企业信用评估.pptx
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1、企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)基基本本调调查查要要项项(五五)企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)品品格格(CHARACTER)基基本本
2、调调查查要要项项(五五)沿革沿革经营者经营者关系企业关系企业经营管理经营管理 创设缘起创设缘起 业务变迁业务变迁 经营方针经营方针 组织形态、企业名称组织形态、企业名称 与商标之变化与商标之变化 经营者之更替经营者之更替企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)品品格格(CHARACTER)基基本本调调查查要要项项(五五)沿革沿革经营者经营者关系企业关系企
3、业经营管理经营管理 经营者个人之学经历、经营者个人之学经历、信用、财力信用、财力 经营者之结构经营者之结构 经营者相互间之关系经营者相互间之关系 实际经营者及其继承者实际经营者及其继承者 经营者对于现代经营管经营者对于现代经营管 理之观念理之观念企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)品品格格(CHARACTER)基基本本调调查查要要项项(五五)沿革沿革
4、经营者经营者关系企业关系企业经营管理经营管理 集团概要集团概要 集团关系发生之经纬集团关系发生之经纬 (人事人事 /资金资金 /财务财务 /业务业务 /技术技术 )关系企业之现状关系企业之现状 将来之预测将来之预测 企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)品品格格(CHARACTER)基基本本调调查查要要项项(五五)沿革沿革经营者经营者关系企业关系企业经
5、营管理经营管理 经营组织经营组织 经营计划经营计划 内部稽核内部稽核企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)资资本本(C A P I T A L)资本变动趋势资本变动趋势资本关系资本关系基基本本调调查查要要项项(五五)股东概况股东概况 (主要董监事或股东主要董监事或股东)股东结构股东结构 股票市价及增资能力股票市价及增资能力企业信用评等制度与国际征信报告
6、解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)能能力力(C A P A C I T Y)设备状况设备状况 劳务状况劳务状况基基本本调调查查要要项项(五五)立地条件立地条件 (土地、建物等不动产土地、建物等不动产)设备内容设备内容 (机器、设备等动产机器、设备等动产)技术水准技术水准企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHAR
7、ACTER)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)能能力力(C A P A C I T Y)设备状况设备状况 劳务状况劳务状况基基本本调调查查要要项项(五五)从业员工之构成、从业员工之构成、流动率及薪给水准流动率及薪给水准 员工勤务状况员工勤务状况 工会工会 员工生产力员工生产力企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)基基本本调调查查要要项项(五五)资资本本(C A P I T A L)能能
8、力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)状状况况(C O N D I T I O N)银行往来银行往来业界情况业界情况营业状况营业状况未来展望未来展望 存款情形存款情形 借款情形借款情形 综合检讨综合检讨企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)基基本本调调查查要要项项(五五)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)
9、状状况况(C O N D I T I O N)银行往来银行往来业界情况业界情况营业状况营业状况未来展望未来展望 景气状况景气状况 供需状况供需状况企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)基基本本调调查查要要项项(五五)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)状状况况(C O N D I T I O N)银行往来银行往来业界情况业界情况营业状况营业状况未来展望未来展望 生产状况生产状况 销售状况
10、销售状况 (往来厂商及交易方式往来厂商及交易方式)获利状况获利状况企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)基基本本调调查查要要项项(五五)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)状状况况(C O N D I T I O N)银行往来银行往来业界情况业界情况营业状况营业状况未来展望未来展望 发展计划发展计划 (未来产销计划未来产销计划)产业趋势产业趋势 总体经营环境总体经营环境企业信用评等制度与
11、国际征信报告解读分析企业企业征信征信基本调查要项基本调查要项(五五C C)品品格格(CHARACTER)基基本本调调查查要要项项(五五)资资本本(C A P I T A L)能能力力(C A P A C I T Y)状状况况(C O N D I T I O N)担担保保品品(COLLATERAL)担担保保品品(COLLATERAL)授信情况授信情况 保证人情况保证人情况 企业信用评等制度与国际征信报告解读分析研讨纲要研讨纲要企业信用评等制度企业信用评等制度企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业信用评等制度企业信用评等制度企业信用评等制度与国际征信报告解读分析 将影响信用各要素之属性予以数量
