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构建券商新型竞争优势银河证券唐沛来数字化转型要加强顶层设计注重人才培养编者按：党的二十大报告提出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。数字经济已成为中国经济增长的新动能，全面推动行业机构数字化转型既是助力证券行业高质量发展的内在引擎，也是更好服务实体经济和满足人民群众需求的重要举措。为促进行业数字化转型，繁荣行业金融科技生态，中国证券业协会与证券时报券商中国联合推出“证科谈数字化转型蓝图擘画”专栏，邀请证券行业的高管、首席信息官（CIO）畅谈金融科技为证券业赋能及探讨未来数字化转型方向。来，资本市场不断深化、外资券商持续涌入、大型科技企业加大资本市场布局、券商牌照红利弱化，这些对国内证券行业造成了巨大冲击。尤其是在新冠肺炎疫情爆发、全球经济衰退的当下，传统证券业务正面临前所未有的挑战，证券行业面临巨大的转型压力。在此背景下，行业的突破口在哪里？在银河证券信息技术部总经理唐沛来看来，数字化转型或将成为证券行业的破局之道。通过数字化技术驱动业务模式重构与运营管理革新升级，构建企业新型竞争优势，成为证券公司谋求长远发展的必由之路。“做好数字化转型需要做好多方面的工作，包括加强顶层设计，加强业务与技术深度融合，加强人才培养，加强数据治理和应用，防范金融科技风险等。”唐沛来说。助力抢占业务蓝海优势唐沛来认为，证券行业通过数字化转型构建企业新型竞争优势可以体现在很多方面，包括提升客户服务能力，催生新业态等等。首先，数字化提升客户服务能力，做大客户规模优势。客户是企业的核心竞争力，是各项业务开展的基础，通过数字化有效提升获客效率以及客户服务质量，这是证券公司构建新型竞争优势的首要选择。在获客方面，通过拓宽数字化获客渠道，基于大数据和人工智能精准实现投放，并进行渠道归因，提升企业获客效率，做大客户规模。在客户服务方面，通过大数据构建企业客户360度全景画像，洞悉客户需求，为客户匹配精准的产品、服务与资产配置规划，解决传统客户服务模式过度依赖客户经理个人经验、服务半径小、服务时效性差等问题，提升客户体验，增强客户粘性，实现客户利益、员工利益、股东利益、公司利益的有机统一、国务院印发“十四五”数字经济发展规划，数字经济迎来发展重要机遇期，证券行业应紧跟时代的步伐，运用数字化催生新的业务模式，为企业带来新的价值增长点。证券行业数字化新业态可从以下三种模式进行探索：一是智能型业务创新，利用大数据与人工智能等技术打造重大的产品、服务、工具创新，通过突破性创新和引领行业变革来获取超额利润；二是技术输出型，将券商自有系统平台或技术能力向业界输出，通过产品销售、技术服务或运维支持等获取收益，类似银行系金融科技子公司；三是开放平台型，将券商平台和业务能力对外开放，允许同业在平台进行展业，构建平台型生态，通过做大客户体量与资产规模来增加自身的竞争力和收入。再次，数字化推动传统业务模式转型升级，提升业务效益优势。金融科技的持续发展以及在金融行业应用场景的不断深化，为证券行业传统业务优化升级奠定了坚实的基础。在此基础上，以业务为导向，技术为支撑，业务与技术深度融合，敏捷化探索智能场景落地，增强智能投顾、智能交易、智能客服、智能资讯、智能投研、智能投行等建设，推动财富管理、机构业务、自营投资、投资银行、资产管理等业务数字化转型升级，并强化企业全业务协同，实现传统业务提质增效，甚至是创新。此外，数字化还能促进经营管理革新升级，强化经营管理效能优势。数字技术的发展推动了传统管理模式的革新升级以及管理流程的再造，从根本上降低了企业的运营成本，提升了经营管理效率。一方面依托大数据、人工智能、实时流计算等技术提供智能化、实时化的决策支持，辅助管理层及时、有效作出经营决策，并推动各项举措高效落地。另一方面基于AI+RPA打造数字员工，以类似人的思维方式处理日常工作，并赋予其自学习的能力，不断自我提升，用于处理交易清算、信息报送、运营管理、财务管理等基础性工作，扩展员工服务的广度和深度，提升员工工作效率。最后，他认为，数字化能够加强合规风控管理，筑牢合规风控优势。证券行业是强监管行业，合规风控管理对于证券公司尤为重要。面临日益复杂的合规风控管理形势以及日益严格的监管要求，证券行业应以IT技术平台为支撑，以数据治理为基础，以智能应用为驱动，构建实时化、智能化的风险监测预警、异常交易监测和反洗钱能力，提升合规风控管理的时效性、准确性和有效性，加强集团级、穿透式合规风控管理，牢牢守住合规风控底线。需加强顶层设计当前，大部分证券公司启动了数字化转型工作，持续加大数字化转型方面的投入，取得了一定成效。尤其是头部券商依靠自身优势，形成了一些可落地的数字化转型成果，有效赋能业务创新和经营管理。“然而，随着数字化转型的不断深化，欲持续、高效推动数字化转型工作，证券行业应加强多方面的建设”，唐沛来表示。他表示，数字化转型要强化顶层设计。数字化转型战略是企业数字化转型成功的关键。一方面建议行业监管机构出台一系列数字化转型相关规划、指引和典型案例等，指导行业机构数字化转型工作。另一方面证券公司应将数字化转型提升到公司战略高度，明确数字化转型蓝图，构建与自身经营能力、风险管理能力相匹配的数字化转型路径，有序推动各项工作。此外，数字化转型还要推动业务与技术深度融合。数字化转型的本质是数字技术驱动下的企业业务模式重构与经营管理革新升级。企业应建立高效的业技协同模式与敏捷化的创新体制机制，以业务需求为导向，业务与技术深度融合，共同探索、加强金融科技应用场景落地，赋能业务与管理转型升级。“要夯实数字化基础能力。数字化转型以数据为基础、技术为支撑。证券行业应加大数字化转型投入，持续加强数据治理与智能应用，夯实数字基础设施，强化系统平台建设，不断提升自主研发水平，稳步推进信创改造工作，为数字化转型打下坚实的基础。”他说。另外，他建议，数字化转型还要加强数字化人才培养。人才是数字化转型的核心力量，企业应加大数字化人才的引进，完善人才培养机制和晋升通道，构建一支既懂业务又懂技术的数字化转型人才队伍。唐沛来补充道，数字化转型要防范金融科技风险，提升金融科技自主可控水平，构建纵深安全防御体系，将数字化转型相关风险纳入全面风险管理体系，注重数字化业务的合规性。还要构建行业数字生态，加强行业内部以及跨行业合作，推动开放证券建设，构建行业数字生态。“数字化转型的大幕已拉开，证券公司应紧跟数字化发展步伐，抓住机遇，构建企业新型竞争优势，开创企业发展新格局。”他说。