健康理财与四大账户汇编.pptx
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1、健康理财四大账户1目 录一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关2四大账户的意义p帮助客户建立分散投资规避风险的理念,对家庭资产进行科学的分配p唤醒客户保险需求,弥补不足p家庭保单整理的有效方式3四大账户的使用时间点p老客户加保时p保单整理时p与理财经理忠诚客户洽谈时 4 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户,作用各有不同,投资渠道应与之相适应。只有建立四个账户,并且按照合理的比例进行分配,才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。5标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图要花的钱短期消费占比占比10%10%要点:3-6个月的生活费保命的保命的钱占比占比20%20%意外重
2、疾保障要点:专款专用 以小博大解决家庭突发的大开支生生钱的的钱占比占比30%30%重在收益要点:股票、基金、房产等投资理财,看得见收益就看得见风险保本升保本升值的的钱占比占比40%40%保本升值要点:债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等6目 录一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关7标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图 第一个账户是日第一个账户是日常开销账户常开销账户,也就是,也就是要花的钱要花的钱。一般占家。一般占家庭资产的庭资产的10%10%,为,为家家庭庭3-63-6个月的生活费个月的生活费。一般放在一般放在活期储蓄的活期储蓄的银行卡银
3、行卡中。中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活、买衣服、这个账户保障家庭的短期开销,日常生活、买衣服、美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是是占比过高占比过高。很多时候也正是因为。很多时候也正是因为这个账户花销过多,这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。而没有钱准备其他账户。8要花的钱短期消费占比占比10%10%要点:3-6个月的生活费理财经理:第二个账户是杠杆账第二个账户是杠杆账户,户,也就是也就是保命的钱保命的钱。一。一般占家庭资产的般占家庭资产的20%2
4、0%,为的,为的是是以小博大,以小博大,专门解决专门解决突突发的大额开支发的大额开支,一定要,一定要专专款专用款专用,保障在家庭成员,保障在家庭成员出现出现意外事故,重大疾病意外事故,重大疾病时,时,有足够的钱来保命。有足够的钱来保命。这个账户主要是这个账户主要是意外意外伤害和重大疾病保险,伤害和重大疾病保险,因为只有保险才能因为只有保险才能以小博大以小博大,100100元换元换1010万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只只有它才能保障您有它才能保障您不
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