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UPS服务金融系统方案

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2020年5月29日
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UPS服务金融系统
方案

去年以来,当像王鑫(化名)一样的很多中小企业主普遍因为从银行贷款更加困难而皱起眉头时,王鑫找到了一个缓解资金压力的好办法——寻求一家物流企业的帮助。
王鑫创办的蜡烛厂主要为沃尔玛等国际零售商供货,一般从货物离港到收到国际零售商的货款至少要60天的时间,对于像王鑫这样资金不充裕的中小企业而言,在银根紧缩的今天,这段时间很可能造成企业流动资金不足,甚至无法再接受新订单进行生产。
去年,王鑫找到了UPS,双方签订了一项”物流+金融”的新方案,UPS在帮助王鑫的工厂递送货物的同时,还能够用王鑫的产品或库存作为担保,从银行方面帮助王鑫获得贷款作为运营资本,而由于UPS的历史信用比较好,另外作为第三方物流提供商又能够实时掌握和管理王鑫货物的情况,银行也就会因为风险较小而愿意划拨贷款。
融资难一直是困扰中小企业发展的主要问题,在中小企业普遍为现金流感到头疼的今天,很多物流企业已经都在像UPS一样尝试涉足物流金融,开辟包裹递送以外的新蓝海。
对于四大国际快递巨头之一的UPS来说,物流金融已经成为其制胜法宝和重要的利润来源。 UPS收购美国第一银行(first international)将其改造成的金融UPS部门(UPS capital),为其开展物流金融增值服务提供了条件。产品出厂经过装卸、储存、运输等各环节到达消费者手中的流通费用约占商品价格的50%,物流过程占用的时间约占整个生产过程的90%,而且,经销商用于库存占压和采购的在途资金也无法迅速回收,大大影响了企业生产销售的运转效率
而在UPS提供的资金流服务中,UPS在收货的同时直接给出口商提供预付货款,货物既是抵押物,这样,小型出口商们便能够得到及时的现金流,UPS再经过其金融部门实现与进口商间的结算,而货物在UPS手中,也不必担心进口商赖账的风险。对于出口企业来说,借用UPS的资金流,货物发出之后马上就能变现,如果把这笔现金再拿去做其它的流动用途,便能增加资金的周转率。
除了支付功能外,UPS的预收货款服务还具有资本运营的作用。当UPS为发货人承运一批货物时,UPS首先代提货人预付一半货款,当提货人取货时则交付给物流企业全部货款,UPS将另一半货款交付给发货人之前,产生了一个资金运动的时间差,即这部分资金在交付前有一个沉淀期。在资金的这个沉淀期内,UPS等于获得了一笔不用付息的资金,UPS可用这一不用付息的资金从事贷款,而贷款对象仍为UPS的客户或是限于与物流业务相关的业务主体。从UPS的案例中看出,物流企业从事物流金融增值服务不但能够吸引客户,增加营业收入,还能从中获得用于物流相关主体的运营资本。与此同时,使用UPS服务的企业也因为UPS的金融服务而提高了企业的资金周转率。
不过,这种全新的服务模式在国内还受到一些政策限制,因为国内的银行还不能被物流公司收购,非金融机构也不能提供金融服务,因此早在 ,UPS就在上海开办了一家金融公司办事处,仅提供金融顾问咨询服务,同时只能经过中国香港、台湾地区间接地提供贸易融资服务。
UPS中国区供应链业务运营副总裁陈颂铭表示,UPS物流金融方案的优势在于其在海内外已经建立起的强大物流网络,并在海外拥有丰富经验。经过物流金融业务,UPS也搭建起了一个物流、信息流和资金流的共同平台。不过当前,UPS的物流金融方案还只集中在仓储、付款、收款三个环节上,未来将逐步推广到从供应商接到订单,到货物离港,再到收回货款的完整系统中。