三明市城区农村信用合作联社年度报告.doc

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福建省三明市城区农村信用合作联社
年度报告

重 要 提 示
本联社理事会及其理事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性、 准确性和完整性负个别及连带责任。
根据《三明市城区农村信用合作联社第一届社员代表大会第五次会议关于同意授权委托福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组开展各项工作的决议》, 本年度报告于 4月20日提交被授权人福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组会议审议经过。
本联社 年度财务报告已经福建天元有限责任会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计, 并出具了标准无保留意见的审计报告。
福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组
组长签名:

第一章 机构基本情况

法定中文名称:三明市城区农村信用合作联社;
法定代表人:陈锡仙
成立时间:二00六年十二月二十五日;
经济性质:股份合作制;
注册号: 3
注册地址:三明市梅列区和仁新村31幢
联系方式:电话:
传真: 邮编:365000
业务范围: 吸收公众存款; 发放短期、 中期和长期贷款; 办理国内结算; 办理票据承兑和贴现; 代理发行、 代理兑付、 承销政府债券; 买卖政府债券、 金融债券; 从事同业拆借; 提供保管箱业务; 代理收付款项及代理保险业务; 经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。
聘请的会计师事务所:福建天元有限责任会计师事务所
办公地址: 福建省三明市列东街天鸿大厦九楼
电话:
本报告以中文编制。

第二章 会计数据和业务数据摘要
一、 报告期主要利润指标
( 金额单位: 人民币万元)
项 目
金 额
主营业务利润
3682.38
其它业务利润
0
营业利润
3682.38
投资收益
87
营业外收支净额
1659.72
以前年度损益调整
108.76
利润总额
5537.86
净利润
3882.24
( 以《损益表》数据为准)

二、 截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标
( 金额单位: 人民币万元)
项 目

净利息收入
10345.78
7649.5
6961.83
营业利润
3816.5
1822.04
1238.38
本年利润
3773.48
1336.27
630.12
资产利润率
1.67
0.83
0.49
资本利润率
16.90
21.39
12.10
应付利息充分率
100.67
174.2
162.35
( 以非现场监管报表数据为准)

三、 报告期资本净额构成
( 金额单位: 人民币万元)
项 目
期 末 数
期 初 数
( 1) 核心资本
37610.39
6975.57
(a)实收资本
13550.66
3264
(b)资本公积
15840.08
0
(c)盈余公积
1408.21
1019.98
(d)一般准备
2855.41
1556.64
(e)未分配利润可计入部分
3956.04
1134.95
( 2) 附属资本
0
0
(a)重估准备
0
0
(b)一般准备
0
0
( 3) 资本扣除项
44
44
对省联社的资本投资
44
44
贷款( 专项) 损失准备未提足部分
0
0
( 4) 资本净额
37566.39
6931.57
( 以非现场监管报表数据为准)

四、 报告期内股东权益变动情况
( 金额单位: 人民币万元)
项目
股本
资本
公积
盈余
公积
公益金
一般
准备
未分配
利润
股东
权益
期初数额
3264
0
1019.98
0
1556.64
1134.95
6975.57
本期增加
10286.66
15840.08
388.22
0
1298.77
2821.09
30634.82
本期减少
0
0
0
0
0
0
0
期末数额
13550.66
15840.08
1408.20
0
2855.41
3956.04
37610.39

第三章 股东情况及关联交易情况
一、 报告期股份变动情况表
股份性质
期初数
本期增减
期末数
股东( 人)
股份( 万股)
股东( 人)
股份( 万股)
股东( 人)
股份( 万股)
非职工自然人股
832
1189.47
-786
367.35
46
1556.82
法人股
44
1256.64
-16
8212.4
28
9469.04
职工股
228
817.89
-103
1706.91
125
2524.80
小 计
1104
3264
-905
10286.66
199
13550.66
注: 股金1元为1股。

