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《汽车保险与理赔》
实 验 指 导 书

实验一 汽车保险合同的设计
一、 实验目的与要求
实验目的: 汽车保险实训是汽车服务工程专业学生学习汽车保险方向课程的实践性教学环节。目的是增强对汽车保险实际运作与管理的认识, 加深对相关课程理论与方法的理解和掌握。经过理论与实践相结合, 培养学生的实践能力。经过实训, 强化对汽车保险合同的认识和掌握; 加强实际工作能力的培养和训练, 为以后工作做好基础准备。
基本要求: 熟悉汽车保险合同的原则; 能掌握汽车保险合同的订立、 生效与变更以及保险合同的解除, 掌握汽车保险合同的主要原则持点, 以及汽车保险合向的订立与履行过程特征等。
二、 实验仪器与设备
计算机一台( 网络环境) 、 实训汽车一车。
三、 实验内容
搜集几份大型保险公司的保险合同, 以此为参考, 然后就合同的订立、 生效与变更以及保险合同的解除等条款内容展开讨论分析, 自己动手制定一份详细完整的汽车保险合同。具体形式与内容如下:
( 一) 汽车保险合同的形式
投保单、 保险单、 保险凭证、 暂保单、 批单等。
( 二) 汽车保险合同的内容
由基本内容与约定内容组成, 其中基本内容包括: ( 《保险法》第19条)
1..保险人名称和住所;
2.投保人、 被保险人名称和住所, 以及人身保险的受益人的名称和住所;
3.保险标的;
4.保险责任和责任免除;
5.保险期间和保险责任开始时间;
6.保险价值和保险金额;
7.保险费以及支付办法;
8.保险金赔偿或给付办法;
9.违约责任和争议处理;
10.订立合同的年、 月、 日。
四、 实验方法与步骤
1) 在指导老师要安排下, 对所在班级的学生进行分组, 若干人一组。
2) 每个小组成员分工合作, 结合课堂上学习的理论知识, 经过访问相关汽车保险网站, 或对大型保险公司进行市场调研, 了解汽车保险市场, 并收集汽车保险合同相关信息。
3) 对各保险公司的汽车保险合同进行分析讨论。特别对太平洋保险公司、 人民财产保险公司、 平安保险公司保险合同进行分析讨论。
4) 在讨论的基础上, 每组拟设计一份详细的汽车保险合同。
五、 实验报告要求
保险合同具体内容可参考保险公司的格式。

实验二 汽车保险承保过程的设计与优化
一、 实验目的与要求
实训目的: 增强对汽车保险实际运作与管理的认识, 加深对相关课程理论与方法的理解和掌握。经过理论与实践相结合, 培养学生的实践能力。经过实训, 强化对汽车保险的承保、 核保、 核赔等内容的认识和掌握; 加强实际工作能力的培养和训练, 为以后工作做好基础准备。
基本要求: 熟悉汽车承保实务流程, 做展业、 核保及核赔高手; 能熟练规范填写机动车辆保险的投保单、 保险单等。
二、 实验仪器与设备
计算机一台( 网络环境) 、 承保车辆一台。
三、 实验内容
熟悉汽车承保过程: 展业、 投保、 核保、 缮制与签发单证、 单证的清分与归档等程序。
( 一) 展业
1.展业准备
①掌握基础理论知识: 如, 《保险法》、 《合同法》、 《交通法》等法规, 保险条款, 汽车构造原理、 车型识别和常见车型的价格。
②掌握当地市场基本情况: 如, 所管辖区车辆拥有辆, 车险的需求等相关资料。
③保前调查: 如、 调查客户的信誉度, 拥有车辆的车型等。
④制定展业计划, 确定展业目标
2.展业宣传
①各分支机构和本地保险市场特征, 宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、 人才、 技术、 资金、 服务等优势。
②宣传基本、 附加险条款的主要内容和承保理赔手续。
3.展业方式
①展业坚持以自办为主, 利用柜台服务、 上门展业、 电话预约承保等。
②广泛与代理公司、 经纪公司、 独立代理人及车辆管理部门、 银行、 海关、 控购办等合伙。
