是就单个保险就单个保险合同而言,而且也是仅就有形保障而言合同而言,而且也是仅就有形保障而言的。的。(六)条件性的双务合同(理解)(六)条件性的双务合同(理解)双务合同:合同双方当事人相互享有权双务合同:合同双方当事人相互享有权利,承担义务的合同。利,承担义务的合同。保险合同是有条件的双务合同:保险人保险合同是有条件的双务合同:保险人的赔付义务只有的赔付义务只有在约定的事故发生时在约定
5、的事故发生时才才履行,因而是附有条件的双务合同履行,因而是附有条件的双务合同。非等价交换非等价交换1 1、投投保保人人与与保保险险人人约约定定权权利利义义务务关系的协议称为关系的协议称为()()。A A、买卖合同、买卖合同 B B、保险合同、保险合同C C、商品合同、商品合同 D D、保险代理合同、保险代理合同 2 2、保保险险人人最最基基本本的的权权利利是是()A A、收取保险费、收取保险费 B B、保险赔偿、保险赔偿 C C、要求危险增加通知、要求危险增加通知 D D、说明保险条款、说明保险条款 3 3、投保人的基本义务是投保人的基本义务是()()A A、如实告知、如实告知 B B、交付保
6、险费、交付保险费 C C、损失施救、损失施救 D D、协助追偿、协助追偿 4 4、保保险险合合同同的的基基本本条条款款由由保保险险人人事事先先拟拟定定并并经经监监管管部部门门审审批批,这这说说明明保险合同是保险合同是()()A A、保障合同、保障合同 B B、附合合同、附合合同C C、最大诚信合同、最大诚信合同 D D、双务合同、双务合同 第二节保险合同的主体和客体一、主体一、主体二、客体二、客体一、保险合同的主体保险合同的主体包括保险合同的主体包括保险合同的当事人和关系人保险合同的当事人和关系人。(一)当事人:(一)当事人:指保险人和投保人指保险人和投保人1 1、保险人、保险人:与与投保人投
7、保人订立保险合同,并承担订立保险合同,并承担赔偿或给付保险金责任的赔偿或给付保险金责任的保险公司保险公司保险公司保险公司 的形式:的形式:我国:我国:国有独资国有独资公司公司和股份有限和股份有限公司公司国际:国际:股份有限股份有限公司公司和相互保险和相互保险公司公司法人法人2、投保人 指与指与保险人保险人订立保险合同,并按照保险合同订立保险合同,并按照保险合同负有负有支付保险费义务的人。支付保险费义务的人。可以是自然人,也可以是法人可以是自然人,也可以是法人成为投保人的条件:成为投保人的条件:(1 1)就法律条件而言:)就法律条件而言:具有民事行为能力具有民事行为能力(2 2)就经济条件而言:
8、)就经济条件而言:具有交付保险费的能力具有交付保险费的能力(3 3)就特殊条件而言:)就特殊条件而言:对保险标的具有保险利益对保险标的具有保险利益补充说明:对民事行为能力的规定:对民事行为能力的规定:就自然人而言:就自然人而言:1 1、无精神性疾病;、无精神性疾病;2 2、年满、年满1818周岁;周岁;3 3、或者年满、或者年满1616周岁但以自己的周岁但以自己的 劳动收入为主要生活来源。劳动收入为主要生活来源。就法人而言:就法人而言:1 1、依法成立、依法成立2 2、能独立承担民事责任、能独立承担民事责任保险合同的关系人保险合同的关系人1.1.被保险人被保险人2.2.保单所有人保单所有人3.
9、3.受益人受益人(二)关系人1 1、被保险人:、被保险人:其财产或者人身受保险合同保障,其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。享有保险金请求权的人。被保险人可以是自然人,也可以是法人。被保险人可以是自然人,也可以是法人。注意:注意:(1 1)在财产保险中,自然人和法人都可以)在财产保险中,自然人和法人都可以是被保险人;而人身保险中被保险人只能是被保险人;而人身保险中被保险人只能是自然人;是自然人;(2 2)人身保险中,以死亡为给付条件的保)人身保险中,以死亡为给付条件的保险合同,无民事行为能力的人不得成为被保险合同,无民事行为能力的人不得成为被保险人;但父母为未成年的子女投保除外
10、;险人;但父母为未成年的子女投保除外;2、受益人指人身保险合同中指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的、由被保险人或投保人指定的、享有保险金请求权的人。享有保险金请求权的人。(1 1)受益人是)受益人是人身保险合同人身保险合同特有的概念;特有的概念;(2 2)受益人的资格)受益人的资格没有特别限制,自然人、法人、没有特别限制,自然人、法人、各种合法的组织,甚至活体胎儿都可以成为受益人;各种合法的组织,甚至活体胎儿都可以成为受益人;(3 3)受益人的受益权是)受益人的受益权是通过指定产生的,投保人通过指定产生的,投保人指定受益人必须经过被保险人同意。指定受益人必须经过被保险人同意。(4 4)已
11、确定的受益人,其领取保险金的权利受法律)已确定的受益人,其领取保险金的权利受法律保护;保险金不能视为死者遗产,也不得用于清偿保护;保险金不能视为死者遗产,也不得用于清偿死者生前债务;死者生前债务;(5 5)未确定受益人的情况:)未确定受益人的情况:被保险人或投保人未指定受益人;被保险人或投保人未指定受益人;受益人先于被保险人死亡、没有其他受益人的;受益人先于被保险人死亡、没有其他受益人的;受益人依法丧失受益权的;受益人依法丧失受益权的;受益人放弃受益权的。受益人放弃受益权的。“在受益人未确定的情况下,保险金应视为死者的遗产,保险人按中华人民共和国继承法的有关规定向被保险人的法定继承人给付保险金
12、。”二、保险合同的客体二、保险合同的客体 1 1、保险利益、保险利益是保险合同的客体是保险合同的客体 2 2、保险标的是保险利益的载体、保险标的是保险利益的载体 投保人对保险标的应具有保险利益,否投保人对保险标的应具有保险利益,否则合同无效。则合同无效。案例案例一外地游客来上海旅游,在游览完东方一外地游客来上海旅游,在游览完东方明珠电视塔后,出于爱护国家财产的动明珠电视塔后,出于爱护国家财产的动机,自愿作为投保人为其电视塔投保,机,自愿作为投保人为其电视塔投保,并交付保险费。问该游客是否可以对东并交付保险费。问该游客是否可以对东方明珠电视塔投保?为什么?方明珠电视塔投保?为什么?参考答案不可以
13、,外地游客与东方明珠电视塔之间没有保险利益,无法为之投保。第三节 保险合同的内容一、声明部分三、除外责任五、保险批单与附加条款四、要件条款二、保险条款 保险合同的内容是指保险合同当事人之间由法律保险合同的内容是指保险合同当事人之间由法律确认的确认的权利和义务及相关事项。权利和义务及相关事项。(一)保险条款的分类(一)保险条款的分类1、按照条款的性质不同、按照条款的性质不同(1 1)基本条款:基本条款:保险人事先拟定并印于保险单上。保险人事先拟定并印于保险单上。(2 2)附加条款:附加条款:双方当事人在基本条款的基础上,双方当事人在基本条款的基础上,根据需要根据需要另行约定或附加的补充另行约定或
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