二、 主要社员情况
( 一) 报告期末联社前十名股东持股情况
( 金额单位: 人民币万元)
序号
社员名称
持股金额
持股比例(%)
1
福建省华兴集团有限责任公司
1355.07
10.00
2
福建三钢小蕉实业发展有限公司
1195.29
8.82
3
福建闽通长运股份有限公司
1000.00
7.38
4
歌乐电磁( 深圳) 有限公司
745.29
5.50
5
三明市三元林业总公司
666.69
4.92
6
三明市园艺场
650.43
4.80
7
福建省三明市荆西粮油储运站
497.63
3.67
8
三明市永新工贸有限公司
407.13
3.00
9
福建省三明市粮食购销有限公司
406.52
3.00
10
三明市明源水电有限公司
355.07
2.62
( 二) 报告期内三明市城区农村信用合作联社前十名股东之间剔除同属国有企业因素外不存在关联关系。
( 三) 报告期内三明市城区农村信用合作联社前十名股东发生较大的变动。⑴原前十名股东中三明市通汇物资有限公司股份已全额依法转让; ⑵由于农村商业银行改制, 对新发行的股票主要向三明国有企业实行定向分配, 因此本期末前十名股东中除三明市永新工贸有限公司外, 其余均为新股东。
( 四) 报告期末三明市城区农村信用联社前十名股东股份不存在托管冻结情况。
( 五) 报告期末三明市城区农村信用联社前十名股东不存在股权质押情况。
( 六) 持有公司股份前十名股东的具体情况。
序号
社员名称
住址
法人
代表
公司
性质
注册资本(万元)
1
福建省华兴集团有限责任公司
福州市鼓楼区华林路69号
梁永新
有限公司
( 国有独资)
60000.00
2
福建三钢小蕉实业发展有限公司
三明市梅列区列西小蕉村
吴维汝
有限公司
30000.00
3
福建闽通长运股份有限公司
永安市燕江东路419号
吴德军
股份有限
公司
4682.70
4
歌乐电磁( 深圳) 有限公司
深圳市龙岗区横岗镇六约乡牛始埔村
李文博
独资经营
( 港资)
5206.00
5
三明市三元林业总公司
三明市三元区红印山10幢
鞠伟闽
全民所有制
7600.00
6
三明市园艺场
三明市梅列区丁香新村49幢6楼
陈良锦
全民所有制
1300.00
7
福建省三明市荆西粮油储运站
三明市三元区荆西后庄振兴路34号
官明生
国有企业
520.00
8
三明市永新工贸有限公司
三明市梅列区陈大镇陈墩村农民公寓
罗志津
有限公司
519.00
9
福建省三明市粮食购销有限公司
三明市梅列区列东街38号
肖家东
有限公司
( 国有独资)
574.00
10
三明市明源水电有限公司
三明市三元区中村牛岭
陈少伟
有限公司
( 国有控股)
1280.00

三、 报告期末重大关联交易情况
本联社关联交易能接受银行业监督管理部门的监督和指导, 报告期末,无重大关联交易。

第四章 三明市城区联社理事、 监事、 高级管理层成员情况
一、 理事会成员基本情况
姓 名
职 务
性别
出生年月
单位
在派出
单位任职
是否领取薪酬
是否持有股份
陈锡仙
理事长
男
1975.04
三明市城区农村信用合作联社
理事长
否
是
汪良青
职工理事
男
1966.08
三明市城区农村信用合作联社城关信用社
主任
否
是
毛少香
职工理事
女
1965.02
三明市城区农村信用合作联社三元信用社
总经理
否
是
张志文
非职工自然人理事
男
1973.10
中共三元区城东村委员会
村支书
否
是
高美贵
非职工自然人理事
男
1967.05
三明仙舟投资有限公司
董事长
否
是
张善福
非职工自然人理事
男
1960.11
三明市龙丹清水笋加工厂
总经理
否
是
黄华珍
非职工自然人理事
女
1962.03
福建立丰印染股份有限公司
副总经理
否
是
程小宏
法人理事
男
1975.03
三明市宏业房地产开发公司
总经理
否
是
罗焕集
法人理事
男
1957.12
易达(三明)房地产综合开发公司
常务副总经理
否
是
朱庆添
法人理事
男
1961.03
三明天元集团有限公司
董事长
否
是
罗志津
法人理事
男
1969.05
三明市永新工贸有限公司
总经理
否
是
由于农村商业银行改制, 理事任职到期后, 未进行改选, 待农村商业银行创立时, 一并调整。