③要遵守法律、 法规规定。
( 二) 签发保险单证
1.告知
①依照《保险法》及监管部门的有关要求, 严格按照条款向投保人告知投保险种的保障范围, 特别要明示责任免除及被保险人义务等条款内容。
②对车险基本和附加险条款解释容易发生置疑, 特别是设计保险责任免除的责任。
③应主动提醒投保人履行如实告知的义务。
④应对保户详细解释拖拉机和摩托车保险采用定额保单和采用普通保单承保的差异。
⑤在客户投保保险种选择与本公司因风险合理控制、 有条件限制的承保险种之间在差别时, 应耐心做好宣传传解释工作。
2.检验行驶证和车辆
重点检验的车辆是:
①第一次投保的车辆
②未按期续保的车辆
③单保三者险后申请加保车损险的车辆
④申请增加投保盗抢险、 自然险及玻璃破碎险的车辆
⑤使用年限超过7年的或接近报废的车损险
⑥特种车辆或发生重大损事事故后修复的车辆。
3.填具投保单
投保人、 厂牌号、 车辆种类、 号牌号码等等。
4.计算保费
(1) 核定填写费率
①依据投保人填具的车辆情况, 业务人员根据《机动车辆保险费率规章》的饿有关规定, 按照车辆的种类、 车辆使用性质、 是否对车上责任险选择投保等因素确定费率。
②费率的确定应注意以下几点:
I 投保车辆兼有两类使用性质的, 按高一类的费率档次确定。
II 费率表中未列明且无法归类的投保车辆, 或价值过高、 风险集中的投保车辆, 应特约承保。另定费率。
III 同一车辆涉及多项费率要素调整的计算办法。当同一车辆根据费率表规定享有多项费率调整时, 上浮部分应积累计算。
(2) 计算填写保费
①一年期保费, 根据费率表查定的费率及相应的固定保费、 机动车辆保险费率使用说明规定, 按公式计算保费。
②短期保险费计算。保险期限不足一年, 按短期费率计算。短期费率分为两类: 按日计算保费和按月计算保费。
5.提车暂保单、 摩托车/拖拉机定额保单
① 提车暂保单
② 摩托车/拖拉机定额保险单
6.核保
① 本级核保
② 上级核保
7.缮制和签发保险单证
① 缮制保险单: 根据核保人员签署的意见制定
② 复核保险单: 复核人员接到投保单、 保险单及其副表应认真核对。
③ 开具保费收据: 有财务人员开收据。
④ 收取保险费: 投保人凭保险费收据办理交费手续
⑤ 签发保险单、 保险证( 担保卡)
8.保险单证补录
手工出单的机动车辆保险单、 批单、 提车暂保单、 定额保单, 必须逐笔补录到公司计算机动车辆保险业务数据库中, 补录应在出单后10个工作日内完成。
单证补录前应经专人审核、 检查, 并录用专入输录。
( 三) 单证的清分与归档
1.单证的清分
①对已填具的投保单、 保险单、 保费收据、 保险证, 业务人员应进行清理归类, 投保单的附表要粘贴在投保单背面, 并加盖完骑缝章。
②清分时按: 清分给被保险人的单证, 送计财的单证, 业务部门留存的单证。
2.归档统计
①登记
业务部门应建立保登记薄, 将承保情况逐笔登记, 并编制承保日报表。
②归档:
每一套承保单证的整理顺序为: 保费收据、 保险单副本、 投保单及其附表。
按保险单号码顺序排列, 装订成册, 封面及装订要按档案规定办理, 并标明档案保存期限。
四、 实验方法与步骤
( 1) 学生进行分组, 2人一组。
( 2) 二人分别扮演承保业务当事人角色, 一方模拟保险公司工作人员即承保人, 一方模拟客户即投保人, 双方展开投保业务。
( 3) 根据两人展开业务情况展开讨论, 进一步熟悉保险公司承保业务流程。
( 4) 学生每人编制一份承保业务流程图, 就业务流程中的重要事项进行说明。
( 5) 教师讲评。
五、 实验报告要求
撰写一份承保实务报告, 具体内容要覆盖承保的全过程。

实验三 事故车辆的现场查勘与索赔
一、 实验目的与要求
实训目的: 经过理论与实践相结合, 培养学生的实践能力; 经过实训, 强化对事故车辆的现场查勘与索赔等内容的认识和掌握; 加强实际工作能力的培养和训练, 为以后工作做好基础准备。
