我国农村融资体系的研究报告.doc
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1、我国农村融资体系的研究报告772020年4月19日文档仅供参考,不当之处,请联系改正。当前中国农村融资体系的创新研究报告摘 要自改革开放以来,中国开始大力推进农村经济建设,取得了巨大成就。同时开展的农村融资体系建设工作,也为中国农村经济发展和居民生活水平提升发挥了重大作用。而现阶段中国的农村依然面临着资金供求矛盾、融资渠道受阻等困境,这严重制约着中国社会主义新农村的建设和农业经济可持续性发展战略。农村经济要实现增长和可持续发展,就必须建立更完善的农村融资体系,管理和推动农业相关资本的有效运行。本文在阐述研究背景、研究意义和总结前人研究成果的基础上,解释了农村金融、农村融资体系的概念,论证了中国
2、农村经济建设快速稳步发展的根本出路在于大力发展农村融资。从中国当前农村融资体系的发展现状和遇到的主要问题分析,总结归纳了当前农村融资体系发展中的共性问题。基于美国、日本、等国家的农村融资体系,提出了可供中国农村融资体系借鉴的经验。最后根据上述论证与分析对中国新时期农村融资体系的提出了以下四个方面建议:第一,努力提高农户的自身资本积累和正确引导民间资本活动,完善中国农村融资体系资金供求市场。第二,形成多元化的农村融资体系渠道,积极拓宽中国农村融资投资的渠道。第三,要积极促进农村金融组织创新,丰富和完善中国农村金融机构。第四,调整政府政策方向;改革农村融资和信贷体制;调整对民间借贷政策的限制;丰富
3、和完善农业保险体系;推动农村资金回流机制的形成;丰富和完善农户信用体系;调整农业产业政策;加大国家对农业的资金投入和引导。关键词: 中国农村融资体系;农村金融机构;融资 目 录摘 要I目 录V第一章 绪论11.1 研究背景与研究意义11.1.1 研究背景11.1.2 研究意义31.2 国内外研究现状综述41.2.1 国外研究现状综述41.2.2 国内研究现状综述51.3 本文的研究内容及研究方法61.3.1 本文的研究内容61.3.2 本文的研究方法71.4 本文的创新点8第二章 农村融资体系的理论基础92.1 农村融资体系的界定92.1.1 农村融资的概念92.1.2 农村融资体系的概念12
4、2.2 农村融资体系的相关理论132.2.1 农业信贷补贴理论132.2.2 农村金融市场理论132.2.3 农村金融不完全竞争市场理论142.2.4 农村融资供求理论14第三章 中国农村融资体系的发展历程173.1 准备阶段(19781996年)173.2 起步阶段(1996 )173.3探索和调整阶段( )183.4改革新篇章阶段( 至今)18第四章 中国农村融资体系的发展现状以湖北恩施农村为例194.1 调研样本的采集194.2 调研结果19第五章 中国农村融资体系存在的问题355.1 中国农村融资体系中资金供求的问题355.1.1农村金融资金外流355.1.2资金供求矛盾突出365.1
5、.3 外资援助利用不够365.1.4 金融贷款支农力度不够365.2 中国农村融资体系中渠道的问题375.2.1 融资方式单一375.2.2 融资渠道受限375.3 中国农村融资体系中金融机构的问题375.3.1 非正规金融机构的不放权和正规金融机构的收缩375.3.2 融资机构不健全385.3.3 农村金融组织问题严重385.4 中国农村融资体系中政府政策的问题405.4.1 政府职能分工不明确405.4.2 融资决策体制存在问题405.4.3 监管机制不健全405.4.4 贷款利率受限40第六章 国外农村融资体系的借鉴416.1 国外农村融资体系的模式416.1.1 美国多元复合型农村融资
6、体系模式416.1.2 日本产业化金融的农村融资体系模式426.1.3 德国合作金融式的农村融资体系模式436.1.4 法国的专业性的农村融资体系模式446.2 国外农村融资体系的启示446.2.1 构建分工明确的农村融资体系456.2.2 发挥合作金融的制度优势456.2.3 加强政府支持的政策性融资46第七章 完善中国农村融资体系的建议477.1 完善中国农村融资体系资金供求市场方面的建议477.1.1 提高农户自身积累477.1.2 引导民间资本活动477.2 完善中国农村融资体系渠道方面的建议487.3 完善中国农村融资体系金融机构方面的建议487.3.1 推进农村金融组织创新487.