二、 监事会成员基本情况
姓 名
职 务
性别
出生年月
单位
在派出
单位任职
是否领取薪酬
是否持有股份
王争谊
监事长
男
1955.12
三明市城区农村信用合作联社
监事长
否
是
李联芳
职工监事
女
1972.11
三明市城区农村信用合作联社
监事会办公室副主任
否
是

王幼秀
非职工自然人监事
女
1973.02
三明盛安机械有限公司
财务总管
否
是
陈子生
法人监事
男
1966.08
三明市林立房地产开发有限公司
董事长
否
是
邓集吉
法人监事
男
1965.05
三明市金茂有限公司
董事长
否
是
由于农村商业银行改制, 监事任职到期后, 未进行改选, 待农村商业银行创立时, 一并调整。
三、 高级管理层成员基本情况
姓 名
职 务
性别
出生
年月
从业
年限
分管工作范围
杜永跃
党委书记
男
1960.06
32
主持联社全面工作, 主抓经营管理工作, 分管计划财务部
陈锡仙
理事长
男
1975.04
15
主抓联社改制成三明农商行的有关工作
戴承诚
纪委书记
男
1971.10
19
主抓联社监督管理工作, 分管监察保卫部( 含综治工作) 、 稽核审计部、 人力资源部、 办公室( 含计生、 精神文明工作) 、 党建等工作,联系工、 青、 妇工作。
王华书
副主任
男
1967.08
22
协助抓经营管理工作, 分管战略管理办、 业务信贷部、 合规管理部、 银行卡部
四、 员工情况
截至报告期末, 三明市城区农村信用合作联社在岗正式员工177人, 劳务派遣工45人, 其中中层以上管理人员52人, 占23.42%; 大专( 含) 以上学历的职工158人, 占比71.17%, 中专、 高中及以下学历64人, 占比28.83%。

第五章 法人治理结构
一、 法人治理情况
报告期内, 由于农村商业银行改制工作需要, 依据《三明市城区农村信用合作联社第一届社员代表大会第五次会议关于同意授权委托福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组开展各项工作的决议》, 三会工作由福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组主持。委托前共召开社员代表大会1次、 理事会1次、 监事会1次, 审议经过财务预( 决) 算、 利润分配等41项决议。
二、 机构设置
三明市城区农村信用合作联社组织结构图
社员代表大会

