互联网金融P2P平台众筹商业计划书.docx

互联网金融P2P平台筹建
商业计划书
第一章工程简介
企业面临“融资难”，“贷款难”的问题，使其企业开展或者工程开发受 到阻碍。其实一个好的借贷可以用以改变自己的生产和生活，实现信用 的价值。会使借贷双方获得经济收益和精神回报双重收获。
针对这个问题，已经出现了几家全国范围内的P2P的贷款网站（例 如宜信、拍拍贷、红岭等），投融资为一体，进行一些中小额放贷，解 决一些个人用钱问题或者个体户及企业的一些小额贷款问题。利用我们 自身的优势，建立一个信用网上借贷平台，通过网络建立一个平安、高 效、快捷的网络借贷平台。
第二章战略与目标
开展战略
P2P贷款服务平台对应的是两端的需求，一端为有小额资金需求的 高成长型人群（指现阶段尚属于中低收入群体，但正通过个人努力和社 会帮扶，特别是小额信用资金的帮助，在短时间内实现个人高速成长的 一类代表社会进步、中产阶级崛起的人群）;另一端为希望通过将手中闲 置资金出借，实现投资理财收益的城市出借人。凭借平台的优势，通过
4.理财会员到达1万名以后，适时与地方商业银行、证券公司、基 金公司等合作推出定投式低门槛信托理财产品，月投起点依就100元， 定投期限5-30年不等，年化收益率12-18%。
5,适时推出股权型集合创投，提高投资者年收益率预期目标至36%, 优化投资组合，打造一个真正的迷你型创业孵化平台，给更多有志创业 青年提供帮助。
（七）、经营愿景
通过7年左右的辛勤耕耘，到2020年底，实现如下开展目标：
1.通过不断的优胜劣汰，将大量具有持续成长能力的中小企业吸引 到平台，平台融资企业稳定到8000家左右，平台融资能力到达80亿 元/年，实现发行费收入4亿元。
2,开展实体加盟网点500个，兼职营销人员4000人，构建辐射全 国的新型民间借贷交易网络。
3 .通过持续的守信运作,在工薪阶层和农民中开展理财会员40万人, 年均在线债权交易总额到达200亿元，实现交易佣金收入2亿元。
4 .每年帮助400家中小企业实现转移发行中小企业私募债，融资总 额到达40亿/年，获得中介费分成0.8亿元专业的信用审核和风险控制，将两端的需求实现对接，使两端客户之间 的信贷交易行为更加平安、高效、专业、规范。
开展目标
2015年中推出，2015年8月正式上线.并力争3年时间内，达成省 内通过平台贷款5万名客户，其中60%的工商注册店主和企业直接通 过公司进行贷款，另40%群众可通过《**互联网金融平台》直接贷款， 按照借入者3万以下半年内时间归还的按1-2%的服务费计算，3万以 上半年以上时间归还的按3-4%的服务费计算，每年平台有10000个借 入人，平均每个人的投资金额为50000元，暂且按照每笔借贷成交金 额的2%作为服务费，其平台每年服务费金额可达1亿人民币以上。努 力打造成为国内主流的网络贷款信息中介平台。
第三章市场分析
市场需求分析
小额贷款公司飞速开展的数据背后是巨大的市场需求。我国批准设 立小额贷款公司的初衷是为“三农'和县域中小企业服务。但是随着市场 环境的改变，小额贷款公司的放贷对象也发生了变化，个体经营户、中 小企业主以及普通居民都成为小额贷款公司的客户。
按照相关规定，小额贷款公司放款的利率最高不能超过同期央行基准利率的4倍。尽管这一利率水平远远高于银行利率但与动辄年息
30%甚至50%的民间借贷本钱相比，小额贷款公司无疑具有很大吸引力。
由于手续简便、贷款利率低于民间借贷的本钱，那些无法在银行获 得贷款的机构或个人纷纷转而寻求小额贷款公司的帮助。由于银行信贷 仍不能大规模覆盖中小企业，尤其是微小企业，而这些微小企业又有强 烈的资金需求，旺盛的市场需求推动了小额贷款公司的飞速开展。这时 更为便捷的电子商务贷款平台就可以更加贴近微小企业以及个人，带来 的是便捷，高于银行的利率。
