我国银行业信息化发展现状及其未来趋势范文.docx
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我国银行业信息化开展现状及其未来趋势 [摘要]近年来,我国银行业信息化建设在过去的坚实基础上,继续 呈现出快速开展的势头。各商业银行基本完成了数据全国大集中工程, 建设并完成了新一代业务处理系统,银行改革与创新的步伐持续加快, 金融服务水平和服务能力进一步提高。同时,我国银行业的信息平安 工作不断加强。我国银行业信息化建设虽然成绩斐然,但也必须清醒 地看到,面对当前和未来金融业的开展需要,银行业信息化还要不断 根据改革和业务开展的要求加快开展。 [关键词]银行业信息化 现状 开展趋势 一、信息技术、开展历程及其特点 信息技术(Information Technology, IT),是指那些可以被应 用于扩展人的信息功能,管理和处理信息的所有技术的总称。它的主 要职能在于凭借电子计算机和现代通信技术为主要媒介手段,以期实 现对信息的获取、识别、储存、提取、处理、传递、分配、反响与控 制。纵观信息技术的开展史,它的发端可以追溯到上个世纪中叶。 1946年,世界第一台电子计算机EN IAC由美国宾西法尼亚大学莫尔 学院与阿伯丁实验室制成并运行。它的问世,宣告着信息时代的到来。 在此后历经60多年的时间里,电子计算机及其应用技术取得了飞速 开展,计算机网络特别是因特网(Internet)的出现,跨越了时间和空 间的障碍,实现了世界范围内数以万计台计算机之间快捷便利地连通, 为信息资源的使用与共享奠定了基础。如今,网络与通讯技术已被广 泛地应用于社会生产和人类生活的各个方面,这场信息技术革命,极 进而在财务绩效指标与业绩成长方面有优异的表现。 3 .信息化已成为金融工具创新的主要源泉。在业务开拓方面,信 息化已成为金融业增长的源泉因素,信息系统的服务已经涵盖了银行 所有核心业务流程。新的金融工具和服务方式的推行,往往是金融性 质的市场行为同信息技术相互耦合的结果,信息化为金融市场的参与 者提供了充足的信息和基于知识的量化评价,辅助了决策行为,使金 融产品的交易更为简单,从而扩大了金融市场。 六、金融信息化技术体系框架已经建立并趋于完善 L金融信息基础设施日趋完善。我国金融业拥有世界先进水平的 大型计算机、小型计算机、PC服务器、刀片服务器等各类计算机,建 立了覆盖全国的网络通信系统,开发了大量金融信息和业务处理系统, 形成了比拟完整的金融信息基础设施体系。 4 .数据集中工程基本完成。以国有商业银行为代表的各金融机构 实现了业务数据的集中处理,统一、规范了业务操作流程,重新设计了 营运流程。建立了集中式的数据中心,有效提高了数据处理能力和整 体可靠性,为管理信息系统提供了基础数据,为下一步实现经营集约 化、管理信息化、决策智能化奠定了基础。 5 .核心业务系统成功投产。以数据集中为依托,局部商业银行研 制开发了涵盖全行业务处理、经营管理、决策分析和服务渠道的全功 能银行业务系统。局部保险公司陆续启动了 “集中的财务系统”、 “保险数据仓库”、“集中的IT运行平台”、和“网络平安系统” 等信息化建设工程,提高了信息系统的整合应用能力,为业务开展提 供了有力的支撑。 大地改变了人类传统的生产、生活方式和生存状态,信息技术已成为 推动社会经济开展的主要原动力。信息技术作为现代科学技术的核心, 具有如下几个方面的突出特点: 第一,它以信息为基础。信息由数据生成,是数据经加工处理后得 到的结果。信息作为反响客观事物的规律,是一切生产活动、经济活 动、与社会生活都离不开的重要要素,信息的获取是信息技术开展的 先决条件。 第二,信息技术的开展以技术水平的提高为重要手段。计算机与 通信技术的广泛应用,使得信息获取、识别、储存,再到提取、处理、 传递这一系列过程的效率得以显著提高,先进的技术手段可以实现更 为有效和快捷的信息分配与利用。 