战略管理委员会

理事会

监事会

审计委员会

提名与薪酬委员会
风险管理委员会
问责委员会
关联交易控制委员会

资本管理委员会

营业部
梅列信用社
陈大信用社
资产负债管理委员会

洋溪信用社
贷款审查委员会
经营管理层
三元信用社
中间业务发展管理委员会
岩前信用社

莘口信用社

中村信用社

梅城信用社
五一信用社
列西信用社
列东信用社
徐碧信用社
钢都信用社
城关信用社

办
公
室
人
力
资
源
部
计
划
财
务
部

业
务
信
贷
部

合
规
管
理
部

稽
核
审
计
部

监
察
保
卫
部

银
行
卡
部
红杏信用社
荆东信用社
星桥分社
吉口分社
杜水分社

第六章 股东代表大会情况简介
一、 报告期内社员代表大会通知、 召集及召开情况
三明城区联社于 1月25日向全体社员代表及相关人员发出《关于召开三明市城区农村信用合作联社第一届社员代表大会第五次会议的通知》( 明城农信理〔 〕5号) , 将会议材料和提案表分发给每位社员代表, 并于 2 月25 日在三明饭店综合楼三楼会议室准时召开第一届社员代表大会第五次会议, 会期半天。应到社员代表59名, 投票权5306票, 实到社员代表57名, 投票权5198票, 实到社员代表占应到社员代表的96.61％, 投票权占比97.96％。会议由理事长陈锡仙同志主持。
二、 年度社员代表大会表决内容
经社员代表认真审议, 以不记名投票表决方式, 逐项经过了以下议案:
( 1) 审议理事会、 监事会、 经营管理层 履职情况报告和 工作计划, 理事长、 监事长、 主任 履职情况报告。
( 2) 审议关于《三明市城区农村信用合作联社 财务决算方案和 财务预算方案》的议案
( 3) 审议关于《三明市城区农村信用合作联社 利润分配方案》的议案
( 4) 审议关于《三明市城区农村信用合作联社 股金分红方案》的议案
( 5) 审议关于《三明市城区农村信用合作联社 － 达标规划》的议案
( 6) 审议关于《三明市城区农村信用合作联社组建三明农村商业银行可行性研究报告》的议案
( 7) 审议关于《三明市城区农村信用合作联社试点改制实施方案》的议案
( 8) 审议关于《三明农村商业银行筹建工作方案》的议案
( 9) 审议关于《三明市城区农村信用合作联社清产核资方案》的议案
( 10) 审议关于《三明市城区农村信用合作联社改制授权方案》的议案
( 11) 本次会议关于对三明市城区农村信用合作联社组建三明农村商业银行的事项进行逐项审议, 并形成如下决议:
①同意在三明市城区农村信用合作联社基础上进行股份制改造, 组建三明农村商业银行。
②同意本联社所有的债权债务由新组建的三明农村商业银行承继。
③同意委托三明农村商业银行筹建工作领导小组作为申请人, 开展三明农村商业银行筹建、 开业前的各项工作。
④同意三明农村商业银行筹建工作领导小组制定《可行性研究报告》和《筹建工作方案》并组织实施。
⑤同意三明农村商业银行筹建工作领导小组制定《清产核资、 整体资产评估及净资产分配工作方案》, 委托三明农村商业银行筹建工作领导小组聘请有审计评估资质的会计师事务所和资产评估事务所进行清产核资和整体资产评估, 并确认净资产, 授权三明农村商业银行筹建工作领导小组对净资产进行处理。
⑥同意委托三明农村商业银行筹建工作领导小组制定《征集发起人说明书》, 开展股金募集工作, 组织签订发起人协议书。
⑦同意设定清产核资基准日为 3月31日, 并自基准日至三明农村商业银行开业期间本联社经营成果由组建后的三明农村商业银行承继。
