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个人理财作业(同名1588)

第一章作业
一、单选题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ D ）来实现需求与目标。
A状况 B大小 C预测 D偏好
2、（ D ）年，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。
A2003 B2004 C2005 D2006
3、个人理财的理论基础来自于（B ）。
A经济学 B现代理财学 C金融市场学 D投资学
4、（ A）最早提出了贴现现金流量的概念。
A威廉姆斯 B夏普 C马科维茨 D莫迪利亚尼
二、思考题
1、简述奇费和瑞克斯建立的综合财务策划模式的主要内容。
2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森 公司关于中国个人金融市场的调查报告，分析个人理财需求上升的状况。
答：
3、对理财者而言，个人理财有何作用？
4、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？
5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗？
三、案例分析
黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。
请为黄先生制定一份个人理财计划。

第二章作业
一、单选题
1、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ B ）信息类型。
A事实性 B判断性 C推论性
2、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（ ）。
A完美主义者 B创造主义者 C欢欣主义者
3、如果客户还年轻，其净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间，则其财务状况（ ）
A一般 B不好 C良好
4、免责声明是一种用来限制和（ ）财务策划师所负责任的表述方式，是告知客户财务策划师对于超出他控制范围的事件所引起的损失不承担任何责任。
A 免除 B减轻 C增加
二、思考题
1、什么是个人财务规划的标准流程？为什么个人财务策划师应该在提供服务的时候严格遵循这个流程？
2、与客户面谈时需要向客户了解哪些信息？如何收集和分析不同类型的客户信息？
3、个人财务规划师所需收集的宏观经济信息主要包括哪几个方面的信息？这些信息对个人财务规划师会产生什么样的影响？
4、学习本章以后，设计适合自己工作需要的数据调查表。
5、如何帮助客户制定合理的、可实现的、相互协调的财务目标体系？
三、案例分析
张先生今年47岁，太太46岁。夫妻俩就职的单位收入稳定，家庭年总收入在人民币12万元左右。
表1 张先生的家庭资产负债表
家庭资产
家庭负债
房产（自用）
700 000
住房贷款
120 000
存款
165 000

股票（市值）
130 000

黄金及收藏品
10 000

合计
1 005 000
合计
120 000
家庭资产净值
885 000

表2 张先生的家庭年收支状况表
收 入
支 出
本人收入
72 000
家庭基本生活开销
14 400
配偶收入
36 000
医疗费
2 400
年终奖金
10 000
住房贷款
19 200
股息收入
1 000
子女教育费
18 000

保险费
1 200
合计
119 000
合计
55 200
年盈余
63 800

张先生家庭的“中期核心计划”是三年后送孩子到澳洲自费留学两年， 学费和生活费大概需要25万～30万元人民币。请遵循一定的业务流程帮助张先生及其家庭制定一份理财方案。

第三章作业
一、单选题
1、（ ）年是中国信用卡元年。
A2003 B2004 C2005 D2006
2、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ D ）。
A货币储蓄 B银行转账 C银行咨询 D服务
3、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（ ）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A低于 B超过 C等于 D没有关系
4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品（ ）有较高流动性需求的个人投资者购买。
A适合 B不适合 C非常适合 D无关紧要
二、问答题
1、对比分析几类个人银行理财产品的特点。
2、如何加强银行个人理财产品的收益和风险管理？
3、境内外资银行的结构性个人理财产品主要有哪些品种？
4、个人在银行理财活动中应怎样进行风险防范？
三、案例分析
2004年，交通银行上海分行理财工作室，因销售金新信托推出的“乳品行业战略并购资金信托计划”，引发上海多名投资者聚拢在交行门口集会请愿，要求还钱。购买该信托产品的多为该行高端客户，有不少人认为银行代销的理财产品都是以银行和政府信用担保的，本金和收益没有问题。为了凑齐资金，许多委托人还发动了亲朋好友加入。
事件的背景：2003年7月金新信托推出了“乳品行业战略并购资金信托计划”。发行规模：8600万元人民币；期限：一年期；预期年收益率：5.2%；计划信托资金运用；信托募集到的资金将用于控股收购一到两家乳制品公司股权。一年后，德隆国际战略投资有限公司按受托人当期收购价的106.5%价格全额回购受托人所持有的上述被控股收购公司股权。如信托计划成立3个月后，因各种原因使战略收购不成功，受托人将退还委托人的全部信托资金，并按1.33%支付资金占用费。发行情况：一共签订了191份合同，募集到的资金达8720万元。2004年7月，受“德隆系列”倒塌牵连，金新信托的信托产品计划失败，金新信托因涉嫌非法吸收公众存款被依法关闭，无法兑付投资者购买信托产品的收益，引发了前述上海交通银行代销“乳品行业战略并购资金信托计划”风波。
从个人银行理财的角度 分析，上述案例中个人投资者和商业银行应该承担的风险责任主要有哪些方面？

