《公司信贷(初级)》新增考点专项练习题.docx
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1、2021 年银行业专业人员职业资格考试公司信贷(初级)新增考点专项练习题第一章公司信贷概述1.下列属于公司信贷的表内业务的是()。A.贷款B.承兑C.拆借D.信用证A【解析】公司信贷的表内业务主要包括贷款和票据贴现。公司信贷的表外业务主要包括承兑和信用证。2.贴现业务形式上是票据的买卖,但实际上是()。 A.抵押业务 B.质押业务 C.互换业务D.信用业务 D【解析】贴现业务形式上是票据的买卖,但实际上是信用业务,即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。3.()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.红色信贷B.绿色信贷C.能效信贷D.减排信贷C【
2、解析】所谓能效信贷,是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。4.下列关于互联网金融的说法中,不正确的是()。 A.广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务,也包括金融机构通过互联网开展的业务B.狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务C.当前,互联网金融诸多业务在法律法规方面存在大量的空白D.我国征信业处于行业发展的成熟阶段D【解析】我国征信业依然处于行业发展的初级阶段,征信机构还没有形成较强的市场竞争力,能提供的产品和服务还很有限。5.目前,我国商业银行的收入结构以()为主。A.理财收入B.利息收入C.手续费
3、D.中间业务收入B【解析】目前,我国商业银行的收入结构仍以利息收入为主,利率市场化将对银行的盈利能力产生极大的挑战。6.我国商业银行相对于外资行而言,具有的劣势是()。A.营业网点较少B.客户群体不够稳定C.业务范围单一D.资本实力不够雄厚C【解析】我国商业银行相对于外资行而言,主要有以下几点劣势:(1)落后的营销理念。(2)业务范围单一。7.跨境贸易人民币业务是指以()报关并以()结算的进出口贸易结算以及相关配套业务。A.人民币;美元B.美元;人民币C.人民币;欧元D.人民币;人民币D【解析】跨境贸易人民币业务是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算以及相关配套业务,包括跨境贸易人民币
4、贷款等相关服务。8.()为银行母公司形式的代表。A.中国商业银行B.英国商业银行C.法国商业银行D.美国商业银行B【解析】英国商业银行为银行母公司形式的代表。9.()的本质就是商业银行通过提供信贷资金,满足企业股份制改造、上市、配股、收购、兼并等资本经营活动对资金的大量需求。A.财务顾问业务B.杠杆融资业务C.基金托管业务D.资产证券化业务B【解析】杠杆融资业务的本质就是商业银行通过提供信贷资金,满足企业股份制改造、上市、配股、收购、兼并等资本经营活动对资金的大量需求。10.下列关于投资银行的说法中,错误的是()。A.投资银行经营与商业银行经营有着本质的区别B.投资银行的企业文化与商业银行的企
5、业文化相冲突C.安全性和审慎是投资银行的关键和核心D.投资银行强调通过金融工具的运用控制和分散风险并获取超额报酬C【解析】安全性和审慎是商业银行的关键和核心,投资银行强调通过金融工具的运用控制和分散风险并获取超额报酬。11.2014 年,银监会发布了绿色信贷实施情况关键评价指标,该评价指标分为定性指标和定量指标两部分。其中,定量指标主要针对()等方面进行评价。A.绿色信贷指引的各项要求B.银行支持及限制类贷款情况C.机构的环境与社会表现D.绿色信贷培训教育情况E.与利益相关方的互动情况 BCDE【解析】2014 年,银监会发布了绿色信贷实施情况关键评价指标,该评价指标分为定性指标和定量指标两部
6、分。定性评价指标主要对照绿色信贷指引的各项要求进行评价, 定量指标主要针对银行支持及限制类贷款情况、机构的环境与社会表现、绿色信贷培训教育情况、与利益相关方的互动情况等方面进行评价。12.已经获批的民营银行和经营范围有()。A.深圳前海微众银行的个人或企业小微贷款需求B.温州民商银行的小微企业或个人提供惠普金融C.天津金城银行的中小微企业或科技型企业的对公业务D.浙江网商银行的小微企业和个人消费者的投融资需求E.上海华瑞银行的小微企业和个人贷款需求ABCD【解析】E 选项应为:上海华瑞银行的立足自贸区涵盖结算、投融资、交易的专属金融服务。13.除了银行机构之间的竞争,在互联网金融的大势下,非银
7、行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域,对商业银行产生竞争,主要体现为()。A.外资金融机构加快本地化业务发展B.传统金融机构加快互联网化发展脚步C.民营经济筹建银行获批D.互联网巨头布局金融业E.第三方支付逐渐替代传统支付业务ABCDE【解析】除了银行机构之间的竞争,在互联网金融的大势下,非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域,对商业银行产生竞争。具体为:(1)外资金融机构加快本地化业务发展。(2)传统金融机构加快互联网化发展脚步。(3)民营经济筹建银行获批。(4)互联网巨头布局金融业。(5)第三方支付逐渐替代传统支付业务。14.我国商业银
