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南疆金融资源配置效率分析

　　[摘要]文章以新疆南部地区金融资源配置为研究对象，从金融资源利用程度到金融资源使用效率再到金融生态环境等几个方面，对南疆金融资源的配置状况进行分析，并由此提出优化南疆金融资源配置的对策。
　　[关键词]南疆；金融资源；配置；效率
　　新疆的地域范围十分广阔，面积达万km2，相当于欧盟15国面积总和的一半多。这样大面积的国土，资源禀赋上不可能是均质的。新疆天山以南的地区，俗称南疆，由五个地州组成，包括：巴音郭楞蒙古自治州(简称巴州)、克孜勒苏柯尔克孜自治州(简称克州)、阿克苏地区、喀什地区、和田地区。南疆地区人口总共为万人，面积105万平方公里，地理位置既不靠海，又不靠近发达地区。据统计，2007年南疆地区国民生产总值是亿元，占新疆生产总值的％。可以看出，占新疆土地总面积的60％以上，人口46％的南疆地区，经济是比较落后的。现代研究证明，金融作为一种特殊资源，可通过调整和优化配置对宏观经济实施调控，成为推动经济发展的要素。因此，研究新疆南疆金融资源配置的效率，对于加强新疆宏观经济调控，促进国民经济持续协调发展具有重要的意义。
　　一、对南疆金融资源配置效率的分析
　　金融资源主要包括货币资金和能流通的证券，此外，社会成员之间及社会成员与政府之间接受信用状况也能称为金融资源。从结构上看，金融资源包括银行业、证券业和保险业资源三部分。由于受资料收集能力限制，本文重点研究银行业资源配置状况。
　　(一)存量金融资源分析 　存量金融资源指一定区域在某一时间拥有并能够掌控的全部金融资源。当前新疆南疆存量金融资源主要表现是： 　1　金融资源不断增长，但总量偏小 　从组织体系看，南疆各地已建立了国有商业银行、农村信用社、证券公司、保险公司、其他金融机构以及金融监管机构，形成了较完整的金融组织体系。从图1中看出，1999—2007年南疆存款呈增长态势，南疆2001年存款总额是亿元，到2007年增加到亿元，六年间存款总量翻了3倍。通过2007年数据显示，南疆与新疆总体金融资源相比，存款仅占到％，贷款占到％。总体来说，南疆核心金融资源总量相对 　2　功能性金融资源作用已显现，但与经济发展仍有不协调之处 　近年来南疆金融业服务不断完善，金融资源在宏观调控、金融服务、金融中介和财富分配等方面的功能日益显现。主要表现在：信贷投向保证了不同产业增长需要，积极支持特色农业，推动农业结构调整和“三农”经济全面发展；支持工商企业流动资金需求，贷款增量向重点企业及产品有销路、有效益的大中型企业倾斜；支持基础设施建设，拉动投资需求，增强经济发展后劲。证券业和保险业得到较快发展，拓宽企业和个人投融资渠道，提供了分散风险渠道，发挥了金融资源实现保值增值、财富再分配和分散风险等功能。
　　但功能性金融资源与经济发展仍存在不协调之处，功能性金融资源尚未充分发挥作用，主要是经济发展对核心金融资源的吸纳能力仍不够强。从图2中显示，贷款增幅比较慢，从1999年的贷款总额289亿元，增加到2007年的416亿元，增幅远远小于存款的增加额。从金融资源的利用效率来看，存贷比不断下降，存款转化成贷款的能力减弱。南疆拥有丰富的金融资源，但这些资源漏出现象较为严重。
　　(二)金融资源使用效率分析 　我们采用将核心金融资源总量与当地经济发展状况进行回归分析的方法来研究金融资源的贡献，分析金融资源使用与经济增长的相关性。 　金融资源对经济增长的推动作用是多方面的，贷款作为最主要的金融资源，其对经济增长的助推力很大程度上决定了整个货币资金使用效率。而从资金来源角度看，一定时期内存款与经济增长对经济增长的助推力大小，是衡量金融资源使用效率高低的唯一标准。而从资金来源角度看，一定时期内存款与经济增长也有较大的相关性，因为资金短缺会制约经济发展，但资金超过经济发展需要也会产生金融资源使用效率下降的问题。
　　在具体分析方法上，运用Eviews软件，选择1999—2007年时序数据为模型样本，以年末全区金融机构人民币存款余额和贷款余额为自变量，以新疆同期GDP为因变量，通过OLS估计，将全省生产总值(GDP)与人民币贷款、人民币存款分别建立模型。计算结果均通过了F检验和T检验，说明回归模型的拟合优度较好。从结果来看，南疆贷款与GDP的系数是，说明人民币贷款每增加1％，当期南疆GDP约增加％；南疆存款与GDP的系数是，说明人民币存款每增加1％，当期南疆GDP约增加％。
