金融基础知识培训用PPT.pptx
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1、培训结束后,希望你能了解常用的经济指标了解常用的经济指标了解金融理财工具的分类及特征了解金融理财工具的分类及特征掌握各种金融理财工具的优缺点掌握各种金融理财工具的优缺点培养对金融市场趋势的认知以及对市场变化的敏感度培养对金融市场趋势的认知以及对市场变化的敏感度常用经济指标解析常用经济指标解析理财的概念及方式理财的概念及方式银行理财的基本概念、特点及分类银行理财的基本概念、特点及分类债券的基本概念、债券的基本概念、特点及分类特点及分类股票的基本概念、特点及分类股票的基本概念、特点及分类基金的基本概念、特点及分类基金的基本概念、特点及分类保险的基本概念、特点及分类保险的基本概念、特点及分类信托的基
2、本概念、特点及分类信托的基本概念、特点及分类课程大纲常用的经济指标消费者物价指数CPI消费者物价指数消费者物价指数(consumerpriceindex(consumerpriceindex,简称,简称 CPI)CPI)或称零售物价指数或称零售物价指数(retailpriceindex)retailpriceindex)定义定义:是一种用以衡量正常家庭平时主要消费物品价格相对变化程是一种用以衡量正常家庭平时主要消费物品价格相对变化程 度的物度的物价指数。价指数。将各种居民消费划分为将各种居民消费划分为八大类八大类353353项目项目,包括食品、衣着、家庭设备及用品、,包括食品、衣着、家庭设备及
3、用品、医疗保健、交通和通讯工具、文教娱乐用品、居住项目以及服务项目等。医疗保健、交通和通讯工具、文教娱乐用品、居住项目以及服务项目等。生产者物价指数PPI生产者物价指数生产者物价指数(Producerpriceindices,(Producerpriceindices,简称简称 PPI)PPI)定义定义:衡量国内产品工厂交货的价格,简单说就是商品的出厂价格衡量国内产品工厂交货的价格,简单说就是商品的出厂价格PPIPPI的用途的用途:1.1.主要用途推估即将公布之主要用途推估即将公布之CPICPI。(。(PPIPPI上涨,推估上涨,推估CPICPI上涨)上涨)2.2.可由生产者层面,提供可由生产
4、者层面,提供 最终产品最终产品 通膨变动的早期警讯。通膨变动的早期警讯。PPIPPI之波动之波动程度大于程度大于CPICPI。3.PPI3.PPI可显示影响国内生产的成本压力。可显示影响国内生产的成本压力。国民生产总值GNPGNPGNP是什么是什么?(GrossNationalProduct,(GrossNationalProduct,简称简称 GNP)GNP)国民生产总值国民生产总值 指一个国家全体国民在国内与国外一年内生产或服务所赚取之报酬总和,指一个国家全体国民在国内与国外一年内生产或服务所赚取之报酬总和,不包括外国人所拥有的国内生产因素所赚取的所得报酬。不包括外国人所拥有的国内生产因素
5、所赚取的所得报酬。用途用途是经常用评来评估全国所有国民经济活动。是经常用评来评估全国所有国民经济活动。国内生产总值GDPGDPGDP是什么是什么?(GrossDomesticProduct,(GrossDomesticProduct,简称简称 GDP)GDP)国内生产总值国内生产总值 指一国于一年内在该国内从事生产或服务后所得报酬之总和。它包括住在国内的指一国于一年内在该国内从事生产或服务后所得报酬之总和。它包括住在国内的外国人所赚取的报酬,但不包含本国国民在国外之所得报酬。包括本国境内之所外国人所赚取的报酬,但不包含本国国民在国外之所得报酬。包括本国境内之所有生产,不论生产要素来自国内或国外
6、。有生产,不论生产要素来自国内或国外。国民生产总值(国民生产总值(GNPGNP)越大,代表国家生产力的能力越高;)越大,代表国家生产力的能力越高;用用GDPGDP成长率可预估该国的经济成长的表现,成长率可预估该国的经济成长的表现,GDPGDP越大,经济成长率越快。越大,经济成长率越快。GNPV.S.GDP计算基础的区别?(例一例一)美国人美国人PeterPeter外派到中国工作,他在中国赚取的薪资所得算是中国外派到中国工作,他在中国赚取的薪资所得算是中国的的GDPGDP还是还是GNPGNP?答案是?答案是GDPGDP一部分。一部分。(例二例二)中国人张先生在新西兰开设了一家牛奶生产企业,业务主
7、要是往中中国人张先生在新西兰开设了一家牛奶生产企业,业务主要是往中国销售成品牛奶,这家公司收入是属于中国的国销售成品牛奶,这家公司收入是属于中国的GDPGDP还是还是GNPGNP?答案是?答案是GNPGNP一部分。一部分。GNPGNP是以国民作基准,中国的是以国民作基准,中国的GNPGNP,是指中国国民在国内外从事生产或服,是指中国国民在国内外从事生产或服务所得之报酬。务所得之报酬。GDPGDP是以国土作标准,中国的是以国土作标准,中国的GDPGDP,是指在中国国土上所从事生产或服务,是指在中国国土上所从事生产或服务所得之报酬。所得之报酬。M0、M1、M2我国现行货币统计制度将我国现行货币统计
