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个人理财实训指导书

《个人理财》实训指导书

一、实训目的
个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
二、实训方式
根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地：多媒体教室
实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件

三、实训课时分配
本实训共需56学时，具体分配如下：
实训课时分配表
序号
实训课题内容
学 时 数
合计
讲授
实训
1
个人理财规划概述
6
2
4
2
个人理财规划流程
8
2
6
3
家庭/个人财务分析和评价
8
2
6
4
案例一 IT家庭的理财规划方案
10
2
8
5
案例二 公务员家庭理财规划方案
10
2
8
6
案例三 高收入家庭理财规划方案
10
2
8
机 动
4
2
2
总 计
56
14
42

实训一、个人理财规划概述
[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]
1、 个人理财概念
2、 个人理财的基本方法
3、 个人理财中常用的数据和技巧

实训二、个人理财流程
[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。
[实训内容]
1、 建立客户关系
2、 收集客户资料
3、 个人财务分析和评价
4、 理财方案的制定
5、 理财规划方案的实施与调整

实训三、个人财务分析和评价
[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]
1、 个人资产负债表的编制和分析
2、 个人收入支出表的编制和分析
3、 个人财务情况的分析和评价

实训四、案例一
IT家庭的理财规划方案
1、客户基本家庭情况
张强：37岁，IT公司主管人员。
配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。
女儿张晓燕：12岁，初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。有一家庭轿车，自用。
无老人需要赡养。
2、客户基本财务情况
张强从事IT行业，现平均月收入8100元，年终奖约2万元/年，但收入水平有一定波动。任梅梅平均月收入3600元，年终奖约0.8万元/年，稳定。
家庭生活费月支出3500元，其他汽车维护、小孩教育、旅游、保险等支出累计每年5-6万元。
投资资产主要集中在定期储蓄、国债方面共计29万元。
3、客户财务目标：
l 希望购置一套新的住房（110平米、7000元/平米），并将现有住房用于出租（预计租金可达到3000/月）。
l 女儿张晓燕将于2009年高中毕业，届时希望将其送加拿大留学4年。预计教育费用为第一年14万元，后三年每年9万元。
4、客户的其他要求：
1、 对于新购住房由于支出较大，不知道该在哪年购房合适，并且希望购买新住房的按揭在双方退休前还完。
2、 养老方面，由于对各类商业寿险缺乏信赖，希望退休后能通过存款利息、及一些投资收益满足生活需求。
希望客户经理对其现有财务安排中不合理的地方给于建议。（见理财规划书）
实训五、案例二
公务员家庭理财规划方案
1、客户基本情况

李先生，34岁，公务员，月收入3500元；妻子张女士28岁，公务员，月收入3000元；夫妻每年有年终奖6000元。母亲刘女士58岁，退休人员，每月600元退休工资。家庭月平均消费支出2750元，每月偿还银行房贷1500元。
夫妻双方都是国家公务员，单位有养老、医疗保险，李先生还购买了一份大病险及附加意外险，张女士购买了一份有分红功能的寿险。 现有自用住房1套，价值约50万。原有旧房出售，得到13万元现金。有定期存款3万元，现金及活期存款1万元。

2、理财需求
希望将老房变现后的资金进行合适投资、希望为全家购买合适的保险、希望在五年内购买私家车。
3、思考与讨论
李先生一家在理财上当前应着重解决哪些主要矛盾？应持何种理财策略？

4、要求：根据有关资料做出李先生的家庭财务规划书
5、分析：目前家庭最迫切需要达到的财务目标是寻找13万元资金的合适投资渠道以实现家庭资产的保值增值；给全家设计一个合理的保险体系，以保障整个家庭的安全性。购车计划不应当是一个短期内要实现的计划；考虑到升息的压力，建议适当地进行部分提前还贷。另外建议家庭安排家庭的应急准备金。
6、、具体建议与方案特点
（1）具体建议：（见公务员家庭的理财规划方案）
（2）方案特点：
理财师要帮助客户建立合理的理财目标
工作稳定但收入水平一般的家庭追求资产的安全性是首要目标
结合客户的投资爱好，考虑了应急金及家庭风险规避后，可适当把方案的重点在投资规划上。

实训六、案例三
高收入家庭的理财规划方案

1、客户基本情况
唐先生今年29岁，在保险公司任经理, 每月薪水能达到1.5万到1.8万元；妻子每月4000元。唐先生家有一套用于投资的房产，已经出租，每月能有4300元的收入。到了年终，唐先生还能得到1.5万元的年终奖金，每年还有存款利息5000元、股息1500元。夫妻俩每月基本生活开销2600元，医疗费用100元，再加上买房的银行按揭贷款每月3100元，每月开销在5800元左右。
唐先生现在已经拥有两套80多万的房产，一套现在市值110万，已出租；另一套85万，尚未交房。唐先生现在手头上有40万元的活期存款、30万元的定期存款和20万元的债券，另外，唐先生还用了40万元进入股市，不过现在已经缩水到了28万元。再加上唐先生家中其它资产，家庭总资产达到了300多万元。目前银行75万元的房屋贷款，每月需分期还款3100元。

2、理财需求
为即将出生的孩子作准备；为妻子出国留学筹集资金；3~5年内添置一辆车；投资一套好房产或商铺，使资产保值增值。
3、思考与讨论
（1）唐先生在家庭投资理财上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？

（2）从理财师的角度，如何对唐先生家庭的财务目标按重要性进行排序？

4、理财规划思路：
唐先生现金闲置过多，资产流动性很强，但收益率较低；股票投资不利，面临着贬值及亏损；需要调整资产组合。另外，虽然现今唐先生全家月消费支出不多，但随着育儿、留学、购车、家庭保障等消费需求的产生，唐先生一家的月消费支出会迅速增长；除此以外，还应该为唐先生考虑退休养老计划。

5、理财规划重点提示：
结合唐先生家庭财务状况和实际情况，做出如下理财考虑：  
（1）建议家庭准备8万元的应急金存银行
（2）减少股票和债券投资，适当增加基金投资
（3）投资房产
（4）准备妻子的留学费用
（5）为孩子出生做准备
（6）家庭保障和退休养老计划

6、具体建议与方案特点
（1）具体建议：（见高收入家庭的理财规划方案）
（2）方案特点：
理财目标众多，必须排出先后顺序
各项理财计划时间、功能前后衔接、转换顺畅
该方案注重通过房产投资来实现资产保值增值