禹永强毕业设计.docx
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1、禹永强毕业设计272020年4月19日文档仅供参考,不当之处,请联系改正。毕业设计 姓名:禹永强 班级:投资与理财1302学号: 011112指导老师:王妍开题报告姓 名班级学号指导教师职称毕业设计题目一、课题的来源、目的、意义来源:目的:意义:二、预计需达到的要求、技术指标、预计的技术关键、技术方案和主要研究情况三、毕业设计进展计划六、指导教师评语指导教师签名: 日期:免责申明3第一部分 理财规划建议书的假设前提4第二部分 客户财务状况分析5一、非财务信息5二、财务务信息5(一)支出部分.5(二)资产、负债与投资部分6三、家庭基本财务状况分析6(一)收入支出分析:6(二)家庭资产负债分析:8
2、(三)财务比率分析8第三部分 家庭理财目标9(一)短期9(二)中长期9第四部分 分项理财规划10一、现金规划方案10二、收入与消费支出规划10三、保险规划方案11四、投资规划方案12五、购房规划12六、教育规划12七、养老规划13第五部分 理财方案的预期效果13第六部分 持续理财服务15第七部分 结束语16第八部分 附件及相关资料16一、家庭理财风险偏好调查问卷16免责申明尊敬的刘先生:首先感谢您到投资理财机构进行咨询,并委托我们为您设计家庭理财规划,我们愿为您提供所有力所能及的帮助。家庭理财规划是协助您理清家庭理财需求及目标而设计的,使您能够在充分的信息下做出适合自己的财务决策。本规划是依据
3、您提供给我们的资料及若干一般可接受的假设,再加上合理的预估来推算结果。这是免费提供给您的非义务服务。家庭理财规划仅在您决策如何以最佳方式达成家庭理财目标时用作指导。本理财规划无意取代其它专业咨询服务。如果您有与税务相关的问题,应请教合格的税务顾问;如果您有与法律相关的问题,应请教相关资质的法律顾问;所有的计算及假设都是基于您当前的财务状况和现今的经济环境而来。这两者都是会产生变化的。我们建议您定期地审视您的家庭理财目标和规划,特别是当您的婚姻状况改变或家庭成员增加时更需如此。投资产品并非存款,家庭理财规划顾问对其不负有义务或承担保险或保险责任,而且这些投资产品存在风险,其中包括可能损失投入本金
4、在内。过去的绩效并不代表未来的绩效,价格可能上扬也可能下跌。不同币种间的汇率仅供参考。客户应当关注基本币种与以其它货币表示的目标及预期回报间的汇率变化所造成的影响。未来基本币种与其它币种的汇率往不利的方向变化将对实现目标或预期回报产生负面影响。本规划所得的结果是假设性的,您所提供的资料越准确越详细,越有助于评估的结果。本规划工作仅用做指导,不能代替您自己的投资决策。注:请您仔细阅读免责条款,如果能够接受以上条款,请在该条款下方签字给予确认。衷心地祝愿您能早日实现您的家庭理财梦。客 户 签 字(章): 年 月 日第一部分 理财规划建议书的假设前提在不考虑通货膨胀以及经济环境稳定的前提现,以下内容
5、的数据(如利率,金融产品收益率等)参考当前标准,各项实物资产的价值不具有效性。具体如下:房产:800000(10000元/平方)汽车:1 0货币市场基金收益率:3%零存整取:1.5%债券型基金:5%股票型基金:8%基金定投年化收益率:8%第二部分 客户财务状况分析尊敬的刘先生:根据调查问卷对您的家庭基本情况的了解,我整理分析出以下信息。一、非财务信息刘先生 年龄:45岁 职业:工程设计师 工资:4800元/月刘太太 年龄:43岁 职业:全职太太 工资:无孩子: 年龄:12岁 职业:中学生 生活费:800/月二、财务务信息(一)支出部分.1生活费每月大约需要1800元,包括水果、水、电、气物业管
6、理费。2个人轿车停车费、保险费、维护费和汽油等费用平均为每月1200元。3教育:孩子上中学,每月费用为800元。 4全家三人穿衣:每年控制在8000元以内。5通信费150元/月,上网费500元/年。6日杂消费如化妆品、有线电视周末公园游园等,每月大约需要150元。7人情花费:她们每年的人情花费主要是亲戚、同事、朋友结婚、生子、父母去世等,花费不大,也没计算过,每年大概有个 元。(二)资产、负债与投资部分1房产80平米住房(估值800000) 私家车;1 0 银行定期存款70000 银行活期存款:300002当前无负债3刘女士三金(养老金、失业保险金和医疗保险金)由上信息可得出一个基本结论,刘先
