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互联网金融背景下大学生网络消费行为特性分析及对策研究
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　　一、前言
　　随着计算机以及互联网不断发展，人们生活环境发生了翻天覆地变化。据CNNIC：第34次中华人民共和国互联网络发展状况记录报告显示，截至6月，国内网民规模达亿，互联网普及率为%，较底提高了个百分点。而在其中，国内网络购物顾客规模达到亿，半年度增长率为%。与12月相比，国内网民使用网络购物比例从%提高至%，因而互联网金融消费趋势势不可挡。学生依然是中华人民共和国网民中最大群体，占比%。其中，大专及以上学历超过了20%。大学生作为一种特殊群体，具备较高素质和学历，接受新事物比较快，信息传播速度也比较快，并且其自身素养和知识层次，决定了她们将是潜在高收入阶层，将会是将来主流消费群体。
　　本文通过调查研究互联网金融发展对高校学生消费行为特点、心理产生影响，结合高校学生对互联网金融发展衍生品理解限度、使用状况、自身感受等状况，研究得出高校学生在互联网金融发展刺激下产生消费行为特点及对策，更好地协助高校学生合理消费，确立对的消费观和价值观，引导社会青年消费倾向，增进社会市场经济发展。
　　二、大学生网络消费行为基本状况及特点分析
　　本研究分别对以湖南大学、长沙理工大学、湖南工业大学、湘潭大学为主长株潭地区研究生、本科生、专科生进行了专项调查，共发放问卷500份，回收有效问卷437份，有效率%。通过调查，大学生网络消费状况可分为使用网络购物和投资互联网金融产品两种。咱们再进一步对其消费特性进行分析，从而对互联网金融在当今高校学生中状况有了一种全面细致理解。
　　消费水平趋于中档，但存在个体差别
　　调查显示，大学生每月购物金额大多集中于200元如下及200～500元，大某些学生消费是比较理性，在购买商品时，大某些学生一方面考虑因素是价格和用途，也就是商品使用价值和自己经济承受能力。每月生活费在600～1000之间大学生参加网购人数最多且相对频繁。而生活费越高学生相相应网络消费金额也越高。由此可见，网购消费频率和消费水平与生活费存在正有关，生活费较高学生，网购概率更大。
　　作为网络购物重要消费主体大学生由于还没有独立能力，多数依赖家庭资助，因而对商品价格关注度更高，在大多数条件都相似状况下，平均价格低于市场价格网上商品更加吸引大学生们注意，满足大学生对商品物美价廉需求。而价格指向性也受家庭条件、购物需求、自我规定影响，呈现复杂性趋势。往往家庭条件较好学生会不那么考虑选取价格最低商品，而是更加注重产品质量。尚有对于质量规定较高产品，如手机、电脑等电子产品往往人们也会更追求其质量保障。
　　消费构造基本合理，呈现多样性趋势
　　随着网上购物平台迅速发展，所售商品也是琳琅满目。从表1中咱们可以看出大学生网络消费中，网购服装、饰品、化妆品等装饰性用品居于首位，占到%，另一方面是学习用品，占到%，餐饮位于第三位，占到%，然后是交通及通讯占%。
　　消费多样性是由于需求强度不同和需求层次多样性而产生。作为年轻消费群体，大学生在消费时追求潮流性，潮流化，消费行为多元化、个性化。网络购物正迎合了大学生这种追求自我与个性特性，将全国乃至世界潮流汇聚在一种互动平台上，为大学生们提供了非常辽阔选取空间，提供了极其便捷购物渠道。当今社会足不出户已可以做诸多咱们过去想象不到事情，网络消费也不但仅局限于老式网络购物，还可以网络订票、网络订餐定外卖，甚至还可以购买网络课程。网络平台开放性和极快信息更新速度使网上商品具备极好前瞻性，引领了人们潮流观念，迎合了大学生们多样化选取商品需求。
　　消费认知相对理性，仍存在盲目消费
　　大学生思想活跃敢于接受新事物，她们在当代社会消费观念、生活方式、流行潮流影响下消费心理和行为往往产生彼此间互相影响，形成特有群体消费行为。调查数据显示，%学生选取互联网消费因素是支付方式便捷，人们足不出户就可以享有到网购轻松便利。%高校学生是对商品有需求，%学生选取了其她。
　　而为了更好地增进消费，各种购物类网站会通过各种感官冲击、各种宣传方式使消费者产生物美质优商品大减价、大折扣、礼物多、机会难得、机不可失购物急迫。由于大学生处在由不成熟向成熟购物观过渡时期，思维相对单纯，情绪易受到外部环境刺激而产生并不理性购物冲动。