⑧同意在清产核资和整体资产评估基础上对三明市城区农村信用合作联社社员股金的每股净资产值进行量化, 由社员遵循自愿原则按照1: 1比例转化为三明农村商业银行股份, 并作为其发起人。
⑨同意授权本联社法定代表人签署组建农村商业银行的相关法律文件。
第七章 理、 监事会情况简介
一、 理、 监事会会议召开情况。
报告期内, 由于三明农村商业银行改制筹建工作的需要, 于 1月26日严格按照相关法律法规及《三明市城区农村信用合作联社章程》的规定, 分别向全、 体理监事会成员发出《关于召开第一届理事会第十九次会议的通知》( 明城农信理〔 〕4号) 、 《关于召开第一届监事会第十四次会议的通知》( 明城农信监〔 〕1号) , 将会议材料和提案表分发给每位理、 监事成员, 并于 2 月5 日在三明假日酒店五楼会议室准时一并召开, 会期一天。全体董、 监事成员全部出席本次会议, 会议由理事长陈锡仙同志主持。
二、 理、 监事会表决内容
经全体理、 监事会成员共同审议, 做出各项决议22项。会议决议内容如下:
1． 2月5日, 第一届理事会第十九会议在假日酒店五楼会议室召开, 会议经过了:
( 1) 关于《联社理事会 履职情况报告》和《联社经营管理层 履职情况报告》的议案
( 2) 关于《三明市城区农村信用合作联社 财务决算方案和 财务预算方案》的议案
( 3) 关于《三明市城区农村信用合作联社 利润分配方案》的议案
( 4) 关于《三明市城区农村信用合作联社 股金分红方案》的议案
( 5) 关于《三明市城区农村信用合作联社 信息披露报告》的议案
( 6) 关于《三明市城区农村信用合作联社 － 达标规划》的议案
( 7) 关于《三明市城区农村信用合作联社理事会对经营管理层 履职评价报告》的议案
( 8) 关于《三明市城区农村信用合作联社改制授权方案》的议案
( 9) 关于《三明市城区农村信用合作联社组建三明农村商业银行可行性研究报告》的议案
( 10) 关于《三明市城区农村信用合作联社试点改制实施方案》的议案
( 11) 关于《三明农村商业银行筹建工作方案》的议案
( 12) 关于《三明市城区农村信用合作联社清产核资方案》的议案
( 13) 关于《三明市城区农村信用合作联社引进BSC软件技术方案》的议案
( 14) 同意在三明市城区农村信用合作联社基础上进行股份制改造, 组建三明农村商业银行。
( 15) 同意本联社所有的债权债务由新组建的三明农村商业银行承继。
( 16) 同意委托三明农村商业银行筹建工作领导小组作为申请人, 开展三明农村商业银行筹建、 开业前的各项工作。
( 17) 同意三明农村商业银行筹建工作领导小组制定《可行性研究报告》和《筹建工作方案》并组织实施。
( 18) 同意三明农村商业银行筹建工作领导小组制定《清产核资、 整体资产评估及净资产分配工作方案》, 委托三明农村商业银行筹建工作领导小组聘请有审计评估资质的会计师事务所和资产评估事务所进行清产核资和整体资产评估, 并确认净资产, 授权三明农村商业银行筹建工作领导小组对净资产进行处理。
( 19) 同意委托三明农村商业银行筹建工作领导小组制定《征集发起人说明书》, 开展股金募集工作, 组织签订发起人协议书。
( 20) 同意设定清产核资基准日为 3月31日, 并自基准日至三明农村商业银行开业期间本联社经营成果由组建后的三明农村商业银行承继。
( 21) 同意在清产核资和整体资产评估基础上对三明市城区农村信用合作联社社员股金的每股净资产值进行量化, 由社员遵循自愿原则按照1: 1比例转化为三明农村商业银行股份, 并作为其发起人。
( 22) 同意授权本联社法定代表人签署组建农村商业银行的相关法律文件。
三、 会议决议落实情况