第四章作业
一、单选题
1、（ B ）是个人证券理财的根本作用。
A规避风险 B获取收益 C流动性 D便利性
2、依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（ ）基金。
A契约性 B公司型 C封闭式 D开放式
3、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（ ）。
A10%以上 B10% C5%—10% D5%
4、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（ D ）。
A政策风险 B利率风险 C市场风险 D违约风险
二、思考题
1、个人证券理财应遵循哪些原则？
2、简述股票的基本特征。
3、基金具有哪些特点？
4、证券类理财产品的共性风险是什么？
5、本章介绍了几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？
三、案例分析
一位刚刚踏上工作岗位的金融理财规划师，非常看好一种股票基金产品，于是向所有的客户大力推介，可是推销的结果并不好，他非常迷惑：这么好的产品，为什么卖不动？
请你替他分析一下，原因在哪里？如果是你，怎么推销这种产品？

第五章作业
一、单选题
1、个人保险理财的最大特点，是将保险的（ ）功能和资金增值的功能有机结合起来。
A社会管理 B资金融通 C基本保障 D风险管理
2、年金保险是一种（ ）保险产品。
A创新型人寿保险 B传统型人寿保险 C创新型非寿险 D创新投资型保险
3、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（ B ）承担。
A保险人 B被保险人 C保险公司 D投保人
4、在购买保险理财产品时，要坚持（ ）原则和量力而行的原则。
A资金保障 B资金增值 C转移风险 D利益最大化
二、思考题
1、个人保险理财产品的盈余都有哪些来源渠道？
2、可供个人选择的传统的保险理财产品主要有哪些？各有何特点？
3、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？
4、新型保险理财产品发展中存在哪些问题？
5、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
三、案例分析
刘女士现年28岁，机关公务员，年薪5万元左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万元左右；有一女儿10岁，房改时他们已经拥有一套100M2的住房。
刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人保险理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划。

第六章作业
一、单选题
1、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ B ）有权提前终止存款。
A存款人 B银行 C代理人 D第三方
2、两得宝是投资者（ ）期权。
A卖出 B买入 C选择 D组合
3、资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（ ）的资金交给银行专业理财规划。
A20% B30% C40% D50%
4、我国个人实盘外汇买卖是（ ）的买卖。
A人民币与外币之间 B人民币 C外币与外币之间 D外币
二、思考题
1、外币协议储蓄有哪些特点？
2、简述外汇结构存款的种类和特征。
3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点。
4、个人外汇交易方法有哪些？如何应用？
5、在选择外汇理财产品时，投资者如何避免风险？
三、案例分析
某年某月某日，某外汇投资者持有300万美元，预计日元汇率上升，按照1:125.13价格卖出美元买入日元。一个月后，日元汇率果然上升，该外汇投资者委托银行将日元按照1:120.87卖出，买回 美元。
请从收益、风险方面分析上述案例，提出合理的理财建议。