8、行相对于外资行而言,具有的优势包括()。A.广泛的营业网点B.相对稳定的客户群体C.丰富的业务范围D.雄厚的资本实力E.先进的营销理念ABD【解析】我国商业银行相对于外资行而言,营销理念还比较落后,业务范围也比较单一。15.2009 年 4 月 8 日,国务院决定先行开展跨境贸易人民币结算试点的城市有()。A.上海B.天津C.广州D.珠海E.东莞ACDE【解析】2009 年 4 月 8 日,国务院决定在上海市和广东省的广州、深圳、珠海和东莞先行开展跨境贸易人民币结算试点。16.跨境人民币业务的优势有()。A.规避汇率风险B.降低经营成本C.无需进行核销D.便于财务核算E.提高资金效率ABCDE
9、【解析】跨境人民币业务的优势有:(1)规避汇率风险。(2)降低经营成本。(3)享受出口退税。(4)无需进行核销。(5)便于财务核算。(6)提高资金效率。17.目前,各商业银行开展的跨境人民币业务主要包括()。A.国际结算B.外汇担保C.国际贸易融资D.信用证保兑E.跨境人民币融资ABCDE【解析】目前,各商业银行开展的跨境人民币业务主要包括:(1)国际结算。(2)外汇担保。(3)国际贸易融资。(4)其他对客户的产品(提货担保、信用证保兑等)。(5)跨境人民币融资。18.杠杆融资业务的特点不包括()。A.贷款金额大B.贷款金额小C.贷款期限长D.贷款期限短E.贷款费用低BCE【解析】杠杆融资业务
10、具有贷款金额大、贷款期限短等特点。19.国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有()。A.业务范围受限制B.政策法规不确定性C.风险文化的冲突D.专业人才匮乏E.创新能力不强ABCDE【解析】国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有:(1)业务范围受限制。(2)政策法规不确定性。(3)风险文化的冲突。(4)专业人才匮乏、创新能力不强。20.公司信贷的表外业务主要包括票据贴现和信用证。()A.正确B.错误B【解析】公司信贷的表外业务主要包括承兑和信用证。公司信贷的表内业务主要包括贷款和票据贴现。21.金融脱媒效应是指非金融部门的融资需求从向股市和债市直接融资转为向银行借贷,进而导致银行贷款占比的
11、上升。()A.正确B.错误B【解析】金融脱媒效应是指非金融部门的融资需求从向银行借贷转为向股市和债市直接融资,进而导致银行贷款占比的下降。22.中国商业银行为典型的综合经营银行模式。()A.正确B.错误B【解析】德国商业银行为典型的综合经营银行模式。23.政府财务顾问和集合理财顾问均属于财务顾问业务。()A.正确B.错误A【解析】财务顾问业务包括证券承销、企业并购以及项目融资的咨询顾问业务、政府财务顾问、集合理财顾问。第二章公司信贷营销24.从狭义上讲,交叉销售就是一种以企业与客户的现有关系为基础,以()为中心,发现客户多种需求,去销售更多的产品,满足其多种需求的营销方式。A.客户B.企业C.
12、利润D.市场A【解析】从狭义上讲,交叉销售就是一种以企业与客户的现有关系为基础,以客户为中心, 发现客户多种需求,去销售更多的产品,满足其多种需求的营销方式。25.商业银行交叉销售是金融一体化的典范,根据产生方式大致有四种协同机会,其中不包括()。A.运营协同B.人力资源协同C.客户或市场协同D.账务协同B【解析】商业银行交叉销售是金融一体化的典范,根据产生方式大致有四种协同机会:运营协同、客户或市场协同、财务协同和管理协同。26.最早发展客户关系管理的国家是()。A.美国B.英国C.德国D.中国A【解析】客户关系管理(CRM)这个概念最初由 GartnerGroup 提出来,最早发展客户关系
13、管理的国家是美国。27.客户关系管理的核心是()。A.客户需求管理B.增加客户数量C.提高客户满意度D.客户价值管理D【解析】客户关系管理的核心是客户价值管理,通过一对一营销原则,满足不同价值客户的个性化需求,提高客户忠诚度和保有率,实现客户价值持续贡献,从而全面提升企业盈利能力。28.商业银行核心竞争力的关键是()。A.寻找一种快速的盈利模式B.寻找一种可控制的盈利模式C.寻找一种可持续的盈利模式D.寻找一种安全的盈利模式C【解析】商业银行核心竞争力的关键是寻找一种可持续的盈利模式,而国内银行业最欠缺的就是形成比较优势。29.交叉销售对于商业银行的意义有()。A.降低商业银行的风险B.加强与
14、客户的关系C.符合未来混合经营的趋势D.能够增加商业银行的利润E.能够提高商业银行的信誉BCD【解析】交叉销售对于商业银行的意义有:(1)加强与客户的关系。(2)交叉销售符合未来混合经营的趋势。(3)交叉销售能够增加商业银行的利润。30.CRM 作为一种现代的经营管理理念,与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系,其通过()等与银行核心竞争力发生重要的交互作用,从而影响银行核心竞争力的主要指标。A.品牌策略B.客户策略C.激励策略D.渠道策略E.CRM 策略ABDE【解析】CRM 作为一种现代的经营管理理念,与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系,其通过品牌策略、客户策略、渠道策略和 CRM
15、 策略等与银行核心竞争力发生重要的交互作用,从而影响银行核心竞争力的主要指标。31.商业银行提高客户关系管理水平的途径有()。A.了解客户真正需求B.提高客户满意度和忠诚度C.对优质客户实施针对性营销D.合理安排营销渠道的分配E.加强 IT 系统建设ABCDE【解析】商业银行提高客户关系管理水平的途径有:(1)了解客户真正需求。(2)提高客户满意度和忠诚度。(3)对优质客户实施针对性营销。(4)合理安排营销渠道的分配。(5)加强 IT 系统建设。32.从广义上讲,交叉销售可以归为一站式服务的子类,它更是一种营销哲学。()A.正确B.错误A【解析】从广义上讲,交叉销售可以归为一站式服务的子类,它