按照会议精神, 本年度审议经过的理、 监事会及社员代表大会共计41项决议, 会后由福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组进行逐项落实, 现已全部落实完毕。
经营与改革工作报告
根据省、 市政府及上级主管部门工作部署, 对三明市城区农村信用合作联社进行股份制农村商业银行试点改制, 并组建筹建工作小组。报告年度内, 经过筹建工作小组、 联社党委成员及全体员工的共同努力, 实现了改制与经营工作双突破。
一、 改制工作进展情况
( 一) 统一思想, 营造良好改制环境。积极向广大员工深入宣传改制农商行的目的、 意义, 统一思想认识, 增强投身改制工作的自觉性, 为改制工作提供有力的思想保证和动力支持, 同时及时宣传改制进展情况, 积极争取社会各界支持, 营造良好的改制环境。
( 二) 及时履行组建三明农村商业银行的相关法律程序。召开联社社员代表大会, 审议表决经过《同意组建福建三明农村商业银行股份有限公司的决议》等9项决议, 确保改制工作顺利启动。
( 三) 顺利完成清产核资和股权设置工作。认真开展清产核资、 资产评估工作, 顺利经过福建银监局验收, 完成净资产确认与分配及原股金处理工作, 共募集股金1.36亿股, 其中法人股0.95亿股, 占股本总额69.88%, 自然人股0.41亿股, 占股本总额30.12%。
( 四) 做好不良资产置换工作。置换城区联社部分不良贷款, 保证了城区联社不良贷款率降至全省平均水平以下, 达到改制为农商行的硬性要求。本年度共置换不良资产4,736.15万元, 其中不良贷款4,734.95万元。
( 五) 及时上报筹建申请并获得批准。及时上报筹建方案,加强跟踪协调,在政府、 银监、 省联社及三明办事处等部门的大力支持下, 12月21日, 中国银监会正式批准筹建福建三明农村商业银行股份有限公司。当前开业阶段的各项准备工作正在紧张进行中, 将于近期向福建银监局上报开业申请。
二、 联社经营情况
( 一) 报告期经营综述
报告期, 本联社各项业务保持了 ”增长持续、 质量提升、 效益提高、 后劲增强、 总体协调”的良好势头, 并荣获省联社”经营管理十强”先进单位表彰。报告期末, 资产总额274839.42万元, 负债总额237229.03万元, 所有者权益37610.39万元。各项存款余额232996.99万元, 比上年末增加67295.17万元, 增幅40.61%; 各项贷款余额157317.88万元, 比上年末增加45554.87万元, 增幅40.76%, 其中支农贷款134720.08万元, 占比85.64%, 比上年末增加41481.76万元, 增幅44.49%。存贷款比例为67.52%; 按五级分类不良贷款余额26万元, 比上年下降5303.23万元, 不良贷款率0.02%, 比上年下降4.75个百分点。
报告期总收入14993.06万元, 比上期增加4196.38万元, 增幅38.87%; 总支出9563.96万元, 比上期增加921.28万元, 增幅10.66%; 账面利润5537.86万元, 比上年增加3317.24万元, 增长149.38%。净利润3882.24万元,比上年增加2479.36万元,增长176.73%。
报告期末, 资产减值准备余额6118.04万元, 比上年末增加1439.41万元, 资产减值准备充分率385.02%。
报告期末, 资本净额为37566.4万元, 比上年末增加30634.83万元, 增幅441.96%; 表内加权风险资产为203885.35万元, 比上期增加90387.95万元, 增幅79.64%; 资本充分率为18.43％, 比上期增加12.32个百分点。
