附电子商务行业供应链解决方案样本.docx

电子商务行业供应链金融解决方案总行贸易金融部7月第一某些 电子商务行业分析3一、电子商务行业定义3二、电子商务行业发展概况3（一）保持迅速增长态势，潜力巨大4（二）电子商务经济发展环境不断改进5（三）线上商务平台与线下实体平台逐渐融合5（四）电子商务B2B供应链协同形成产业生态链6（五）跨境电商与细分行业垂直电商发展6三、典型电子商务行业运营模式简介7（一）跨境电商7（二）综合型B2C电子商务平台8（三）垂直型B2C电商9（四）要素交易市场9四、电子商务行业供应链金融解决方案总体设计思路10第二某些 跨境电商供应链金融解决方案11一、跨境电商金融需求分析11二、电商平台会员公司金融服务方案12（一）便捷账户解决方案12（二）出口在线订单融+账款融资方案12（三）出口在线流量融资特色解决方案15（四）小微公司信保易融资17三、平台自身金融服务方案18（一）跨境资金集中管理（本外币跨境钞票池）方案18（二）跨境电商支付结算（跨境收付易）解决方案19（三）跨境财富管理服务（跨境财富通）21第三某些 2C电商平台供应链金融解决方案25一、2C电商平台金融需求分析25二、平台会员（供应商）金融服务方案26（一）网供通平台供应商在线融资解决方案26（二）网盟通平台POP商户特色融资方案29（三）垂直电商增信供应链解决方案31三、平台公司自身金融服务方案33（一）基本建设金融服务33（二）票据综合管理金融服务33（三）钞票管理金融服务35（四）财富管理金融服务37第四某些 要素交易市场供应链金融解决方案39一、要素交易市场金融需求分析39二、电子仓库存货凭证融资方案39三、交易市场卖方融资方案41四、交易市场买方融资方案42五、银商转账结算服务方案43第一某些 电子商务行业分析一、电子商务行业定义本方案所称电子商务（详见招商银行信贷政策中“第三某些、第十章、第三节），是指在全球各地广泛商业贸易活动中，在因特网开放网络环境下，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者网上购物、商户之间网上交易和在线电子支付，以及各种商务活动、交易活动、金融活动和有关综合服务活动一种新型商业运营模式。电子商务并非独立行业，而是制造业、批发零售业、金融业等老式行业与互联网结合形成新行业形态与经营方式。电子商务内涵十分广泛，当前已形成B2B、B2C、C2C、B2M、M2C、O2O、C2B、B2B2C等十类模式，且随着商业发展和科技创新不断丰富。本方案范畴重要涵盖当前在国内已发展较为成熟B2B（商业对商业）、B2C（商业对消费者）等老式电商模式以及第三方支付等互联网金融业态。在国民经济行业分类（GB/T4754）中，重要相应行业代码为F5294 互联网零售。二、电子商务行业发展概况（一）保持迅速增长态势，潜力巨大国内近年来电子商务交易额增长率始终保持迅速增长势头，并以GDP7%9%23倍速率在增长。正在成为拉动国民经济保持迅速可持续增长重要动力和引擎。电子商务交易额突破8万亿元，同比增长31.7%。特别是网络零售市场更是发展迅速，网络零售额超过1.3万亿元，同比增长67.5%。电子商务交易额突破10万亿元，网络零售额超过1.85万亿元。图：-中华人民共和国电子商务B2B市场交易规模图：-网络购物交易规模及增长率（二）电子商务经济发展环境不断改进为增进电子商务经济发展，近年来各部门都基于各自职能采用了诸多政策办法。中华人民共和国人民银行在通过了非金融机构支付服务管理办法，并从开始多批次地颁发了将近200张第三方支付牌照；国家发改委、商务部于5月在全国开展了建设电子商务试点都市和试点基地活动；11月，商务部、人民银行、证监会联合下发了商品现货市场交易特别规定。各项政策颁布实行，法律法规进一步完善，将对增进此后国内电子商务经济发展产生重要影响。（三）线上商务平台与线下实体平台逐渐融合出于产业链上下游控制需要，电子商务公司线上平台已经开始向线下平台扩张，这在弥补以往电子商务较低上下游技术、服务融合度同步，也增强了电子商务公司自身综合实力，变化单一赚钱模式，提高公司抗风险能力。