个人贷款-模拟试题(二)-2009年版.doc
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1、个人贷款-模拟试题(二)-2009年版中大网校引领成功职业人生 1、以下可以担任保证贷款保证人的是( )。A:国家机关B:医院C:学校 D:企业法人答案:D解析:根据担保法的规定,下列单位或组织不能担任保证人:国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供保证。2、( )应该是国内最早开办的个人贷款产品。A:质押贷款B:抵押贷款C:质押授信贷款D:信用贷款答案:A3、渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”属于( )贷款。A:个人消费额度贷款B:个人教育贷款C:专项贷款D:流动资金贷款答案:
2、D4、个人贷款与公司贷款是商业银行按照( )划分的。A:主体类型B:贷款额度C:还款方式D:担保方式答案:A解析:根据主体类型的不同,可以将商业银行贷款分为个人贷款和公司贷款。5、期限在一年内的贷款实行( )利率政策。A:按月调整利息 B:按季调整利息C:按合同利率调整利息 D:利息随法定利率变动而变动答案:C解析:贷款期限在一年以内(含一年)实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率。贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。6、银行市场环境分析的主要任务不包括( )。 A:分析客户组
3、成 B:进行市场细分C:选择目标市场D:实行市场定位答案:A解析:银行市场环境分析的主要任务包括分析购买行为、进行市场细分、选择目标市场、买行市场定位。7、不属于银行内部资源分析的研究开发分析的是( )。A:银行研发在客户心中的地位B:银行研究开发的深度C:银行研发速度D:银行开发费用情况答案:C解析:银行内部资源分析的研究开发分析主要分析银行的研究开发水平,了解银行自身研究开发的深度和在客户心目中的地位,开发费用情况及其直接效果等。8、银行在选择目标市场时,可以不考虑以下因素( )。 A:符合银行的目标和能力B:有一定的规模和发展潜力C:目标市场的竞争激烈程度D:细分市场结构的吸引力答案:C
4、解析:银行能否有效地选择目标市场,直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时,银行必须从自身的特点和条件出发,综合考虑以下几个因素:符合银行的目标和能力、有一定的规模和发展潜力、细分市场结构的吸引力。银行在选择目标市场时要选择既符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场作为目标市场。9、下列属于网上银行的特征的是( )。 A:模糊的业务时空界限B:运行环境开放C:电子虚拟服务方式D:设立成本较高,但交易安全性提高答案:D解析:网上银行设立成本低。10、个人贷款与公司贷款是商业银行按照( )划分的。 A:主体类型 B:贷款额度C:还款方式 D:担保方式答案:A解析:根据主
5、题类型的不同,可以将商业银行贷款分为个人贷款和公司贷款。11、我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。A:个人住房贷款B:个人汽车贷款C:个人经营类贷款 D:流动资金贷款答案:A解析:个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品,在我国也是最早开办、 规模最大的个人贷款产品。12、申请设备贷款要求的,但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是( )。 A:具有完全民事行为能力B:持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证C:有合法的有效居住身份D:有稳定的收入和还本付息的能力答案:B解析:ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条件,B项为申请设备贷款要求
6、但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件。13、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。 A:职能型营销组织B:产品型营销组织C:市场性营销组织D:区域性营销组织答案:D解析:在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构,即将业务人员按区域情况进行组织 。14、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。 A:主导式定位B:追随式定位C:联合式定位 D:补缺式定位答案:B解析:刚刚开始经营或刚刚进入市场,资产规模中等,分支机构不多,没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争,因此要采取追随式定位。15、在产品同质化严重和模仿速度快的现状下,银行应当采取
7、( )措施。 A:降低产品价格B:建立品牌工作室C:提高工作人员素质D:加大营销力度答案:B解析:在产品同质化严重和模仿速度快的现状下,只有迅速建立品牌工作平台的银行才能赚取更多的利润。16、网上银行的功能不包括( )。 A:信息服务功能 B:展示与查询功能C:综合业务功能D:办理贷款业务答案:D解析:对于个人贷款而言,网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查,在网上银行不能办理贷款业务。17、个人住房贷款的流程是( )。 A:审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理B:审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理C:受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与
