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个人理财复习题

《个人理财》判断题
个人理财试卷（银行从业试题）
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个人理财试卷（银行从业试题）
（总计：判断76/单选145/多选57）
一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。  X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。  √
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。    X
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。  √
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。    X
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。  √
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。  √
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。  X
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。   X
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。       X
17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。                  X
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 √
19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。      √
20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X
21、期权费是指期权的执行价格。  X
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之
差即是时间价值。        √
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。          X
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。    √
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。  X
26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。  X
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。                  30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。                      √
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。  √
32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X
34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√
35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√
36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√
37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X
38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√
39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X
40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√
41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√
42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X
43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X
44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 √
45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。  X
46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√
47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额．X
48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。  √
49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。 √
51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。   X
52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。  √
53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。 √
54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X
55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 X
56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X
57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。   √
58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。  X
59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。  √
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 √
61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金．X
62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。 X
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子．√
64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。  √
65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。        X
66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。        X
67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。     X
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前
在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 √
69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 X
70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√
71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。 √
72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。    X
73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。        X
74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。   √
75、计算负债收入比率时应采用税后收入。  X
76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。 

个人理财历年试卷(一)
个人理财历年试卷(一)
一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。
A.信托财产
B.受托人固有财产
C.委托人固有财产
D.信托财产和受托人固有财产
2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。
A.中央银行和商业银行
B.商业银行和客户
C.监管机构和商业银行
D.理财人员和客户
3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。
A.该机构的客户资料
B.该机构公开披露的过去一年财务报表
C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D.该机构的客户交易信息
4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.熟知业务处理流程
B.不断提高业务知识水平
C.熟知向客户推荐的金融产品
D.不了解风险控制框架
5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。
A.汽车

B.家电
C.房地产
D.电力
6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。
A.宏观经济因素
B.公司资产净值
C.公司盈利水平
D.供求关系
7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。
A.收益水平可以事先确定
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金
C.该类产品同时具有保障功能和投资功能
D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱
8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。
A.12％
B.5％
C.2％
D.-2％
9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。
A.企业自身
B.产品
C.公共利益
D.消费者
10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C.不同发行者发行的债券违约风险不同
D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券
11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。
A.英国
B.美国
C.德国
D.中国
12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。
A.以推介业绩为唯一指标
B.设置合规性指标
C.设置客户满意度指标
D.公布奖励情况
13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。
A.标准差
B.期望收益率
C.方差
D.协方差
14.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.客户授信额度