在B2B领域，五大电商平台已经覆盖到线下展览、认证服务等；在B2C领域，电商平台商城、当当网在做好线上销售同步，一方面投入资金到第三方物流，另一方面在某些重要都市自建物流，积极向线下实体平台扩张，抢占市场份额。而老式制造商和渠道商则积极直面这些电子商务公司威胁，不满足已有线下销售渠道和份额，纷纷加入到B2C领域，自建网上直销商城，如苏宁易购、海信等。（四）电子商务B2B供应链协同形成产业生态链电子商务B2B供应链协同形成产业生态链，供应链金融成为核心竞争要素。电子商务B2B公司不但满足于普通信息发布与交易平台，同步扮演着“第三方行业综合服务商”重要角色，涉及信息交易平台在内服务更综合化。互联网金融以及网上交易服务在电子商务B2B公司加深布置凸显。受互联网金融影响B2B小额信贷模式迅速发展；以数据收集模式为代表新赚钱模式进入市场；以电子商务B2B平台为基本、以数据为支撑整合产业链上下游资源云存储服务浮现。把控产业链上下游形成以平台为代表，连接整个产业链生态圈。（五）跨境电商与细分行业垂直电商发展电子商务行业化增强，细分领域继续发力。受行业属性影响，每个行业产业链不同，电子商务作为行业一种营销方式沟通产业链上下游。细分领域电子商务依照行业和专业属性特性形成适当运营模式，重要具备代表性有跨境电商、零售细分行业电商、医药行业电商、IC元器件行业电商等。将来电子商务市场综合平台市场份额将也许支持减少，电子商务行业化将越发增强。三、典型电子商务行业运营模式简介（一）跨境电商国内跨境电商行业发展迅猛，、跨境交易额同比增长均超过25%，交易额更是达到3.1万亿元，跨境电商已突破5000家，具备行业领先地位涉及跨境电商平台巴巴，敦煌网、eBay、亚马逊等。从跨境电商交易分布状况来看，当前集中贡献来源为B2B市场和出口市场，占比均超过90%；交易模式逐渐呈现出“多边化、直接化、小批量、高频度和数字化”特点。跨境电商发展逐渐呈现出如下特点与趋势：1、产品丰富度大大增长，海外市场需求旺盛。除手机配件、电子产品、服装等老式强项外，玩具、母婴、照相器材、家具花园和等冷门领域通过跨境电商交易持续翻番增长。与此同步，有越来越各种类中华人民共和国制造产品通过外贸电子商务平台走向全球市场，这些变化趋势表白跨境电商有条件在更大范畴内支持中华人民共和国产品海外销售。其中俄罗斯、巴西、印度等新兴市场通过网络渠道与国内公司开展外贸活动意愿非常明显。2、大型跨境电商加快开拓国际市场。阿里巴巴旗下菜鸟物流近期投资新加坡邮政，建立“国际电商化物流平台”小米公司开始进军亚洲、欧洲及拉丁美洲10个国家，米兰网在法国开设实体店、京东海外上市筹划开拓国际市场等。3、外贸零售市场成为新兴增量市场，外贸B2C正在迅速兴起。小单、多频次交易正逐渐取代原先大单集装箱进出口模式。同步，外贸B2C将老式外贸六方缩短为三方乃至两方，即工厂或商户直达国外零售商再到消费者，或者直接到达消费者。中华人民共和国制造优势加上环节减少，使国内供应商赚取了更高利润，国外零售商和消费者享有到更便宜商品。4、大量老式外贸公司、制造公司和本土品牌供货商也积极转型，蓄势待发，准备投身跨境电商领域。跨境电商作为将来境内跨境贸易重要模式已成必然。跨境电商已成为国内公司谋求海外商机新选取，在政策红利之下，近两年这一业务将进入新一轮高增长期。正如商务部中华人民共和国电子商务发展报告（）所指出，“跨境电子商务成为新发展热点，模式创新成为新增长点”。（二）综合型B2C电子商务平台中华人民共和国网络购物市场中B2C交易规模达6500亿元，在整体网络购物市场交易规模比重达到35.1%，较29.6%增长了5.5个百分点。从增速来看，B2C市场增长迅猛，中华人民共和国网络购物B2C市场增长68.4%，远高于C2C市场30.9%增速，B2C市场将继续成为网络购物行业重要推动力。具备行业领先地位综合型B2C电子商务平台涉及电商平台、当当、天猫、亚马逊等。综合型B2C电商经营模式重要分为自营和“POP商户”两种模式，自营模式下，电商自己采购自己销售；“POP商户”模式下，商家入驻平台，运用电商平台展示、销售货品，有还运用平台仓库、物流等，此模式下，电商并不采购商家货品，仅提供服务。