零贷经营类贷款调查报告.docx

零贷经营类贷款调查报告

45
2020年4月19日
文档仅供参考
零贷经营类流动资金贷款通用调查报告
版本和相关资料附件

一、附件1为个人经营性贷款(含个人循环贷)上报资料版本和相关资料附件
二、附件2为小企业流动资金(含银行承兑)上报资料版本和相关资料附件
三、附件3为放款前落实的承诺书(个人贷款和小企业贷款均需提供)
四、附件4为”**小企业服务方案”品种专用。

附件1-1:个人经营类贷款报审清单 ( -8)版
///行个人经营类贷款报审清单
(适用于所用品种的个人经营类贷款)
客户:
贷款品种:
贷款金额: 万
序号
资料大类
具体资料
备注
是否提交
1
封面材料
封面
任何品种贷款均须提供

2
上报材料清单

3
审查审批资料
个人贷款申请表

4
个人贷款审批意见表

5
声明与保证＊

6
个人经营类贷款授信业务工作人员尽职确认书＊

7
调查报告

8
面谈笔录表、居访笔录表

10
省辖行贷审会决议、审查意见、省辖各分支行审查时的审查通知及反馈单(若有)(省辖行上报分行提供)

11
借款人基本资料
借款人及配偶身份证明材料

12
户籍证明材料

13
婚姻状况证明

14
借款人及配偶的人行征信报告

15
太平洋卡/存折复印件(供款用)

16
收入证明资料①
借款人家庭的收入证明材料

17
借款人家庭的其它资产证明

18
收入证明资料②
企业法人营业执照\事业单位法人证书的复印件
借款人:企业业主

19
组织机构代码证复印件

20
税务登记证复印件

21
公司章程

22
验资报告

23
企业近三年及近期的年度财务报表和近期财务报表

24
贷款卡及企业人行征信报告

25
企业近半年纳税证明材料\银行流水账(如有)

26
企业近半年水电费清单\海关报表\员工社保缴纳清单

27
担保方式:抵(质)押
抵(质)押物的契证的复印件
抵押均须提供

28
抵(质)押物的评估报告

29
企业法人营业执照\事业单位法人证书的复印件
抵押物所有人:企业

30
组织机构代码证复印件

31
税务登记证复印件

32
公司章程

33
公司有权机构同意抵押文件

34
抵押物所有权人身份证明\户籍证明\婚姻证明
抵押物所有人:个人

35
抵押物出租的有关协议\合同
个人经营性物业抵押贷款须提供

36
担保方式:保证
企业法人营业执照\事业单位法人证书的复印件
担保人:非担保公司的企业法人;

37
组织机构代码证复印件

38
税务登记证复印件

39
公司章程

40
法定代表人证明书、身份证复印件

41
担保人同意担保的承诺文件

42
验资报告

43
企业近三年的年度财务报表和近期财务报表

44
贷款卡资料

45
担保公司意向书
担保人:担保公司

46
反担保方案(详细清单)

47
最近年度及月度财务报表

48
上一月度的担保余额表

49
基本情况说明

50
贷款用途
购销合同(正在履行或即将履行的合同)
购货\资金周转用途

51
买卖合同/物业产权证明/首付款证明/卖方主体资料/相关同意出售证明
购置物业用途

52
买卖合同/首付款证明/卖方主体资料
购买设备用途

53
装修合同/装修标的物产权证明或受委托经营证明/装修现场照片
装修用途

54
原借款合同/划款凭证/当前借款余额证明
置换负债用途

55
其它贷款用途

56
其它资料

57

已确认提供打”√”项的所有资料,并对资料进行了核实。
客户经理:
经理:
(分管)行长:
附件1-2 ( -8)版
、、、银行///行个人经营类贷款申报材料

客户名称:
项目名称:
经办行:
项目性质:□新增/□维持/□减持/□展期/□复议/
主管客户经理:
岗位从业证号:
联系电话:

上报日期: 年 月 日

附件1-3 ( -8)版
支行个人经营类贷款工作人员尽职确认书
(适用于辖属分支行)
此表未涵盖整个授信业务流程,仅作为报送本项授信业务有关人员独立调查、审核、审批工作”尽职”的确认。
客户经理:
我作为　 　(申请人)的客户经理(信贷员),已按规定要求对该户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行了认真核实,对该户授信的有关情况作了全面调查和了解,主要风险已全部阐明,所作评估遵循了客观、公正的原则。

