互联网金融的现实与未来.docx
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1、互联网金融的现实与未来摘要:伴随着科学技术的快速开展,互联网在金融行业的影响正 不断加深,诸多传统互联网企业开始进入金融领域,而传统金融企业 也在加大与互联网企业的合作,互联网金融强势崛起,其自身带有的 便利性与开展潜力,让传统金融业难以适从。本文中针对互联网金融 的现实与未来进行初步分析与探讨。关键词:互联网金融;金融创新;传统金融传统金融产业分为两种模式,分别为银行模式与资本市场模式。 银行模式是以银行各项业务为核心,而资本市场模式那么采用直接融资 方式,即借助证券市场完成产品转换。与传统金融服务相比,互联网 金融不再是单一的银行模式或资本模式,而是一种以网络平台为载体 的全新运转机制,借
2、款人与存款人可在网络平台直接完成交易,互联 网成为金融的工具。因此,互联网金融自其诞生之日起,就不再与银 行或资本市场并列,且伴随着制度体系与技术资源的完善,未来的互 联网金融将无需借助资本市场或银行完成金融交易。一、互联网金融的现实(一)互联网金融的开展现状我国政府对互联网金融的开展抱有正向态度,早在2022年,相 关部门为规范互联网金融的开展秩序,以人民银行为核心,全面推进 互联网金融相关制度与开展机制的研究,而这些工作与努力,让我国 互利网金融进入全新阶段。相关部门逐步正视互联网金融对我国经济 体系建设带来的效用,借助互联网等新技术与新工具,大力拓展网络 金融服务模式,而这些服务与产品极
3、大推动我国中小企业的开展,并 同步深入推动互联网金融创新,相关服务机制更为规范。(二)传统金融企业对互联网金融的态度随着国家支持政策与制度的逐步落实,各类银行正不断寻求互联 网金融体系的建设策略,各类商业银行也在搭建自己的P2P平台,甚 至局部银行建立起相应的电商平台,大量资源涌入到互联网金融。此 外,我国各类传统保险企业也在快速推进与互联网企业的合作,在线 财产保险业务走向正规化与体系化,并得到监管部门的认可与保障。(三)IT企业与移动运营商对互联网金融的开展态度现如今,各类大中型IT企业均在积极推进互联网金融业务,供 应链金融服务走向金融市场,以线上金融平台为载体的投资理财产品 让金融产业
4、愈加繁荣。与之相比,我国移动运营商也在全面开展移动 支付业务,这让互联网金融市场的深度优化成为可能,人们不再需要 携带银行卡即可完成绝大多数的支付行为。此外,金融学术界对互利 网金融的开展也是极为关注,各类金融院校与行业科研机构正不断加 大资源投入,越来越多的专业人才投入到互联网金融建设环节,大量 与互联网金融开展相关课题的实施,也同样凸显当前互联网金融的发 展前景。二、互联网技术领域对互联网金融的影响(一)金融的核心功能没有发生改变以互联网技术为核心的互联网金融,其自身的金融功能没有发生 改变,其依旧是对资源与空间的优化配置,并为实体经济开展提供服 务。支付清算、资金融通等服务借助互联网产品
5、,实现经济资源在空 间层面的转移,并同步提供渠道、风险管理以及信息咨询等业务。此 外,互联网金融内部同样具备股权、债券、保险、信托等传统金融契 约内涵,与金融监管相关的各类行为也同样有效,如审慎监管、行为 监管以及金融消费者权益保护等。(二)互联网技术在互联网金融产业的内在优势近些年,伴随着信息技术的快速进步,互联网产业的开展进程已 远超预期设想,而互联网的快速进步,也让人们对金融服务的理解出 现改变。因此,以互联网金融的实际影响角度分析,互联网金融的发 展与互联网技术息息相关,互联网不仅仅是金融的开展载体与工具, 金融业同样成为互联网进步的关键助力。现如今,互联网技术主要体 现在移动设备、大