（三）垂直型B2C电商垂直型B2C电商优势在于专注和专业，可以提供更加符合特定人群消费产品，满足某一领域顾客特定习惯，因而可以更容易获得顾客信任，从而加深产品印象和口碑传播，形成品牌和独特品牌价值，例如化妆品领域聚美，酒水领域垂直电商，3C领域苏宁易购、国美在线、易迅，母婴领域红孩子等。该类平台专注于某一特定领域内商品经营，货源渠道、营销渠道及赚钱模式均有自身特色和优势。（四）要素交易市场当前，要素交易市场发展呈现现货化、全程化、集成化、规模化等趋势。历经两年政府整顿，交易市场回归现货交易，以实现现货交收，节约交易和物流成本为目；从上下游分散、采购销售分离单点业务，向整个供应链一体化、全程化服务发展；从以信息为主或单一撮合交易模式，向交易、结算、物流、金融全方位、集成化服务发展；同步，以政府主导省域范畴内交易平台整合将成为将来几年趋势。当前运营良好要素交易平台越来越多，如渤海商品交易所、广州市商品交易市场、大连再生资源交易所等。要素交易市场交易流程如下图所示：四、电子商务行业供应链金融解决方案总体设计思路总体思路是：“把握模式、优选客户、依托平台、控制风险”。详细而言：（一）结合我行行业信贷政策规定；（二）基于对电子商务行业整体产业链、经营模式分析；（三）聚焦电子商务行业中供应链金融需求强烈、市场容量大客群（跨境电商平台、B2C电子商务平台及要素交易市场），并结合我行已有客户特点；（四）突出供应链融资产品创新（涉及模式创新、产品创新和风险管理技术创新）；（五）紧密结合我行智慧供应链系统（ISCF）优势。借助ISCF数据直连对接、风险监测和作业平台和线上供应链金融功能，为客户定制在线金融解决方案。（六）充分发挥我行跨境金融平台优势为跨境电商提供内外贸一体化供应链金融服务。第二某些 跨境电商供应链金融解决方案一、跨境电商金融需求分析跨境电子商务迅速发展，已成为国际贸易新方式和新手段，对于扩大海外营销渠道，提高国内品牌竞争力，实现国内外贸转型升级有重要而深远意义。国务院关于增进进出口稳增长、调构造若干意见、商务部等部门关于实行支持跨境电子商务零售出口关于政策意见告知、海关全力推动跨境贸易电子商务服务试点告知，积极摸索适合跨境电子商务发展有关政策和监管办法，推出优惠办法推动跨境电商发展。跨境电商金融需求涉及跨境电商平台上会员公司金融需求及跨境电商平台自身金融需求。在平台会员金融需求方面，重要聚焦会员公司交易、结算和融资等金融需求，协助会员增进交易互信、便捷账户管理、在线自助融资，同步增强其与平台之间粘性，提高跨境电商平台品牌和市场地位；在平台自身金融方面，针对平台境内外投融资、资金管理、收汇和结算管理等金融需求，提供定制产品，增强平台自身投、融资能力、资金管理效率，进一步助力跨境电商“走出去”。二、电商平台会员公司金融服务方案（一）便捷账户解决方案【需求背景】银行账户是商务活动基本，开户难也是电商平台上小公司常用问题。如：针对跨境电商平台上会员预付款担保、资金监管及在线自助结汇、国际结算等都需要银行账户支持，线上交易效率受到线下相对繁琐开户影响。针对此需求，我行推出了与电商平台直连便捷开户方案。【方案要点】通过与电商平台银企直连，由会员在平台上提交开户资料和影印，通过直连将信息推送给银行验证。后续，银行通过预约开户、上门开户、批量开户等模式与线上信息结合，自动为客户生成公司账户，并可开通网银，享有各类金融服务。【方案优势】1）大大简化开户手续，提高效率；2）可通过平台客户端网上申请，网上查看开户进程，合用于电商会员业务需求；3）可同步开通网银，配套在线结算、收汇和融资等增值服务。（二）出口在线订单融+账款融资方案【需求背景】大多通过跨境电商平台交易卖家（出口会员）与买家形成稳定贸易关系后，往往将后续交易由线上移向线下，与买家直接联系。因而，跨境电商平台但愿能通过线上订单交易增值融资服务，提高会员对平台粘性，增长平台交易量。出口网贷通产品通过与跨境电商平台系统和信息直连，获取买、卖双方历史交易及当前订单信息，通过智慧供应链系统在线发放订单贸易融资，有效地解决电商平台和会员此类需求。【方案要点】“出口在线订单融资”采用“历史交易加资信调查决定授信额度；现时订单加流程监测控制单笔融资”模式。