7、3.2 发展农村小型金融机构497.4 完善中国农村融资体系政府政策方面的建议497.4.1 改革农村融资信贷机制497.4.2 建立农业保险体系507.4.3 建立农村资金回流机制517.4.4 加强农户信用体系建设527.4.5 调整农业产业政策537.4.6 加大国家资金投入与政策引导53第一章 绪论1.1 研究背景与研究意义1.1.1 研究背景 (1)中国农村经济发展状况 农村经济是农村范围内各项经济活动的总称,它包括中国农村的林业、畜牧业等各个行业的经济活动。改革开放前中国的农村农业结构中,林业、畜牧业和渔业在农业中的比重只占10%以下,改革开放后,中国不断调整农村农业结构,虽然当前
8、许多农村地区的工业化水平还很低,经济也比较落后,可是其经济结构在不断优化,当前,中国农村的林业、畜牧业、渔业在第一产业中的比重占到了50%以上。“三农”问题一直是中国政府高度关注的问题,从 到 ,这 间,中国政府每年的一号文件都提到了“三农”问题,这强有力地推动了中国农村的经济发展和经济结构优化。最直观的体现就是中国农村地区生产力的不断提高和农民生活水平的不断提高。 可是,近年来中国农村固定资产投资额度从 的25000亿元开始下降, 下降到10000亿元,呈现出下降趋势,在之后的三年维持在10000亿元徘徊。与此同时,另外一边的城镇固定资产投资额从 以来逐年不断增长,特别是在 和 ,其增长幅度
9、较大, 城镇固定资产投资额达到300000亿元, 城镇固定投资额则超过350000亿元。城乡居民人均收入保持稳步增长,如图1-1,从1994年到 ,中国城镇和农村居民的人均收入都不断增长,从 开始,中国城镇居民的人均收入快速增长,由 的6000元左右快速上升到 的25000元左右,中国的农村居民人居收入也从 开始出现较快速度的增长, 到 你的4年时间,中国农村居民人均收入从5000元左右上升到10000元左右。城乡居民人均收入现状如图:图1-1 农村和城镇居民人均收入(单位:元) (2)农村金融发展现状中国自 以来就提出要加快农村地区的金融体制改革,到 ,中央连续6年提出要解决该问题,而且最近
10、几年又多次提到要深化金融改革,加大对农村金融的鼓励和扶持。为此,中国央行也多次提出要降低农村金融机构的准入条件,提出各农村金融机构要完善农民的联保贷款业务和小额信贷业务,并整改了农村信用合作社,同时对一些新型的农村金融机构进行了试点。之因此要这样做其目的是为了化解农村融资困境的难题。虽然中国一直高度重视“三农”问题,可是在中国农村融资体系中,政策性的干预始终占据着主导的地位。现阶段,中国的农村融资体系依然是以正规金融机构为主,农村信用合作社为主力支撑的体系。根据当前中国农村的实际情况来看,中国农村融资体系的三大主力分别是农业银行、农村信用合作社和农业发展银行,中国农村每年超过90%以上的信贷资
11、金都是经过这三家金融机构进行融通。 (3)农村融资发展现状以前中国农村地区的融资是以实物借贷为主的形式,后来随着中国农村经济的发展,融资形式也发展为以货币借贷为主的形式,而且,随着中国的经济高速发展,农村地区的融资形式还会发生新的变化。农村融资体系中的规律、融资渠道方式、融资机构等等都成为当下研究的热门问题,这其中最为关键的问题就是解决中国农村融资体系的融资难问题,它也是制约中国现代化农业发展和农民生产生活水平的一个关键因素。 同时,中国融资市场的城乡差距日益明显,究其原因,其一是自改革开放以来城乡经济差距就开始越来越大,特别是在 这 来,中国城市化的进程非常快,这也导致中国城乡经济的差距进一
12、步的扩大,进而影响到中国城乡融资市场。其次在于中国农村融资市场远远落后于城市的融资市场,加之,农业本身的融资成本高、风险大、管理难等特点,因此许多大型的金融机构对中国农村融资市场始终不敢涉足,这也使得中国城市和农村融资市场以及体系的差距变得越来越大。1.1.2 研究意义 无论是从中国高速发展的经济情况来看,还是由于中国接下来的“十三五”规划注重融资改革,中国农村经济的不断发展使得中国农村融资体系必然要改革升级,只有建立完善的农村融资体系,才能使中国现代化农业发展过程中的资金供求矛盾得以解决。以上背景确定了农村融资体系的研究在理论上和现实上具有一定的意义和作用。 (1)理论意义 农村融资困难是一
