理财经理比赛模拟考试题目答案-共10页.pdf

.全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题 考试类型：闭卷 考试时间：90 分钟 分数：100 分 一、一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共 40 题，每题题，每题 0.5 分）分）1.新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（D）。A本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点 B本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确 定性，一切风险由本人承担 C本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性 D本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性 2.关于资产配置的说法正确的是（D）。A客户可以将自己所有富余的资金进行投资 B合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品 D要根据宏观经济的变化调整资产配置 3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。A保本保证收益型 B保本浮动收益型 C非保本浮动收益型 D非保本保证收益型 4.根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（C）以上投资于股票的为股票基金。A50%B55%C60%D65%5.我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。A财富债券系列 B创富系列 C天富系列 D财富御享系列 6.（D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。A.大堂经理 B.渠道管理部经理 C.产品经理 D.客户经理 7.基础金融衍生产品不包括(D)A.期权 B.期货 C.互换 D.外汇 8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。A 财产保险与人身保险 B 原保险和再保险 C 社会保险和商业保险 D.定值保险和不定值保险 9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C)A 婴儿 B 退休老人 C 家庭主要收入来源 D 家庭次要收入来源 10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)A 国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具 B 货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高 C 货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低 D 货币市场基金的风险要比银行存款的风险高 11.以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）A.标准差 B.贝塔值 C.持股集中度 D.平均市盈率.12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（D ）。A360 天 B365 天 C产品发售天数 D实际持有天数 14.基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循的(A)原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。A公开、公平、公正 B平等、诚信、自愿 C公开、公正、平等 D诚信、合法、公开 15.中国证券投资基金业协会（以下简称基金业协会）依据法律法规和(A)，对基金销售活动进行自律管理，并对基金销售人员进行资格管理。A自律规则 B行业准则 C道德规范 D协会准则 16.以下不是商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格应当具备的条件是：（D）A具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；B有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；C有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；D至少需要有 2 个以上无死角摄像头 17.保险公司申请基金销售业务资格，注册资本不低于（C）元人民币。A1 亿 B3 亿 C5 亿 D10 亿 18.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（D）年。A3、5 B5、10 C10、10 D15、15 19.财富鑫鑫向荣的投资方向（B）A.货币基金、国债、央票 B.国债、央票、债券回购 C.国债、央票、股票 C.国债、政府债券、本外货币基金 20.