浅论我国商业银行经营模式的选择——分业经营与混业经营.docx
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1、浅论我国商业银行经营模式的选择分业经营与混业经营【论文关键字】商业银行 经营模式 分业经营 混业经营 经营体制【论文摘要】在中国金融业改革和发展当前的时点上,展望新世纪的金融发展,思索中国金融的变迁方向,国际金融体制的变迁给我们提供了启示和借鉴。就在中国完善并严格实行分业体制的时候,混业体制成为世界金融主流趋势,实行严格分业制的中国商业银行经营体制改革路在何方,经营体制演进方向是什么?在金融业快速发展的今天,面对激烈的市场竞争,要想提高国有商业银行的营业能力,创新能力和国际竞争力,要打造能与国际大商业银行相抗衡的中资银行,就应该不断进行体制及经营模式改革,走一条适合市场需要的经营之路。如果不能
2、顺应历史条件的变化对经营模式进行适当调整,不仅会使中外资银行在竞争中处于不平等地位,而且会使本身就不强大的民族银行业面临更加艰难的生存环境。一我国商业银行的特殊性1.国有商业银行是国有独资的金融机构商业银行以国家为产权主体,国家对商业银行拥有控制权和剩余收益索取权,具有政企不分的特征。2.国有商业银行经营中的行政化因素在计划经济向市场经济转变的过程中,行政化约束直接导致了国有商业银行非企业化,非市场化,非市场化的行政机关运作模式。3国有商业银行具有垄断地位一直以来,中央银行对商业银行实行歧视制管理,对商业银行的管制软化,对非国有商业银行的管制约束硬化,结果形成了国有商业银行垄断局面,导致内部结
3、构失灵。4.专业银行的目标不明,既有政策目标,又有利润目标;责任不清,既有行政责任,又有经济责任。专业银行既不忠实履行政策性银行的义务,也不能承担商业银行自负盈亏的责任;专业银行在经营商业性金融业务的同时承担了大量的政策性金融业务,从而使专业银行难以从根本上解决政企不分的问题,为政府干预金融提供了条件。二 引起商业银行改革的经济因素1.经济增长促进了国民收入的提高和国民财富的增加,引起社会团体和个人对金融服务需求的多样性,有利于各种金融工具的发展和各类金融机构的设立。2.随着经济发展水平的提高,使得原有的制度和发展战略进行重新评估,并作出相应调整。3.随着企业经营规模的扩大和经济实力增强,单一
4、金融工具不能满足市场需求。4.国际贸易,资本的跨国流动和企业国际化经营发展,要求金融体制和产品必须适应经济发展的需要。三 商业银行的主要经营模式一经营模式1.分业经营:不能既经营银行业,又经营证券业,信托业,保险业等金融业务,实现银行业与后三者的分离。2.混业经营:金融机构可以提供包括银行,证券,保险和信托业务在内的全方位金融服务。混业经营服务,集商业银行,证券业务,投资管理,信托服务,保险服务,融资租赁,商业结算等业务为一身,客户到任何一个营业点都可以得到储蓄,信贷,证券,保险,信托,基金,财务咨询,资产管理等“一条龙”式金融服务。二分业经营1. 分业经营模式的弊端分业制体制下,国有商业银行
5、实行专业化分工以提高效率,中国现行分业制是人为主观选择的产物,而非市场竞争的结果,是行政体制强制下的分业体制,解决不了垄断,只是以金融效率为代价弱化垄断,无法解决银行,证券,保险等各业务部门内部的垄断问题,阻碍效率的提高。实行分业经营,有利于积累监管经验,充分利用资源,降低风险,但这只是以低成长为代价换取不可靠的稳定。我过分业体制的确立,是因为我国经济体制不健全,机构发展不规范,形成了以下问题;收入来源渠道单一,盈利水平低难以满足客户的多元化金融需求金融市场间缺乏良性互动机制抗风险能力低不利于国有商业银行平等参与国际竞争2.分业经营模式的优势我国实行分业制在一段时期内,控制了金融混乱的局面,控
6、制了经济的过度膨胀,金融投机和非法金融活动受到压制和清理,金融秩序得到回复,形成了规范,稳健的金融体系,公众对银行系统的信心恢复,金融监管制度建设有了进展。三混业经营1. 混业经营的优势可以有效摊低固定成本改变收入来源单一局面,有效提高效益综合化经营后,能明显改善收入来源结构和利润结构实现优势互补,资源共享,降低成本。现行分业经营,分业管理政策把一个统一的金融市场本身的运行规律,降低了金融效率和稳定性。但按照市场经济的运行规律,银行市场,信托市场,证券市场,保险市场应是相互融合的。实行多元化经营后,恢复市场间的天然联系,银行通过提供多种业务可以降低固定成本,多方位,多角度利用信息资源,实现客户
7、资源的充分利用。有效同国际银行业对接,满足客户多元化金融需求。商业银行资本积累小,产业结构落后自有资本率较低,长短期资金依赖于银行。2 实行混业经营的理由融资方式转变,当前市场融资方式逐渐由间接融资向直接融资转变,分业经营阻碍了其发展。突破分业束缚银行自身资产结构单一,贷款对象以国有企业为主,企业效益低偿债能力不足。为解决资金闲置压力,需大力拓展业务领域,提高资金使用效率,增强国有商业银行的盈利能力。一体化,到2006年,我国金融市场全面开放,诸多外资银行相继进入我国金融市场从而形成了分业经营与混业经营并存,相互竞争的格局。在此格局下,分业体制处于严重的不利局面,无法与国外金融机构展开公平竞争
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