即：跨境电商平台推送历史贸易、履约和结算数据是拟定客户授信额度重要参照；同步，额度拟定后，放款条件是以公司在平台上获得新详细订单，并借助ISCF与跨境电商平台直连，跟踪订单履约和回款流程，逐渐调节风险敞口、最后收回贷款。“出口在线账款融资”是针对平台会员公司通过平台交易形成应收账款，定制在线动态应收账款池融资业务。电商平台通过银企直连，将应收账款明细状况定期推送给我行。我行ISCF依照应收账款总值和变化状况，按照一定折扣比率，动态核定会员可提款上限，由平台会员通过网银或电商网站直连接口，在线申请融资，随借随还。【业务流程】订单融资、账款融资1、通过电商平台获取买卖家完整贸易信息数据。记录信息可包括采购双方自身实力、商业信用、针对商务交易、物流、资金状况等； 2、通过合同委托平台对买卖家订单及应收账款全程操作管理、物流供应链管理以及资金管理进行监测，保证所有信息可追溯和真实性； 3、客户货品需要通过跨境电商平台物流操作中心统一操作，外贸出口操作，收结汇在银行指定账户完毕； 4、银行通过与电商平台数据直连，确认买卖双方订单和应收账款数据，核定融资金额。订单融资比率为30%70%；应收账款融资比率为80%90%），应收账款融资可以动态置换，实现池融资；5、智慧供应链系统依照订单及应收账款状况，按平台公司需求，提供在线融资；6、电商平台贷后通过直连系统将订单后续履约产生应收账款信息传送招行，进行贷后跟踪管理。【方案优势】对于电商平台：通过针对平台会员在线融资，锁定平台会员，增长平台交易量，提高服务水平。对于平台会员：解决出口备货资金问题，融资申请在线完毕，在线放款，同步获得平台和银行后续报关、结算、结汇等综合服务。对于银行：批量获取出口公司客户，在线融资减少操作成本，通过平台信息时时交付，有效控制风险。（三）出口在线流量融资特色解决方案 【方案背景】大型跨境电商平台除撮合进出口交易外，还提供代理出口服务，通过货品买断代理方式，为小公司提供出口报关、退税、结算等服务。 “出口在线流量贷”业务是指我行以通过跨境电商代理出口公司为目的客户，通过货品运送、通关、退税、收汇等环节，对其贸易进行全流程监控，通过数据推送与我行共享信息，依照平台公司一段时间内交易流量，按一定比率提供流量型贸易融资。【方案要点】1、信息直连批量授信：通过与平台信息直连，批量获取报关、退税、结算等核心贸易信息，作为授信核心要素。2、在线额度审批：运用大数据技术，建立针对平台会员额度审批模型，平台推送信息到我行智慧供应链系统后，采用定制简化审批表审批。提高了审批效率。3、在线随借随还：平台会员可通过公司网银提交借款（还款）申请，经我行智慧供应链系统审核解决后，系统自动放款至客户在我行开立账户（自动从客户在我行开立账户扣划相应资金）。放款和还款瞬间完毕，大大提高了客户资金使用效率。4、依照“出口流量”进行风险控制。智慧供应链贷后依照电商平台定期更新出口流量，动态调节可提款额度，控制风险。【业务流程】电商平台3、确认流量数据1、通过电商平台获取买卖家完整贸易信息数据。记录信息可包括采购双方自身实力、商业信用、针对订单交易、物流、资金状况等； 2、依照信息和准入原则，筛选符合条件会员公司，通过预授信进行营销。会员公司完毕开户及开立网银，申请融资；3、银行通过与电商平台数据直连，确认会员出口流量，核定正式融资额度（普通为年出口流量20%如下）；4、智慧供应链系统依照流量状况，结合公司经营状况，在线审批、在线放款；5、电商平台贷后通过直连系统将贸易履约信息定期传送招行，进行贷后跟踪管理。（四）小微公司信保易融资【方案要点】小微公司信保易融资是指满足特定条件平台会员作为投保人向中信保投保中小公司综合保险（小微公司合用，小微公司认定原则以本地信保公司承保规定为准），并通过与我行订立排她性三方赔款转让合同将保单项下赔款权益转让给我行，我行依照出口商实际货品出口状况为其提供贸易融资业务。【方案优势】1、对分行:1）授信模式转变：由市场和风控人员先期介入并调查，对本地投保信保易出口公司进行集中批量授信，并形成统一批量授信报告；2）客户准入门槛大大减少：信保易融资引入了客户准入打分卡概念，更多考虑公司非财务因素，并将这些因素所有量化；3）抵押担保方式转变：信保易融资原则是在保证贸易背景真实性，对符合条件公司原则上免抵押、担保；4）额度审批方式转变：按照信保公司核定出口商最高补偿限额也就是上年度海关出口额度*保费费率60倍统一原则化为公司核定授信额度。