个人理财试卷一.doc

个人理财试卷一个人理财试卷一 一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1下列个人理财步骤的排序正确的是( )。 A评估理财环境和个人条件制定个人理财目标制定个人理财规划执行个人理财 规划监控执行进度和再评估 B制定个人理财目标评估理财环境和个人条件执行个人理财规划制定个人理财 规划监控执行进度和再评估 C评估理财环境和个人条件制定个人理财规划制定个人理财目标监控执行进度 和再评估执行个人理财规划 D评估理财环境和个人条件监控执行进度和再评估制定个人理财目标制定个人 理财规划执行个人理财规划2远期外汇市场的交易期限不包括( )天。 A30 B60 C180 D2503( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 A客户 B财政部 C商业银行 D非银行金融机构4下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是( )。 A理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务 B理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务 C综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务 D理财顾问服务和综合理财服务5不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是( )。 A萌芽阶段 B形成阶段 C迅速扩展阶段 D稳定发展阶段6下列不属于宏观经济状况因素的是( )。 A社会文化环境 B经济增长速度和经济周期 C就业率 D国际收支与汇率7下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是( )。 A通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌 B名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率 C名义利率能够真实地反映资产的投资收益率 D名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8我国的制度环境不包括( )。 A养老保险制度 B医疗保险制度 C其他社会保障制度如就业、教育、住房 D个人信贷保障制度9生命周期理论的创建人是( )。 AF莫迪利亚尼 B威廉姆森 C劳伦斯罗克莱因 D莫里斯阿莱斯10下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是( )。 A家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低 B子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高 C家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出 D家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高11张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为( )元。 A12 324. 32 B13 454. 67 C14 343. 76 D15 645. 4912下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。 A货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报 B央行对货币的调控 C通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿 D投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿13下列选项中，不属于货币时间价值主要因素的是( )。 A时间 B通货膨胀率 C单利和复利 D自身价值14杨先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为( )元。 A4658. 69 B5823. 87 C7246. 89 D7347.9815处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是( )。 A家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 B家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 C家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主16下列关于方差的说法错误的是( )。 A方差是一组数据偏离其平均值的程度 B方差越大，数据波动越大 C方差越小，数据波动越小 D方差越大，数据波动越小17必要收益率的构成不包括( )。 A时间价值 B无风险利率 C通货膨胀率 D风险补偿率18下列选项中，不属于产生必要回报率原因的是( )。 A时间补偿 B通货膨胀的补偿 C机会成本 D风险补偿19下列关于无差异曲线的说法，错误的是( )。 A投资者的偏好可以通过它的无差异曲线来反映 B无差异曲线位置越靠下，其满意程度越高 C无差异曲线位置越靠上，其满意程度越高 D最优资产组合是无差异曲线簇与有效边缘的切点所在的组合20下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。 A梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置 B梭镖型的优点是投资力度强，遇到投资黄金期能获得高收益 C梭镖型的缺点是稳定性差，风险度高 D梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场21下列关于纺锤型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。 A纺锤型具有安全性高的优点 B在纺锤型中，中风险、中收益资产占主体地位 C纺锤型的特点是低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当，占主导地位 D纺锤型适合成熟市场22在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是( )。 A银行 B客户 C客户经理 D银行和客户共同承担23下列选项中，不属于理财工具的是( )。 A银行理财产品 B银行代理理财产品 C国家发行的国债 D其他理财工具24下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，不正确的是( )。 A弱型有效市场反映历史信息 B强型有效市场反映了所有信息，但不包括内幕信息 C半强型有效市场反映所有公开信息 D强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息25下列选项中，最安全的投资工具是( )。 A国债 B证券 C外汇 D基金26流动性最差的投资工具是( )。 A国债 B金银等贵金属 C房地产 D收藏品27下列对于理财客户的划分，正确的是( )。 A有投资经验客户和无投资经验客户 BA级客户和B级客户 C普通客户和VIP客户 D小额理财客户、大额理财客户和超大额理财客户28下列选项中，不属于风险偏好的客户分级的是( )。 A进取型 B观察型 C平衡型 D稳健型 29下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是( )。 A一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具 B总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主 C步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益 D人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险 30某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于( )。 A稳健型 B保守型 C进取型 D平衡型 31在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向( )主动说明 利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 A所在金融机构管理层 B银行业协会 C中国银行业监督管理机构 D利益冲突当事方32按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列说法错误的 是( )。 