信用证和代付201108.pptx
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1、1贸易融资产品培训贸易融资产品培训2011.72 目目 录录 培训的目的(培训的目的(WHYWHY)贸易融资产品(贸易融资产品(WHICHWHICH)目标客户群(目标客户群(WHOWHO)业务流程(业务流程(WHATWHAT)3贸易融资产品运用贸易融资产品运用 4 营销案例营销案例 华瀛山西能源投资有限公司原授信方案:综合授信华瀛山西能源投资有限公司原授信方案:综合授信5亿元(敞口亿元(敞口3亿元),其中流动资金贷款亿元),其中流动资金贷款1亿元,银行亿元,银行承兑汇票承兑汇票4亿元,亿元,50%保证金。保证金。存在的问题:存在的问题:1、贷款规模紧张,流动资金贷款提款难。、贷款规模紧张,流动
2、资金贷款提款难。2、银行承兑汇票贴现利率近、银行承兑汇票贴现利率近10%,企业押,企业押50%保证保证金,资金成本约金,资金成本约20%,开票意愿极低。,开票意愿极低。3、企业使用我行产品较少,忠诚度较低,依靠客户、企业使用我行产品较少,忠诚度较低,依靠客户经理关系营销脆弱,易被他行挖角。经理关系营销脆弱,易被他行挖角。5解决方案解决方案 华华瀛瀛山山西西能能源源投投资资有有限限公公司司变变更更授授信信方方案案:综综合合授授信信3.5亿亿元元(敞敞口口不不超超2.9亿亿元元),其其中中流流动动资资金金贷贷款款5000万万元元,国国内内信信用用证证3亿亿元元,20%保保证证金金,国国内内信信用证
3、额度可顺调为该信用证下的国内代付额度用证额度可顺调为该信用证下的国内代付额度 结果:结果:1、实现双减:贷款规模减少,风险资产占用减少。、实现双减:贷款规模减少,风险资产占用减少。2、实现双赢:企业成本降低,我行收益增加。、实现双赢:企业成本降低,我行收益增加。3、国内信用证同时锁定企业的上游客户,增强忠诚、国内信用证同时锁定企业的上游客户,增强忠诚度的同时,弥补了保证金比例降低的不足。度的同时,弥补了保证金比例降低的不足。6 授信方案比较授信方案比较 单位:万元敞口授敞口授信信直接派直接派生存款生存款间接派间接派生存款生存款贷款利息贷款利息贴现贴现/代付成代付成本本手续费手续费财务顾财务顾问
4、费问费原方原方案案3000030000200002000010000*6.56%10000*6.56%*1.2=787.2*1.2=787.240000*9.81%40000*9.81%=3924=3924开票费开票费40000*5%*2=4040000*5%*2=40300300解决解决方案方案29000290006000600030000300005000*6.56%*5000*6.56%*1.2=393.61.2=393.630000*7.6%=30000*7.6%=22802280开证费开证费30000*1.530000*1.5*2=90*2=90议付费议付费30000*1.25300
5、00*1.25*2=75*2=75300300企业成本率(企业成本率(%)我行收益率(我行收益率(%)我行中间我行中间业务收益业务收益原方案原方案(787.2+3924+40+300787.2+3924+40+300)/300/30000=16.8%00=16.8%(787.2+40+300787.2+40+300)/30000=/30000=3.76%3.76%340340解决方案解决方案(393.6+2280+165+300393.6+2280+165+300)/29/29000=10.8%000=10.8%(393.6+300+165+300393.6+300+165+300)/2/29
6、000=4%9000=4%7657657月月12日贴现利率日贴现利率9.81%,国内代付利率国内代付利率6.6%,我行加,我行加100BPS。按照按照1年开银票或开证年开银票或开证2次计算。次计算。7 目目 录录 培训的目的(培训的目的(WHYWHY)贸易融资产品(贸易融资产品(WHICHWHICH)目标客户群(目标客户群(WHOWHO)业务流程(业务流程(WHATWHAT)8贸易融资产品贸易融资产品 国内贸易融资国内贸易融资 国际贸易融资国际贸易融资 保函保函融资性融资性非融资性非融资性进口进口进口开证进口开证进口押汇进口押汇进口代付进口代付提货担保提货担保 进口发票及国内采购融资进口发票及