8、制度将货币供应量货币供应量划分为三个层次:划分为三个层次:(1)(1)流通中现金流通中现金(M0)(M0),是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手,是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和;持现金之和;(2)(2)狭义货币供应量狭义货币供应量(M1)(M1),是指,是指M0M0加上单位在银行的活期存款;加上单位在银行的活期存款;(3)(3)广义货币供应量广义货币供应量(M2)(M2),是指,是指M1M1加上在银行的定期存款和城乡居民个人加上在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款。在银行的各项储蓄存款。M2M2与与M1M1的差额,即单位的定期存款和个人的储的差额,
9、即单位的定期存款和个人的储蓄存款之和,通常称作准货币。蓄存款之和,通常称作准货币。M0=M0=流通中现金流通中现金M1=M0+M1=M0+单位活期存款单位活期存款M2=M1+M2=M1+单位定期存款单位定期存款+个人的储蓄存款个人的储蓄存款外汇储备外汇储备(外汇储备(ForeignExchangeReserveForeignExchangeReserve),又称为外汇存底,指一国政府),又称为外汇存底,指一国政府所持有的国际储备资产中的外汇部分,即一国政府保有的以外币表示的所持有的国际储备资产中的外汇部分,即一国政府保有的以外币表示的债债权权。它是一个国家货币当局持有并可以随时兑换外国货币的资
10、产。狭义而言,外它是一个国家货币当局持有并可以随时兑换外国货币的资产。狭义而言,外汇储备是一个国家经济实力的重要组成部分,是一国用于平衡国际收支,汇储备是一个国家经济实力的重要组成部分,是一国用于平衡国际收支,稳定汇率,偿还对外债务的外汇积累。广义而言,外汇储备是指以外汇计稳定汇率,偿还对外债务的外汇积累。广义而言,外汇储备是指以外汇计价的资产,包括现钞、国外银行存款、国外有价证券等。价的资产,包括现钞、国外银行存款、国外有价证券等。外汇储备的主要用途是外汇储备的主要用途是支付清偿国际收支逆差,支付清偿国际收支逆差,还经常被用来干预外汇市还经常被用来干预外汇市场,以维持该国货币的汇率。场,以维
11、持该国货币的汇率。一定的外汇储备是一国一定的外汇储备是一国进行经济调节、实现内外平衡的重要手段进行经济调节、实现内外平衡的重要手段。外汇储备的主要用途通货膨胀与通货紧缩 1 1、什么是通货膨胀?、什么是通货膨胀?通货膨胀(通货膨胀(InflationInflation)指因货币供给大于货币实际需求,也即现实购买力)指因货币供给大于货币实际需求,也即现实购买力 大于产出供给,导致货币贬值,而引起的一段时间内物价持续而普遍地上大于产出供给,导致货币贬值,而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。(货币供过于求,商品供不应求)涨现象。(货币供过于求,商品供不应求)简单说,当政府发行过多货币时,物价
12、上升。简单说,当政府发行过多货币时,物价上升。2 2、什么是通货紧缩?、什么是通货紧缩?通货紧缩通货紧缩(deflation)(deflation):当市场上流通货币减少,居民的货币所得减少,居:当市场上流通货币减少,居民的货币所得减少,居民购买能力下降,影响物价下跌,造成通货紧缩。长期的货币紧缩会抑制民购买能力下降,影响物价下跌,造成通货紧缩。长期的货币紧缩会抑制投资与生产,导致失业率升高及经济衰退。(货币供不应求,商品供过于投资与生产,导致失业率升高及经济衰退。(货币供不应求,商品供过于求)、求)、简单说,当商品生产过多时,物价下跌。简单说,当商品生产过多时,物价下跌。理财篇什么是理财?理
13、财(理财(FinancialmanagementFinancialmanagement)即对于财产的经营(多用于个人对于个)即对于财产的经营(多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营),人财产或家庭财产的经营),是指个人或机构根据当前的实际经济状况,是指个人或机构根据当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。如果你养了一只狐狸作为宠物,你最欣赏它的是什么?A美丽的毛皮B懒懒的样
14、子C亮亮的眼睛看你适合哪一种理财方式答案A代表传统的理财手段会为你的收入带来保障,稳健的投资方案最适合你。B代表涉足新的渠道和领域会为你带来幸运,你缺少应对传统理财方式的耐心。C代表高风险的计划会对你有吸引力,你有驾驭复杂局面的直觉能力和心理素质。理财是一种理财是一种战略战略,注重的是,注重的是资产的布局资产的布局,通过各种资产的互补,以,通过各种资产的互补,以实现实现家庭财务家庭财务的平稳发展;投资则是的平稳发展;投资则是战略的运用战略的运用,是理财规划的,是理财规划的具体具体执行执行,仅仅是理财的,仅仅是理财的一个部分一个部分而已。而已。投资和理财的区别 债券债券基金理财简便安全灵活较安全
15、较简便较灵活专业性强收益较高风险较大投资小费用低风险小保障高选择多风险小 保险金融理财常见的投资工具门槛高收益适中风险较小信托理财债券理财保险理财银行理财股票理财理财有道 银行理财利率利率(interestrate)表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率。其计算公式是利息率=利息量/(本金x时间)100%。利率分类确定方式法定利率名义利率实际利率单利复利国家政策一般利率优惠利率计算方式市场利率与通胀的关系利率分类银行业务要求存款利率贷款利率利率变动关系固定利率浮动利率利率供求关系基准利率浮动利率支付本息支付本息银行储户吸收存款发放贷款企业银行表内业务城乡居民和
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