邮储银行不良贷款的成因及对策.docx
《邮储银行不良贷款的成因及对策.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《邮储银行不良贷款的成因及对策.docx(6页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、邮储银行不良贷款的成因及对策不良贷款的成因分析汉中分行下辖10个县支行和6个城区一级支行,全部受理小额信贷业务。自2008年开办小额信贷以来,全行共发放贷款亿元,其中2009年发放亿元,贷款结余亿元,不良贷款为200万元,不良贷款率为%。通过对近期不良贷款形成原因的深入调查,发现主要有以下几方面的因素:一是目标客户定位不准而形成不良贷款。在业务发展中,部分信贷员一味追求发放业绩和发放量,在办理放贷手续前对客户情况调查不深入,对于贷款具体流向和借款人的行业特征没有进行细致核实和认真分析,使得信贷资金投向非目标客户,从而造成不良贷款。如某县支行将小额信贷资金投向高速公路土石工程承包人,这些客户虽然
2、在当地都具有较好的口碑,但工程资金结算周期长,与邮储信贷产品的还款方式不匹配,造成支行的不良贷款率居高不下。二是“三查”制度执行不到位而形成的不良贷款。目前,陕西省分行实行分级审批和集中审批相结合的方式,地市分行成立了集中审贷中心,支行将审贷资料上报上级行,然后根据上级贷款审批单发放贷款,实行统一授信管理,从形式上达到了贷款管理流程化、贷款发放规范化。但由于贷前调查、贷中审查、贷后检查执行不到位,使贷款的符合性、真实性、风险性得不到有效控制,产生不良贷款。在调研中发现,某县支行发放的一笔三户商户联保贷款,贷款金额25万元。因为借贷人距离县城70公里,信贷人员仅通过客户口头陈述和提供的简单资料就
3、编制贷前调查表,对贷款人的实际情况和资金需求的真实性并未进行详细的实地调查和交叉验证,在贷款发放后出现集中使用的情况,在贷后管理中又未进行跟踪调查,系统中也没有任何贷后检查记录,从而形成不良贷款。三是违规操作造成的不良贷款。在业务开办中,各级分支行均按照小额贷款管理办法办理和管理贷款业务,但在调研中发现,部分支行严重违反操作规程,造成不良贷款。如:某支行在发放一笔商户联保贷款中,授信额度超出规定标准,负债总额大于借款人所有者权益,按损益表附注计算,其授信额度超出其还款能力,明显的违规必然造成不良贷款的形成。四是责任追究不力,放纵了不良贷款率的上升。在信贷业务的经营管理过程中,一般都遵循“三性”
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 不良贷款 成因 对策
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【天****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【天****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。