A未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密 B未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料 C从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料 D未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对公众传播，但可以与同业人员交流33对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。 A通报同业 B经济处罚 C批评教育 D所在机构惩戒34下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。 A商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料35当宏观经济处于通货膨胀时，中央银行通常会( )法定存款准备金率。 A降低 B提高 C不改变 D变动36关于货币政策对证券市场的影响，下列说法不正确的是( )。 A一般来说，利率下降时，股票价格将上升 B如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨 C如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨 D如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌37某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21. 5%，方差为7.09%，标准差为26. 17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10. 85%。关于这两款产品，下列说法错误的是( )。 A1号理财产品的收益相对较高 B2号理财产品的收益相对较低 C1号理财产品的风险相对较低 D2号理财产品的风险相对较低38在最充分分散条件下，投资组合也不能分散的风险是( )。 A特定公司风险 B非系统风险 C独特风险 D市场风险39王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共( )元。 A13000 B13310 C13400 D1350040王先生将1 000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取得的总额为 ( )元。 A1250 B1050 C1200 D1276 41在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。 A单利 B复利 C年金 D普通年金42某折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是( )。 A6 % B6.25% C5.6% D以上都不可能43下列金融资产不属于基础资产的是( )。 A普通股票 B国债 C证券投资基金 D远期合约44不参与同业拆借市场交易的金融机构是( )。 A商业银行 B中国银行业监督管理委员会 C证券投资公司 D邮政储蓄银行45金融市场的基本功能是( )。 A融通货币资金 B资源配置 C规避风险 D调节经济46下列对货币市场的特征描述正确的是( )。 A风险性低，收益高 B收益高，安全性也高 C流动性低，安全性也低 D风险性低，流动性高47正确分析客户的( )是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。 A现金流量表 B未来现金流量表 C损益表 D资产负债表48关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是( )。 A期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权 B一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额（l+潜在回报率） C一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+最低回报率) D双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率49利率债券挂钩类理财产品的可挂钩标的不包括( )。 A LIBOR B国库券 C一组外汇的汇率 D公司债券50证券投资的系统风险不包括( )。 A政策风险 B经营风险 C购买力风险 D利率风险51股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。 A股权 B面值 C股利 D市值52股票投资的收益等于( )。 A资本利得 B股利所得 C资本利得加股利所得 D资本利得加利息所得53债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。 A资产所有权 B资金使用权 C财产支配权 D债权54依据( )的不同，债券分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。 A发行主体 B期限 C付息方式 D性质55贴现债券通常在票面上( )，是一种折价发行的债券。 A规定利率 B不规定利率 C标明折价 D不标明折价56下列对个人资产负债表的理解错误的是( )。 A资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益” B资产负债表反映的是客户动态财务特征 C资产和负债的结构是报表分析的重点 D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机57理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是( )。 A了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平 B考虑通货膨胀的影响 C必须参考当地社会的平均水平 D预测支出根本目的是为了减少未来现金支出58对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理 财方式不准确的是( )。 A建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户 B建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金 C建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股 D建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率59某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是( )。 A王先生65岁退休，退休后发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金，以提高收益 B王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险 C王先生身体健康，没有购买任何医疗保险 D王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了10年期国债60李先生一家的资产负债表中资产总额是100万元。其中，现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇的流动资产与总资产的比率是( )。 A2% B5% C6% D16%61下列选项中，不属于特殊类型基金的是( )。 A基金中的基金 B交易型开放式指数基金 C上市开放式基金 D认股权证基金62超短期理财产品是指期限在( )个月内的产品。 A1 B2 C3 D563影响基金类产品收益的因素主要来自( )。 A基金的基础市场和政府干预 B基金的基础市场和国家宏观政策 C基金的基础市场和基金自身的因素 D基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度64下列不属于债券投资风险因素的是( )。 A银行风险 B违约风险 C再投资风险 D赎回风险65常见的赎回保护期是发行后的( )年。 A12 B23 C35 D51066商业银行应当向销售人员提供每年不少于( )的培训。 A10天 B5天 C48小时 D20小时67( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申 请，由中国银行业监督管理委员会审批。 A中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行） B城市商业银行 C农村商业银行 D外资独资银行68客户财务分析的对象是( )。 