签字人: 日期: 年 月 日
支行行长:
　　我确认上述客户经理为本笔授信业务的客户经理(信贷员)。我已认真审阅并组织本行(部)按规定程序审核了报送公司的授信材料,同意该笔授信,并确认客户经理工作尽职。 　

签字人: 日期: 年 月 日
主审人员:
根据客户经理及支行(部门)报送的材料,结合不同授信品种的特点,对本次授信业务进行了分析评价,并已重点关注了可能影响授信安全的因素,主要风险均已阐明;确认本次授信业务风险可控。本人同意该笔授信申请。

签字人: 日期: 年 月 日
零售部(个金部)负责人:
经组织审查,确认本笔授信业务方案合理,风险可控,本人同意该笔授信申请。

签字人: 日期: 年 月 日
分支行主管行长:
此笔授信业务已按授信规程进行全面评审,符合国家和我行有关政策,授信方案风险可控。本人同意该笔授信。

签字人: 日期: 年 月 日
分行负责人:
我行已按规定程序进行调查和审查,确认本项授信业务安全可靠,并能如期实现该项授信业务的目标。本人同意该笔授信。

签字人: 日期: 年 月 日
注:在”关于 授信业务”一栏中应列明送审分支行(部)送审单位名称、拟授信金额。 
(注:适用于所有个人经营类贷款。)
附件1-4 ( -8)版
收入证明
、、、银行:
兹证明 (先生或女士)系本单位(1、正式工;2、合同工;3、临时工),已连续在本单位工作 年,当前在本单位担任 职务。近一年来,该职工在本单位(1、税后;2、税前)平均月收入为 元(大写:_____ 万 仟 百 拾 元整),年收入为 元人民币。本单位谨此承诺上述证明是正确、真实的,如有上述证明与事实不符导致贵行经济损失,本单位保证承担赔偿等一切法律责任。

特此证明。

单位地址:
单位电话:
经办人:

单位公章:

年 月 日

附件1-5: 个人经营类贷款调查报告
标题:关于”客户””贷款额度””贷款品种”的调查报告
(非联保项下)
方案简介:
借款人

贷款额度

贷款品种

还款方式

担保方式

贷款利率

贷款期限

申报类型
□首笔;□新增,□维持;□减持,原额度:
正文:
一、客户来源
1.该客户的来源情况,如:支行自行营销、具体合作机构介绍或其它方式营销。
2.若为存量客户,因说明原贷款及内外审计情况。
借款人及所经营企业若在历次内外审计中有无风险提示或其它检查存在问题的情况,应收集相关风险提示单、审计相关问题及整改落实情况。
二、客户准入要求
(如”商惠贷”、”**小企业”等,应说明对应哪条准入条件和客户的实际情况。)
三、基本情况
1.基本情况
借款人姓名、曾用名,性别,籍贯,婚姻状况。配偶姓名、曾用名,性别,籍贯;借款人在当地居住时间、居住地址、现户口所在地等情况。
2.借款人主要简历、行业经验
3.借款人收入情况
职位,收入及收入构成。
4.借款人及家庭个人名下财产情况:(时点: 年 月 日,单位:万元)
固定资产(房产、土地、汽车等)
权属人
名称及地址
类型
面积(㎡)
产权证号
账面价值
自用/出租
是否抵押

合计

金融资产(包括股票、存款、理财产品、基金等)
权属人　
所在银行或机构　
类型　
账面价值
是否质押　

合计

财产情况应提供相应凭证,同时对财产特别情况进行说明,包括但不限于:(1)权属人若为非家庭成员须说明与借款人的关系及权属原因。(2)财产仅包括房产、土地及汽车,对于集体用地部分,应进行特别说明具体用途。(3)账面价值的评估依据。(4)已出租应说明出租情况,已抵押应说明抵押物对应的贷款情况。
5. 借款人及配偶或背景企业实际控制人的负债及信用情况
(1)个人征信报告情况(含曾用名):(时点: 年 月 日,单位:万元)
借款人
贷款额
贷款余额
贷款品种
借款银行
借款起止日
还款方式
担保情况
最高逾期次数
累计逾期次数

合计

对逾期原因的合理解释:
对经营类贷款的应了解具体银行。
(2)信用卡使用情况(若有)
(3)借款人及配偶对外担保情况(若有)
6.有无涉及民间借贷
7.其它
四、经营企业情况
1.基本情况
公司名称,经营地址,办公场地,成立时间,注册时间,注册资金,股权结构、其它主要股东简介,员工人数。
营业执照经营范围、实际主营业务。
同时公司经营场所的权属情况如下:
类别
名称或位置
类型(国有/集体)
面积
(㎡)
价值(万)
自有/租赁
自有情况下
租赁情况下
是否抵押
权属人
月租金(万)

