短期贷款尽职调查报告.doc
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1、短期贷款尽职调查报告202020年4月19日文档仅供参考,不当之处,请联系改正。关于天津市傲绿农副产品有限责任公司400万元短期贷款的评审报告天津市傲绿农副产品有限责任公司(以下简称“傲绿公司”)因生产经营需要,特向我行申请400万元短期贷款,结合我行的相关授信标准和要求,评审情况汇报如下:一、借款人概况:天津市傲绿农副产品有限责任公司坐落于天津市东丽区万隆花园小区8区3号1-403-404。公司成立于 6月6日。原名天津市傲绿无公害蔬菜供应中心,公司成立时注册资本50万元。 11月经公司董事会决定并经会计事务所验资增资注册资本至498万元,其中景君出资298.8万元,占注册资本的60%;景建
2、华出资199.2万元,占注册资本的40%。傲绿公司是集生产、加工、销售于一体的综合公司,公司经营范围:无公害蔬菜种植、加工、批发兼零售;种子、水产、粮食、茶叶零售;蔬菜水果加工、配送;蔬菜、水果、粮食收购;定型包装食品、奶制品、肉制品、糖果、菌类、酒类、即食小食品、微生物菌剂批发兼零售;经营国家法律、法规允许的货物进出口业务。傲绿公司现有员工148人,其中管理人员18人,技术人员6人,销售业务人员89人,生产及辅助人员35人。在管理和技术人员中大专以上学历20人,高级农艺师1人,农业种植业副教授1人,食品工程师1名,食品机械工程师1名,并聘请多名农业专家食品工程专业人员和日籍外贸出口销售顾问。
3、傲绿公司现法定代表人兼总经理景君,出生于1980年10月,中共党员,工商管理学硕士,天津市东丽区工商联执委,东丽区政协委员。 1月部队复员后加入天津市傲绿农副产品有限责任公司, 12月至今担任天津市傲绿农副产品有限责任公司总经理。具有丰富的经营管理经验,工作能力强,业绩突出。傲绿公司自成立以来始终秉承质量第一、信誉至上办公方针,坚持你无我有、你有我新、你新我特、你特我优的经营方针,完善售后服务,因而得到广大消费者的认可。傲绿公司是天津市首家获得无公害蔬菜、水果资质认证的企业; 、 连续两年被评为天津市无公害农产品市优称号; 经过了中绿华夏有机食品(杂粮)的种植、加工、销售资质认证,并取得JAS
4、和BCS认证,同年取得外贸经营许可权; 7月被天津市人民政府授予“天津农业产业化经营市级重点龙头企业”称号。二、借款人生产经营状况(一)、行业情况及地位发展农业产业化经营是新世纪新阶段中国农业和农村经济工作中一件带有全局性和方向性的大事,天津市傲绿农副产品有限责任公司作为农业产业化市级重点龙头企业,符合国家农业综合开发办公室关于 农业综合开发产业化经营项目申报有关事宜的通知中所要求的条件,该公司种植基地符合天津市优势农作物区域布局的相关要求,公司是天津市政府重点支持企业。傲绿公司具有广阔的市场空间,随着我们国家市场经济的发展,人民生活水平的不断提高,以及生活节奏的加快,传统的饮食文化受到冲击,
5、人们选择食品已从过去的解决吃饭的基本层面需要,逐步发展到追求健康、讲究营养、注重加工便捷的现代生活需要。天津市傲绿农副产品有限责任公司是天津市农业产业化经营市级重点龙头企业,主要产品为无公害蔬菜、水果、有机小杂粮,当前该公司产品在天津市大型连锁超市无公害食品市场占有率达80%以上。有机小杂粮产品在天津、北京、上海等市场占有率分别达到30%、10%、20%左右,并积极开拓出口市场。当前已与日本中温、儿玉株式会社达成出口速冻蔬菜、黑五类粮食合同意向, 底实现首单出口业务。有机小杂粮产品自 初投入市场以来,当前已在天津、北京、上海、无锡、南京、苏州、常州、温州、杭州、福州等6省市,十余城市,38家超
6、市上市销售,市场认可程度及销售业绩逐月提升,已成为公司新的经济增长点。无公害农产品是近年政府积极提倡和支持的,傲绿公司立足“绿色”,“无公害”,确定以“遵循市场规律、循序渐进、特色经营、创新进取、严格质量标准、打造品牌”的经营方针。公司经过走公司+协会(合作社)+农户的产业经营模式,充分发挥桥梁作用,使基地与市场互动,生态农业与农业产业化发展互动,互为补充,合作双赢。在基地建设方面配备专业的技术人员,具有技术过硬的以高级农艺师、副教授为领军的技术队伍。天津市傲绿农副产品有限责任公司认证产品有80余种,其中无公害产品近60种,有机产品24种。 国内杂粮销售量达300吨以上,自 4季度以来先后出口
7、日本有机杂粮、食用菌4批次货值500余万元。 公司即将推出保健功能的营养方便和即食系列,年需有机杂粮2500吨以上。 7月与日本食品公司达成协议,由其做有机杂粮日本关西地区总代理。 计划全面进军东部城市,并实现对欧、美等出口。(二)、生产销售情况天津市傲绿农副产品有限责任公司在全国23个省市建有350万亩无公害农作物生产基地,并在天津市西青区六埠村、宁河县赵学村、东丽区森林公司建立紧密型合作基地,与内蒙赤峰市绿海生有机食品有限公司、云南省昆明银苑有机食品有限公司、辽宁省建平县有机食品基地、河北省文安县绿珠有机食品有限公司等建立有机杂粮生产销售紧密型合作关系。种植基地开发建设方面,坚持诚信、自律
