商业银行经营与管理实验报告.doc

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《商业银行经营与管理》
Business and Management of Commercial Bank

实验报告

院系名称： 商学院
实验班级： 2010级国贸3班
姓 名：
学 号：
指导教师：
日 期：2012 —2013 年第 二 学期

武夷学院实验报告

课程名称
商业银行经营与管理
项目名称：
商业银行综合业务概述
学时
2
成绩

姓名

专业
国际经济与贸易
班级

学号

一、 实验目的

通过实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。

二、 实验要求

1、理解凭证的作用；
2、熟悉凭证的领用、出库等操作；
3、理解尾箱的作用；
4、熟悉增加尾箱、尾箱轧帐；
5、熟悉对操作员个人信息的修改。

三、 实验内容

1、个人储蓄业务初始操作：
（1）操作员密码修改
（2）操作员学号修改
（3）增加尾箱

2、储蓄业务日初处理：
（1）凭证领用
（2）重要空白凭证出库
（3）现金出库
（4）凭证综合查询
（5）重要空白凭证查询
（6）尾箱轧帐

四、 实验总结（体会和感受）

我们学校非常注重培养应用型人才，作为国贸专业的学生，商业银行综合业务实验课程让我们有机会学习银行内部的一般操作。因为尽管理论知识再深厚，也是不能与实践脱钩。我们绝对有必要在踏入社会之前培养自己的动手操作能力，为自己打下一定的基础。初步了解并掌握商业银行个人储蓄业务、储蓄业务日初处理的内容、流程及操作，有利于毕业后的我们以后能更加和谐的融入社会。
经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，掌握了前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养我们运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力，使我们具有较高的业务素质，并且使理论结合实际，增强课程教学的实战效果，满足应用型人才培养要求。
此次的实验，让我们了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓，事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。我们在往后的工作中也应该力求做到理论联系实际，将知识应用到实践当中，用实践来检验真知；同时，要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，要认真负责。
总之，我们应该努力提高自身素质，不仅仅是按业务流程来完成我们的课程作业，还应该学会提出问题、深入思考研究问题以解决问题。在课程学习中我努力把所学的基本理论和分析方法运用于信贷业务管理，通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，充分调动已学的宏观经济学、微观经济学、会计学、等多学科知识储备，锻炼自己从事银行信贷管理的实际分析、管理、操作能力，强化风险收益意识，增强对银行业信息系统风险管理的认识和重视。通过这门实验课的学习，我对商业银行的业务有了更深入的理解，实在是获益匪浅。

武夷学院实验报告

课程名称
商业银行经营与管理
项目名称：
个人储蓄业务
学时
3
成绩

姓名

专业
国际经济与贸易
班级

学号

一、实验目的

通过实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，学会个人储蓄业务，为以后银行工作打下基础。

二、实验要求

1、开立个人客户号（开立一个普通客户号及一个一卡通客户号）；
2、掌握活期开户、存取款及销户业务；
3、掌握定期存款开户、存取款及销户业务，包括：整存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄、个人支票；
4、掌握通过客户号或帐号进行业务查询的方法；
5、查询日终处理后生成的各种业务报表。

三、实验内容

1、开设一个或多个客户号并生成对应的储蓄帐号；
2、进行各种储蓄业务操作；
3、查询交易记录；
4、进行日结轧帐处理。

四、实验总结（体会和感受）

通过本次试验，使我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解理解了银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。
理解了商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握了如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解了商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握了存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。学会开立客户号及相关帐户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。理解了相关的专业术语。掌握了一卡通及凭证特殊业务的处理方法。
通过业务的模拟操作，我将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，充分理解了所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。培养了我分析问题和解决问题的能力。让我理解了现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。
此次的实验，让我们了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓，事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。我们在往后的工作中也应该力求做到理论联系实际，将知识应用到实践当中，用实践来检验真知；同时，要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，要认真负责，切忌粗心大意，马虎了事，心浮气躁。

武夷学院实验报告

课程名称
商业银行经营与管理
项目名称：
对公存贷业务
学时
3
成绩

姓名

专业
国际经济与贸易
班级

学号

一、实验目的

通过实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，学会对公存贷业务，为以后银行工作打下基础。将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,从而可以提高学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。

二、实验要求

1、理解凭证的作用；
2、熟悉凭证的领用、凭证下发、凭证出库、现金出库等操作规范和流程；
3、掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范。

三、实验内容

1、初始操作；
2、日初操作；
3、日常操作；
进行各种对公存贷业务操作。

四、实验总结（体会和感受）

这次实习加深了我对商业银行业务的了解。尤其是个人业务中的活期储蓄和对公业务中单位活期存款及相应的存款凭证的相关知识。另一方面，实验的经历训练了我们实际操作的能力培养了我们思考问题和解决问题的能力，为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞争力。 这次的银行模拟实习就要结束了，虽然我们在机房用模拟系统操作的时间不长，但我努力利用好每一次上机的机会，仍然收获了许多具有实用性的知识与技巧，也领会了在银行工作的柜员需要具备的基本素质。具体来说，我的体会和心得主要有以下几个方面：
第一，银行是一个比较特殊的金融机构，要求柜员一方面对客户的信息保密，一切为客户着想；另一方面要求柜员办理具体业务时要十分严谨，具备较强的责任心。
第二，办理业务时要严格按照规定的流程，虽然重复的业务让我们感到有些枯燥，但这正是一个合格的柜员需要具备的职业素质，即要有耐心并且细心。
第三，要具备丰富的理论知识并将其熟练地运用到实际操作中。首先是丰富的理论知识，要求做到客户进行咨询时能准确快速的为其解答，办理业务时熟练并提高效率。理论联系实践是对大学生的基本要求。
第四，作为一名工作人员，我们还要具备最基本的职业素质。
这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。 综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这次模拟实训让我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中找到合理的方法和正确的方向。这次模拟实训，不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

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