13、个世界性难题,它的研究价值非常重要,它也是国内外理论界和学术界关注的焦点。国外对该理论的研究经过几十年的发展己经比较成熟,国内外对农村融资体系的研究成果和发现主要集中在农村金融理论方面,关于研究中国农村融资体系的文献和相关资料较少。国内学者都侧重于自上而下融资体系的构建、融资体制改革等方面的研究。本论文丰富和完善了农村融资体系的理论研究,填补了农村融资体系理论的研究。 (2)现实意义 本论文的现实意义主要体现在以下三个方面:第一,为改进中国农村金融机构的业务和服务提供建议;为中国“三农”问题的研究提供借鉴材料;为中国农村融资体系提供借鉴材料和经验启示;为完善中国农村融资体系提供较为可用的建议。
14、第二,积极促进中国农村地区的金融机构改进其服务水平、强化其融资功能,增强农村金融机构的活跃度,推动农村金融机构的再发展。 第三,帮助农户、农民更好的解决融资难的问题,使其能够更好地进行农业投资,最终提高农户、农民生产力和生活水平,达到脱贫致富、进入小康社会的目的。另外来说,获取更多农村金融机构的融资服务,从而能够弥补农户生活以及生产中资金不足的问题,有助于现代化农业的发展。1.2 国内外研究现状综述1.2.1 国外研究现状综述 (1)从融资渠道角度进行农村融资体系的研究 诺贝尔经济学获得者让梯若尔(1997)从融资渠道角度对农村融资体系进行了研究。她认为对农村金融机构的监督机制会对农村融资抵押
15、品要求产生替代效应,这会影响到农村融资的可行性。当借款人的抵押品价值不足以进行直接融资时,金融机构引进代理监督者能够提高贷款人的可保证收入,这有利于促进农村融资。Conning(1996)认为在信贷贸易、银行借贷、自我融资、民间借贷中,银行借贷的抵押品要求最高,监督强度最低,自我融资的抵押品要求最低,监督强度最低。 (2)从贸易角度进行农村融资体系的研究Winnen( )从国际贸易的角度分析了农村融资体系的问题,她认为借鉴现代贸易方式,诸如农业产业化的贸易融资、农业租赁以及农产品融资等,能够进一步拓展农村融资空间。戈莱文( )认为农业生产的高风险性和农村资源配置不当,是需要建立一个相对完善的农
16、村融资市场来实现,这样不但有利于农业资本的形成,而且经过有效的资金融入,使农业创新成为可能 。 (3)从农村金融机构角度进行农村融资体系的研究Benoft 和 Daniel( )利用个案研究分析了信用合作社在资本结构创新中的战略抉择。对于农村融资存在的问题,博曼(1995)认为开展农户间的互助会,能有效降低农业生产的不确定性带来的风险;而贷款前的信息确认和有效担保能降低农村融资中的违约风险,这也是在农村实行小额贷款与短期贷款行为的前提条件。1.2.2 国内研究现状综述 国内学者对农村融资体系的研究各有侧重,下面分别概述各位国内学者的研究情况。 (1)从中国政府的融资体制角度进行农村融资体系的研
17、究 郭晓鸣( )、吴永红二位关于中国农村融资体系的观点是倾向于合作经济的,她们认为中国依然要坚持合作经济的原则,去探索和开拓具有中国自己特色的农村融资体系。韩俊( )在关于中国农村融资体系的研究方面,一针见血地指出了中国农村融资体系的落后,而且认为中国改革农村融资体系态度不积极、效果不显著。同时她提出要建立现代化的农村融资体系,特别是要重点完善农业保险制度和农村的信贷难问题。邓永良( )、李劲松在研究中国农村融资体系时,总结肯定了中国现阶段的农村融资体系,认为其较为全面地涵盖了商业银行、政策性银行、农村信用合作社、私人金融机构。王旭坤( )指出现阶段中国的农村融资体系不但不能跟上中国农村地区的