8、、互惠扶持原则,始终保持良好合作关系。当前,紧密型合作基地无公害果蔬种植面积2.6万亩,其中保护地6000余亩,智能大棚1000余亩,带动农户500余户。有机杂粮种植面积2.4万亩,带动农户1000余户,其中赤峰基地土壤有机质含量达10%以上,环境优越,有机蔬菜种植面积4000余亩。傲绿公司自成立以来始终秉承质量第一、信誉至上办公方针,业务快速发展,市场占有率不断扩大,由 初大型超市占有率不足30%,到 底达到84%,从而带动销售业绩的提升。销售收入由 的388万元增至 的1530万元,增长了2.9倍。截至 10月公司销售收入达到2235万元,较 增长692万元。以下是公司最近三年的主要产品销
9、售情况。(单位:万元)主要产品名称产量产品成本销售收入实现净利润0405今年0405今年0405今年0405今年蔬菜9409949959189799751529123112511218283杂粮2702802552723123412223水果560541643118三、借款人财务情况借款人最近三年的主要财务指标和财务比率:公司主要的财务指标(单位:万元) 年份项目03040506.10 年份项目03040506.10流动资产合计239278430491主营业务收入868153015432235其中:货币资金48597938产品销售成本52991812351788存货414113533营业费用1
10、6425079131应收账款9012016534主营业务利润173361221306长期投资0000管理费用791805372固定资产净额386969219财务费用129资产总计276348498711营业利润941811568流动负债合计235216293357利润总额94181156224其中:短期借款00100100净利润63121104224应付账款225207115187销售商品收到现金长期负债合计0000经营现金净流量其中:长期借款0000现金及现金等价物增加额负债总计235216293357所有者权益合计42132205353公司主要财务比率 年份项目 06.10 年份项目 06
11、.10一、财务效益状况三、偿债能力状况主营业务利润率(%)19.9923.6114.3213.70资产负债率(%)84.8862.0058.8450.23销售净利率(%)7.287.926.7610.04利息保障倍数256.7308.613.423.99资本回报率(%)151.3139.261.8270.49流动比率(%)101.7129.1146.5137.6总资产报酬率(%)22.8738.7624.6437.13速动比率(%)84.15110.1100.3128.5销售现金比率(%)产权比率(%)561.6163.2142.982.69成本费用利润率12.2113.4111.2911.2
12、2现金比率(%)现金流动负债比率二、资产营运状况现金负债总额比率总资产周转率(次)3.144.93.643.70四、发展能力状况流动资产周转率(次)3.645.924.364.85资产增长速度(%)25.9243.2242.61存货周转率(次)12.8622.313.9921.27资本积累率(%)216.655.12110.5存货周转天数28162617销售收入增长率76.30.944.8应收帐款周转率9.6214.5810.838.83固定资产净值率79.3376.873.4785.72应收账款周转天数37253341主营业务利润增长率108.2-38.838.57销售收入现金含量净利润增长
13、率91.55-13.9115.3(一)、财务状况分析1、资产分析。结合加工制造及批发零售行业特点,傲绿公司最近三年资产占用合理,与同行业的比例大致相同,其中有的指标优于同业,现对 10月的资产结构优化进行分析;报告资产情况比去年同期增减A、总资产=B+C+D(*) 711 万元占比: 100%212.35 万元B、流动资产(*)491万元占比:69.12%61.6万元C、固定资产(*)219万元占比:30.88%150.75万元D、其它资产(*)0万元占比: 0%0万元现对 10月的资产负债表的重要科目进行分析(1)存货分析 傲绿公司所从事的行业来以及公司的经营得品种来看,公司存货一般集中在杂
14、粮部分,主要是因为公司在每年第三季度采购用于公司来年的销售的杂粮,从傲绿公司最近三年存货的变动来看,公司的存货变动不大。 10月底公司的存货金额为32.65万元,此存货主要是公司今年9月份在内蒙赤峰采购的杂粮,该杂粮用于 - 的全年销售。(2)应收账款分析。傲绿公司的主要利用大型超市、连锁店的现有网络位支撑,实现托管经营,公司经过薄利多销等手段最大限度占领超市的“绿色食品”市场,使市场份额达到占领目标消费人群的目的,成为市场的领先战略,自 先后与“家世界”、“劝业”、“乐购”、“麦德龙”、“诺玛特”、“世纪联华”、“鑫茂”、“好又多”、“万顺隆”、“联华”、“家乐福”、“欧尚”、“易买得”、“
15、大润发”等大型超市合作,在8家商超、28家连锁店建立了销售终端,产品市场占有率70%以上。同时公司对经营较好,信誉好的大型超市,一般采用赊销的方式,赊销时间视超市的具体情况而定,一般不超过半年, 10月公司的主要应收帐款明细见下表:应收账款明细金额账龄其中坏账额天津家世界连锁超市167.8万元6个月0天津乐购生活购物中心54.32万元3个月0(3)其它应收款分析 公司最近几年的其它应收款金额不太大, 10月公司的其它应收款金额为66万元,款项的产生原因正常,未被挪用为长期投资,其它应收款的质量良好,都能收回欠款。以下是 10月其它应收款信息:其它应收款明细款项性质金额其中坏账额超市保证金押金4
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