　　消费投资尚不成熟，理财意识较薄弱
　　调查显示，67%人没有投资过互联网金融产品，在从未投资过学生群体中，大多表达原由于没有多余钱，尚有某些人是由于不理解互联网金融产品，以为其风险未知。这阐明大多数学生在互联网金融冲击下，消费及投资理财观念还是趋于理性。
　　而别的正在投资或投资过互联网金融产品学生中，大多数投资金额为200～500元，而选取投资金额较大往往也是每月生活费较充裕学生。值得一提是，女生较男生而言选取投资互联网金融产品额度相对较小。
　　在投资过互联网金融产品学生中，%人是出于好奇、尝试心理，%人以为其投资门槛低，收益率高，可以在有多余钱时候创造额外收入。而在投资互联网金融产品目中，%人是为了以便购物，她们大多把钱放在了余额宝，与淘宝账户可以直接连通，当人们需要消费时，钱可以直接转出。 　　三、影响大学生网络消费行为因素分析
　　经济基本影响行为方式
　　从经济因素来讲，随着中华人民共和国经济不断增长，人民生活水平不断提高，特别是独生子女普遍增多，大学生从家庭获得经济资助也有所增长，某些学生通过兼职也会获得一某些收入，但相比较有固定收入人群而言，经济支付能力十分有限，即有效需求有限，加之不同家庭经济条件以及各种生活必要支出，大多数大学生经济支付水平是处在温饱略有结余状态。
　　在购物时大学生考虑首要因素是价格和质量，由于其经济来源重要是父母，这使她们每月可支配钱不多，由于这笔钱重要用来支付饮食和日用品开销，因此大学生花钱是很谨慎。网络购物作为一种新兴购物方式，不但以便快捷，可选种类丰富且新颖，并且网络商品价格定位往往比普通店面更具吸引力，依照合理投资理念，在收入一定状况下尽量减少成本，在大学生经济支付水平有限状况下要尽量地减少支出，于是网络购物优势显现出来，价格指向性购物特性引导大学生更加倾向于网络购物。
　　思想易受周边环境影响
　　大学生适应时代性强，在网络横行当今，各种门户类网站，购物类终端深刻影响着大学生购物观念。大学生思想又处在成熟与不成熟之间，因此大学生消费行为易受到周边环境影响。而每个大学生都会属于某一参照群体，学校、班级、宿舍等不同参照群体都会激发大学生一定需求，同窗与朋友之间生活习惯互相影响，也让网络购物在大学生中盛行且呈现网络消费地点也相对集中。
　　从另一种方面讲，大学生作为一种特殊购物群体，对其当前消费观念塑造将影响大学生后来消费价值观。因而，大学生是一种可塑性极强，发掘潜力巨大消费群体。大学生正处在青年时期，这个阶段心理特性和时代环境决定其消费特性。
　　自我意识与个性化需求旺盛
　　大学生所处特殊年龄时期好奇心十分强烈，喜欢追求新鲜事物，喜欢标新立异。网络消费正好符合大学生富于想象力、渴望变化、喜欢创新、有强烈好奇心特点。大学生进行网络购物可以有更广泛选取空间，可以有更多选取满足自己需求，由此以更多体现自我。她们可以在网络上更好挑选及对比各种各样商品，从而对个性化消费提出更高规定，挑选与众不用商品。网上交易是相对独立一种空间，买家与卖家之间仅仅通过屏幕沟通，出自个人消费意向积极行动，消费时可以按照自己意愿向商家提出规定，以自我为中心，依照自己想法行事，在消费中充分体现自我。
　　从心理因素来讲，大学生购物观念还不够成熟，购物心理处在极不稳定状态，具备消费不稳定性和消费情绪性。依照调查数据可知，大多数大学生对待网上购物态度往往抱着一种尝试心理，受老式思想影响，她们普通以为网络购物并没有老式购物方式安全，但是又由于年轻人强烈好奇心与开拓精神，她们会在一定额度内尝试进行购物。
　　四、大学生网络消费引导对策
　　社会应为学生营造良好互联网金融环境
　　当代大学生诸多行为方式是受周边环境熏陶所形成，因而形成一种良好消费环境，会对增进大学生形成科学、理性消费观念起着很大作用。当前，由于网络消费有着与老式消费不同样特点，诸多老式消费法规往往不能在网络消费过程中同样合用。因而，政府机构应当依照网络消费实际状况和特点制定有关法律法规，进一步加强网络执法力量，加大对网络非诚信行为监管和制裁，切实保障广大网络消费者合法权益。随着大学生网民群体不断增长，各类网络交易网站访问量也在不断提高，因而还应建立政府、交易网站、网络消费者三位一体舆论监督体系，加强三者之间有效沟通和互相交流，既大力推崇积极网络营销行为，也让非诚信行为得以曝光并得到应用惩罚，为高校学生营造良好互联网金融环境。