2、对客户:1）不必抵押担保即可在招行获得融资；2）从申请授信到获得融资时间大大缩短，办理流程更快捷简便。针对会员公司，我行还可提供在线自助购汇、结汇、在线跨境汇款等服务三、平台自身金融服务方案（一）跨境资金集中管理（本外币跨境钞票池）方案【需求背景】当前，不但欧美品牌商和零售商为主流国际跨境电商平台强势进入中华人民共和国，中华人民共和国跨境电商平台进入迅速发展阶段，如阿里巴巴，京东等国内大电商也在加快开拓国际市场某些，国内大型电商平台唯品会、顺丰、外运发展也纷纷涉足海淘。大多数平台引入了国内外战略投资者，将上市（涉及：境外上市）作为发展阶段性目的，跨境电商全球资金集中管理需求将会越来越强烈。【方案要点】跨境电商资金管理是我行为符合条件跨境电商类跨国公司提供跨境资金集中管理运营方案，涉及账户管理、收付款管理、钞票集中管理、信息服务等资金集中管理服务。一方面我行可基于国家外汇管理局政策框架为跨境电商提供外币跨境钞票池方案，另一方面，我行可基于上海自贸区政策红利为符合条件跨境电商提供人民币双向钞票池方案。【方案优势】1、为跨境电商提供跨境资金双向调拨便利。2、提高资金集中管理效率。3、减少财务成本和风险管理成本。特别是现阶段，跨境电商政策尚未完全配套齐全、人民币汇率、利率尚未完全市场化背景下，跨境资金集中管理将大大提高跨境电商公司经营和管理效率。（二）跨境电商集中收付（跨境收付易）解决方案【需求背景】中华人民共和国网民当前重要通过第三方支付平台、商业银行及专业汇款公司进行跨境支付。第三方支付同步满足了顾客便捷性和低费率需求，最受青睐，占比为50.9%。跨境支付试点不但进一步拓展跨境电商交易业务范畴，并且减少了清算成本，提高了资金周转效率。银行等老式金融机构与第三方支付等新金融呈现是竞争与合伙融合发展格局。因而，我行针对跨境平台第三方支付机构，推出了涉及资金集中收付、结汇和申报收付易方案。【方案要点】“跨境收付易”是指我行为具备第三方支付牌照并获得国家外汇管理局核准跨境电商提供针对小额电子商务（货品贸易或服务贸易）外汇或人民币资金集中收付及有关结售汇服务统称。涉及跨境货品贸易与经国家外管局审核批准跨境服务贸易业务，其中跨境货品贸易涉及境外收单与小额跨境货品贸易业务，跨境服务贸易涉及境内境外机票、酒店住宿服务收单业。方案重要内容涉及：1、支付机构通过我行公司网上银行：账务查询、汇率查询、购汇申请、境外汇款申请等。2、支付机构集中办理结售汇时，个人项下结售汇录入个人结售汇管理信息系统。3、支付机构集中支付时，还原报送国际收支信息。【方案优势】1、网上公司银行优势。开发了“支付机构集中收付结售汇信息系统”，可用于公司办理收付外汇、办理结售汇业务。2、项目经验优势。我行已有与多家支付机构合伙“跨境支付易”成功经验，当前已启动实行与易宝科技、网银在线等支付机构“跨境支付易”银企直联。3、市场营销优势。总行建立了涉及业务和系统支持专家团队，基于网银和直连“跨境支付易”可以迅速切入支付机构跨境集中支付有关业务，抢占市场份额。（三）跨境财富管理服务（跨境财富通）【需求背景】跨境电商在复杂多变国际市场上，受不同币种汇率、利率走势营销较大。跨境财富通提供即远期结售汇、跨境结汇通、NRA随心购、E汇通等特色解决方案，充分运用内外两个市场汇差、利差，规避汇率波动带来资金风险，实现跨境资金保值增值。1.跨境结汇通【方案要点】跨境结汇通是指我行境内分行按照跨境电商客户批示，将其在途外币收汇资金通过联动平台（境外分行或永隆银行）办理境外即期结汇后，以跨境人民币结算方式办理收款业务。【方案优势】1）人民币离岸市场汇率优于境内，可提高客户结汇受益；2）境内客户不必在香港银行开户、无需设立境外平台公司；3）即期交易，不影响客户收款结汇速度；4）我行拥有香港分行、永隆银行双渠道，流程清晰、衔接顺畅。2.NRA随心购【方案要点】我行依照国内及海外市场购汇汇率差别，协助开立了人民币NRA账户跨境电商公司灵活选取最佳成交渠道、从而减少客户购汇成本特色跨境金融产品。合用于在我行开立人民币NRA账户、且有购付汇需求跨境电商公司。