第三,信息技术具有广泛的适用性与极强的渗透性。信息技术具 有非常广泛的用武之地,如今,它已经渗透到各行各业,在银行等重要 金融领域发挥着巨大的作用。相对于以往任何技术,信息技术的开展 速度更快,更新周期更短,经济和社会效益也更为显著。 二、我国银行业信息化历程回顾 信息化是通过对信息科技的开发与广泛应用,到达促进信息交流 和知识共享、推动经济增长和社会开展目标的一种历史进程。银行业 信息化就是由于信息技术在银行领域中的广泛应用而引起的一场银 行革命。我国银行业的信息化开展起步较晚,以银行中使用的计算机 为例,与西方国家相比,我国大约晚了 20多年。总的来说,依据不同时 期的开展特点,可以将我国银行业信息化历程分为四个开展阶段: 1.单机批处理阶段(1957年- 20世纪70年代末期)。1957年, 中国人民银行核算工厂成立,从国外引进了电磁式分析计算机系统, 这是我国银行业电子化、信息化建设的起步阶段。1974年,中国人民 银行又引进了 60 /61型电子计算机,可从事更多的联机业务处理和批 处理,使全国联行业务迈上了一个新的台阶。1974年,中国银行香港 分行成立并组建了电脑中心,该电脑中心是我国把信息技术应用到银 行的第一个大型计算中心,从此,我国金融行业开始了 IBM大型主机 系统的使用。使用计算机系统进行单击批处理业务的成功实践,标志 着我国银行业信息化开始建立。 2 .联机实时处理阶段(20世纪80年代初期)。这一时期,我国 开始较大规模引进和推广计算机系统及技术,IBM43系列中型机在 我国银行界开始广泛使用,中小型计算机的引进成为推动银行信息化 进程的有利工具,联机实时处理标志着我国银行信息化系统从初期低 水平跃上了一个新台阶。 3 .联机网络阶段(20世纪80年代末- 90年代末)。这一时期,我 国银行业在全国范围内建立起了网络系统,逐步实现了通存通兑等功 能。20世纪90年代初,IBM ES/9000作为新一代成熟的计算机,被广 泛应用于我国的金融界。 4 .数据集中、银行创新阶段(20世纪90年代末到现在)。1999年, 中国工商银行正式启动数据大集中工程,将该行的主要业务集中到北 京、上海两大数据中心处理。2002年,两大中心数据的成功挂接,在我 国银行信息化开展历程中具有里程碑式的深远意义。数据大集中之 后,我国银行业信息化建设的环境日趋成熟,随着计算机网络的飞速 开展,金融创新力度不断加大,网上银行、在线支付等新型服务渠道不 断涌现,我国银行业信息化开展步入了一个新的时代。 三、我国银行业信息化开展现状 基于计算机和网络通信的信息技术与传统金融高度紧密结合,无 论是对技术进步而言还是对银行开展而言,都是一个前所未有的重要 超越,银行业的信息化进程是信息化时代所发生的最重要的经济变革 之一。信息化给银行业提供了巨大的开展机遇,它促使银行较以往更 贴近市场和客户,信息技术在我国银行业中的渗透极大地推动银行业 务扩展和管理水平的深化。 1 .信息技术的运用极大地促成了银行业务的扩展。随着信息技术 的不断进步,银行的金融产品与服务发生了显著的变化,特别是数据 大集中时期以后,计算机网络的飞速开展促使我国银行特别是商业银 行不断加大金融创新力度,一些新的金融产品及业务渠道应运而生: 信息技术的应用极大地促成了银行支付体系的创新,商业银行新 兴中间业务-银行卡业务取得了长足的进步,它构成了现代商业银行 最主要的业务利润来源;ATM机和POS机结算终端的广泛使用,极大地 改造了银行传统业务的受理和办理方式,分流了银行柜台的业务量, 便利了银行网点以外的资金业务办理,极大地提高了我国银行离柜业 务的交易量和创利水平。以中国工商银行为例,信息联网技术的广泛 应用使得该行ATM离柜业务开展迅速,2006年,中国工商银行的ATM机 数量到达19922台,2007年全行ATM机到达23420台,较之1993年的 1884台增长了 1143% ,年复合增长率为19. 