工作面试题.docx
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1、工作面试题资料仅供参考证券公司什么是信息比率?用来衡量超额风险带来的超额收益,比率高说明超额收益高。它表示单位主动风险所带来的超额收益。公式为:IRTD/TE (TD表示资产跟踪偏离度的样本均值;TE为资产的跟踪误差)怎么在银行拉客户从身边的亲戚、朋友、同学、熟人做起,进而延伸到她们亲戚、朋友、同事、同学、熟人。从各种媒体渠道获取信息、机会。从银行客户管理系统获取相关客户资源,围绕客户需求做好营销。逐步积累客户,经过客户转介绍壮大自己的客户群体首先,由授信业务介入就是一个极佳的方式,也是最主要的方式,即保证金、存单。 中小企业流动资金贷款,因为银行话语权较重, 授信审批前,先协商好存款配比以及
2、综合费率,甚至100%配比,贷款款项下放后(额,其中不言表),配套低风险业务再次出款,如流贷、银承、信用证、100%贴现等方式; 小微企业走不了对公通道,走零售通道,什么资质太差还是批不了,担保公司走起来,保证金虽不多,但也是肉; 有些企业因经营模式及结算模式,其有开立银承、信用证、融资性保函、投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、工程保函等业务需求,那么除了信用客户,此处均有保证金存款,这不,存款又来了; 有些企业有保理、出口信保、押汇、出口贴现等贸易融资业务需求,回款就是流水,流水也可能变成存款; 有些客户总是收到商票,头疼不已,下游硬给不收不行,上游不收,眼泪汪汪,没关系,配点保证金
3、或存单加上商票质押开立银承,解决其支付需求,又有存款; 有些客户收到银票,收一张大额银票可上游却好多家、收一堆小额银票可上游却要一张大额银票、收了一张无数手的转手票可上游却要一张一手票、收到一张小行票可上游却要一张大行票等情况,没关系,配点保证金或存单加上银承质押开立银承; 有些客户在交易链中很强势,预收下游现金,有钱也不给上游,仅给商票,但钱又趴在账上不知怎么用,而上游资质薄弱贴现都很困难。找上门去,尝试让客户100%保证金开立银承(让她们协商银承支付优惠)给上游,解决上游资金紧缺问题,又解决客户套利需求; 有些客户爱流贷,经过客户找到它的上游,给上游配上授信,那好,上游的户头也要开嘛,流贷
4、受托支付到上游企业在我行开立的户头,嗯,这存款不就来了。而有些客户爱票据贴现,贴现款下来不也是存款。什么,流贷和贴现中你没法控制企业不走款。没事,请知道一件事,人行下午5点关账,那么周五(或是节假日前一天)5点后是不是就好啦,建议不要这么干,最好与客户事前沟通好,有些事情你提前讲明了就晴空万里了; 房产项目,一系列的工程保函配上,开发贷配上,尝试商榷释放敞口方式为保证金、存单模式,预售证出来了,预售款指定专户回款,哈哈哈,要卖房子了,分批释放敞口,存款又来了,同时把按揭配上,争取作为主办行,销售款又来了,哈哈哈; 贸易企业多有套利需求,内保外贷、保付加签、信用证、掉期、资管计划受益权、结构性理
5、财等等业务模式和产品灵活配套起来,当然涉及汇率请慎重,要有个预判,这样的特殊存款来得可不要太快了喔。 。不再举例,挖掘并解决企业的融资需求总是有法子拉存款的。 其次,维护及配套服务也是存款来源的一大方式。 企业合作上了,嗯,很好!给企业高管配上消费贷、高额信用卡等产品,让其爽,为之后打基础; 企业合作上了,嗯,很好!咦,基本户开在她行,转账手续费、年费、询证费等费用、服务、网银功能、回单等等问题都是能够切入的,我行优势讲起来,“额,*总,基本户能不能挪一挪呢?”若要是没有任何优势或做不到主办行,你好意思提不?以下类同; 企业合作上了,嗯,很好!你们公司代发工资要不要啊,来一套吧,公私联动,拉上