【方案优势】1）协助客户规避汇率风险、减少购汇成本；2）申请手续简便（一纸申请、一站式服务、无需境外开户）。3.非实时交割即期结售汇【方案要点】跨境电商公司或支付机构与我行订立非实时交割即期结售汇合约，商定在签约当天或将来两个工作日内办理结汇或售汇外汇币种、金额、汇率，到期完毕资金交割业务。合用于对锁定结售汇价格有时效性需求，且需要1-2天资金调拨时间电商公司。【方案优势】在人民币汇率双向波动加剧形势下，可以满足公司锁定实时价格需求，并为客户提供1-2天资金交割宽限期 。（四）跨境投融资方案（跨境资本通）【方案背景】随着着跨境电商行业迅速成长发展，跨境电商平台对于拓宽融资途径，充实资本需求更为强烈。针对跨境电商需求，依托我行“多位一体”跨境金融平台，整合内、外两个市场资源优势，为跨境电商境外上市、发债和投贷联动提供解决方案。1跨境电商海外上市股融易【方案要点】 “股融易”以在海外市场发行上市流通证券以及海外退市/转上市综合性跨境电商平台为重要服务对象，为目的客户提供上市所需独立财务顾问、合规顾问、过桥融资、保荐承销、收单派息、增发派售、投资顾问以及海外退市私有化等特色服务，设计和提供上市前、中、后期整体服务方案。【方案优势】u 1）充分发挥了我行“商业银行+投资银行”及跨境服务体系优势；2）不但满足公司初次公开发行、增发配售、海外退市转上市等主流需求，还可以结合公司融资后金融需求，定制后续金融服务。2跨境电商海外发债债融易【方案要点】我行可联动永隆银行或与其她海外投行机构开展合伙，协助电商平台在海外市场发行人民币点心债、美元债、合成债等，为拟发债公司提供财务顾问、债券承销等综合化服务。【方案优势】1）期限优势。与老式融资比较发行债券期限更加灵活，可以支持短期和5年以内中期。2）价格优势。充分运用境外外币资金相对较低融资成本。3）合伙伙伴优势。我行合伙机构除选取集团内联动平台外，还可选取大型国际投行机构，渠道多元化。此外，针对“走出去”跨境电商，还可提供跨境并购融资、海外建仓融资、千鹰展翼投贷联动等金融服务。第三某些 2C电商平台供应链金融解决方案一、2C电商平台金融需求分析近来几年，随着人们购物习惯变化，国内网络购物市场呈现爆发式增长。数据显示，到8年间，网络零售市场年均增长率达120%，销售额占社会零售总额比重相应从0.08%上涨到7.4%， 年中华人民共和国网上零售规模超过1.85万 亿元，其中B2C 市场规模达到6500 亿元，比 年增长68.4%。咱们客群定位重要是具备领先优势B2C电商平台，涉及天猫、电商平台、易迅网B2C、苏宁易购、亚马逊、当当网、国美在线、唯品会、凡客、一号店、新蛋网、库马等。B2C供应商上游品牌商和下游电商平台都比较强势。普通供应商拿货需要按比例预付，而下游电商规定60天以上账期，这对于靠周转率赚钱供应商会产生非常大资金压力，随着电商渠道销售规模扩张，这种压力会愈演愈烈。对于电商平台，随着着规模迅速扩张，自建物流成本和销售推广费用增长，资金链紧张问题短期内无法缓和。为了加强对供应链管理，保证渠道稳定性和供应商粘性，提高业务灵活性和平台可控性，凭借销售、订单、交易以及物流等完整历史数据信息，电商但愿与银行合伙为供应商提供供应链金融服务，并且在审批效率、放款速度等方面有较高规定，但愿借助强大内部数据平台实现贷款流程在线完毕，真正实现商流、物流和资金流无缝对接。二、平台会员（供应商）金融服务方案（一）网供通平台供应商在线融资解决方案【方案要点】1、聚焦于各地电商平台存在大量拖欠上游供应商应收账款需求，通过智慧供应链系统定制功能，提供在线便捷供应商融资服务。2、目的客群定位：各地区重点电商平台及其上游供应商。3、账款、订单等线上管理：（1）银企直连、网上银行、电子数据包等各种形式提供电子化供应商应收账款（发票）、订单等信息。（2）将销售回款账户开立在我行。（3）供应商在线完毕应收账款转让及融资申请等操作，智慧供应链系统自动审核，在线融资。（4）可采用静态模式，即单笔贷款相应一批特定应收账款，应收账款到期收款后归还贷款；或池融资两种模式，即供应商将所有应收账款整体质押给我行，我行依照应收账款水位为其核定融资限额，应收账款到期后，可用新账款置换。