16、更是一种营销哲学。即充分利用一切可能的资源来开展营销,服务市场,赢得顾客,甚至在很大范围内与合作伙伴共享市场。33.目前,我国银行业买方市场的特征日趋明显,客户已有很多银行可进行选择。()A.正确B.错误A【解析】我国银行业的供求关系格局目前已发生了根本性转变,买方市场的特征日趋明显, 客户已有很多银行可进行选择。第三章贷款申请受理和贷前调查34.项目融资贷前调查报告中的风险评价应以()为核心。A.技术可行性分析B.偿债能力分析C.财务可行性分析35.融资项目中存在的建设期风险和经营期风险包括()。A.筹资风险B.完工风险C.超支风险D.营运风险E.环保风险ABCDE【解析】融资项目中存在的建
17、设期风险和经营期风险包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。第四章贷款环境风险分析36.商业银行对授信中的国别风险进行识别时,应严格遵循()原则。A.了解你的客户B.理解你的客户C.尊重你的客户D.保护你的客户37.商业银行选择国别风险计量方法的依据不包括()。A.本机构国别风险的类型B.本机构国别风险的暴露规模C.本机构国别风险的复杂程度D.本机构国别风险的计量要求D【解析】商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。38.商业银行选择的国别风险的计量方法应当满足的要求不包括()。A.能够
18、覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险B.能够覆盖大部分重大风险暴露和不同类型的风险C.能够在单一和并表层面按国别计量风险D.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险B【解析】商业银行选择的国别风险的计量方法应当至少满足以下要求:能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。39.下列属于国别风险的有()。A.传染风险B.货币风险C.微观经济风险D.主权风险E.政治风险ABDE【解析】国别风险的类型有转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险。40.商业银行面临的国别风
19、险存在于()等经营活动中。A.授信B.国内资本市场业务C.设立境外机构D.代理行往来E.由境外服务提供商提供的外包服务ACDE【解析】商业银行面临的国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。41.区域金融生态环境是指某一个区域内的金融生态环境,即某一区域范围内金融运行所涉及的()等所有影响因素,其状况的演化与变革是整个金融生态环境建设、优化的前提和基础。A.行政管理体制B.社会诚信状况C.会计与审计准则D.中介服务体系E.企业的发展状况ABCDE【解析】区域金融生态环境是指某一个区域内的金融生态环境,即某一区域范围内金 融运行所
20、涉及的法律制度、行政管理体制、社会诚信状况、会计与审计准则、中介服务体系、企业的发展状况及银企关系等所有影响因素,其状况的演化与变革是整个金融生态环境建设、优化的前提和基础。42.在评估国别风险时,商业银行应充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。()A.正确B.错误A【解析】在评估国别风险时,商业银行应充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。第五章借款需求分析43.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循的原则不包括()。A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公正公开D【解析】贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿和公平诚信的原则。
21、44.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件不包括()。A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B.借款人信用良好,无任何不良记录D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定B【解析】B 选项应为:借款人信用良好,无重大不良记录。45.贷款人受理固定资产贷款申请时,应落实具体的责任部门和岗位,履行尽职调查并形成()。A.书面报告B.电子报告C.口头报告D.视频录像A【解析】贷款人受理固定资产贷款申请时,应落实具体的责任部门和岗位,履行尽职调查并形成书面报告。46.()是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。A.固定资产贷
22、款B.个人消费贷款C.流动资金贷款D.个人信用贷款C【解析】流动资金贷款是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。47.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守() 原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。A.依法合规B.平等自愿C.诚实守信D.审慎经营C【解析】贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。48.项目融资的特征不包括()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通
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