秋学期个人理财在线作业答案.docx

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13秋学期《个人理财》在线作业
试卷总分: 100 测试时间: -- 试卷得分: 100
一、 单选题( 共20道试题, 共40分。) 得分: 40
1.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女 后的留学基金。当前留学费为20万元, 假定费用成长率为5%, 投资报酬率为10%, 那么 后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A. 16.351
B. 18.14
C. 19.297
D. 21.486

答案:C
满分: 2分得分: 2
2.账单日为每月5日, 到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元, 8月31日记账; 最低还款额为100元, 9月23日还100元, 则10月5日对账单的循环利息为()元。
A. 16.35
B. 17.35
C. 18.35
D. 19.35

答案:B
满分: 2分得分: 2
3.小李去年的收入为100万元, 生活支出40万元, 利息支出5万, 本金还款10万元, 保障型保费支出8万元, 储蓄型保费支出10万元, 定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?
A. 财务负担率12%, 自由储蓄率16%
B. 财务负担率13%, 自由储蓄率17%
C. 财务负担率14%, 自由储蓄率18%
D. 财务负担率15%, 自由储蓄率19%

答案:B
满分: 2分得分: 2
4.A方案在3年中每年年初付款200元, B方案在3年中每年年末付款200元, 若利率为10%, 则二者在第三年末时的终值相差()元
A. 66.2
B. 62.6
C. 266.2
D. 26.62

答案:A
满分: 2分得分: 2
5.某人年收入30万元, 其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息, 首付款的机会成本也以房贷利率计算, 房贷利率为8%, 贷款成数为70%, 则该人的可负担房价为()万元
A. 200
B. 214.29
C. 321.43
D. 301.25

答案:B
满分: 2分得分: 2
6.某人以8%的年回报率投资100万元, 投资期为5年, 按季度计息, 则到期时投资价值为()万元
A. 146.9
B. 148.6
C. 148.02
D. 150

答案:B
满分: 2分得分: 2
7.月月存储法适合()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
D. 所有人

答案:B
满分: 2分得分: 2
8.阶梯存储法适合()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
D. 所有人

答案:C
满分: 2分得分: 2
9.在配置紧急预备金时, 应至少安排出()个月的支出。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 6

答案:C
满分: 2分得分: 2
10.某人在银行存款30万, 年利率3%, 大约()年后她可收回60万元本金
A. 24
B. 30
C. 12
D. 20

答案:A
满分: 2分得分: 2
11.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A. 贷款利息支出
B. 房租收入
C. 变现资产资本利得
D. 预付款

答案:D
满分: 2分得分: 2
12.以下不属于保障型保费的是()
A. 定期寿险
B. 退休年金
C. 医疗险
D. 失能险

答案:B
满分: 2分得分: 2
13.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间, 预计需要投资 万元。若年利率为5%, 在复利计息条件下, 该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A. 362
B. 355
C. 380
D. 369

答案:A
满分: 2分得分: 2
14.某公司采用分期付款方式购入房产一套, 每年年初付款 0元, 分 付清, 银行利率为6%, 则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A. 96034
B. 116034
C. 136034
D. 156034

答案:D
满分: 2分得分: 2
15.某企业现将1000元存入银行, 年利率为10%, 按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A. 1200元
B. 1300元
C. 1464元
D. 1350元

答案:C
满分: 2分得分: 2
16.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡, 遗属仍需生活40年, 每年生活开支8万元, 现有可变现资产30万元, 利率3%, 则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元
A. 160.47
B. 184.92
C. 154.92
D. 190.47

答案:A
满分: 2分得分: 2
17.老张期初资产60万, 其中25万投资资产, 35万自用资产, 若本期工作储蓄8万, 投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A. 16.5%
B. 17.5%
C. 18.5%
D. 19.5%

答案:B
满分: 2分得分: 2
18.某家庭现有资产20万元, 每年末可新增投资5万元, 后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标, 其投资收益率应达到()
A. 6.4%
B. 7.31%
C. 8%
D. 8.58%

答案:D
满分: 2分得分: 2
19.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A. 加班奖
B. 考勤奖
C. 先进奖
D. 全年一次性奖金

答案:D
满分: 2分得分: 2
20.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
A. PMT
B. NPER
C. IPMT
D. ISPMT

答案:D
满分: 2分得分: 2
二、 多选题( 共10道试题, 共20分。) 得分: 20
1.下列关于非传统型寿险的特点, 说法正确的有()
A. 包括分红险、 万能险和投连险等品种
B. 具有保障和投资双重功能
C. 收益与风险并存
D. 全部存在保底利率