4、线下完毕授信额度核定及合同订立，贷款申请、审批和发放可线上完毕。5、针对反向保理融资、账款融资和订单融资，结合贸易流程，设定不同准入条件和账款折扣比率 。6、关注公司历史交易数据信息，通过银企直连系统把控贸易背景及应收账款真实性，把好客户准入。【业务流程】1、产品定制：针对核心电商平台特性定制产品2.、客户推送：核心电商平台推荐供应商客户和应付账款3、信息直连：将贸易核心信息直连银行，更新应付账款4、选取押品：供应商选取应收账款转让5、申请融资：供应商在线测算、申请融资6、自动放款：智慧平台自动审批放款7、到期还款：应收账款到期，核心电商平台付款用于归还贷款【方案优势】对于核心电商平台，1、系统自动传递供应链有关信息，简化人工操作；2、提供供应链管理工具，协助稳定供应链。对于供应商，1、借助电商平台信息直连，拟定贸易和账款真实性，审批手续简朴；2、线上自助融资，不需核对纸质放票；3、自由决定融资金额和时间，提高资金效率。对于银行，1、1+N批量获客，减少操作成本；2、系统自动审批放款，提高效率；3、系统全流程电子化风险控制，减少操作风险。（二）网盟通平台POP商户特色融资方案大型B2C平台除了自营采购通过平台销售模式外，还引入了“POP商户”模式，即：品牌代理商入驻平台，通过平台认证后，统一通过平台销售和结算，但备货和采购由商户自行负责。“POP商户”类似大型零售商超中品牌专柜，在电商平台市场份额有不断增大趋势。针对此类商户，其缺少电商平台统一采购应收账款，不适合办理反向账款融资业务。解决方案可以参照流量贷思路，按照其在电商平台一定期间交易量，按一定折扣比率，为其提供线上融资，同步，通过保险机构或第三方担保机构分担风险。【方案要点】招商银行联合电商平台、担保公司、保险公司，借款人在电商平台结算流水作为融资根据和重要还款来源，以保险公司出具信用保险为担保手段融资产品。1、分级准入条件划分原则在满足借款人基本资质前提下，将借款进行分级管理：（1）A级借款人公司前6个月在电商平台上月均销售额达到一定量（详细金额可依照实际项目核定）。一定量（详细金额可依照实际项目核定）。公司已在招商银行开立结算账户满两年/公司注册在经办行属地，实际控制人名下有在该地房产（无需实际抵押）/公司上年度在电商平台POP商户中排名靠前（可依照实际状况拟定排名规定）（2）B级借款人公司前6个月在电商平台上月均销售额达到“出口在线订单融资基本规定2、融资方案金额拟定：招商银行将依照借款人在电商平台此前1年平均月度销售收入确认授信额度。授信基本额度=A级借款人为在电商平台平均月度销售收入80%（可依照项目状况设定），B级借款人为在电商平台平均月度销售收入50%（可依照项目状况设定）。授信额度采用动态控制，系统自动锁定近1年借款人在电商平台平均结算量随时调节授信额度。授信期限：为申请人提供壹年期授信额度，授信额度项下可提用最长半年期流动资金贷款，容许提前还款，额度可循环使用。担保方式：授信额度担保方式为申请人在我行合伙保险公司投保国内信用保险，保单金额低于上述1年平均月度销售收入金额，采用保单与平均销售收入孰低原则拟定授信额度。利率水平：公司年化融资成本为半年期贷款利率基准上浮20-40%，提款按日计息，不提款不产生任何费用。【业务流程】商户购买信保并向我行提交资料平台推荐商户我行发放贷款商户申请额度项下提款我行审核商户资质并建立额度（三）垂直电商增信供应链解决方案电子商务行业化增强，细分领域继续发力。受行业属性影响，每个行业产业链不同，电子商务作为行业一种营销方式沟通产业链上下游。近年来，细分领域垂直电子商务呈现迅速发展趋势，垂直电子商务网站旗下商品都是同一类型产品，以易讯网、聚美优品、凡客等为代表，一批电商公司在市场涌现。由于垂直电商当前尚处在发展阶段，年销售规模普通在数亿到数十亿之间，其有迅速发展需求，对银行议价能力相比综合性电商较弱，也较乐意和银行配合支持其供应商和商户发展。因而，针对垂直电商可采用“风险共担、利益共享”模式，以其为“1”为平台商户和供应商增信，同步辅之信息对接和物流、资金流监管，为其“N”提供线上或线下融资业务。