7%o另外,POS终端建设 也取得了显著成效,2006年度,工商银行P0S机办理业务笔数到达2. 69亿笔,完成交易2. 45亿笔,实现交易金额5215亿元。止匕外,依托信 息网络为主要技术手段,大力开展以 银行、自助银行、网络银行 等为代表的电子银行系统,也已经成为当今时代我国各家商业银行提 高服务质量、开展业务创新和增强竞争优势的重要战略举措之一,电 子银行是银行信息化时代商业银行产品创新的又一重要业务表现形 式。 2 .信息技术的运用极大地促成了银行管理水平的深化。我国银 行业信息化开展的另一重要表现形式在于依托智能化信息技术为重 要手段,通过将管理理念、体制与信息技术进行充分的结合来促成我 国银行管理水平的深化与提升。如今,信息技术在我国银行现代化办 公、管理与决策方面扮演着越来越重要的角色:办公自动化系统 (Office Automa2tion, 0A)是现代银行管理信息系统的重要基础,它 的建立与完善,改善了银行内部的办公流程,实现了银行内各部门之 间的协同合作,大大缩短了信息从获取到分析、决策以至反响和控制 的时间;此外,通过整合数据库、构建计算机内联网络技术系统,信息 技术还被广泛应用到了银行业务处理、综合统计、机构人员管理等银 行管理系统方面,以满足日益增长的银行综合管理和专业管理的工作 需要。可以说,信息技术创新在提高现代银行的市场反响能力和业务 处理效率、提升银行核心竞争力等方面发挥着极其重要的作用。 四、我国银行业信息化开展趋势 信息技术的广泛应用极大地促成了银行金融产品的创新,它在提 高银行业务处理效率的同时,全面提升了银行的服务与管理、决策水 平。随着经济全球化的趋势加速开展,信息技术不断推陈出新,银行业 信息化开展面临着一个不断变化的开展环境。纵观未来一段时期,笔 者认为,银行业信息化开展趋势将主要呈现如下几个方面的特点: 1 .信息技术与银行业务融合更为紧密。信息技术通过银行业务途 径的渗透经历了支持金融业务与运作金融业务两个重要阶段,未来一 段时期,信息技术与银行业务的融合将更为紧密,这个过程不是简单 的技术加业务,而是融合后的一种质变,它是银行业通过信息技术整 合传统优势,来实现服务和产品的升级。信息技术的应用将在银行金 融创新与流程再造中发挥更为重要的作用:创新是现代银行业开展的 一个显著特色,主要包括银行产品、监控管理、组织与流程创新这几 个重要方面。基于银行业务和管理需求驱动的信息技术的应用将为银 行业开展和创新提供新的契机:将先进信息技术系统搭建在银行组织 和工作流程上,通过对银行组织形式的逐步调整,使银行管理结构向 扁平形态开展;通过对业务流程进行不断梳理,使银行的经营方针更 好地向“以客户为中心”目标转变。总之,信息技术的运用将贯穿银 行创新和流程再造的始终。 2 .数据仓库的作用将更为凸显。银行业具有对信息高度依赖性 的行业特点,因此银行信息化开展的重要基础就是对信息的整合。目 前我国银行业正处于数据大集中时期,这仅仅是信息整合的初期阶 段。由于在信息系统平台之间存在着软、硬件差异,使得现有银行系 统兼容性、连续性差。这就要求我们顺应形势,随着数据整合进程的 深入,在银行之间建立统一的数据标准和数据模型,真正将集中后的 数据转变为对银行有用的通用信息,通过对有效信息数据的挖掘、分 析、处理、利用,充分发挥数据仓库在加强客户和市场分析能力、提 升银行管理决策水平、提高银行核心竞争力等方面的推动作用。 3 .银行网络化的开展方向。随着计算机和网络通讯技术的开展, 电子银行已成为信息化时代银行开展的重要趋势。电子银行利用现代 技术对传统银行进行扬弃,整合了银行的资源和服务渠道,从时间和 空间上拓展了银行的服务平台,根据客户的不同需求和特点提供针对 性的服务,更有助于提高银行的服务效率和客户满意度。可以说,包括 自助银行、 银行、网上银行、手机银行在内的网络化电子银行服 务方式是今后银行开展的主要方向。 