担保公司评审管理办法.doc

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评审委员会评审管理办法
为规范信贷审批程序，加强担保业务的风险管理，全面分析审核授信申请方案的风险与收益水平，提高我公司信贷决策的专业和技术水平以及风险防控手段，公司实行担保评审委员会评审管理办法。
一、担保评审委员会成员组成（以下简称担审会）
公司总经理任组长，副总经理任副组长，其他各部门负责人为成员，调查项目经理参加，共同决定审批事项（风控部和项目部全体成员皆可参加）。
二、担审会评议程序：
1、担保项目实行统一评审，分级审批制度。各成员应本着认真负责、客观公正、坚持标准、从严掌握、充分协商的原则进行评审。
2、担审会由组长召集主持。由项目负责人提前向担审会组长申请项目担审会，组长提前两天天通知担审会成员。
3、担审会实行投票制，成员一人一票，记名投票，逐项表决，三分之二以上（含）赞成票为通过，担审会成员必须在担审会决议上签字确认，担审会组长有否决权，其他成员无权擅自改变，被否定项目一般不作复议。发生以下情形的项目才可进行复议：
(1)公司评审委员会否决，但决策机构（决策人）决定复议的项目；
(2)多数评审人员质疑，组长委员认为有必要进一步调查的项目；
4、担审会由主审项目经理、助审项目经理介绍项目情况及调查意见，其他与会成员按顺序发表意见，主持人在评审中途除询问情况外，必须在其他成员发表意见完毕后方可发表自己的意见，如遇不同意见时，应充分讨论辩证，达到对借款客户的充分深入了解，严控风险。评审委员会组长综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见。
5、担保项目提交评审会讨论前由业务部门经理会同主审项目经理对审查材料进行整理后，形成《项目评审报告》，至少在会前一天印发评审委员会成员参阅。
6、主审项目经理认为不具备担保条件的，应向业务部门经理报告，不得提交评审表决；对评审中发现情况不明、资料不全的，由主审项目经理补充调查后列入下次评审会表决。
7、担审会由风险管理部安排专门人员记录。内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会组长最后总结综合意见，会议形成的文书、资料归档保管。
三、担审会评议的内容
参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见。
1、借款人背景情况。主要看借款人是否经工商行政管理部门登记注册生产经营一年以上的合法企业，企业各项年检是否通过。
2、申请担保贷款人信誉。主要评价其还款意愿和其他经济方面的履约情况，包括在银行、工商、税务等部门以及上下游企业之间的经济往来等信用表现，有无不良信用记录。
3、申请担保贷款人经营能力。主要看借款人的综合实力和经营管理能力，综合实力包括注册资金、资产负债水平、生产经营状况、财务指标(包括资产负债率、利润率、流动比率、速动比率、应收账款周转期)等；经营管理能力包括借款人领导班子的素质。
4、项目可行性。主要评价项目是否符合地区经济发展政策和环保政策；项目的建设规模、工期安排是否合理；项目所属行业是新兴行业或成熟行业还是衰落行业，市场预测及销售分析，生命周期如何；能源、原材料是否落实，技术上是否可行等。
5、企业反担保措施。企业或自然人财产抵押或质押担保的，按照相关抵（质）押率的规定评价其担保能力是否充足；由其他企业法人或自然人信用反担保的，应评价其个人信用情况是否良好等。
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