A个人资产负债表和个人现金流量表 B企业资产负债表和企业现金流量表 C个人资产负债表和个人利润表 D个人资产负债表、个人现金流量表和个人利润表69利用未来现金流量表预测客户的收入时，可以把客户的收入分为( )。 A常规性收入和特殊收入 B正常收入和非正常收入 C常规性收入和临时性收入 D基础收入和辅助收入70下列不属于依据客户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是( )。 A风险厌恶型 B风险偏爱型 C风险中立型 D风险试探型71下列选项中，不属于现金管理目的的是( )。 A满足非日常支出的需要 B满足未来消费的需求 C满足应急资金需求 D满足财富积累与投资获利的需求72下列不属于固定支出核算范围的是( )。 A意外伤害支出 B日常生活开销 C分期付款支出 D贷款本息支出73在债务管理中不必要注意的是( )。 A债务支出和家庭收入的合理比例 B债务重组 C债务总量和家庭人数的关系 D债务期限与家庭收入的合理关系74在制定保险规划前不应考虑的因素是( )。 A客户经济支付能力 B选择性 C综合性 D适应性75下列选项中，不属于保险规划风险的是( )。 A未充分保险的风险 B充分保险的风险 C过分保险的风险 D不必要保险的风险76个人理财业务中客户和商业银行的关系是( )。 A委托和代理关系 B委托和受托关系 C相互代理关系 D相互委托关系77下列说法中，不属于代理特征的是( )。 A代理人须在代理权限内实施代理行为 B代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C代理人在代理活动中具有独立的法律地位 D代理行为须间接对被代理人发生效力78按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。 A短期债券 B贴现债券 C政府债券 D金融债券79下列选项中，不属于委托代理终止情形的是( )。 A代理人死亡 B代理人丧失民事行为能力 C代理人遭遇意外伤害 D代理期间届满或者代理事务完成80下列不属于违约责任的承担形式的是( )。 A违约金责任 B强制履行 C定金责任 D罚金责任81下列选项中，不属于商业银行经营原则的是( )。 A安全性原则 B公平竞争原则 C收益性原则 D诚实信用原则82下列选项中，不属于银行负债业务的是( )。 A买卖外汇 B吸收公众存款 C发放金融债券 D同业拆借 83下列不属于证券登记结算机构职能的是( )。 A证券账户、结算账户的设立 B证券交易所上市证券交易的清算和交收 C证券持有人名册登记 D工商执照的办理 84为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满 ( )个月内不得买卖该股票。 A3 B4 C6 D12 85下列选项中，不属于操纵市场手段的是( )。 A国家对货币的宏观调控 B单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量 C与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 D在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量86对于股权类产品风险，下列的理解正确的是( )。 A周期性明显、固定成本高的行业风险较低 B业绩差的公司风险较小 C保守型公司风险较大 D业绩好并且可以持续增长的公司风险较小87下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是( )。 A外汇结算账户 B境外个人外汇账户 C资本项目账户 D外汇储蓄账户88下列关于商业银行的说法中，错误的是( )。 A商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务 符合有关法律、法规及银行与客户的约定 B商业银行不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 C商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送 D商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理89下列选项中，不属于商业银行对构成犯罪的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处罚的行为是( )。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、 监测与管控措施，造成银行重大损失的 C利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 D挪用单位资产的 90商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的， 银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规不可以采取的措施是( )。 A暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 C建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人D请上级人民法院作出裁定 二、多项选择题（共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）1以下属于保证收益理财计划的有( )。 A某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5. 15%向投资者支付理财收益 B某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩 C某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担 D某银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5 000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%2. 1%之间。 E有一个预计最高收益4. 5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4. 5%，最低为0.72%2一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。 A预期未来温和的通货膨胀 B预期经济处于景气周期 C失业率下降 D国际收支持续出现顺差 E预期未来利率下降3在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略有( )。 A增加储蓄 B减少债券配置 C增加股票配置 D增加基金配置 E减少外汇配置 4商业银行的经营原则包括( )。 A流动性原则 B安全性原则 C独立性原则 D综合性原则 E效益性原则5评估个人风险承受能力常见的方法有( )。 A定性方法 B定量方法 C财务分析方法 D客户投资目标 E概率和收益的权衡6在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有( )。 A活期存款 B货币基金 C股票 D房产投资 E基金定投 7假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在1年内获得100%的收益，40% 的可能让他损失50%，则下列说法正确的有( )。 A该项目的期望收益率是40% B该项目的期望收益率是50% C该项目的收益率方差是22% D该项目的收益率方差是54% E该项目是一个无风险套利机会8可以近似地视为永续年金的项目有( )。 A优先股 B养老保险金 C存本取息 D股利稳定的普通股股票 E无期限债券9下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有( )。 A产品属性 B目标客户群 C拟销售的地区 D产品投向 E投资组合安排10商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的， 银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括( )。 A暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B禁止商业银行开展个人理财业务 C建议商业银行调整理财业务管理部门负责人 D建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人 E追究相关人员的法律责任11理财资金使用的重要原则包括( )。 A合规性 B安全性 C有效性 D独立性 E风险控制12商业银行在进行客户需求调查时调查的信息包括( )。 A客户群对理财产品收益率的要求 B客户群对理财产品流动性的要求 C客户群风险整体承受能力 D客户群对理财产品需求规模的预估 E客户群对理财产品安全性的要求