6、一批零售同事上门咔咔把卡开一遍,存款又来了; 企业合作上了,嗯,很好!什么,代发工资不要,员工的信用卡配上,甚至消费贷都给配上,不信你们不开卡; 企业合作上了,嗯,很好!可它做零售、批发,没有POS机怎么行,拉上银联或通联管她三七二十一,POS机装上,哈哈哈,可注意汽车4S店、连锁便利店、连锁药店、超市、商场(统一收款的)、建材五金等; 企业合作上了,嗯,很好!人家是集团公司且有财务公司负责资金统筹,或是有集中收款需求的客户,资金归集、集中收款等产品优势讲起来,若是成了,存款可不要太多喔! 。不再举例,维护好、服务好企业总能再挖掘出一些存款。 再者,拼产品、拼服务等各种其它方式拼来存款。 进出
7、口企业即期结售汇、远期结售汇、掉期、托收等需求,拼优惠、拼速度、拼服务,除了保证金,流水也是存款的呢,若是对比同业她行没有任何优势,那也就不要提了,也别太为难人家的对不?以下类同; 存量客户在她行账上有一批钱,有理财需求,但却又有资金可灵活使用的要求,嗯,看看行里有没有产品配套,产品名字不细讲,很多银行都有这类特殊账户,拼价格先,拼人情再,求配点吧,实在不行,呵呵,放弃吧; 存量客户有理财需求,还是那一套,拼产品、拼价格、拼人情,求配点吧,实在不行,呵呵,放弃吧。当然对一些银行而言,有些理财产品并不计入存款考核指标,因此视情况而定,说实在对公客户用理财拉存款不是一个好办法; 常去夜场、夜总会、
8、KTV等等是不?不要讲信贷业务,这种地方不能做贷款的,也不必找老板聊。不过没关系,懂得某些人收入颇丰吧?情到深处,顺势把储蓄卡各种手续费优势、便利性优势、手机银行、网上银行等产品功能优势强行安利起来,批量起来,不得了,请不要惊讶,不缺活生生的例子! 。不再举例,产品、服务等等优势也是拉存款的利器。 最后,机会和运气,不小心就来了存款,你想都不敢想。 一不小心碰到企业有发债、定增、员工持股等业务,你又一不小心以理财等方式介入了; 一不小心跟券商关系好的不得了,非要跟你合作客户交易结算资金第三方存管业务; 一不小心资管计划、信托计划、基金等,又被你托管了; 一不小心第三方支付也莫名其妙非要经过你来
9、托管; 。不再举例,机会和运气也会带来存款,只是这很难很难很难。这一项我只是顺口这么一说罢了,别当真,可不能怪我喔!自我介绍:尊敬的面试官,各位同学,大家好,今天很荣幸能够参加这次面试。我叫刘忠宝,黄忠的忠,秦叔宝的宝,我父母喜欢看三国演义和隋唐演义,就给我起了这么个名字,可令她们失望的是,我考上了大学,就没能参军。我是山东人,在北大读政治经济学专业,在校期间,成绩也还不错,专业第二,当然我们专业就六个人。其实我本科毕业和读研中间空了两年,因为我错过了毕业的黄金季。在我大四下半学期的时候,有一次我正在马路边上走着,一辆车过来跟我追尾了,就住院了。出院后在家休养了半年多,康复后已经没有好工作能够
10、选了,就发扬小强不死精神,毅然决然地选择了考研。读研究生期间,我研一担任学院研究生会的副主席,参与组织了学院元旦晚会、未名论坛等活动。而且参与了两个国家级课题,负责其中两个子课题的撰写工作。还在民生银行、银华基金管理有限公司和广州公共资源交易中心有过实习经历。就性格而言,我是一个乐观不屈的人,不论生活有多困难,我都会微笑面对。不论事情有多复杂,我都会耐心细致地完成。对于我的职业选择,我特别喜欢金融行业,不但是因为我所学的专业与此相关,更主要的是金融业是一个压力、挑战不断,机遇、创意无限的行业,是一个适合有志年轻人奋斗的行业,作为一个要离开校门的毕业生,我非常希望能够进行这样一个行业,挑战自己,