7、国内采购融资出口出口打包打包出口押汇出口押汇福费廷福费廷应收账款应收账款保函保函国内信用证国内信用证票据票据应收账款应收账款货押货押订单融资订单融资供应链融资供应链融资国内代付国内代付9产品一:进口信用证产品一:进口信用证 打包打包 出口押汇出口押汇 进口押汇进口押汇 提货担保提货担保 买方卖方开证行通知/议付行10进口开证之信用证流程进口开证之信用证流程 进出口双方签订贸易合同。进出口双方签订贸易合同。进口商(申请人)向渤海银行(开证行)申请开证。进口商(申请人)向渤海银行(开证行)申请开证。渤海银行将信用证开到出口银行(通知行)。渤海银行将信用证开到出口银行(通知行)。通知行通知出口商(受
8、益人),同时可向受益人发放通知行通知出口商(受益人),同时可向受益人发放打包贷款。打包贷款。受益人向申请人发出货物。受益人向申请人发出货物。受益人向出口银行(议付行)交单议付。受益人向出口银行(议付行)交单议付。议付行应受益人申请办理出口押汇。议付行应受益人申请办理出口押汇。议付行将单据寄渤海银行索汇。议付行将单据寄渤海银行索汇。渤海银行付汇,或为进口商办理进口押汇付汇。渤海银行付汇,或为进口商办理进口押汇付汇。申请人付款,渤海银行放单,或在单据未到之前为申申请人付款,渤海银行放单,或在单据未到之前为申请人办理提货担保。请人办理提货担保。11渤海银行渤海银行付款货物货物渤海客户渤海客户向渤海申
9、请开证通知信用证信用证受益人信用证受益人信用证通知行信用证通知行渣打银行渣打银行香港分行香港分行代理开证MT 700信用证议付行信用证议付行单据提交单据通知审单结果SWIFT报文流单据流资金流单据付款进口开证之渣打银行代理开证进口开证之渣打银行代理开证 12 进口开证之进口开证之渣打银行代理开证问题渣打银行代理开证问题 费用流程品牌20072007年:年:90%90%以上金额信用证通过以上金额信用证通过渣打银行开出渣打银行开出20082008年:年:37%37%以上金额信用证通过以上金额信用证通过渣打银行开出渣打银行开出20092009年:年:16%16%以上金额信用证通过以上金额信用证通过渣
10、打银行开出渣打银行开出13 产品二:产品二:进口代付业务进口代付业务 买方卖方开证行通知/议付行代付行代付行14方方案案二二中中企企业业收收益益:1 1年年后后人人民民币币本本息息合合计计为为670.68670.68万万元元人人民民币币,同同时时以以远远期期售售汇汇汇汇率率购购入入美美元元为为106.12106.12万万美美元元。1 1年年期期100100万万美美元元进进口口代代付付本本息息合合计计为为103.23103.23万万美美元元,企企业业可可以以节节省省资资金金2.892.89万万美美元元。或或者者反反推推一一下下,企企业业当当前前存存入入630630万万元元人人民民币币,1 1年年
11、定定期期,在在1 1年年后后以以6.326.32的的价价格格购购入入103.23103.23美美元元,偿偿还还1 1年年期期美美元元贷贷款款本本息息,需需付付652.4652.4万元人民币,那么企业可以节省万元人民币,那么企业可以节省1818万元人民币。万元人民币。方案二中我行的收益方案二中我行的收益:630630万元定期存款和万元定期存款和1 1万美元中间业务收入。万美元中间业务收入。进口代付之进口代付之全额人民币质押项下进口代付全额人民币质押项下进口代付 案例:某企业现有对外美元支付需求100万,当前人民币兑美元汇率是1美元:6.48人民币。远期(1年)人民币售汇价格为1美元:6.32人民