（C）是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。A.封闭式基金 B.份额固定基金 C.开放式基金 D.可申购基金 21.基金成立后客户申请购买基金份额的行为称作（D）A.赎回 B.定投 C.认购 D.申购*认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。*申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。22.在邮政储蓄银行办理理财类业务签约的客户，需具有完全民事行为能力，年龄需达到（B）岁以上。A.16 B.18 C.20 D.30 23.商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（B），如实提示保险产品的特点和风险。A银行 B保险公司 C中国银监会 D中国保监会 24.下列关于我行外币协议储蓄产品的描述，说法正确的是（C）。A协议储蓄为标准期限的外币储蓄产品 B客户可持绿卡通、外币活期一本通和外币定期一本通的资金购买 C协议储蓄产品提前赎回需为全额赎回 D协议储蓄产品和理财产品一样，不得代办 25.2013 年 6 月 7 日（周五），鹏华丰泽分级债 A 开放申购赎回，客户王先生当天赎回持有份.额，目前该基金赎回款到账日为 T+2 日,那客户的赎回款应于(C)到账。（提示：8-9 日为周末，但正常上班；10-12 日为端午假期）A6 月 9 日日终 B6 月 11 日日终 C6 月 14 日日终 D6 月 17 日日终 26.以下对于储蓄国债（电子式）的说法错误的是（C）。A发行方式分为包销和代销两种方式；B计算提前兑取利息时，根据客户持有时间决定对应的利息扣除天数；C在到期日之前的任何时间，均可办理提前兑取交易；D正常情况下，国债到期后，到期款自动存入客户资金账户。27.以下关于现值和终值的说法，错误的是（B）。A两者都是货币时间价值的表现 B随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 28.一般情况下，混合基金的风险()于股票基金，收益()于债券基金。D A.高 高 B.高 低 C.低 低 D.低 高 29.我行外币理财产品起息日是指（D ）。A产品停止计算利息的日期 B对外发售理财产品的日期 C客户购买理财产品的日期 D产品开始按约定收益率计算收益的日期 30.“日日升”理财产品的投资方向不包括（A）。A.股票 B.国债 C.央票 D.同业拆借 31.个人投资者认购“月月升”理财产品的起点为（A ）。A.5 万 B.10 万 C.20 万 D.100 万 32.采用增额方式分红的分红保险，保险公司应当特别提示客户（D ）的领取条件。A.年度红利 B.季度红利 C.月度红利 D.终了红利 33.当预期未来有恶性通货膨胀时，个人和家庭投资应回避（C），以对自己的资产进行保值。A 股票 B 浮动利率资产 C 固定利率债券 D 外汇 34.基金合同生效 8 年以上但不满 10 年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩应当符合的要求是（A）。A.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩 B.应当登载最近 8 个完整会计年度的业绩 C.应当登载最近 5 个完整会计年度的业绩 D.应当登载最近 1 个完整会计年度的业绩 35.商业银行代理保险业务是指商业银行接受（A）委托并在其授权范围内，代理（）销售保险产品及提供相关服务，并依法向（）收取代理费用的经营活动。A.保险公司；保险公司；保险公司 B.投保人；投保人；投保人 C.被保险人；被保险人；被保险人 D.投保人；保险公司；投保人 36.按照财政部规定，储蓄国债（电子式）自发行通知公布日至发行结束日期间，如遇到银行储蓄存款利率调整，尚未发行的本期国债应（C）。A.在发行结束日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整 B.在利率调整日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整 C.立即停止销售 D.按发行通知公布的票面利率继续销售 37.以下情况属于风险不匹配的是（B ）。.A.高风险承受能力投资者购买高风险产品 B.中风险承受能力投资者购买高风险产品 C.中风险承受能力投资者购买低风险产品 D.低风险承受能力投资者购买低风险产品 38.（B ）是指保持投资组合中各类资产的比例固定。也就是说，在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置应当进行相应调整，以保持各类资产的投资比例不变。A.买入并持有策略 B.恒定混合策略 C.投资组合保险策略 D.动态资产配置策略 39.为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指（C ）。A.资金账号加办 B.个人结算账号变更 C.多对一加办关系变更 D.个人投资者客户资料更改 40.根据中国邮政储蓄银行理财类业务指引，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（C ）。A.客户需在预约最终有效日前至网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，该预约额度取消 B.