8、档案管理D:受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理答案:D解析:个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。18、属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是( )。A:贷前咨询受理B:贷款信息录入C:计算结息D:贷后审核答案:C解析:承办银行基本职责:公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作;承办银行可委托代理职责:贷前咨询受理、调查审核、信息录入,贷后审核、催收、查询对账。19、以下哪个不属于常用的个人汽车贷款的还款方式( )。 A:等额本金还款法 B:等比累进还款法C:等额本息还款法 D:到期一次还
9、本付息答案:B解析:个人汽车贷款的还款方式有多种,比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息三种。20、对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括( )。A:对开发商资信的审查B:对开发商员工素质的审查C:对项目本身的审查 D:对项目的实地考查答案:B解析:对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考查。21、与其他个人贷款相比,个人住房贷款不具有以下特征( )。 A:贷款金额大、期限长,大多数采用分期款方式B:风险管理难度比较大C:以抵押为前提建立的借贷关系D:风险因素类似,风险具有系统性特点答案:B解析:因为个人住房贷款是以房屋作为抵押,流
10、动性小,因此风险管理相对难度不大。22、和国建设银行与( )开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,称为国内最早开办房贷业务的国有银行。A:1980年B:1985年C:1992年D:1995年答案:B解析:中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。23、下列关于个人住房贷款要素说法正确的是( )。A:个人住房贷款的利率实行上限管理,下限放开B:商业银行可以根据具体情况确定利率水平 C:从2008年10月27日起最低首付款比例为30D:仅提供保证担保方式的贷款期限不得超过10年E: 答案:B解析:个人住房贷款的利率实行下限管理,上限放开;从2008年1
11、0月27日起最低首付款比例为20;仅提供保证担保方式的贷款期限不得超过5年。24、个人住房贷款中,由住房置业担保公司提供保证的,其贷款期限不得超过( )年,贷款额度不得超过其购买房产价值的( )。 A:1040B:10470C:1550D:1570答案:D解析:仅提供保证担保方式的,只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款,其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50。而由住房置业担保公司提供保证的,其贷款期限放宽至15年,且贷款额度可以达到其购买房产价值的70。25、下列关于个人住房贷款的受理和调查说法错误的是( )。 A:如果贷款的申请人有共同申请人,应当同时要求共同申请人提供相关
12、申请材料B:当借款申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范的,应当退回贷款申请 并向申请人说明原因C:与借款人的面谈必须在受理贷款前进行D:贷前调查应当对借款人家庭成员收入进行调查答案:A解析:当借款申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范的,应当要求申请人补齐材料或重新提供相关材料;与借款人的面谈可以在受理贷款申请的同时进行;贷前调查要对借款申请人的收入状况进行调查,可以不对其家庭成员收入进行调查。26、下列属于项目的合法性调查的是( )。 A:项目申请人的合法性调查B:项目资金合法性调查C:项目开发的合法性调查 D:项目验收的合法性调查答案:C解析:项目的合法性调查包括项目开发的合法性
13、调查和项目销售的合法性调查。27、下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是( )。 A:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容B:公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金C:相对于商业贷款,公积金个人住房贷款利率相对较高D:公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动答案:A解析:公积金个人住房贷款的资金来源是个人和单位共同缴存的住房公积金,相对于商业贷款,公积金个人住房贷款具有政策性,因此利率相对较低;公积金个人住房贷款的利率要按照人民银行的规定实行。28、在公积金个人住房贷款中,最常见的担保方式是( )。 A:经销商和借款人以外的第三人担保B:经销商提供的连带责任
14、担保C:住房置业担保公司提供的连带责任担保D:中介机构担保E: 答案:C解析:目前,公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式。实践中,住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。29、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍。 A:0.5B:0.7C:0.9D:1答案:B解析:中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率,个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的07倍,商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。30、在公积金个人住房贷款中,当贷款逾期超过180天以上的,应当采取( )措施。 A:电话催收B:
15、向借款人发出“提前还款通知书”C:就抵押物的处置预借款人达成协议D:对借款人提起诉讼,对抵押物进行处置答案:D解析:如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息,贷款银行一般采取的催收措施为:逾期90天以内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务,会给借款人发出“提前还款通知书”,有权要求借款人提前偿还全部借款,并支付逾期期问的罚息;如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时,仍杏履行还款义务,将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置,处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。3
16、1、关于个人住房贷款中的“假个贷”的防范措施说法错误的是( )。 A:加强一线人员建设,严把贷款准人关B:进一步完善个人住房贷款风险保证金制度C:业务合作中不过分依赖合作机构D:要积极利用法律手段,追究当事人刑事责任,加大“假个贷”的实施成本答案:C解析:C属于其它合作机构风险的防控措施。32、使用公积金个人住房贷款购买集资建造住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的( )。 A:60%B:70%C:80%D:90%答案:D解析:使用公积金个人住房贷款购买集资建造住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的90%。33、贷款银行已要求借款人处理抵(质)押物后,预计贷款可能发生一定损失,但损失金
17、额尚不能确定的贷款是( )。 A:关注贷款B:次级贷款C:可疑贷款D:损失贷款答案:C解析:可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定。34、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于( )。 A:10B:20C:30D:40答案:C解析:对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30。35、当所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。 A:80%B:70C:60D:50答案:A解析:当所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格
18、的80%。36、以下属于借款人还款能力风险的是( )。 A:借款人的家族成员重病B:借款人骗贷C:借款人恶意欺诈逃债D:借款人贷款后恶意转移资产答案:A解析:BCD属于借款人的欺诈风险。37、下列关于个人汽车贷款说法错误的是( )。 A:与个人住房贷款相比,个人汽车贷款的风险管理难度相对较大B:个人汽车贷款专项用于借款,不得挪作他用C:“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位D:个人汽车贷款期限不得超过5年答案:C解析:“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。38、在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是( )。A:银行对个人资信审查不够严格B:汽车经销商将资信不合格
19、的客户推荐给银行C:保险公司依法解除合同,无法履约D:个人征信系统不完善答案:D解析:在我国,个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因,也是个人贷款发展的“瓶颈”,只有建立健全个人征信系统才能从源头上控制信用风险。39、下列关于贷款的签约和发放的说法不正确的是( )。 A:同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人B:相关保险、公证手续未办理完毕的,在贷款发放是要继续完善C:要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款D:业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款答案:B解析:在贷款发放前,相关保险、公证手续应当已经办理完毕。40、常用的个人贷款还款方式是( )。 A:到期一次
20、还本付息法B:等额本息还款法C:等比累进还款法 D:等额累进还款法E: 答案:B解析:常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。41、个人汽车贷款合同变更不包括( )。 A:提前还款 B:期限调整C:将柜台还款改为划账还款 D:还款方式变更答案:C解析:c不属于贷款合同变更。42、个人汽车贷款的贷款期限不得超过( )。 A:1年B:3年C:5年 D:7年答案:B解析:个人汽车贷款的贷款期隰含展期)不得超过5年,其中二手车贷款的贷款期5艮(含展期)不得超过3年。43、个人汽车贷款采用保证担保方式的,( )可以不进行调查。 A:保证人是否有代偿能力B:保证人家庭收入状况C:
21、保证人与借款人的关系D:保证人的材料是否真是有效答案:B解析:采取保证担保方式的,应调查:保证人是否符合担保法及其司法解释的规定具备保证资格;保证人为法人的,要调查保证人是否具备保证人资格,是否具有代偿能力;保证人为自然人的,应要求保证人提交相关材料,查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效,包括基本情况、经济收入和财产证明等;保证人与借款人的关系;核实保证人保 证责任的落实,查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。44、关于个人汽车贷款操作风险说法正确的是( )。 A:审查借款人的担保措施是否足额有效是贷款审查和审批中的风险B:业务不合规,业务风险与收益不匹配属于贷后管理中的风险C:
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