12、币。目前人民币存款利率(1年)为3.5%。美元1年期的LIBOR为0.73%。方案一、如果企业有资金,则当前情况下,企业需要以方案一、如果企业有资金,则当前情况下,企业需要以648万人民币购汇向外支付。万人民币购汇向外支付。方方案案二二、如如果果企企业业将将648万万人人民民币币存存在在银银行行,同同时时锁锁定定1年年后后售售汇汇价价格格(1美美元元:6.32人人民民币币),同同时时申申请请进进口口代代付付,代代付付行行利利率率为为LIBOR+150BPS,我我行行加加100BPS。15 进口代付之进口代付之全额保证金项下进口代付流程全额保证金项下进口代付流程 客户客户渤海银行渤海银行收款人收
13、款人1、交、交648万人民币,万人民币,购买购买100万美元万美元2、将、将100万美元万美元支付给收款人支付给收款人方案一方案一进口代付进口代付 银行银行签订合同,约定即期付款签订合同,约定即期付款100万美元万美元2.渤海银行以客户存渤海银行以客户存 款作为质押,与代付款作为质押,与代付 银行签订代理付款协银行签订代理付款协 议,约定一年后支付议,约定一年后支付 本息本息102万美元万美元3.代渤海银行支付代渤海银行支付100 万美元给收款人。占用万美元给收款人。占用 对渤海银行的授信额度。对渤海银行的授信额度。方案二方案二属于我行属于我行低风险业低风险业务范畴务范畴对收款人来说,无论是方
14、案对收款人来说,无论是方案一还是方案二,都是即期收一还是方案二,都是即期收到付款到付款100万美元。万美元。1.将将630万人民币作为万人民币作为 保证金存款,并与渤保证金存款,并与渤 海银行签署协议,海银行签署协议,约定到期支付渤海约定到期支付渤海 银行银行103万美元万美元代付银行可以提高代付银行可以提高资金使用效率,比资金使用效率,比拆借同业收益高。拆借同业收益高。渤海银行可以吸收一年渤海银行可以吸收一年期定期存款期定期存款630万,及万,及手续费收入手续费收入1万美元万美元比较方案一,客户只比较方案一,客户只需存入需存入630万人民币,万人民币,半年后本息合可购汇半年后本息合可购汇10
15、3万美元支付渤海银万美元支付渤海银行,当期节省行,当期节省18万元万元16进口代付之全额保证金项下进口代付收益进口代付之全额保证金项下进口代付收益 人民币兑美元升值的人民币兑美元升值的收入收入人民币存款的利息人民币存款的利息收入收入由人民币、外币由人民币、外币之间的利差、汇之间的利差、汇差而节省的资金差而节省的资金代理行代付的利息支出代理行代付的利息支出我行加点的支出我行加点的支出对企对企业的业的好处好处在人民币汇率相对代付币种远期有升值趋势时,在人民币汇率相对代付币种远期有升值趋势时,可节省资金成本;可节省资金成本;对境外的支付仍然是当期支付,没有延期付款;对境外的支付仍然是当期支付,没有延
16、期付款;在锁定远期汇率时,没有汇率风险。在锁定远期汇率时,没有汇率风险。对银对银行的行的好处好处我行可以吸收稳定的人民币保证金存款我行可以吸收稳定的人民币保证金存款我行可以增加中间业务收入我行可以增加中间业务收入带动国际业务的发展,增加综合收益带动国际业务的发展,增加综合收益带动远期结售汇业务的发展带动远期结售汇业务的发展表外业务,不占存贷比表外业务,不占存贷比17进口代付之与进口贷款的比较进口代付之与进口贷款的比较 进口进口贷款贷款银行记账属于表内资产,需要计提银行记账属于表内资产,需要计提1%1%的拨备的拨备如果行内外币存款不足,需要进行外币资金拆借,价格较高如果行内外币存款不足,需要进行
17、外币资金拆借,价格较高如果经常以拆入的资金发放贷款,会影响流动性如果经常以拆入的资金发放贷款,会影响流动性进口贷款项下我行实现的是利息收入进口贷款项下我行实现的是利息收入外币拆借项下,代理行需要使用对我行的资金拆借额度外币拆借项下,代理行需要使用对我行的资金拆借额度进口进口代付代付我行实际并未出资金,而是对代付行的承诺,计入表外业务我行实际并未出资金,而是对代付行的承诺,计入表外业务不发生资金拆入,进口代付的价格较拆借低不发生资金拆入,进口代付的价格较拆借低进口代付应不计入存贷比进口代付应不计入存贷比进口代付项下我行实现的是中间业务收入进口代付项下我行实现的是中间业务收入进口代付项下,代理行使
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