合计　

(备注:公司经营场所类别包括厂房、土地、商铺、办公楼及其它等。)
对于制造型企业,公司的生产设备情况如下:
名称
数量(台)
价值(万)
自有/租赁
设备先进性
(高、中、低)

合计　

2.行业情况
行业整体情况,政策对行业的支持力度,行业发展前景预计、行业盈利情况等。
3.目标和策略
公司的发展目标,具体步骤及相关战略支持等。
4.产品介绍
产品特性,环保、市场地位,优劣势等。
5.经营模式
经营模式,供产销情况、上游渠道,下游渠道,结算模式,主要市场对象等。
同时公司上下游前5名客户情况如下:
公司上游客户前5名
排名
客户名称
上年交易量(万)
占比
合作期限
结算方式

合 计

公司下游客户前5名
排名
客户名称
上年交易量(万)
占比
合作期限
结算方式

合 计

7.纳税、社保、工资及水电费等情况
近期缴纳社保情况(附纸质版盖章清单)

近1个月
近2个月
近3个月
近4个月
近5个月
近6个月
社保金额

人数

近期水电费情况(附纸质版盖章清单)

近1个月
近2个月
近3个月
近4个月
近5个月
近6个月
电费

水费

年度纳税金额统计(附纸质版盖章清单) 工资情况(附纸质版盖章清单)

时间

近1个月
近2个月
近3个月
……
增值税

人数

所得税

工资

五、财务能力分析
1.财务状况分析
公司年度报表若经审计,应简单说明审计报告;若未审计,应说明经办行对财务报告的评价。
公司近3年及近期财务如下: (单位:万)
注:”近期”是指上报日期一个季度内。

20 年
20 年
20 年
20 年 月
资产总额

货币资金

应收票据

应收账款

预付账款

其它应收款

存 货

固定资产

在建工程

无形资产

权益

负债总额

短期借款

长期借款

应付票据

应付账款

其它应付款

预收账款

资产负债率

销售收入

净利润

利润率

流动比率

速动比率

应收账款周转天数

应付账款周转天数

存货周转天数

描述:(对企业财务情况的整体描述,如负债情况是否符合行业合理范围;总资产、固定资产增长与销售增长情况是否匹配;近年的盈利能力和偿债能力的变化趋势等;)
2.对财务报表中有重要影响的科目的解释 (时点: 年 月 日,单位:万)
1)重要资产科目

注:可根据企业实际经营情况增加填列

资产科目
金额(万)
占资产比重
构成
存货　

固定资产

预付账款

其它应收

前5大应收
账款明细
金额(万)
账龄
对方企业名称
1

2

3

4

5

2)重要负债科目

注:可根据企业实际经营情况增加填列

负债科目
金额(万)
占负债比重
构成
短期借款　

长期借款　

应付票据

预收账款

其它应付

前5大应付账款明细
金额(万)
账龄
对方企业名称
1

2

3

4

5

3)其它重要科目
科目名称
金额(万)
占资产比重
构成
无形资产　

　其它

2. 财务分析小结
对财务能力的总结,说明企业在财务方面的主要风险及优势。
3.企业银行借款情况(时点: 年 月 日,单位:万元)
根据人行征信系统查询及调查,企业银行借款情况如下:
贷款额
贷款余额
银行
贷款品种
用途
借款起止日
担保方式
还款方式
逾期情况

合计

逾期情况进行说明。
若当前我行所采用的担保方式弱于她行担保方式,应进行说明;若原贷款为担保公司担保业务,应说明担保公司名称及反担保情况等。
对企业银行借款情况的总结,经过与个人名下用于企业经营的贷款的合计,评价企业资金需求。
4.企业对外担保情况(时点: 年 月 日,单位:万元)
根据具体时点的人行征信系统查询及调查,企业银行借款情况如下:
担保对象
银 行
贷款额
贷款余额
贷款品种
借款起止日
担保敞口

分析企业对外担保的原因(如与担保对象的关系等),了解担保对象相应贷款的其它担保方式,评价担保对象的实力以及估计担保赔付的可能性。
5.对销售真实性的验证
(1)政府等公正性较强资料:税务、海关报表等;若无或不匹配应说明原因。
(2)结算情况(必须,含个人、企业)(单位:万)
账户户名
结算银行
交易起止日
流入金额
流出金额
时点存款