客户预约后，可在全国范围内任一网点进行认购 C.客户预约同一期理财产品限制 3 次 D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍 二、多选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共多选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共 40 题，每题题，每题 0.5 分）分）1.以下哪些是常见的消费心理：（ABCD）。A低价消费心理 B美感消费心理 C馈赠消费心理 D安全消费心理 2.市场三要素包括（ACD）。A有某种需要的人 B销售者 C为满足这种需要的购买能力 D购买欲望 3.下列哪些不是 20 世纪 50 年代以后的营销观念（AB ）。A生产观念 B推销观念 C市场营销观念 D社会营销观念 4.市场营销环境的特点包括（ABC）。A多样性和复杂性 B动态性和多变性 C不可控性和可影响性 D持续性和创新性 5.基金销售机构涵盖了（ABCD）等，已有 190 家机构获得基金销售业务资格。A商业银行 B证券公司 C证券投资咨询机构 D独立销售机构 6.商业银行保险销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将（ABCD ）等重要事项明确告知客户。A保险责任和责任免除 B退保费用 C保单现金价值 D缴费期限及犹豫期 7.基金销售机构应当选择具备下列条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务：（ABD）。A.有安全、高效的办理支付结算业务的信息系统。该信息系统应当具有合法的知识产权，且与合作机构及监管机构完成联网测试，测试结果符合国家规定标准；B.制订了有效的风险控制制度；C.具有基金从业资格证人数达到 1/2 以上 D.中国证监会规定的其他条件。8.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：（ABCD）A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；B.预测基金的证券投资业绩；C.违规承诺收益或者承担损失；D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金.9.基金销售机构被责令暂停基金销售业务的，暂停期间不得从事下列活动：（ABCD）A.签订新的销售协议；B.宣传推介基金；C.发售基金份额；D.办理基金份额申购。.10.基金产品风险评价以基金产品的风险等级来具体反映，基金产品风险应当至少包括以下三个等级：（BCD）A.无风险等级 B.低风险等级 C.中风险等级 D 高风险等级 11.基金投资人评价应以基金投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：（ABC）A.保守型 B.稳健型 C.积极型 D.激进型 12.经营代理保险业务的营业机构需在显著位置公示（ABCD）A.金融业务许可证 B.保险兼业代理业务许可证 C.人身保险投保提示书 D.代销产品清单 13.邮政储蓄保险销售人员有下列情形之一的，给予警告至降级处分，情节严重或后果严重的，给予撤职至开除处分，或者解除劳动合同：（A B C）A.指导或代替客户在投保时留存非真实的联系电话；B.在系统中录入非投保人真实联系电话；C.代替客户接受保险公司电话回访;D.未通过代理保险大集中系统办理保险产品销售的。14.理财类业务责任分离制度是指（BDC）A.理财产品推荐与出单相分离；B.重要空白凭证的保管与使用相分离；C.理财类业务的授权审批与具体经办相分离;D.电子数据处理系统的技术人员与业务经办人员及会计人员相分离 15.下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（BCD）A客户的年龄 B客户资金可用时间 C客户理财目标的弹性 D客户家庭的财富 E客户的家庭负担 16.目前在我行购买基金的费率优惠政策有_。（AC）A 部分基金网银申购 4 折，优惠基金列表可从总行网站基金页面下载 B 柜台申购 4 折 C 所有基金定投 8 折 D 重点基金认购费 4 折 17.以下凭证式国债利息计算公式正确的是（AC）。A从购买之日起持有期限不满半年（对年对月对日，6 个月为半年）不计付利息。B持有期超过半年，应付利息=应计利息-应扣利息。C应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*（自起息日对月对日计算的整年数+不足整年的剩余天数/当前计息年度实际天数）。D应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*（自起息日起实际持有天数/当前计息年度实际天数）。18.“财富债券”系列理财产品的特点包括（BC）。A收益率波动大 B收益稳健 C本金安全 D投资激进 19.我行开放型的人民币理财产品包括_。（ABC)A日日升 B月月升 C鑫鑫向荣 D财富债券系列 20.我行财富系列产品的理财资金不得投资于那些金融工具（AB）A久期超过 3 年的金融产品 B信用等级在 BBB 级以下的企业债券 C央行票据 D企业（公司）债 E中期票据 21.在我行人民币理财产品中，“财富系列”产品包括（ABC）。