( 二) 风险资产情况
1．报告期末补充财务指标
主要指标
标准值
期末数
资本充分率
≥8%
18.43%
不良贷款率
≤5%( 五级)
0.02%
单一最大客户贷款比例
≤10%
2.18%
最大十家客户贷款比例
≤150%
20.18%
利息回收率
---
100%
2．报告期末贷款的主要行业分布( 贷款投放前五位的行业及相应的比例)
( 金额单位: 人民币万元)
行业
贷款余额
占贷款总额比例
农、 林、 牧、 渔业
17175
10.92
批发和零售业
62845
39.95
制造业
22462
14.28
个人贷款
63000.88
40.05
电力、 燃气及水的生产和供应业
--
--
3．报告期末最大十名贷款客户( 含集团) 情况
( 金额单位: 人民币万元)
客户名称
贷款余额
占贷款总额的比例
福建闽光冶炼有限公司
820
0.52
福建天尊铸业有限公司
820
0.52
福建省三明市盛达化工有限公司
800
0.51
三明市新美宇物资贸易有限公司
800
0.51
三明市和兴汽车贸易有限公司
800
0.51
三明市鑫顺达物资有限公司
750
0.48
三明市新创科技有限公司
730
0.46
福建省三明盛安机械有限公司
710
0.45
健盛食品股份有限公司
700
0.44
福建三明金三元实业有限公司
650
0.41
合计
7580
4.82
4．报告期贷款五级分类情况
( 金额单位: 人民币万元)
贷款类别
年初数
年末数
账面余额
占贷款总额比
账面余额
占贷款总额比
正常贷款
66235.61
59.26%
78175.75
49.69%
关注贷款
40198.17
35.97%
79116.13
50.29%
次级贷款
3271.03
2.93%
26
0.02%
可疑贷款
1799.61
1.61%
0
0
损失贷款
258.59
0.23%
0
0
合计
111763.01
100%
157317.88
100%
5．报告期非信贷资产五级分类情况
( 金额单位: 人民币万元)
种类
年初数
其中: 抵债资产
年末数
其中: 抵债资产
正常
67385.76
0
123637.43
0
关注
359.94
0
1.58
0
次级
1294.90
1292.85
0.57
0
可疑
6.11
0
0
0
损失
615.92
0
0
0
6．报告期主要表外项目情况
( 金额单位: 人民币万元)
项 目
期初数
期末数
期末保证金余额
保证金比例
保函
0
0
0
0%
信用证
0
0
0
0
银行承兑汇票
15235.42
18543.50
12134.77
65.44
7．报告期末对外投资情况
( 金额单位: 人民币万元)
项 目
期 末 数
长期债券投资
3000
其中: 国债
3000
政策性银行金融债券
0
其它金融债券
0
其它股权投资
0
其中: 入股省联社
44
合 计
3044
( 三) 信用风险管理情况
1．控制贷款集中度风险
报告期内, 三明城区联社不断强化信贷风险防控, 严格控制单户贷款规模, 至年末, 全辖无一户超比例贷款, 有效控制贷款集中度风险。
2．报告期末风险资产损失准备金提取情况
( 金额单位: 人民币万元)
种类
信贷资产
余额
非信贷资产
余额
合计
应提损失
准备金
已提损失
准备金
正常类
78175.75
123637.43
13.18
0
0
关注类
79116.13
1.58
79117.71
1582.35
4930.79
次级类
26
0.57
26.57
6.64
1187.25
可疑类
0
0