B.开立信贷证明
C.项目贷款承诺
D.备用信用证
15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。
A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A.直接融资市场
B.场内市场
C.一级市场
D.资本市场
17.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。
A.货币市场
B.股票市场
C.资本市场
D.债券市场
18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。
A.58489.43
B.43333.28
C.33339.10
D.24386.89
19.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
20.货币市场工具往往被当做( )的替代品。
A.基金
B.债券
C.股票
D.现金
21.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。
A.证券投资基金的流动性高于证券投资信托
B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制
C.证券投资基金等同于证券投资信托
D.证券投资信托不能投资债券
22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是( )。
A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
23.下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。
A.投资基金适合作短期投机炒作
B.投资基金适合作中长期投资
C.投资者购买基金时需要支付一定的费用
D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。
A.方差
B.标准差
C.贝塔系数
D.协方差
25.( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A.生命周期理论
B.资本资产定价模型
C.马柯维茨投资组合理论
D.套利定价理论
26.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是( )。
A.风险分析
B.资产管理目标分析
C.客户资产评估
D.绩效评估
27.( )是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。
A.外汇市场
B.货币市场
C.衍生市场
D.资本市场
28.从本质上说，回购协议是一种( )。
A.信用贷款
B.融资租赁
C.以证券为质押品的质押贷款
D.金融衍生品
29.短期政府债券采用(
)发行。
A.贴现方式
B.溢价方式
C.按面值
D.平价方式
30.开放式基金的特点不包括( )。
A.所募集到的资金可以全部用于长期投资
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所发行的基金单位是可赎回的
D.基金的资金总额不断变化
31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是( )。
A.银行担保的信托产品风险较低
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
D.信托产品的流动性通常比较好
32.从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。
A.衍生产品类
B.股权类产品
C.债权类产品
D.可转换债券
33.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。
A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B.通常，股价与公司派发的股息成正比
C.公司资产净值增加，股价上升
D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
34.远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率(
)的风险。
A.贷款人；上升
B.借款人；下降
C.借款人；上升
D.贷款人；下降
35.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
A.金融远期
B.金融期权
C.金融期货
D.金融互换
36.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。
A.以收益率为标的的美国式招标
B.以价格为标的的美国式招标
C.以收益率为标的的荷兰式招标
D.以价格为标的的荷兰式招标
37.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
38.( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代末到21世纪初
D.21世纪初
39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。
A.本国货币币值下降
B.间接标价法下的汇率也下降
C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D.外国货币与本国货币的比价下降
40.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为( )。
A.6
B.7
C.8
D.10
41.假定A客户每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资3年后的本息和为(
)元。(不考虑利息税)
A.3300
B.31000
C.32000
D.33100
42.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。
A.特定公司风险
B.独特风险
C.市场风险
D.非系统风险
43.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。
A.黄金
B.现金
C.固定收益债券
D.储蓄
44.( )是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。
A.权利信托
B.财产信托
C.资金信托
D.特定目的信托
45.( )是风险管理的重要手段之一。
A.内部控制制度
B.快速决策制度
C.高层决策制度
D.积极展业制度
46.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为( )万元。
A.18
B.24
C.26
D.30
47.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率为5％，则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)
A.100000 B.500000 C.20000 D.10000
48.下列关于债券价格风险的说法，错误的是( )。
A.利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人的资产收益
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响
D.债券的到期时间越长，价格风险越大
49.下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。
A.伦敦国际金融期货交易所
B.纽约股票交易所
C.芝加哥国际货币市场
D.新加坡国际货币期货交易所
50.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。
A.古代玉器
B.唐宋古董
C.名家字画
D.邮票
51.( )是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。
A.权利信托
B.管理信托
C.担保信托
D.处理信托
52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过( )。
A.3天
B.2天
C.1天
D.7天
53.( )在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
A.企业
B.政府及政府机构
C.个人
D.企业和个人
54.我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的( )。
A.20％
B.40％
C.50％
D.60％
55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。
A.投资功能
B.套利功能
C.保障功能
D.储蓄功能
56.基金发行价格等于( )。
A.基金单位金额-发行手续费
B.基金单位金额+发行手续费
C.基金单位金额×发行手续费率
D.基金单位金额÷发行手续费率
57.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。
A.8
B.10
C.20
D.40
58.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。
A.12
B.24
C.48
D.72
59.如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。
A.6.4
B.8
C.3.2
D.5
60.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。
A.得失心重
B.较易成功
C.容易接近
D.以量取质
61.下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是( )。
A.依据预算的分类个别分析
B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
C.总额差异的重要性大于细目差异
D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善
62.某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( )。
A.10和36天
B.6和54天
C.20和18天
D.5和72天
63.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资( )元。
A.103100
B.100000
C.93100
D.100310
64.下列关于税收政策的说法，错误的是( )。
A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入
B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率
C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用
65.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10％，5年后的终值为( )元。
A.100000
B.150000
C.161051
D.100001
66.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务
67.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。
A.储蓄投资的实际利率可能是负值
B.固定收益的理财产品会贬值
C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
68.市场利率上升的影响是( )。
A.债券价格上升
B.股票价格上升
C.房地产市场走高
D.储蓄产品利率上升
69.以提升当前生活水平为特征的理财价值观为( )。
A.后享受型
B.先享受型
C.购房型
D.以子女为中心型
70.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以( )为主。
A.期权
B.外汇
C.固定收益投资工具
D.股票
71.在通货膨胀的条件下，下列叙述正确的是（    ）。