7、生您的家庭,开支相对合理,收入还有提升的空间;但您理财意识相对薄弱,投资风险偏好重度保守,仅仅局限在保险、以及住房公积金这些基本的投资项目。具体分析如下:三、家庭基本财务状况分析财务分析是整个家庭理财的前提和基础,对整个理财方案的制定至关重要。根据您家庭信息我将从家庭收入支出、家庭支出负债和家庭财务比率三个层面进行具体分析。(一)收入支出分析:为了让您清楚明白的知道您家庭每个月收入支出的具体情况,为您分析整理出每月的家庭收入支出表。 家庭收入支出表 (月) 单位:元 客户:刘先生家庭 时间: 10月30日至 11月30日收入(税后)数量占总收入比例工资和薪金姓名:刘先生480082%姓名:刘太
8、太0自雇收入(稿酬及其它非薪金收入)100018%总收入5800支出数量占总支出比例 汽油及维护费用等120024%日常基本生活开支 常生活开支180036% 讯费、交通费用等1503%购买衣物开支衣服、鞋子及附件66713%教育开支大人及孩子教育80016%日杂消费化妆品、有线电视、公园游玩150 3%人情花费红白喜事随份子钱1674 %总支出4934现金结余(总收入-总支出)866从这个表格能够看出,您的支出总体还算合理,但还有部分支出不太合理,月结余并不高,说明收入还有提升空间。因此应该开源,增加家庭收入的同时减少不必要的支出。上表反映的事您家庭收入支出的具体情况,那么下面这个收入支出年
9、表是您每年收入支出的整体情况。 家庭收入支出表 (年) 单位:元 客户:刘先生家庭 时间: 12月1日至 11月30日收入(税后)数量占总收入比例工资和薪金姓名:刘先生5760071%姓名:刘太太00自雇收入(稿酬及其它非薪金收入)1 15%奖金和佣金1000014%总收入79600支出数量占总支出比例汽油及维护费用等1440024%日常基本生活开支常生活开支2160036%讯费、交通费用等23004%购买衣物开支衣服、鞋子及附件800013%教育开支大人及孩子教育960016%日杂消费化妆品、有线电视、公园游玩18003%人情花费红白喜事随份子钱 3% 总支出59700现金结余(总收入-总支
10、出)19900 从上表中能够看出,加上年终奖后您的最终收入是76000:支出方面多出上网费用,另外,每年汽车和衣物方面支出有点高,要做出适当缩减,之后的消费规划中会给您做详细安排。(二)家庭资产负债分析:为了使您了解家庭资产规划和负债情况,家庭资产规模 以及财产结构,我为您整理分析出了资产负债表客户:刘先生家庭 时间: 11月30日资产 单位(元) 数量占总资产比例现金及其等价物银行定期700007%银行活期300003%实物资产自用住房80000078%家庭汽车1 012%资产合计10 0负债 单位(元)数量占总负债比例负债合计00净资产(总资产-负债)10 0从上表能够看出,您的实物资产占
11、比90%,银行存款70000,没有投资性金融资产,要加强投资。另外,你没有负债,这固然很好,可是贷款也是一种隐形财富,适当的贷款有助于日常开支的补给。(三)财务比率分析根据刘先生家庭的收入支出表和资产负债表分析整理出刘先生家庭的六大财务比率。家庭财务比率财务指标计算方法刘先生家庭合理值流动性比率流动资产/每月支出2036结余比率年结余/年税后收入25%30% 负债收入比率年偿还负债/年税后收入0小于40%负债比率负债总额/总资产050%以下投资与净资产比率投资资产/净资产050%家庭保障比率年保费/年税后收入010%-20%您家庭的流动性比率过高,不利于投资收益的提升,说的通俗一点就是您的现金
12、没有有效的利用起来,抵御不了通货膨胀;结余比率低于标准水平,主要因为收入来源单一以及一些不必要开支;您当前没有负债,能够办理一张信用卡,用于补给日常开支;还有投资与净资产比率太低了,应该增加对金融产品的投资;另外您和您太太除了三险一金以外没有任何商业保险,这是不利于家庭财务的保护的,应增加商业保险的投入。第三部分 家庭理财目标为了解决财务状况分析出的问题,我制定出以下具有可行性的家庭理财目标,这些目标会在短期和中长期两个阶段实现。其中购房规划和教育规划可能和您的预期有些出入,但这是由您的家庭情况所决定的,希望您能理解。(一)短期1.进行现金规划,用银行短期存款建立 0元的紧急储备金,并加强对流
13、动资产的利用,将您的流动性比率调整到合理范围内 。2.做出收入与消费支出规划,开源节流,帮助刘太太找份工作,增加收入;而且减少不必要的支出,提升结余比率. 3.做出保险规划,从活期存款中拿出10000元,为您配置合理的商业保险,完善家庭财产保障,提升家庭财务安全。(二)中长期1. “六年投资计划”,将您的定期存款70000用于购买金融理财产品,提升投资收益。2. 制定购房计划,您的预期是140平方的住房,可是为了孩子能过出国留学,也为了减少您以后生活压力,我希望您能节省资金空间,买一套120平方的房。3. 经过投资计划和规划后每月结余的资金的投资收益,为孩子准备30万左右的教育金(这是您家庭情
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