A.日日升、月月升、鑫鑫向荣 B.债券系列 C.御享系列 D.金种子系列 22.下列关于我行外币理财产品的说法，正确的有（BD ）A风险评级为中等风险产品 B认购起点金额美元不低于 7500 美元.C产品类型为非保证收益类 D美元和港币部分产品采用分档收益率 23.从目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括（BCDE ）。A.谨慎型 B.稳健型 C.平衡型 D.进取型 E.激进型 24.保险公司演示分红保险各保单年度末的保单利益，应当包括以下（ABCD ）等要素。A各年度保险费及累计保险费 B满期给付、身故给付 C当年度红利及累积红利 D退保金等保证利益 25.ETF 基金的特点包括（ABC ）。A.被动操作的指数基金 B.独特的实物申购、赎回机制 C.实行一级市场和二级市场并存的交易制度 D.具有“最小申购、赎回份额”的规定，资金达到一定规模才能参与 ETF 二级市场的实物申购、赎回 26.根据商业银行理财产品销售管理办法相关规定，商业银行应当建立包括（ABC）在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度。A.理财产品风险评级 B.客户风险承受能力评估 C.销售活动风险评估 D.系统稳定运行评估 27.商业银行理财产品要素所包含的信息包括（ABC）。A.产品开发主体信息 B.产品目标客户信息 C.产品特征信息 D.产品销售情况 28.公司客户选择要考虑客户的（ABC），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。A.所在行业 B.业务类型 C.经营状况 D.人际关系 29.获取客户信息的途径包括（AB）。A.直接获取 B.间接获取 C.主动获取 D.被动获取 30.按照债券的券面形式可以将债券分类为(ABC)A.实物债券 B.凭证式债券 C.记帐式债券 D.浮动利率债券 E.固定利率债券 31.为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（ABCDE）。A.根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。B.严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。C.紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。D.根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。E.对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。32.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ABC）A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B.散布虚假信息，扰乱市场秩序 C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易 D.正确引导客户购买适合的理财产品 E.预约客户购买即将发售的理财产品 33.通过直接法获取对手信息可以（ACDE）。A 直接到对方银行的营业网点暗访 B 通过客户打探 C 官方网站上查询 D 致电对方的客户服务中心 E 通过搜索引擎查询关键字 34.股票挂钩型理财产品包括以下产品(AE).A 申购新股理财计划 B 金融期权 C 金融互换 D 金融远期 E 股票组合挂钩理财计划 .35.销售人员应基本具备的知识和技能有（ABCDE）A.理财产品销售资格 B.相关法律法规 C.金融专业知识 D.财务专业知识 E.基本销售技能 36.商业银行应当建立健全（ABD）管理制度.A.销售人员资格考核 B.继续培训 C.自上而下 D.跟踪评价 E.平面化 37.我行理财产品已经创立的品牌有（ABCD）A.创富系列 B.天富系列 C.财富系列 D.金苹果系列 E.袋里淘金系列 38.绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（AB）作为重要考核因素。A.风险管理 B.客户投诉 C.不良贷款 D.规章执行 39.退休期的理财优先顺序为（A ）A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 40.单身期的理财优先顺序是（A ）A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 B、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划 C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划、三、判断题（判断对错，共三、判断题（判断对错，共 20 题，每题题，每题 0.5 分）分）1.证券公司、期货公司没有挪用客户资产/保证金等损害客户利益的行为的时间要求为 2 年。（错）2.相关机构破产或者清算时，基金销售结算资金不属于其破产财产或者清算财产。（对）3.基金公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的 1/3。（错）4.