A.名义利率能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值
72.关于金融市场的分类，下列描述错误的是（     ）。
A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场
B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行
C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类
D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等
73.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（    ）。
A.基金资产净值
B.基金市场供求关系
C.股票市场走势
D.政府有关基金政策
74.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为（     ）。
A.直接套汇
B.间接套汇
C.两角套汇
D.套利套汇
75.关于基金价格和费用，下列表述正确的是（    ）。
A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大
B.开放式基金的早购和赎回价格随基金净值的下跌而上升
C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的
D.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的
76.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是( )。
A.资产管理
B.收入管理
C.支出管理
D.风险管理
77.商业使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。
A.银行
B.客户
C.银行和客户双方
D.银行和客户协商
78.期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是( )。
A.法律风险
B.市场风险
C.信用风险
D.结算风险
79.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是( )。
A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B.大公司的风险较大
C.保守型公司风险较大
D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
80.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。
A.平衡型基金
B.未上市股票
C.上市高科技股票
D.债券
81.关于年金，下列说法错误的是( )。
A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C.递延年金是普通年金的特殊形式
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8年
82.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。
A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
83.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（      ）。
A.200万元和100万元
B.100万元和50万元
C.75万元和75万元
.150万元和100万元
84.一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收闪率是（     ）。
A.1.06%
B.9.76%
C.10.6%
D.97.6%
85.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。
A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何
B.国外是否也是这样划分的
C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
86.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。
A.维护了客户关系，值得表扬
B.发展了银行业务
C.表现了对客户的诚实信用
D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
87.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是( )。
A.耐用品订单
B.工业生产
C.外汇储备
D.采购经理人指数88.理财活动与(
)经济政策息息相关。
A.市场
B.微观
C.宏观
D.计划
89.下列商业银行的做法中，不正确的是( )。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.对理财计划设置市场风险检测指标
90.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。
A.贪污
B.诈骗
C.受贿
D.行贿
二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.证券公司接受客户的委托买卖证券时，( )。
A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失
B.应当妥善保管客户的有关资料
C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割
D.可以接受客户的全权委托买卖证券
2.下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是( )。
A.期货购买者
B.期权出售者
C.期权购买者
D.期货出售者
3.下面关于股票的描述正确的是( )。
A.股票是资本证券
B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券
C.股票是一种所有权凭证
D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金
4.按照权证的内在价值分类，权证可以分为( )。
A.平价权证
B.价内权证
C.价外权证
D.认股权证
5.计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有( )。
A.部分存货可能已损失报废而未处理
B.存货是否能够变现存在不确定性
C.存货的变现速度较慢
D.部分存货已抵押给债权人
6.反映企业营运能力的指标有( )。
A.应收账款周转率
B.存货周转率
C.流动比率
D.销售毛利率
7.财产信托以(
)为目的。
A.财产保值增值
B.财产管理
C.资金增值
D.公共利益
8.下列关于金融市场说法正确的是：( )。
A.它是金融进行交易的有形和无形的“场所”
B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.它包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D.金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格
9.银行承兑汇票的特点包括( )。
A.安全性高
B.信用度高
C.灵活性好
D.流动性差
10.个人理财业务的风险管理应包括( )。
A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险
B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险
C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险
D.理财产品相关交易工具的市场风险
11.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括( )等。
A.投资顾问
B.财务规划
C.财务分析
D.外部审计
12.商业银行在中国境内不得( )。
A.向非自用不动产投资
B.从事信托投资和证券经营业务
C.从事个人理财业务
D.向非银行金融机构和企业投资
13.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是(
)。
A.对最终支付货币的选择权利
B.对理财计划币种转换的权利
C.对理财计划期限调整的权利
D.对最终保证收益率的选择权利
14.下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有(
)。
A.负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足
B.资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强
C.产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率
D.产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度
15.根据《民法通则》规定，代理包括( )。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
16.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用(
)等。
A.交易限额
B.止损限额
C.错配限额
D.期权限额
17.下列关于金融衍生品的说法，正确的有( )。
A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
C.金融衍生品的风险比较小
D.基础金融衍生品的进入门槛比较低
18.理财产品(计划)的名称应( )。
A.恰当反映产品属性
B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C.避免针对特定目标客户群体的特点
D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
19.金融衍生品市场的主要功能包括( )。
A.转移风险
B.价格发现
C.提高交易效率
D.筹集资金
20.国际货币市场外汇期货合约的交割月份有( )。
A.9月
B.6月
C.3月
D.12月
21.根据《信托法》，委托人有权( )。
A.了解其信托财产的收支情况
B.了解其信托财产的处分情况
C.了解其信托财产的管理运用
D.要求受托人对其信托财产情况做出说明
22.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。
A.开立投资并购专用账户
B.开立特殊目的公司专用账户
C.开立外国投资者投资专用账户
D.资本项目外汇账户内资金的境内划转
23.下列属于银行业金融机构的是( )。
A.证券交易所
B.城市信用合作社
C.商业银行
D.政策性银行
24.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的( )要进行内部调查和监督。
A.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性
B.胜任能力
C.操守
D.个人生活
25.银行的外汇报价一般有( )两种。
A.掉期汇率
B.远期汇率
C.即期汇率
D.期权汇率
26.设立信托的书面文件应当载明的事项包括(
)。
A.信托财产的范围
B.信托关系人
C.信托目的
D.受益人取得信托利益的金额
27.反映企业获利能力的指标有(
)。
A.销售净利率
B.已获利息倍数
C.销售毛利率
D.资产收益率
28.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法，正确的有( )。
A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
29.下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有( )。
A.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产