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中国银行业的发展历程、现状与未来
摘要：我国现如今的经济发展正处于转型阶段，而银行业对我国经济的发展和转型做出了重要贡献。自改革开放以来，我国的银行业经历了40载岁月的洗礼，现已成为我国国民经济的重要组成部分。本文首先介绍我国银行业的主要发展历程，然后对银行业的现状进行分析，最后对银行业的未来进行展望。
关键词：银行业；历程；现状；未来
一、 我国银行业的发展历程
（一） 银行业设立初期（1948-1952）
在1948年的12月1日，中国人民银行在石家庄市正式成立，并发行了我国第一套人民币。1949年，我国正式赋予中国人民银行国家银行的职能，将其纳入中国人民政府政务院的直属单位。在国民经济恢复时期，中国人民银行开始建立我国的国家银行体系，处理了一些国民时期遗留的经济问题。1949年，中国银行成为国家指定外汇外贸专业银行。
（二） 计划经济时期（1953-1978）
在这期间，我国实行统一的计划体制，而银行业也实行统一的金融体制，中国人民银行既要实行金融管理的职能还要经营全部的银行业务。
（三） 改革开放以后（1978至今）
1978年我国开始实行市场化经济，改革开放的大幕已经拉开。而在同年的12月份，我国的银行业也开始进行了大规模改革。1979年3月，中国农业银行恢复，打破了大一统的传统金融体制格局。1979年3月，中国银行、中国建设银行独立，迈出了专业银行体系的建设步伐。1984年1月，中国工商银行成立，专业银行体系得到初步发展。1986年7月，第一家股份制商业银行—交行组建。1987年中信实业银行、招商银行、深圳发展银行相继建三个商业银行建立，此后，我国的商业银行陆续建立。1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行这三大政策性银行相继成立。1996年1月12日，中国民生银行成立，这是我国第一家主要由民营企业投资的全国性股份制商业银行。2000年5月，中国银行业协会成立。2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立。2003年开始对我国的四大银行开始进行改制。2007年3月6日，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法成立。2010年国有银行股份制改革完成。2018年银监会与保监会合并。
二、 我国银行业发展现状
我国银行业的发展速度与趋势与我国整体经济发展水平密切相关。近几年来，我国的经济一直处于高速发展水平，货币化进程加快，全社会对于金融的需求也越来越多，这些都直接推进银行业的快速增长和发展。表1是进5年我国银行业人民币以及外币贷款与存款总额的基本情况。
表1 近5年中国银行业人民币以及外币贷款与存款总额
项目
2017 年 12月 31 日
2016 年 12月 31 日
2015 年 12月 31 日
2014 年 12月 31 日
2013 年 12月 31 日
年复合增长率
人民币贷款总额（亿元）
1,201,321
1,066,040
939,540
816,770
718,961
13.69%
人民币存款总额（亿元）
1,641,044
1,505,864
1,357,022
1,138,645
1,043,847
11.97%
外币贷款总额（亿美元）
8,379
7,858
8,303
8,351
7,769
1.91%
外币存款总额（亿美元）
7,910
7,119
6,272
5,735
4,386
15.88%

改革开放以后我国的银行业有了长足的发展，目前我国的银行业体系具有多样化、层次分明的特点。现阶段我国的银行业体系主要包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、政策性银行和其他金融机构。表2是2017年12月31日我国银行业体系各类金融机构的资产负债情况。
表2 2017 年 12 月 31 日的银行业各类金融机构资产负债情况 单位：亿元
项目
总资产
总负债
金额
占比
金额
占比
大型商业银行
928,145
36.77%
855,636
36.74%
股份制商业银行
449,620
17.81%
419,047
17.99%
城市商业银行
317,217
12.57%
295,342
12.68%
农村金融机构 1
328,208
13.00%
303,953
13.05%
其他类金融机构 2
500,851
19.84%
454,726
19.53%
合计
2,524,040
100.00%
2,328,704
100.00%
我国银行业体系中大型国有商业银行所占比例最多，因此我国的企业尤其是国企和个人一直将五大国有银行作为其重要的融资渠道。我国的经济发展是各地区共同发展的结果，而各地区经济发展离不开城市商业银行的全力支持，因此近几年城市商业银行的发展增速一直处于高水平状态。表3是近三年我国银行业资产增长情况。
2015 至 2017 年中国银行业资产规模增长情况 单位：亿元
项目
2017 年
2016 年
2015 年
规模
占比
增幅
规模
占比
增幅
规模
占比
增幅
大型商业银行
928,145
36.77%
7.18%
865,982
37.29%
10.79%
781,630
39.21%
10.07%
股份制商业银行
449,620
17.81%
3.42%
434,732
18.72%
17.53%
369,880
18.55%
17.87%
城市商业银行
317,217
12.57%
12.34%
282,378
12.16%
24.50%
226,802
11.38%
25.41%
其他类金融机构
829,059
32.85%
12.12%
739,440
31.84%
20.21%
615,142
30.86%
18.62%
合计
2,524,040
100.00%
8.68%
2,322,532
100.00%
16.51%
1,993,454
100.00%
15.67%

除了这些积极方面的成绩，不可否认，我国的银行业还是存在许多问题，例如坏账过多、经营管理不当、风险控制较弱，甚至有的银行还背负着历史旧账，如若这些无法及时稳妥处理，银行业将会影响我国经济的长稳发展。
三、 我国银行业的未来
（一）平稳的宏观经济为我国银行业提供良好发展机遇

我国银行业的发展与宏观经济环境密不可分。现阶段我国主要的的融资渠道还是通过银行，银行业的经营管理与整个经济社会密切相关。平稳的宏观经济促进居民收入的增长，城乡居民的存款为银行业带来了重要的资金来源。收入水平的提高也会提升居民的消费水平，个人的住房贷款、消费贷款也为银行业带来了客观的利润。
（二） 中小微型企业将成为银行业的主要业务对象
一直以来我国的企业的主要融资渠道都是银行，但是现阶段随着资本市场的日益完善，我国大型企业逐渐将融资渠道转变到资本市场，除此之外，我国政府也出台了一些政策鼓励中小微企业的发展，因此中小微企业将会是银行业的主要服务对象。
（三） 数字化银行越来越“受宠”
现阶段信息化进程加快，国家也推出了“互联网+”的政策，因此银行业会积极利用现代信息化技术进行创新，打造服务互联网生活、互联网制造和互联网贸易的数字化银行。
综上所述，我国银行业经历了长足的发展历程，现阶段已经成为我国金融体系的中坚力量。但是，还是存在一些问题，我国的银行业要抓住发展机遇，积极借鉴国际银行的先进经验，结合我国具体国情进一步优化发展，为我国经济发展贡献力量。

参考文献
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[4]李志辉.中国银行业的发展与变迁[D].复旦大学,2008.