　　互联网金融行业应为学生提供更多技术指引
　　高校学生对的使用互联网金融前提基本条件就应当是对的认知互联网金融优势和危害。这方面需要学校进行对的引导，更需要互联网金融参加各个体系在运营过程中，有更多制度保障，给学生提供更多技术指引。例如，甄别互联网金融产品时，一方面要考虑所选互联网金融产品实际状况与产品预期状况与否一致。在当前市场规则不健全条件下，互联网金融产品信誉显得特别重要。它不但直接影响学生投资状况，还直接关系到其此后发展。选取互联网金融产品时，普通选取积累比较丰富经验，在行情变动中，可以掌握经营积极权，保持稳定收益额互联网金融产品。此外，经营经验较丰富互联网金融产品早已为周边顾客或消费者所熟悉，拥有一定市场影响力和一批忠实顾客，大多成为学生投资消费首选。购买互联网金融产品时，应依照互联网金融产品特性选取收益性稳定、信誉较高、安全性较强互联网金融产品。科学合理地购买互联网金融产品也许获得较高利润。此外，有关技术人员应加强学习互联网金融技能，并与互联网金融业务同步更新，使其能在高校学生参加互联网金融投资时予以协助和技术支持。高校学生正处在身心发育核心时期，需要对的知识体系去作为将来社会活动支持，互联网金融在运营方面需要注重高校学生这一主体。
　　学校应加强设施建设引导大学生网络消费
　　国内互联网金融虽然发展迅速，但是，在整体运营过程中，还存在某些漏洞，高校学生社会经验少，消费观念超前，容易导致消费过程风险。高等院校作为在校大学生直接管理和教诲单位，应加强对大学生网络消费引导。
　　一方面，是加强学校硬件设施建设。重要涉及网站和网络系统建设，实现让网络进社区、进宿舍、进实验室，逐渐实现校园网络一体化;大力建设具备较大影响力和教诲功能网站，充分运用网络平台加强师生之间联系，为引导好大学生进行网络消费搭建良好硬件平台。
　　另一方面，是加强学校软件设施建设。在思想政治教诲渗入消费道德观，针对本校学生年龄和消费行为特点，通过灵活多样形式。例如，通过校园宣传和班级自学等方式普及网络素养教诲课程;在学校里开展关于真假网络消费方面座谈会、关于网络消费维权方面知识竞赛;举办专项培训简介关于消费者权益知识、真假商品商标鉴别技巧等等，使学生树立对的消费价值观。还可以开设与投资、消费、理财关于课程和专项讲座，辅助开设互联网金融学、消费经济学、低碳消费常识等选修课程，协助学生树立对的消费观，合理规避风险，实现大学生网络消费教诲和管理规范化。 　　家长应引导学生树立对的互联网金融理财观念
　　互联网金融较老式金融更加简易、快捷，容易操作，在调查中发现当今大学生更加可以接受互联网金融方式。大学生运用互联网金融进行理财，是高校学生自我观念进步。要保障这项活动维持在对的范畴内，需要家长以身作则，为子女树立榜样，依照实际状况辅导子女。家长是子女最佳教师，由于特殊亲情关系，更利于消费文化教诲。一方面，家长要率先垂范，杜绝铺张挥霍，不盲目攀比。另一方面，要更新观念，“适度供应”，协助子女培养合理安排预期收入和支出意识。最后，家长应把自己勤俭持家行为言传身教给子女，把自己合理互联网金融理财观念及成功理财案例传授给子女，让子女深刻体会到科学理财重要性及必要性，协助其树立对的理财观念，同步使其熟知互联网金融理财有关内容，并掌握一定理财技巧，引导其合理地进行理财活动，避免年轻人投资时所存在盲目性。
　　学生应建立合理消费构造，形成良好消费习惯
　　一方面，大学生要做好生理准备。要让投资理财活动有所收获，有关知识储备必不可少。大学生自身应从书籍、身边案例努力学习有关知识，树立对的理财意识。在进行投资理财活动时，应结合自身实际状况，从易于操作项目入手，以培养自己实践能力，为将来走向社会打下基本，戒骄戒躁，避免盲目投资与唯利是图。
　　另一方面，大学生要做好心理准备。大学生基本没有收入来源，是纯粹消费者，因此大学生要摒弃盲目从众、攀比、享乐、奢侈等非理性消费心理，养成一种精打细算消费习惯。学会编制预算和记账，在每月消费支出前，依照自己可供消费支出多少及对不同消费方面偏好限度，合理规划并记录消费状况，并做适时调节。同步，大学生应尽早进行合理职业生涯规划，明确自己职业理性，并为之做好准备，把重心转移到有关学业上来，有筹划扩大投资消费。
　　[课题项目：本文系湖南省大学生研究性学习和创新性实验筹划项目研究成果。]

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