损失类
0
0

合计
157317.88
123639.58
280957.46
1588.99
6118.04
说明: 按照监管机构的有关规定, 联社各类风险资产损失准备金提取比例为关注类2%、 次级类25%、 可疑类50%、 损失类100%。
3．不良贷款清收转换情况
报告期末, 不良贷款共计26万元, 其中次级类26万元, 不良贷款率0.02%, 比上年末下降5303.23万元, 下降4.75个百分点。共清收不良贷款568.28万元, 剥离不良贷款4734.95万元, 剥离后收回538.8万元。
( 四) 流动性风险管理状况
1．加强日常流动性监测、 分析、 预警情况。
报告期, 运用各种技术方法对全辖信用社的流动性需求进行测算, 并经过”五日头寸报”方式将辖区头寸情况及时汇报管理层, 加强流动性检查、 分析和调整, 流动性风险的预见性持续提升。
2．报告期末流动性风险状况表
主要指标
标准值
期末数
存贷款比例
≤75%
67.52%
超额备付率
≥5%
17.14
资产流动性比例
≥25%
69.52
拆借资
金比例
拆入人民币
≤4%
0
拆出人民币
≤8%
0
3．制定防范支付风险预案, 加强流动性管理。
三明市城区农村信用合作联社在 制定并下发《三明市城区农村信用合作联社突发性支付风险应急处理预案》, 建立应急处理领导小组, 规范领导小组工作职责及联社各分支机构、 联社办公室、 计划财务部、 业务信贷部、 合规管理部、 监察保卫部等部门职责、 目标、 风险报告及资金保障措施等, 加强日常流动性监测、 分析管理。全年未发生支付风险, 各项流动性指标均符合监管要求。
( 五) 市场风险管理状况
1．加强市场风险监测、 分析、 规避;
三明城区联社市场风险主要体现在利率风险, 由于国家宏观调控, 市场利率变化较大, 利差降低, 对我联社盈利水平有直接影响。当前, 我联社为加强授信管理, 已先后出台《三明市城区农村信用合作联社小企业贷款利率定价管理办法》、 《三明市城区农村信用合作联社小企业贷款利率风险定价办法》、 《三明市城区农村信用合作联社贷款定价制度》, 各经营网点能够根据不同竞争环境、 不同客户及不同经营时期实施区别对待的贷款利率政策, 利率的弹性度增强。同时加强市场风险监测、 分析, 强化存放同业等资金市场风险管理, 增加资金运作渠道, 灵活规避市场风险。
2．存放同业、 购买债券等资金市场风险管理情况;
三明市城区农村信用合作联社资金存放, 在人行三明市中心支行按各项存款总额的12.5%比例缴存法定存款准备金, 超额存款准备金比例为17.14%。超额准备金采取以资金流动性和资金效益性为原则, 选择收益率高的商业银行存放; 至报告期末, 购买国库券3000万元。
( 六) 操作风险管理状况
为防范操作风险, 三明城区联社已建立了操作风险管理框架, 制定了案件防范相关制度, 并作出程序性安排; 建立了覆盖所有网点和主要业务环节的视频监控网络, 设立了中心监控室, 制定了监控管理制度, 指定专人监看, 及时通报发现的问题; 执行强制休假制度和轮岗制度; 加大了稽核检查频率, 及时发现和纠正违规现象。经过以上措施, 基本能够对辖内各经营网点现有操作风险实行管理和控制。
( 七) 风险抵补状况
三明城区联社按《财政部关于印发<金融企业呆账准备提取管理办法>的通知》( 财金[ ]49号) 和 会计决算意见等的要求, 对承担风险和损失的债权和股权资产计提呆账准备, 准备金提取比例为: 关注类2%、 次级类25%、 可疑类50%、 损失类100%。报告期末一般准备2855.41万元, 一般准备充分率181.27%; 资产减值准备6118.04万元, 资产减值准备充分率达385.02%, 超额完成银监、 财政及省联社三家联合核定的达标规定。风险抵补能力逐年增强。
三、 履职情况
( 一) 以服务”三农”为己任, 开创支农工作新局面
1、 加强组织资金工作, 确保支农资金足额供应。一是大力组织农村闲散资金; 二是继续抓好农户和个体商户存款; 三是抓住打工人员春节返乡的时机, 加大对打工存款的组织力度; 四是全面推广票据业务, 在增强资金实力的同时, 提高了综合经营效益; 五是加大信用体系建设, 建立战略合作伙伴, 截至年末, 共与三明市华屹担保有限公司等12家担保公司建立了合作关系, 与三明市源升担保有限公司建立了合作意向; 六是服务”三农”, 农民”反哺”信用社。
2、 稳步推进客户资源调查及评级、 授信工作。一是制定了《三明市城区农村信用合作联社信贷定价机制(暂行)》, 按照”分类定策、 区别定价”的原则, 针对不同的客户群体、 不同的担保方式, 确定具体的信贷定价。二是为进一步建立健全高端客户营销管理体制, 积极做好业务发展支持政策的对接与落实工作, 提高市场占有率,增强经营实力。
3、 创新贷款方式, 满足农村合理资金需求。一是在信贷管理中, 首先从思想上转变信贷经营理念, 树立以客户为中心的营销策略; 其次是树立”放了贷款就必须要管好贷款”的责任观念, 对贷款责任人实行”四包”, 即”包放、 包管、 包收、 包效益”; 二是适度放开信贷权限, 定位服务”三农”市场, 牢固树立”辖区发展我发展, 我与辖区共兴衰”的经营理念; 三是开辟信贷新产品, 全方位、 多渠道服务地方经济; 四是对辖区汽车消费贷款及商会经济进行调研, 并建立项目储备档案, 为我社业务拓展增加后劲。
4、 拓宽信贷领域, 推进地方农村经济发展。在确保传统农业生产贷款需求的同时, 大力支持农业产业结构调整, 促进农业产业化经营。根据农民的实际需求, 宜种则种, 宜养则养, 积极帮助农民发展高效农业, 确保支农贷款发挥助农、 促农、 富农实效。
( 二) 以效益兴社为目的, 巩固和扩大增效成果
1、 努力盘活沉淀, 靠清非增效。以加大清收不良贷款本息为主导, 以经济、 行政、 法律手段为措施, 以建立和完善贷款管理制度为保证, 以降低信贷风险、 提高资产质量为目标, 对逾期存量贷款进行地毯式清收, 并取得明显突破。
2、 加强费用管理,