18、经济发展需要,而且现阶段的农村融资体系是艰难的依靠着政府的扶持着,中国应该要进行农村融资体系的改革。赵栩旖( )指出在统筹城乡建设的政策背景下,中国农村融资体系中发生了许多微妙的变化,包括需求主体的变化、需求内容的变化、需求规模的变化等等。而且中国农村融资体系存在一些普遍性的问题,包括资金供给不足、民间融资不规范、融资产品单一化等等。 (2)从农村融资机构角度进行农村融资体系的研究 何广文( )提出解决中国农村融资问题的关键在于解决农户与金融机构之间的信息不对称问题。之后在 又提出了农村金融机构多元化的发展模式,并强调发展农村金融机构多元化的模式要充分考虑农村融资的需求特点。 张元红( )认为
19、发展合作性融资体系主要是依靠金融机构的内部调整改革才能实现。 (3)从农村融资市场角度进行农村融资体系的研究 谢赤和孙柏( )认为中国的农村融资市场存在两大突出问题,一是农村投资融资难,二是资源配置效率低。同时,她们指出造成中国农村融资难问题的原因有三:其一,任何社会都对城市更具有偏好;其二,农行和农发行等银行主要是受政府政策捆绑、限制在农村地区,不是其自身主动投入农村地区,一旦政府政策有所松动,它们就会从农村撤离,将业务方向转向城市;其三,如果政府对农村融资方面的投资绝对性足够,那么金融机构将会愿意主动投入到农村地区去。 吴斌( )在研究中国农村融资难问题时,认为其造成的原因不是单一性的,而
20、是多方行为共同性的。她认为主要有两个方面的原因:第一,农业产业自身的弱势属性导致其融资难;第二,中国政府在建设农村融资市场方面做得不到位,使得农村融资没有一个良好的社会环境。冯兴元( )在研究中国农村融资体系的发展现状和问题之后,十分针对性地提出了具体而且具有建设性的意见。例如要更加放开农村融资市场的准入条件、要创新具有农村特点的融资业务、要完善农村企业信贷担保机制、要实现农村融资渠道的多元化等。 当今世界中,依然有很多发展中国家和落后的国家,对于大部分发展中国家和落后国家来说,建立和完善农村融资体系问题是一个亟待解决的问题,对于少部分发达国家来说,农村融资体系的改革问题也十分重要,因此关于农
21、村融资体系的研究受到全球各国的关注,该问题具有非常重要的研究意义,也是多年来,国内国外学者们关注和研究的一个重要方向。可是内外有别,国外的学者注重研究农村融资发展的理论部分,并在该方面取得了许多重大的成绩。国内学者对于农村融资问题更注重于研究融资体制、融资体系的构建。如果国内国外学者能够取长补短,增强交流与沟通,一定会为中国的农村融资体系研究做出更大的贡献。1.3 本文的研究内容及研究方法1.3.1 本文的研究内容本文的研究思路如图所示:图1-1 研究思路图 图1-1 研究思路图1.3.2 本文的研究方法在本文研究过程中,主要采用了文献分析法、实地调查研究法和访谈法。 (1)文献分析法现在学术
22、界关于农村融资体系的研究比较全面。在查阅大量报刊、书籍、藏馆文献等相关资料的基础上对前人的研究成果进行总结;经过互联网、权威部门信息发布平台等渠道获得最新数据信息,进行筛选、归纳整理,确保数据客观真实,为农村融资体制改革提供论点支持。 (2)实地调查研究法 针对具体问题实地调研分析。实地调研、搜集相关信息,并将调研数据与现阶段理论基础结合起来,从定性和定量两个方面加以分析,获取论文数据资料。 (3)访谈法首先,经过电话、书信或电邮的方式对一般性问题咨询个别农民和金融机构专业人员。再次,对于重点问题亲自到基层组织一对一进行面谈,获取来自基层最现实的信息数据。1.4 本文的创新点本人深入湖北省恩施
23、自治州的农村地区,经过对农村金融机构和广大农户群众的访问调查,为论文的写作取得第一手资料;而且从农民的视角出发,运用经济学思想对农村融资体系进行研究,从而真正有效为解决中国农村融资体系问题提出建设性建议,这也是本文的一个创新之处。第二章 农村融资体系的理论基础本章作为本文研究的逻辑起点,首先是对农村融资体系概念进行概述。以此作为本文写作的理论基础,为下文的展开提供了有效的理论依据。2.1 农村融资体系的界定 农村融资与农村融资体系是联系密切的学术概念,在具体的研究中需要将农村融资体系的内涵涉及内容加以区分,以便圈定具体的研究对象,并联系具体的案例对相关融资举措的效果来进行判别,而限于中国农村融
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