基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，并说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。(对)5.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。（错）6.基金管理人与基金销售机构可以在基金销售协议中约定依据基金销售机构销售基金的保有量提取一定比例的客户维护费，用以向基金销售机构支付客户服务及销售活动中产生的相关费用。（对）7.宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。（对）8.基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。（对）9.保险销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。（对）10.商业银行营业机构可以允许保险公司人员驻点销售。（错）11.凭证式国债和储蓄国债（电子式）可以向个人和机构客户销售。（错）12.人民币理财产品，允许客户在约定日之前的一段时间内办理取消对该理财产品的投资。.（错）13.客户在办理客户资料更改、理财类业务解约，理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改，资金账号变更、资金账号加办时，须由客户本人亲自办理，并出具系统预留的有效身份证件，不得代办。（对）14.国债不得更名，不可流通转让，在规定时间内可以提前兑取。(对)15.我行“日日升”理财产品存续期内任一交易日，若净赎回额超过理财计划上一开放日余额10%时，银行有权不接受其余赎回申请。(错)16.某上市公司的股价为 10 元，每股净利润为 0.5 元，每股净资产 2 元，每股销售收入为 5元，则该上市公司的市盈率为 5。（错）17.保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。（对）18.认购费和申购费可以采用在基金份额发售或者申购时收取的前端收费方式，也可以采用在赎回时从赎回金额中扣除的后端收费方式。（对）19.“月月升”理财产品以月为周期，申购实时扣款，赎回实时到账。（错）20.目前我行可办理国债认购交易的渠道有网点柜台、理财规划系统、个人网银、电话银行、手机银行。（错）21.根据监管部门的要求，基金业务和人民币理财业务的个人客户风险等级应至少每 1 年更新一次。（错）22.保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档中的一档演示新型产品未来的利益给付。（错）23.客户在完成储蓄国债（电子式）认购后，可在本期国债发行期内任意时间申请办理认购取消交易。（错）24.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。（对）25.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。（错）26.对于万能保险所收取的各项费用、费用扣除比例（或者金额）及扣费时间都应在产品说明书中逐项列明。（对）27.保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露时，可以使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，以使客户更容易接受本产品。（错）28.我行客户累计投资“日日升”理财产品 20 万，客户可部分赎回 18 万该产品。（错）29.保险产品说明书中的利益演示代表公司的历史经营业绩和对公司未来经营业绩的预期。（错）30.对分红保险进行利益演示时，应披露用于演示的分红保险的投资回报率。（错）31.在人寿保险经营过程中，险种初期现金价值越高，往往退保率越低。（错）32.分级债基金 A 类份额是约定收益的，因此没有任何投资风险。（错）33.国债发行期结束后，券种的票面利率可随着定期存款利率变动而变动。（错）34.我行外币理财产品与协议储蓄最大的不同是，不受银监会所规定的外币理财产品起点金额限制。（对）35.购买储蓄国债（电子式）的客户可申请办理出单交易。（错）36.银行保险销售人员介绍保险产品时，对于条款重点内容，投保人若不询问，可不解释说明。（错）37.宣传资料应以图例形式演示万能保险各保单年度末的保单利益。（错）38.银行对超过 60 岁（含）客户进行风险承受能力评估时，应考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（错）39.认购财富债券系列理财产品时，募集期内按照活期存款利息计息。（对）.40.保险公司发现保险代理机构及其保险销售人员销售其保险产品存在违规行为的，可扣留其资格证书。（错）四、填空题（请将正确选项填写到空格，共四、填空题（请将正确选项填写到空格，共 20 题，每题题，每题 0.5 分）分）1.4P 理论是指：产品（Product）、价格（Price）、渠道（Place）和促销（Promotion）。2.证券投资基金销售管理办法（证监会第 72 号令）规定对基金销售业务资格申请实行注册制。3.基金销售机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度，以及基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。