合计

(”**小企业”品种需统计近半年以上数据,其它品种一般需统计不少于3个月数据,均须统计同一时间段,应剔除个人及家庭消费、银行借款及无交易背景的关联转账。)
六、借款原因及用途分析
1、借款原因
①销售增长及原材料价格上涨引起的周转成本加大?
(若为该原因则需统计详细的近期购货合同金额,重点收集正在履行的和即将履行的订单资料)
可参照以下格式版本。如:
公司 及近期背景企业已签订订单协议的下游厂商及订购金额具体情况如下:
下游订单客户名称
销售商品
签订日期
正在履行或即将履行的订货合同金额
货款结算方式

②购买设备占用了流动资金?(需提买卖合同/首付款证明/卖方主体/发票等资料)
③要置换其它行的借款?
④其它原因?
2.若为长期销售增长导致的资金需求,应资金测算情况(有企业经营情况)。
营运资金量＝上年度销售收入×(1－上年度销售利润率)×(1＋预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数
资金需求=营运资金量-自有资金量
七、还款能力分析
基于上述借款人及经营企业情况,对贷款还款能力的总结性分析。
八、担保情况
该笔贷款总体采用担保方式的总情况。同时分析如下:
1.抵押情况下
序号
名称及位置
房屋类型/土地性质
面积(㎡)
权属人
权属证号
评估价值
(万元)
评估单价(元/㎡)

合计

补充说明事项:
(1)抵押率。
(2)抵押物由具体评估公司在具体时点评估,以及评估报告中对抵押物有重要影响事项。
(3)根据现场调查结果,对抵押物周边状况如、、、、配套等描述,并与周边物业价值进行比较,判断变现能力。
(4)权属人取得该物业的具体时间及购买价,以及后期价值变动的主要因素。
(5)权属人若为非借款人,借出抵押物的原因。
(6)说明抵押物的使用状态,使用状态包括自用、出租。若出租应提供租赁合同,并说明承租人、租金、租期及违约条款等重要事项。
(7)说明抵押物的抵押状态;抵押物对应原贷款的贷款金额及评估价值,若原对应贷款与本次申请贷款差异较大,因说明原因。
(8)对于大额抵押物或抵押放大情况的,应分析区域市场同类型抵押物变现能力及变现价值。
(9)抵押物整体抵押情况。
(10)其它重要事项。
2.质押情况下
序号
权属人
名称
(评估)价值
(万元)

合计

补充说明事项:
(1)质押率
(2)若为存单、国债、理财产品等有价证券,应说明权属是否存在瑕疵。
(3)若为知识产权质押,应说明:
A质押物由具体评估公司在具体时点评估,以及评估报告中对质押物有重要影响事项。
B知识产权的投入成本。
C知识产权的优劣势以及预计的市场价值。
(4)其它
3.担保公司担保情况下
担保公司名称
对外担保总额(万)
我行担保余额(万)

补充说明事项:
(1)担保公司的基本情况(简要)。
(2)反担保的具体情况,包括反担保物的详细地址、面积、权属、价值及反担保落实情况,若权属人非借款人,应说明两者关系。
(3)担保公司对该项目的风险控制措施。
4.非专业担保公司担保情况下
(1)经省分行审批后的项目类项下非专业担保公司
公司名称
项目担保额度(万)
我行担保余额(万)

补充说明合作的其它情况
(2)非项目类项下的非专业担保公司
按上述公司经营情况及财务能力分析要求进行担保能力分析。
5.个人担保情况下
具体要求与借款人基本情况相同。
6.其它担保方式情况下
应根据实际情况分析担保人的担保能力。
九、风险分析及化解措施
1.行业风险及化解措施
2.经营管理风险及化解措施
3.财务风险及化解措施
4.担保方式风险及化解措施
5.其它
十、调查结论
说明对本笔贷款的授信安排。明确授信方案,包括贷款金额、期限、利率、支付方式、还款方式、贷款担保及约束条件等;明确可执行的授信条件及贷后监控要求。

客户经理:________________ 日期:________________
共同调查人:________________ 日期:________________
支行行长:________________ 日期:________________