12、化,将影响信用各要素之属性予以数量化,以能具体、客观、准确、迅速表现出综合以能具体、客观、准确、迅速表现出综合 信用之好坏。信用之好坏。定定 义义 客观化客观化 数据化数据化 科学化科学化特特 性性 评分项目应能概括反映企业之信用状态评分项目应能概括反映企业之信用状态 应能以数字代表其属性应能以数字代表其属性 资料应系基于共同之基础,且应绝对确实资料应系基于共同之基础,且应绝对确实 分级标准及其级距之中位数,应能表现所分级标准及其级距之中位数,应能表现所 属行业之常态属行业之常态评评估估标标准准经济经济因素因素(Economic Factor)管理管理因素因素(Management Facto
13、r)财务财务因素因素(Financial Factor)品格品格(Character)能力能力(Capacity)资本资本(Capital)担保品担保品(Collateral)经营状况经营状况(Condition)企业信用评等企业信用评等制度制度【评估要项评估要项(三三F vs.五五C)】企业信用评等制度与国际征信报告解读分析经济经济因素因素(20%)管理管理因素因素(45%)财务财务因素因素(35%)企业信用评等企业信用评等架构架构企业信用评等制度与国际征信报告解读分析经济因素经济因素(20%)管理管理因素因素(45%)财务因素财务因素(35%)企业信用评等企业信用评等架构架构组组织织背背景
14、景经经营营能能力力(20%)设设 备备 和和业业绩绩(25%)组织性质组织性质(5%)实收资本实收资本(5%)主持企业主持企业(5%)经营经验经营经验(5%)近近3年平均营业额年平均营业额(5%)近近3年平均营收成长率年平均营收成长率(5%)近近1年年成长率成长率(5%)设设 备备(5%)员工人数员工人数(5%)企业信用评等制度与国际征信报告解读分析经济因素(20%)管理因素(45%)财务财务因素因素(35%)企业信用评等企业信用评等架构架构偿债能力偿债能力(15%)周转能力周转能力 (10%)流动比率流动比率(5%)速动比率速动比率(5%)债务比率债务比率(5%)存货周转率存货周转率(5%)
15、应收帐款周转率应收帐款周转率(5%)获利能力获利能力 (10%)营业利益率营业利益率(5%)纯益率纯益率(5%)企业信用评等制度与国际征信报告解读分析经济经济因素因素(20%)管理因素(45%)财务因素(35%)企业信用评等企业信用评等架构架构现况现况(15%)展望展望(5%)原材料或商品来源原材料或商品来源(5%)外外 销销(5%)内内 销销(5%)拓展计划拓展计划(5%)企业信用评等制度与国际征信报告解读分析中华征信所企业信用中华征信所企业信用评分标准评分标准 企业信用评等制度与国际征信报告解读分析中华征信所企业信用中华征信所企业信用评分标准评分标准 企业信用评等制度与国际征信报告解读分析
16、中华征信所企业信用中华征信所企业信用评分标准评分标准 企业信用评等制度与国际征信报告解读分析企业信用评分总评企业信用评分总评加减标准加减标准 企业信用评等制度与国际征信报告解读分析中华征信所企业信用中华征信所企业信用评分等级评分等级 等级等级分数分数信用状况信用状况AA90100 信用优良、往来交易应无问题。信用优良、往来交易应无问题。A8089信用良好、目前往来交易应无问题。信用良好、目前往来交易应无问题。B7079信用尚佳、当前正常交易尚无问题。信用尚佳、当前正常交易尚无问题。B6069信用尚可、保证或有条件之交易尚可往来。信用尚可、保证或有条件之交易尚可往来。B5059信用普通、资产有限
17、、大宗交易宜慎重。信用普通、资产有限、大宗交易宜慎重。C3049信用欠佳、往来交易应注意。信用欠佳、往来交易应注意。C029信用不良、不宜往来交易。信用不良、不宜往来交易。NR因该公司成立未满因该公司成立未满1年、歇业或征信资料不全等特殊年、歇业或征信资料不全等特殊情况,不予评等情况,不予评等注:如该公司及经营者有优良事迹或票据拒往记录,则另在注:如该公司及经营者有优良事迹或票据拒往记录,则另在组织背景得分内加减,以组织背景得分内加减,以10分为限。分为限。企业信用评等制度与国际征信报告解读分析中华征信所中华征信所(CCISCCIS)风险指数风险指数风险指数风险指数交易量及信用额度建议交易量及
18、信用额度建议低低L1(AA)1.交易量可再增加交易量可再增加2530%。2.信用额度可再提高信用额度可再提高 2530%。3.如属首次交易,交易量及信用额度可优于一般往来客如属首次交易,交易量及信用额度可优于一般往来客 户户25 30%。L2(A)1.交易量可再增加交易量可再增加2025%。2.信用额度可再提高信用额度可再提高2025%。3.如属首次交易,交易量及信用额度可优于一般往来客如属首次交易,交易量及信用额度可优于一般往来客 户户20 25%。L3(B+)1.交易量可再增加交易量可再增加1520%。2.信用额度可再提高信用额度可再提高1520%。3.如属首次交易,交易量及信用额度可优于
19、一般往来客如属首次交易,交易量及信用额度可优于一般往来客 户户1520%。企业信用评等制度与国际征信报告解读分析中华征信所中华征信所(CCISCCIS)风险指数风险指数风险指数风险指数交易量及信用额度建议交易量及信用额度建议中中(B)(B)11.交易量可再增加交易量可再增加1015%。2.信用额度可再提高信用额度可再提高1015%。3.如属首次交易,交易量及信用额度可优于一般往来客如属首次交易,交易量及信用额度可优于一般往来客 户户1015%。21.交易量可维持交易量可维持10%以内的成长。以内的成长。2.信用额度可增加信用额度可增加10%以内的幅度。以内的幅度。3.如属首次交易,交易量及信用
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