第七章作业
一、单选题
1、信托的本质是（ ）与利益相分离。
A所有权 B使用权 C分配权 D处置权
2、信托的最基本职能是（ ）。
A投资职能 B资金融通职能 C财产管理职能 D公益服务职能
3、知识产权信托属于（ ）信托业务。
A资金信托业务 B财产信托业务 C权利信托业务 D特定目的信托业务
4、个人信托理财是一种较为有效的实行财产（ ）与管理的制度设计。
A使用 B分配 C处置 D转移
二、思考题
1、信托的构成要素有哪些？
2、简要说明信托理财的含义。
3、个人信托理财的品种主要有哪些？
4、我国信托公司为个人提供的信托业务有哪些？
5、如何防范个人信托理财产品的风险？
三、案例分析
小何毕业近3年了，工作还不错，每月收入固定，住在父母家，日常开销也不大，自己又非常注意节约，除了一些固定支出和每月上缴给父母的600元伙食费，小何竟不知不觉存了10万元。与时下一些年轻人的“月光族”生活方式相比，节省的小何已经拥有了一笔可观的积蓄。
有了这第一桶金，小何首先想到的自然是投资。钱存在银行里，虽然保险，但收益率实在不怎么样，一 年的利息，有时还买不上一件好衣服。于是，小何开始翻阅各种理财杂志，但一个月看下来，学文科的她虽然善于记账，但面对各种股票，黄金，基金投资方式，实在有些云里雾里的感觉。为此，小何在经过了反复思考后，确定的理财方式是个人信托理财。
随后，小何看到一家信托公司正在推出一份“国债投资信托理财计划“。其收益方案十分诱人，且分为两种：稳健型委托人年收益3%，进取型委托则可能获得高达11.204%的投资回报！据此，小何分析，一般普通市民的债券投资，只能通过购买凭证式、记账式国债和部分企业债，而购买此类债券不可能有十分高额的投资回报。而信托公司作为非银行金融机构则可参与银行间债券市场的交易，并允许购买政策性金融债和中央银行票据等。小何就此认为，该信托计划极有可能获取高额的投资回报。次日，小何将10万元现金一次性购买了这份集合型信托产品，并耐心地等待投资收益的获取。
请这个案例中分析哪些人适合进行个人信托理财呢？

第八章作业
一、单选题
1、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。
A一般性 B特定性 C决定性 D普遍性
2、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：
A1321.66万元 B536.36万员 C248.94万元 D1072.72万元
3、由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（ ）风险。
A系统风险 B非系统风险 C不可分散风险 D财务风险
二、思考题
1、房地产投资具有哪些特征？
2、简述房地产投资决策过程。
3、如何防范房地产投资中的风险？
4、就你所使用的住房进行估价策划和价值评定。
三、案例分析
在前些年的投资市场上，投资者的投资渠道可以说是少得可怜，一般情况下最主要的投资渠道就是股票、国债，否则就只能将钱放在银行里“吃”利息了。但股市对更多的投资者而言，永远是陌生的，股市动荡不安，使得许多消费者吃足了苦头，赔进大量的金钱不说，每日投入的时间、精力已经无法用数字来衡量，许多投资者对于股市投资渐渐丧失了信心。银行存款已经很低，还要征收20% 的利息税，将钱存在银行里已经越来越不合算，一年到头所得无几。投资者亟待寻找一个新的投资热点。
在国外和港、澳、台地区，除相关的金融投资以外，房地产一直是投资市场最受人关注的领域之一，在香港，有60% 以上的市民在投资房地产，作为一个传统的投资项目，房地产投资为何能如此吸引投资者的青睐呢？
思考：
以学生所在地为例，如何投资房地产呢？
房地产投资由于资金的投入量不同，相应适合投资的房产品也各不相同，如何进行区分相应的投资定位，分析投资的风险和投资的收益率呢？

第九章作业
一、单选题
1、教育财政独立是（ ）教育财政的特点。
A中国 B英国 C日本 D美国
2、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。
A4%，10% B4%，15% C5%，12% D5%，20%
3、定息债券是一种（ ）。
A传统教育投资工具 B储蓄教育投资工具
C短期教育策划工具 D其他教育投资工具
二、思考题
1、教育包括哪些种类？
2、教育经费来自于哪些方面？
3、政府应如何促进个人教育投资在整个教育支出中的比重？
4、个人教育投资策划需要掌握哪些技术？
5、如何规避教育投资的风险？
三、案例分析
王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿园，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。
请帮王女士做一下理财分析。

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