答案:ABC
满分: 2分得分: 2
2.基本养老金包括()
A. 基础养老金
B. 个人养老金
C. 过渡性养老金
D. 企业年金

答案:ABC
满分: 2分得分: 2
3.投资规划应该根据()进行调整。
A. 投资环境
B. 投资者需求
C. 机构报告

答案:AB
满分: 2分得分: 2
4.以下说法不正确的是()
A. 如果当月工资性收入>所得税起征额, 则适用税率=应纳税所得额/12
B. 如果当月工资性收入<所得税起征额, 则适用税率=年终一次性奖金/12
C. 如果当月工资性收入>所得税起征额, 则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D. 如果当月工资性收入<所得税起征额, 则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数

答案:AB
满分: 2分得分: 2
5.银行个人信贷产品包括()
A. 个人住房贷款
B. 个人投资贷款
C. 个人消费贷款
D. 个人医疗贷款

答案:AC
满分: 2分得分: 2
6.以下属于家庭资产负债项目的有()
A. 股票
B. 应收款
C. 私人借款
D. 信用卡利息支付

答案:ABC
满分: 2分得分: 2
7.针对未来到期的等额资金, 下列说法正确的是()
A. 利率相同时, 投资期限越长, 资金现值越大
B. 利率相同时, 投资期限越长, 资金现值越小
C. 投资期限相同时, 利率越低, 资金现值越大
D. 投资期限相同时, 利率越高, 资金现值越大

答案:BC
满分: 2分得分: 2
8.信用卡给银行带来的收入有()
A. 年费收入
B. 刷卡手续费
C. 透支产生的利息和滞纳金
D. 预借现金手续费

答案:ABCD
满分: 2分得分: 2
9.以下表示正确的是()
A. 净值成就率=实际净值/应有净值
B. 收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C. 安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D. 财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出

答案:ABD
满分: 2分得分: 2
10.满足紧急性开支应该投资于()
A. 国库券
B. 人寿保单
C. 活期储蓄
D. 长期国债

答案:AC
满分: 2分得分: 2
三、 判断题( 共20道试题, 共40分。) 得分: 40
1.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A. 错误
B. 正确

答案:A
满分: 2分得分: 2
2.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式, 计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入, 量出为入。
A. 错误
B. 正确

答案:B
满分: 2分得分: 2
3.个人理财业务, 指商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、 投资顾问、 资产管理等专业化服务的活动。
A. 错误
B. 正确

答案:B
满分: 2分得分: 2
4.银行网点融资贷款种类多, 额度高, 同时利率也很高。
A. 错误
B. 正确

答案:A
满分: 2分得分: 2
5.资产配置即确定应选择的具体证券或其它投资工具。
A. 错误
B. 正确

答案:A
满分: 2分得分: 2
6.净值成就率的值越小, 表明过去的理财成绩越好。
A. 错误
B. 正确

答案:A
满分: 2分得分: 2
7.使用信用卡时, 要充分运用最长宽限期, 每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A. 错误
B. 正确

答案:A
满分: 2分得分: 2
8.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A. 错误
B. 正确

答案:B
满分: 2分得分: 2
9.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动, 以市价评估来评价记账的正确性。
A. 错误
B. 正确

答案:A
满分: 2分得分: 2
10.寿险采取自然保费方法缴费, 且严格遵从保险利益原则
A. 错误
B. 正确

答案:A
满分: 2分得分: 2
11.遗属需求法更适合以自我为中心的客户, 而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A. 错误
B. 正确

答案:A
满分: 2分得分: 2
12.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A. 错误
B. 正确

答案:B
满分: 2分得分: 2
13.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A. 错误
B. 正确

答案:A
满分: 2分得分: 2
14.最大信用额度=收入＋资产
A. 错误
B. 正确

答案:A
满分: 2分得分: 2
15.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A. 错误
B. 正确

答案:B
满分: 2分得分: 2
16.家庭资产负债表是一段时间的流量记录, 家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A. 错误
B. 正确

答案:A
满分: 2分得分: 2
17.在家庭形成期, 能够把核心资产的70%以上安排在股票中。
A. 错误
B. 正确

答案:B
满分: 2分得分: 2
18.计算购房成本时, 不但应考虑房屋本身成本, 还应考虑购房后的出行成本。
A. 错误
B. 正确

答案:B
满分: 2分得分: 2
19.由于随着年龄的增加, 未来收入的贴现值下降, 因此所需寿险保额应逐渐降低。
A. 错误
B. 正确

答案:B
满分: 2分得分: 2
20.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A. 错误
B. 正确

答案:B
满分: 2分得分: 2