　　从上述结果中我们可以得出以下结论：一是目前南疆金融资源使用效率已达相当水平，贷款增长与经济增长的相关性已达以上，贷款投放对经济增长的助推作用已得到有力证实。但就模型总体经济意义而言，贷款增加还远未成为经济增长的充分条件，这说明金融资源使用效率仍然不高。就整体而言，当前地区金融资源结构变化相对于当地经济发展，显示出一定的滞后性，因此，在扩大核心金融资源规模的同时，对调整和优化金融资源结构要予以足够重视。
　　(三)金融资源配置受到区域金融生态的约束
　　金融生态指的是金融外部环境，包括法律环境、社会环境、信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、金融债权保护及银企关系等多方面的内容。就目前而言，新疆南疆地区在金融外生态方面存在的突出问题是：经济基础薄弱，经济总量明显偏低，经济结构不合理，经济增长方式比较落后，可持续发展能力、经济开放度、人民生活及保障水平偏低；法制环境差，社会成员法律意识不强，地方性法规创制滞后；地方政府行为理念错位，政府“点菜”、银行“埋单”等行政干预金融的问题时有发生；中介机构不健全；银企关系欠融洽，不良贷款比例大，金融债权保护不力；社会信用缺失较严重；金融服务的软硬件条件差，金融生态环境金融系统不健全，省市间、金融部门间、部门与企业间、部门与政府间金融交易结算系统相互割裂。所有这些，无形中增大了金融主体和经济主体业务经营的难度和风险，限制了资金的流动，弱化了经济资源跨地区、跨时间的转移功能，制约着金融业发展的规模和质量。
　　二、调整和优化南疆金融资源配置的对策建议
　　(一)不断壮大金融业规模 　随着经济的不断发展，产业结构的不断升级，加快第三产业发展步伐的要求，客观上需要金融机构不断创新、壮大，改变原来的比较单一的服务方式和手段，更好地为经济发展服务。首先金融机构本身要有创新理念。更新营销理念，不断拓展服务，使符合条件的贷款对象及时获得信贷支持，解除企业做大做强所受到的资金瓶颈制约。二是加快信用系统建设步伐，银行、工商管理部门共同建立企业诚信档案，完善信息网络，将企业的诚信程度作为重合同守信用企业的重要指标，通过对守信单位提供优惠贷款利率，增加授信额度，简化贷款审批手续为其开辟“绿色通道”，发挥示范带动效应。
　　(二)加快产业结构调整步伐。为南疆企业争取信贷资金创造基础条件
　　产业层次低、大项目相对较少、重大项目不多、产品市场竞争力不强，部分中小企业难以满足信贷条件是影响企业贷款的重要因素之一。因此，南疆一定要按照产业政策和宏观调控方向的要求，大力培育科技含量高、产业成长性好、发展潜力大、竞争优势强的优势产业。一要坚定不移地抓好项目建设，围绕“大”和“高”开展项目招商，着力引进一批大项目、特大项目，着力引进一批高新技术产业项目、高加工度项目、高附加值产品项目，形成新的经济增长点。二要加快工业结构战略性调整步伐，调整和优化升级资源型、粗加工为主导的产业，改造提升传统优势产业，积极培育新兴产业。三要加强科技、信息技术与传统产业的结合，提升传统产业的层次。通过产业结构调整和升级，为企业争取贷款创造基础条件。
　　(三)发挥地方政府在银企合作中的平台作用
　　地方政府在银企合作中要发挥好服务职能，使企业的贷款需求和金融机构的资金供给有机结合起来。一是要搭建金融机构和企业的信息交流平台，增进金融机构和企业的相互了解和信息交流；二是地方政府定期举行由金融机构和有关企业参加的企业和项目推介会，将信誉好、市场竞争力强、具有发展潜力的优质企业和好的项目推荐给金融机构；三是邀请金融机构提前参与项目的决策论证过程，以便于金融机构做好项目实施的资金启动工作，减少项目资金供给的中间环节。提高银企合作的工作效率和互信程度，增强金融机构对南疆经济发展的支持力度。
　　(四)抓好金融生态环境建设
　　市场经济是信用经济，只有在良好的社会信用环境中，资金循环的链条才不会中断，金融在市场资源配置中的核心作用也才能得到发挥。地方政府要充分认识到资金按市场原则流动的客观必然性，高度重视改善当地的金融生态环境。一要逐步建立企业信用档案，并定期发布企业信用信息。二要加大对骗贷和逃废银行债务等不法行为的惩处力度。三要消除地方保护主义，公正司法，降低金融机构对骗贷和逃废银行债务等不法行为的诉讼成本。通过这些措施抓好金融生态环境建设，从而增加信贷投入，促进南疆经济实现跨越式发展。