附件2之1:
、、、银行小企业授信送审基本材料清单
授信单位: 授信金额:
基本授信材料
报审要求
是否按要求提交
封面材料
(1)封面*
填列完整

(2)上报材料清单*
将此清单打印出并判断是否提交

(3)声明与保证*
填列完整并经有权人员签名确认

审查审批资料
(4)工作人员尽职责任书
有权人员签名确认

(5)小企业授信申报/审查/审批表
各项要素填列完整

(6)上一审查日的审批表或授信额度审批通知书的复印件
审批表须复印齐全

(7)授信分析报告
报告内容完整并经有权人签名确认,

(9)”双人四眼”照片

(10)省辖行贷审会决议、审查意见、省辖各分支行审查时的审查通知及反馈单(若有)
(省辖行上报分行提供)

借款人(企业)资料
(11)企业有权机构同意贷款的相关决议
如:股东会决议

(12)借款人的企业贷款申请书
格式应与我行要求相同

(13)企业法人营业执照\事业单位法人证书复印件
须年检合格并在有效期限内,加盖授信申请人公章

(14)组织机构代码证复印件

(15)税务登记证复印件

(16)公司章程

(17)验资报告

(18)企业近三年的年度财务报表和近期财务报表

(19)贷款卡及企业人行征信报告
必须按时经过中国人民银行的年审。必须将贷款卡的有关信息完整打印、逐项统计后提交,打印日期与申报授信日期不得超过5天

(20)企业近半年纳税证明材料\银行流水账(如有)

(21)企业近半年水电费清单\海关报表等辅助材料(如有)

(22)实际控制人身份证及配偶身份证、户口本、结婚证、人行征信报告及房产证等财产证明

担保人(法人)授信资料
(23)企业法人营业执照/事业单位法人证书的复印件
应当按时经过工商行政管理部门的年检,并加盖授信申请人公章

(24)组织机构代码证复印件
须年检合格并在有效期限内

(25)税务登记证复印件
须在有效期限内

(26)公司章程
应能反映企业最新的股权结构等情况

(27)法定代表人证明书、身份证复印件

(28)担保人同意担保的承诺文件

(29)验资报告
须由会计师事务所出具

(30)企业近三年的年度财务报表和近期财务报表

(31)贷款卡资料
必须按时经过中国人民银行的年审。必须将贷款卡的有关信息完整打印、逐项统计后提交,打印日期与申报授信日期不得超过5天

抵质押人(法人)授信资料
(32)企业法人营业执照/事业单位法人证书的复印件
应当按时经过工商行政管理部门的年检,并加盖授信申请人公章

(33)组织机构代码证复印件
须年检合格并在有效期限内

(34)税务登记证复印件
须在有效期限内

(35)公司章程
应能反映企业最新的股权结构等情况

(36)抵(质)押物的契证的复印件
契证须符合国家法律的规定

(37)抵(质)押物的评估报告
须由具备资格的资产评估公司出具

(38)抵(质)押人的贷款卡资料
必须按时经过中国人民银行的年审。必须将贷款卡的有关信息完整打印、逐项统计后提交

(39)保险单
受益人为我行

担保人、抵质押人为自然人授信资料
(40)自然人身份证复印件

(41)贷款卡资料
必须按时经过中国人民银行的年审。必须将贷款卡的有关信息完整打印、逐项统计后提交

(42)担保人名下有效资产说明及证明资料

(43)抵(质)押物的契证的复印件
契证须符合国家法律的规定

(44)抵(质)押物的评估报告
须由具备资格的资产评估公司出具

(45)保险单
受益人为我行

(注:另有分类授信材料清单,也需提供)

附件2之2:
分类授信材料清单
授信品种
分类授信材料
报审要求
是否按要求提交
流动资金
购销合同

银行对账单(一般提供1个季度的流水单)

完税凭证

进口开证及押汇
进出口企业资格证书

完税凭证

进口批文或进口许可证

进口商务合同复印件

一年以上远期信用证提供:1、纳入国家利用外资计划的证明文件;

2、借款项目立项批准文件:3、外管局批件。

信用证的复印件

银行承兑汇票
购销合同
授信业务必须建立在真实的商品交易基础上

保证金入账凭证

银承汇票贴现
购销合同

增值税发票

出仓单

运输单据

非融资性保函
基础交易文件(如招标文件、交易合同)

保证金入账凭证

打包贷款
购销合同

信用证的复印件

已确认提供打”√”项的所有资料,并对资料进行了核实。
客户经理:
经理:
(分管)行长:

附件2之3:小企业贷款调查报告
标题:关于”客户””贷款额度””贷款品种”的调查报告
(非联保项下)
方案简介:
借款人

贷款额度

贷款品种

还款方式

担保方式

贷款利率

系统利率

贷款期限

PD评级

申报类型
□首笔;□新增,□维持;□减持,原额度:
正文:
一、客户来源
1.该客户的来源情况,如:支行自行营销、具体合作机构介绍或其它方式营销。
2.若为存量客户,因说明原贷款及内外审计情况。
借款人及所经营企业若在历次内外审计中有无风险提示或其它检查存在问题的情况,应收集相关风险提示单、审计相关问题及整改落实情况。
二、客户准入要求
(如”商惠贷”、”**小企业”等,应说明所符合的准入条件。)
三、基本情况
1.基本情况
公司名称,经营地址,办公场地,成立时间,注册时间,注册资金,股权结构、其它主要股东简介,员工人数。
营业执照经营范围、实际主营业务。
同时公司经营场所的权属情况如下:
类别
名称或位置
类型(国有/集体)
面积
(㎡)
价值(万)
自有/租赁
自有情况下
租赁情况下
是否抵押
权属人
月租金(万)

合计　

(备注:公司经营场所类别包括厂房、土地、商铺、办公楼及其它等。)
对于制造型企业,公司的生产设备情况如下:
名称
数量(台)
价值(万)
自有/租赁
设备先进性
(高、中、低)

合计　

2.主要股东情况
(1)股东基本情况
股东姓名、曾用名,性别,籍贯,婚姻状况。配偶姓名、曾用名,性别,籍贯;股东在当地居住时间、居住地址、现户口所在地等情况。
(2)股东主要简历、行业经验
(3)股东收入情况
职位,收入及收入构成。
(4)股东及家庭个人名下财产情况:(时点: 年 月 日,单位:万元)
固定资产(房产、土地、汽车等)
权属人
名称及地址
类型
面积(㎡)
产权证号
账面价值
自用/出租
是否抵押

合计

金融资产(包括股票、存款、理财产品、基金等)
权属人　
所在银行或机构　
类型　
账面价值
是否质押　

合计

财产情况应提供相应凭证,同时对财产特别情况进行说明,包括但不限于:(1)权属人若为非家庭成员须说明与股东的关系及权属原因。(2)财产仅包括房产、土地及汽车,对于集体用地部分,应进行特别说明具体用途。(3)账面价值的评估依据。(4)已出租应说明出租情况,已抵押应说明抵押物对应的贷款情况。
(5) 股东及配偶和实际控制人的负债及信用情况
A个人征信报告情况(含曾用名):(时点: 年 月 日,单位:万元)
借款人
贷款额
贷款余额
贷款品种
借款银行
借款起止日
还款方式
担保情况
最高逾期次数
累计逾期次数

合计

对逾期原因的合理解释:
对经营类贷款的应了解具体银行。
B信用卡使用情况(若有)
C股东及配偶对外担保情况(若有)
(6)有无涉及民间借贷
(7)其它
若主要股东为企业,因根据实际需要对其基本情况、主营业务及营业额等情况进行说明。
3.行业情况
行业整体情况,政策对行业的支持力度,行业发展前景预计、行业盈利情况等。
4.目标和策略
公司的发展目标,具体步骤及相关战略支持等。
5.产品介绍
产品特性,环保、市场地位,优劣势等。
6.经营模式
经营模式,供产销情况、上游渠道,下游渠道,结算模式,主要市场对象等。
同时公司上下游前5名客户情况如下:
公司上游客户前5名
排名
客户名称
上年交易量(万)
占比
合作期限
结算方式

合 计

公司下游客户前5名
排名
客户名称
上年交易量(万)
占比
合作期限
结算方式

合 计

7.税收、社保、工资和水电费情况
近期缴纳社保情况(附纸质版盖章清单)

近1个月
近2个月
近3个月
近4个月
近5个月
近6个月
社保金额

人数

近期水电费情况(附纸质版盖章清单)

近1个月
近2个月
近3个月
近4个月
近5个月
近6个月
电费

水费

年度纳税金额统计 工资情况 (附纸质版盖章清单)

时间

近1个月
近2个月
近3个月
增值税

人数

所得税

工资

四、财务能力分析
1.财务状况分析
公司财务报表审计情况: 年报表经审计□, 均未经审计□
报表若经过审计,请出具审计意见。
近3年及近期财务指标如下:(单位:万)
注:”近期”是指上报日期一个季度内。

20 年
20 年
20 年
20 年 月
资产总额

货币资金

应收票据

应收账款

预付账款

其它应收款

存 货

固定资产

在建工程

无形资产

负债总额

短期借款

长期借款

应付票据

应付账款

其它应付款

预收账款