市场前景与开展空间
小额公司贷款交易：中国人民银行的统计数据显示，今年上半年， 我国小额贷款公司数量及贷款余额快速增长。截至今年6月底，小额贷 款公司数量到达1940家，比去年年底增加606家；贷款余额1248.9 亿元，比今年年初增加474.6亿元，其中短期贷款余额1234.9亿元， 比今年年初增加471.4亿元。从贷款对象看，6月底小额贷款公司个人 贷款余额758.6亿元，比年初增加326.4亿元；单位贷款余额487.2亿 元，比年初增加150.9亿元。网络贷款：据中国电子商务研究中心统 计，2010年，国内针对中小企业的网络融资服务放款规模已超过75亿 元人民币，全年预计将到达130亿元。其中，阿里贷款上半年共放贷 68亿元，占据了同期全国网络融资服务放款的绝大比重。
从以上数据，我们可以看省内小额贷款的空间，以及网络贷款带来 的空间是很大的，同时前景也是很好的。
第四章营运模式及计划
一、市场定位
根据对我国目前的P2P网上平台的大致了解，一般分为三类：
1、带有公益类型的借贷平台，如齐放网。
2、单一的信息平台，如有利网。
3、复合型业务平台，如人人贷、红岭创投（PE/VC）、宜信。
以上三种类型的平台，虽然侧重方向不一，但实际.匕也反响了投资 者的口味。根据调查，人人贷目前占有的市场份额与红岭创投所占的市 场份额相近，而有利网居二者之后。红岭规那么非常人性化，"vip会员包 赔”、“代垫本金”机制非常给力。红岭满标快，但手续费也较高，红岭的 最大优势在于对借出者的保护。
人人贷的特色在于专注于风险控制，审核程序较为复杂，信用额度 十分低，感觉只适合特别小额的借款。不得不说，“人人贷”这个名称， 因为衔接了 P2P （个人对个人）的主题，因此具备一定的网络推广优势。 其预先垫付本金及利息，使得其市场份额迅速增加，不过人人贷对借款 者有着严格的审核，以及成熟的催收机制。
宜信模式与其他P2P线上借贷平台有所不同，它以线下为主导，在 全国开设了许多办事处，并有许多公益工程合作，实际上它更像一个没 有执照的银行理财业务，它既可以提供高于银行收益的理财产品规划风 格化吸引一局部投资者，转眼间又经营起了银行的放贷业务。
根据对国内P2P融资平台的了解，建议采用分阶段递进模式：
首先，我们充分利用自身资源，通过与小贷公司与担保公司等金融 机构合作，推出风险分摊，担保公司或者小贷公司和平台共同承当风险, 建立起本金保障计划（代付本金）建立风险备用金账户及VIP会员制度, 到达资金稳定和风险可控的目的，以“平安”为优先法那么，以短周期小额 借款（五万元左右）为主，少数在百万以下借款。建立自身的信誉，为 平台积累一定的人气。
其次，当平台的信誉及人气做到一定程度后，可加大VIP会员的投 资上限及投资领域，扩大标的融资数额至100万元及以上，同时加入对 信托计划的推荐，并寻求政府的支持，对于大学生创业、农业等融资难 人群进行优惠及帮助。
最后，通过对平台的多向操作，利用积累的经验和P2P的融资渠道, 可建立自己的理财和投资团队，发行理财计划为公司提供资金与渠道。
二、目标客户分析
1、临时性大笔用钱的个人2、小微企业及个体工商户3、国家支持但融资难的企.业4、市场流动投资者
三、运营方案
（一）、对P2c网络贷款理财平台的战略定位
1 •我们要像P2P一样拥有超低投资门槛，50元起步，主要理财客户 群体聚焦于常规理财产品忽视的工薪阶层和农民。
2 .我们要像银行一样拥有严格的风险控制制度，只是我们的借款客 户群体聚焦于银行不重视的小微企业。
3 .我们要像要求上市公司信息披露一样要求我们的小微企业，刚起 步、规模小不是管理混乱的借口，我们必须确保平台信息是真实的、有 效的、及时的。