【方案要点】对垂直电商进行整体“1+N”批量授信，明确风险共担责任，设立总体额度：融资主体：垂直电商分布在全国各地供应商或POP商户风控模式：存货辅助监管+应收账款监测+锁定回款渠道+销售和强制回购+SCF押品系统管理（可以或选）风险控制要点：1、现货监管：垂直电商保证库存商品安全保管，保证库存商品真实存在以及代销行为真实可靠。2、应收账款监测：通过智慧供应链系统定期对账，监测销售流量和应收账款信息，对比授信余额状况，设立预警条件。3、回款监管：垂直电商必要将供应商销售回款在五个工作日内直接汇入垂直电商专项结算账户，此账户对外付款行为需通过我行确认。4、存货处置：贷款到期前两个月，如果融资客户存货没有销售完，则我行规定垂直电商对存货进行处置。【方案优势】对于电商平台：通过针对供应商和商户融资服务，增强合伙粘性和议价能力，增长平台交易量，提高服务水平。对于供应商及商户：解决销售备货资金问题，融资申请在线完毕，在线放款。对于银行：批量获取出口公司客户，在线融资减少操作成本，通过平台信息实时交付和电商平台统一管控，有效控制风险。垂直电商平台自身金融需求和服务方案可以参照B2C综合电商某些。三、平台公司自身金融服务方案（一）基本建设金融服务满足大型电商平台新物流建设和硬件基本建设融资需求，我行可提供固定资产贷款，解决中长期贷款需求，协助大型电商平台进一步发展壮大，并有效控制成本。为大型电商平台直接提供固定资产贷款同步，为减少电商平台建设财务成本，我行为大型电商平台新院区建设工程公司提供融资，融资主体向上游转移，延长大型电商平台对上游工程服务商付款周期，一定限度上为电商平台提供间接授信，解决基建融资需求。（二）票据综合管理金融服务在此方案下，我行可为总部电商平台提供相称于票据池中票面总金额强大融资支付能力，支付能力增强意味着资金流动性增强，总部电商平台可以及时把新增支付能力纳入到整个管辖电商平台资金筹划中，在票据池容量范畴内大型电商平台可通过集中票据池中票据，灵活选取各种支付方式完毕对外支付（如：钞票、票据等支付方式）。1、钞票支付对票据池中票据办理贴现或质押贷款从而获得钞票用于对外支付：“票据池”（母公司控制）贴现或质押贷款贴现或质押贷款、托收（支付）供应商（支付）供应商资金归集母公司电商平台集中办理贴现不但操作简便，并且易于获得利率优惠，还可以加强总部电商平台财权控制力。2、票据支付将票据池中票据进行质押，由招商银行为总部电商平台承兑新纸票或电子票据用于对外支付：“票据池”（母公司控制）质押开出母（子）公司为出票人票据（支付）供应商（支付）供应商票据归集母公司质押开出母公司为收款人（电子）票据 质押手续可由总部电商平台集中办理，操作简便，票据池中票据在进行质押后，总部电商平台可以以自己名义对外支付，还可作为收款人真正归集集团票据，然后依照需要进行对外支付。3、个性化融资支付方案在此方案中，我行可以支持电商平台将进入票据池票据进行动态质押，从而形成可循环使用授信额度，提供由票据转换为可使用资金融资渠道。解决了当前票据管理和应用大多在下属成员单位，且自收自支，总部电商平台无调配权等问题。子公司子公司集团质押票据开票托管背 书保证金开票背书托管票据子公司子公司票据池总部电商平台各下属成员单位将收到票据（纸票和电子票据）所有背书给总部电商平台，总部电商平台将收到实物票据交给招商银行进行托管，形成票据池和动态管理额度（电子票据直接入池），在承兑额度项下公司可以开立新银行承兑汇票。同步，质押票据到期托收资金作为新银行承兑汇票偿付来源。此外，依照各下属成员单位支付需求，在动态管理额度范畴内签发新票据，由其自主对供应商支付。此方案实行以便子公司拆分大面额承兑汇票；以便子公司电子汇票与纸质票转换；为资金困难子公司信用开票；减少子公司票据存储风险；提高子公司资金支付筹划性；为总部增长收益；提高总部资金管理能力和话语权。（三）钞票管理金融服务“跨银行钞票管理平台”（CBS）是招商银行针对公司全面资金管理、财资管理需要，融合招商银行在钞票管理领域专业优势和成熟经验，倾力打造集团钞票管理系统。CBS可以协助电商平台搭建一种“结算中心”，借助CBS可以在同一平台上实现如下愿景：1、监测所有银行账户监控并调度所有银行账户资金，实现集团资金管理统一性：不但管理电商平台在招商银行开设账户资