6、数据、搜索引擎、云计算等领域,金融交易本钱得 到控制,信息不对称现象逐步消失,金融资源配置效率大幅提升,金 融组织形式也得到改变,大数据在信息层面的高效处理能力,让金融 风险管理工作水平得到全面改善。(三)互联网思想对互联网金融产业带来的影响互联网产业带有独特的开展思想与精神,其与传统金融思维存在 很大差异。互联网思维注重开放、共享、平等、民主、普惠、自由选 择与去中心化,而传统金融业那么存在严重的信息不对称现象,金融产 业内部知识体系只有一局部人掌握,更多的人即只是了解表象。与传 统金融思维相比,互联网金融呈现颠覆性改变,金融业内部的分工与 专业化程度被淡化,公众对金融产品的理解难度大幅削减
7、,对闲置资 金的使用更为明确,在金融工具的帮助下,公众无需理会金融的内在, 只需要知道最终的结果,这让传统金融企业与相关服务受到极大影响。(四)互联网金融得以兴起的宏观背景互联网金融的开展带有明显的区域性质与全球性质,这一行业并 不是我国独有,但是,很多开展模式与服务机制却只存在国内。互联 网技术的技术,让很多无需借助物流而实现产品流通的行业受到很大 影响,金融行业那么是其中的一个代表。此外,社会生产服务数字化的 快速加深,也让大数据在金融产业的应用成为可能。相关数据说明, 当前社会生产服务体系形成的数据信息中,约有70%已实现数字化。 同时,实体经济企业在金融层面的认知正快速加深,这些企业对
8、数据 信息使用以及金融风险管理层面的能力逐步提高,企业更热衷于参与 互联网金融活动。随着共享经济时代的到来,传统金融体系残留的低 效率或负面因素,也让互联网金融的开展进一步加速,加之我国政府 为推动国民经济开展出台了一系列政策法规,这让互联网金融的开展 空间得到拓展。在我国,传统金融产业始终未能实现对中小型企业以 及农业经济建设进行有效服务,加之民间金融在开展层面存在很大局 限,金融风险管理较差,互联网金融的优势地位得到凸显。我国实行 的经济结构调整工作,也让信贷需求增加,传统金融产业服务难以满 足普通群众的投资理财需求。以上诸多宏观因素影响下,我国互联网 金融产业呈现爆发式增长,这也让金融监
9、管工作面临巨大挑战。三、互联网金融的商业模式现阶段,互联网金融在支付、信息处理以及资源配置等层面表现 出很大的差异,而这也让互联网金融拥有多种存在机制与类别,具体 阐述如下:(一)传统金融产业的互联网化互联网技术影响下,传统金融中介与金融市场内部的网点及人工 服务等被互联网平台取代,各类网络银行、手机银行、网络金融交易 平台、金融产品等快速铺开。这种以传统金融产业为依托的互联网金 融,其本质为传统金融产业在新技术体系下的升级与改进,实际金融 服务效率得到提升,社会公众对金融服务的体验变得更为良好。(二)移动支付与第三方支付体系移动支付与第三方支付体系的出现,让金融支付行为彻底改变, 如支付宝,
10、其彻底颠覆传统银行卡支付机制。现如今,很多企业在工 资结算时,直接将工资打到员工的支付宝账号,而员工那么使用支付宝 进行日常消费,其他诸如微信财付通也是这种模式这些以移动支付 及第三方支付为核心的全新支付系统,让人们的生活变得更加快捷, 资金流动速度明显增强。(三)互联网货币互联网技术作用下,数字化成为社会开展的主流,而这种影响也 表达在货币层面,数字货币应运而生,如比特币、Q币、亚马逊币等 等。互联网货币带来的影响更为深远,其不再是单一的支付模式与服 务机制的改变,而是交易本质的改变。传统交易必须使用中央银行的 货币,而数字货币那么不受中央银行的控制,是一种全新的交易媒介, 其亦可成为未来商
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