4 .健全完善信息平安保障体系。银行是金融业的核心,在国民经 济中具有重要的特殊地位。因此,必须切实采取措施,建立起可靠的信 息平安保障体系。数据大集中之后,银行的数据中心存储了大量重要 的金融数据,而系统故障、人为操作不当、技术漏洞等都有可能造成 关键数据丧失,进而带来无法挽回的经济损失。为此,各银行都加大了 在信息平安技术方面的投资力度,通过建立系统防火墙、入侵检测、 数字证书认证(Certificate Authority, CA)、灾难备份等提高银行 业务和管理运行的平安性、稳定性。 5 .加强IT治理,提高信息化管理水平。未来几年,银行业要建立起 适应数据大集中技术环境和银行组织变革要求的信息组织体系,合理 配置科技资源,努力构建面向业务、服务导向、分工合理、协作紧密、 运作高效的专业信息化组织架构。 要建立IT战略和计划的流程,保证IT战略与企业战略的一致性, 确保IT技术投资决策符合本行远景。建立统一的工程管控组织和制度 流程,加强工程协调和管控,加强需求、方案设计、投产验证等关键阶 段的管理,确保工程过程的有效控制。建立统一的IT策略,推进企业IT 技术标准化,统一IT架构、规范IT技术采用,提高效率、降低本钱。进 一步完善供应商管理机制,加强供应商的有效控制,为银行信息化发 展提供平安高效的外部资源支持。 在完善IT运行管理的基础上,建立和完善服务级别管理、可用性 管理等流程。尝试建立IT财务管理流程和标准化的IT服务水平协议, 实现服务交付,提升和展示IT服务的价值,努力实现银行IT运营管理 从以技术为中心的管理阶段向以服务为中心的管理阶段转变,降低信 息化总体拥有本钱。 6 .建立“以客户为中心”的金融产品和服务渠道体系,提高银行 服务水平。大力加强基于信息技术的金融创新,提高产品创新能力, 实现由“产品为中心”向“以客户为中心”的转变。采用先进灵活的 应用体系架构,加快应用整合,支持业务流程再造,缩短系统开发周期, 提高产品交付能力。进一步完善、拓展银行的服务渠道,提供方便、 快捷、个性化的客户服务。加快渠道整合步伐,实现产品“一次开发, 多渠道部署”,以降低开发及部署本钱、加快产品投产速度、提高客 户满意度、增强市场竞争力。 7 .完善银行业信息平安应急恢复体系,加强灾备中心的建设,保 证系统的平安稳定运行。加强平安监控,进一步完善信息平安应急处 置机制和信息通报机制,制订应急预案并进行演练,明显提升金融信 息系统预警、应急处置和恢复能力,保障金融业务的连续稳定运行。 探讨建立银行业应急救援中心的可行性,加大应急技术支持和救援力 度,加快业务的恢复速度,并最大限度地实现资源共享。 8 .推进银行信息化标准规范建设。加强银行业技术标准化建设是 未来几年信息化建设重要任务之一,要对现有的银行信息技术法规和 标准进行全面检查、清理、整合、规范,研究提出新的系统性开展规 划。在此基础上,结合银行信息化开展的实际,以各种协作方式,分层 次、分步骤地加快银行信息化技术规范和标准体系的建设步伐,尽早 建立国家的标准或国际的标准。 五、信息化对银行业开展的作用 1 .银行业的高度信息化和知识化,使服务前台和管理机构的信息 能够实时传送到决策部门,实现智能化决策和快速反响,从而大大提 高管理效率,扩大管理范围,减少管理层次,促进了银行的管理模式向 “扁平化”方向转变。 2 .信息化帮助银行实现以客户为中心的业务流程再造。信息化帮 助银行从根本上重新思考和设计现有的业务流程。根据客户类别,将 分散在各职能部门的工作,按照最有利于顾客价值创造的营运流程进 行重组,使银行能有效适应市场的要求,从而建立“客户中心型”的 流程组织,以期在本钱、质量、顾客满意和反响速度等方面有所突破,- 配套讲稿:
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