基本要求: 熟悉汽车保险理赔遵循的原则; 汽车保险理赔的处理程序, 掌握现场查勘与索赔的程序与方法; 能识别常见的各种车型, 熟悉机动车辆的原理及易损部位、 零配件的价格。
二、 实验仪器与设备
事故车辆一台、 定损笔记本电脑、 数码相机、 手电筒、 卷尺、 砂纸、 笔、 记录本等。
三、 实验内容
指导老师指导学生熟悉汽车保险理赔遵循的原则, 汽车保险理赔的处理程序, 现场查勘与索赔的程序与方法, 具体内容如下:
(1)查明出险时间。
(2)查明出事地点。
(3)查明出险车辆的情况。
(4)查实车辆的使用性质。
(5)查清驾驶人员姓名、 年驾驶证号码及准驾车型, 验证驾驶证是否有效, 是否是保险人及其所允许的驾驶员。
(6) 查明出险原因。
(7) 施救、 清理受损财产。
(8) 确定损失情况。
(9)弄明责任划分情况。
(10)重大赔案应绘制事故现场草图。
(11)询问记录。
(12)拍照存查。
(13)索赔

四、 实验方法与步骤
( 一) 分组
在指导老师要安排下, 对所在班级的学生进行分组, 若干人一组。
( 二) 事故现场的查勘与定损
每个小组成员分工合作, 结合课堂上学习的理论知识, 全程跟踪一例汽车碰撞事故案例, 步骤如下:
( 1) 接受报案
若肯定负责任, 则向保险公司报案; 若肯定不负责任, 则不必报案。因为这将决定您明年续保时能不能得到安返。报案记录内容:
1.姓名及联系方式: 报案人、 被保人、 驾驶员;
2.险情: 时间、 地点、 简单原因、 事故形态;
3.车情: 厂牌、 车型、 牌照;
4.保单号码;
( 2) 查勘准备
1.查阅抄单: 保险期限、 承保的险种、 保险金额、 责任限额、 交费情况。
2.阅读报案记录
①被保险人名称, 保险车辆车牌号。
②出险时间、 地点、 原因、 处理机关、 损失概要。
③被保险人、 驾驶员及当事人联系电话。
(3)查勘工作
1.收取物证
2.现场摄影
3.现场丈量
4.绘制现场图
5.填写现场查勘记录
(4)定损程序
1.选派两名定损员工作
2.根据现场查勘记录, 鉴定事故损伤部位及连带损伤部位。
3.确定维修方案
4.确定工时费用
5.确定材料费
6.签定”车辆损失情况确认书”
7.选厂送修: 修理厂按《定损单》修车, 并给您一张《提车单》作提车证明。
8.车修好后, 凭《提车单》支付修理费后提车, 并向修理厂索要: 《修车发票》、 《托修单》、 《施工单》、 《材料单》(均须盖修理厂公章)。
( 三) 事故车辆的索赔
(1)开事故证明
修完车后, 带对方车的修车发票和对方车主一起去交通队结案。结案后, 您得到一张《事故证明》(盖交通队公章), 并拿回自己被扣证件。
(2)递交单证
《出险通知书》、 《定损单》、 《修车发票》、 《托修单》、 《施工单》、 《材料单》、 《事故证明》、 《赔款结算单》, 均交保险公司理赔部。
(3)赔付结案
核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号, 将赔款和计算书交财务划款。财务对赔付确认后, 除赔款收据和计算书红色联外, 其余取回。
(4)撞车索赔所需单证
1.《出险通知书》: 保险公司提供, 保户填写。车主是单位的需盖章, 是个人则需签字。　
2.《托修单》: 保险公司提供, 修理厂填写并盖章。车主是单位的需盖章, 是个人则需签字。　
3.《定损单》: 保险公司提供并填写, 修理厂使用后交回保险公司。　
4.《修车发票》: 修理厂提供。
5.《施工单》: 修理厂提供、 填写并盖章。　
6.《材料单》: 修理厂提供、 填写并盖章。　
7.《事故证明》: 交通队或安委会提供并盖章。　
8.《赔款通知书》: 保险公司提供。车主是单位的需盖章, 是个人则需签字。
五、 实验报告要求
撰写一份保险理赔报告, 具体包括现场面查勘记录内容与索赔程序。