4.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。5.在保险销售过程中应全面客观介绍保险产品，主要内容包括保险条款中保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。6.商业银行代理保险从业人员应持有效的保险销售从业人员资格证书。7.中国邮政储蓄银行理财类业务属于全国性中间业务，包括代理国债、代理基金、人民币理财业务和代理保险业务，由中国邮政储蓄银行总行统一开办、统一应用、统一管理。8.国债产品包括凭证式国债和储蓄国债（电子式）两种。9.各级理财类业务从业人员每年的培训时数不得少于 20 小时。10.基金的分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金与红利再投资两种。11.凭证式国债起息日是购买日，储蓄国债（电子式）起息日是发行日。12.代理开放式基金系统于周一至周五上午 8：30 开市，下午 15：00 闭市。13.我行理财产品的销售收入主要包括销售手续费和产品保管费.14.针对中高端净值客户，我行发售的专属理财产品是 邮银财富御享系列。15.客户李先生投资 10000 万元认购基金，认购资金在募集期间产生的利息为 10 元，认购费率为 1%，基金份额的面值为 1 元，则其认购份额为 9910.99 份。（保留到小数点后两位）16.投资连结保险的投资风险由投保人承担。17.如果被保险人是未成年人，其投保人应为被保险人的法定监护人还是保险人指定的投保人？前者/被保险人的法定监护人.18.健康保险产品是具有较强风险保障功能的产品,既有定额给付性质的，也有费用补偿（或补偿）性质的。五、简答题（请将正确答案填写到答题纸，共五、简答题（请将正确答案填写到答题纸，共 5 5 题，每题题，每题 4 4 分）分）1 1、简要列举基金定投的主要特点。、简要列举基金定投的主要特点。答案：投资起点低、不加重经济负担；分散投资、降低成本；适合长期投资、具有获取投资复利的效应；办理手续简单、省时省力；无需选时、无需密切关注市场动向；强制投资、增加积累。2 2、列举凭证式国债和储蓄国债（电子式）的不同点。、列举凭证式国债和储蓄国债（电子式）的不同点。（答对（答对 4 4 点即可得满分）点即可得满分）答案：(1)债权记录管理方式不同；(2)凭证式国债办理各项业务必须整单全额办理，储蓄国债无需整单办理，以单券种余额为后续交易的依据；(3)提前兑取计息方式不同；(4)付息方式不同；(5)到期兑付方式不同；(6)起息日确定方式不同；（7）代销发行时，发行期内凭证式国债可提前兑取，储蓄国债（电子式）不可提前兑取。.3、在我行的甲、乙、丙、丁四个网点中，客户马先生在甲网点开通了储蓄账户，在乙网点办理了理财类业务签约，在丙网点开通了个人网上银行。近期，我行正针对 XX 债券型基金做持续营销活动，以下是该基金的收费标准：表：XX 债券型基金费用表 申购费 赎回费 尾随佣金 销售服务费 A 类份额 0.80%0.25%0.30%-C 类份额-0.30%0.35%假设该基金的净值始终为 1，每月按 30 天、全年按 360 天计算。请回答以下问题：（要求列出计算步骤与结果，计算结果保留到小数点后两位）（1）债券基金设置 A 类和 C 类份额主要考虑投资者持有年限：持有期较短，持有 C 类份额合适；持有期较长，持有 A 类份额合适。请计算临界持有期限。（即：在此期限点，申购同样金额的 A 类和 C 类产生的费用相等）。参考答案：假设分别购买了 10000 元的 A 类份额和 C 类份额，持有期限为 X。A 类份额产生的费用：10000/(1+0.80%)*0.80%+10000/(1+0.80%)/1*1*0.25%C 类份额产生的费用：10000/1*1*0.35%*X 则临界持有期限为：10000/(1+0.80%)*0.80%+10000/(1+0.80%)/1*1*0.25%=10000/1*1*0.35%*X 所以，X=2.98 年（2）2013 年 4 月 1 日，马先生在我行的个人网上银行申购了该基金 A 类份额 10000 元，购买时输入了丁网点的理财经理号，该笔销量归属到哪个网点，该笔交易产生申购手续费为多少，归属到哪个网点？参考答案：该笔销量归属到丙网点。申购手续费：10000/(1+0.80%)*0.80%=79.37 元，该笔收入归属到丁网点。（3）2013 年 6 月 1 日，马先生在乙网点申购了该基金 C 类份额 20000 元，该笔交易产生的收入（销售服务费和尾随佣金）归属至哪个网点，持有 1 个月，则该笔交易分别能产生多少销售服务费和尾随佣金？8 月 1 日，马先生在甲网点追加投资 10000 元，该笔交易产生的收入归属到哪个网点？参考答案：该笔收入归属到乙网点 销售服务费：20000*0.35%*（1/12)=5.83 元 尾随佣金为：20000*0.30%*（1/12)=5.00 元 8 月 1 日，马先生追加投资产生的收入归属到乙网点。.4 4、论述在客户营销过程中，如何实现以客户为中心，为客户提供多元化金融服务。论述在客户营销过程中，如何实现以客户为中心，为客户提供多元化金融服务。单纯的课本内容，并不能满足学生的需要，通过补充，达到内容的完善 教育之通病是教用脑的人不用手，不教用手的人用脑，所以一无所能。教育革命的对策是手脑联盟，结果是手与脑的力量都可以大到不可思议。