4 .我们要像实体商品批发市场一样，只做场所提供者，借贷双方完 全自主自愿达成合作，我们绝不做任何诱导式宣传，我们的宣传只在于 自身品牌公信力。
5 .我们立志打造一个迷你型的小微企业债权网上实时交易市场，只 是每一个融资主体的融资规模，但规那么一点不少、框架一点不小，并且 我们要构造一个股市般的T+1交易机制，实现债权的快速转移。6,配 合债权实时交易，我们要做到产品净值的逐日计息结算和除权除息，时 刻准确无误的反映产品即时净值。
（二）、投融资板块分类
1 .融资分类
2 .投资分类
我们永远不谋求成为最快帮客户挣钱的平台，但我们一宜致力于让 客户的资产通过投资组合实现持续低风险增值。说明：未来开展方向 是债权全流通，债权基准净值逐日上浮，等额本息还款那么引入股票除权 除息计价准那么，以便交易双方参考定价。
（三）、线上网络平台布局
网站分为会员注册登录、网站首页、风险控制、网络平安、我要理 财、我要借款、我的资产、债权市场、关于我们、投资技巧、行业动态、 到期公告、平台公告、支付公告、媒体关注、会员交流等十六个板块。
会员注册与登录在首页设置衔接，会员交流那么设置为平台在百度开 办的【贴吧】的衔接，网站首页、风险控制、网络平安、我要理财、我 要借款、我的资产、债权市场、关于我们等八项放在横向标头，投资技 巧、行业动态、到期公告、平台公告、支付公告、媒体关注放置右侧。
网站首页设置会员注册与登录区，会员注册免费，衔接《会员交流 自律管理规那么》《理财风险警示书》《资金来源合法声明》《借款用途 合法声明》等四个文件，会员必须同时成认这四个文件，除如实填报个 人资料、邮箱/短信认证外，还应填写推荐人。
首页还应有平台宣传区和广告展示区，宣传区滚动显示关于平台的 宣传图片，广告区那么滚动显示付费客户的产品广告。
我要理财分为融租贷、经营贷、帮农贷、生意贷、消费贷、便利贷、 创业贷等七个二级理财专区，每个专区以表格列示摘要、标题衔接详情 的形式展示，新发布的借款标后置“我要理财”的竞投衔接，满标工程那么 自动更新为“本标已满"。我要借款也分为融租贷、经营贷、帮农贷、生 意贷、消费贷、便利贷、创业贷等七个二级借款专区，借款主体实行网 上预约、网下审核，每个页面根据业务风险控制需要显示不同申请表， 借款申请经后台审核后自动进入“我要理财”的相应展示页面。我的资产 为会员资产账户的管理平台，即能显示账户余额，还能列表显示所参与 的理财工程（工程名称、投资金额、投资日期、到期日期），又具有在 线充值转账和债权转让功能。
关于我们下设领导致辞、管理架构、开展历程、企业文化、企业荣 誉、媒体关注等二级界面。
（四）、软硬件配置及前期运营费用预算（略）
（五）、平台财务管理
基本原那么：
平台财务执行业务和运营别离。
具体要求:
1 ,运营开支前期由公司委派财务负责，但公司运营资金必须进入公 司基本户，不得私自挪用，确保随时使用；
2 .理财客户注册会员后，平台自动分配会员账号并配比第三方托管 支付账户，在线充值，
理财客户自主遴选借款工程并在线支付，资金直接进入借款主体的 会员账户，但资金暂时冻结，待满标后借款主体与平台签署完善的借款 手续，由平台解除冻结，方可提现。
3 .平台向借款主体或债权转让方收取的各类费用均需按财务法规进 入平台公司对公账户，并依法纳税。
（六）、后期创新
1 .开发民间债权交易系统软件，打造一个管理规范、经营稳健、运 行快捷、财务平安的小微企业债权网上交易市场，逐步引导民间借贷向 企业债券方向开展，既满足企业的长期资金需求，又能保证投资者资金 调度自由。
2 .将具有持续成长能力的中小企'也整合包装，与证券公司合作，发 行可以在全国债权交易市场自由交易的中小企业私募债，进一步降低中 小企业融资本钱。
3 .网上营销配合线下加盟，逐步向全国扩张，尤其是广阔的农村市 场，让农民也可享受低门槛的分散理财。