11、搏自己的一个未来。现场推销一只基金。. 向顾客介绍基金公司的实力和该种基金的特点. 向顾客解释市场风险和以往收益率,市场有风险,进入需谨慎,并介绍一下申购费和认购费. 进入门槛低,退出成本低长期交往建立信任 + 适时推荐 = 成功销售分行多媒体宣传 + 积极营销 = 成功销售在发行量大的报刊、出租车流动屏、支行网点悬挂条幅、发送手机短信等种种方式进行宣传,达到连续持久的营销效果。收益喜悦的传播 + 身边亲近的人 = 拓展销售小额投资获利 + 谨慎有钱人 = 潜力销售申购:指在基金成立后的存续期间,处于申购开放状态期内,投资者申请购买基金份额的行为。基金封闭期结束后,若申请购买开放式基金,习惯上
12、称为基金申购,以区分在发行期内的认购。赎回:申请者将手中持有的基金单位按公布的价格卖出并收回现金认购:基金首次募集期购买基金的行为称为认购所谓开放式基金的封闭期是指基金成功募集足够资金宣告基金合同生效后,会有一段不接受投资人赎回基金份额申请的时间段。设定封闭期一方面是为了方便基金的后台(登记注册中心)为日后申购、赎回做好最充分的准备;另一方面基金管理人可将募集来的资金根据证券市场状况完成初步的投资安排从开放式基金募集资金到进行投资的过程来看,经历了4个期间:募集期、验资期,封闭期和正常申购赎回期,封闭式基金(Close-end Funds)是指基金的发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额
13、,筹足总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法,投资者日后买卖基金单位,都必须经过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。封闭式基金属于信托基金,是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变,基金份额能够在依法设立的证券交易所交易,但基金金额持有人不得申请赎回的基金。开放式基金和封闭式基金的关系:开放式基金和封闭式基金共同构成了基金的两种基本运作方式。开放式基金,是指基金规模不是固定不变的,而是能够随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。封闭式基金,是相对于开放式基金而言的,是指基金规模在发行前已确定,在发行完
14、毕后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金。 开放式基金不上市交易,一般经过银行申购和赎回,基金规模不固定,基金单位可随时向投资者出售,也可应投资者要求买回的运作方式;封闭式基金就是在一段时间内不允许再接受新的入股以及提出股份,直到新一轮的开放,开放的时候能够决定你提出多少或者再投入多少,新人也能够在这个时候入股。一般开放时间是1周而封闭时间是1年。开放式基金申购和赎回都是直接在投资者与基金公司之间进行,但封闭式基金由于有封闭期的约定,不能赎回。一旦投资者想退出,就只能经过二级市场来实现,而二级市场的交易价格,并不一定与基金的净值相符,这就产生了所谓的折价或溢价了。因此,封基的“赎回”是在
15、二级市场上按当时的价格卖出,而不是像开放式基金那样是按当天的净值赎回。 当前市场上的封基基本上都处于折价状态开放式基金与封闭式基金的区别:如果被录用,实习期间有什么打算。在实习期内,我会努力积累自己的行业知识,多向身边各位前辈学习请教,我相信她们的言传身教会让我受益良多,我会在最短的时间内掌握工作所需要的基本知识。我不会仅仅满足于公司提供的入职培训,我会经过其它多种渠道比如上网、看书等获得业务知识。并在工作中积极思考,勇于创新。为自己正式入职打好基础。能不能说说你对自己以后的职业规划?由于我对金融行业十分感兴趣,因此希望毕业后能够进入这个行业。因为金融业是一个压力、挑战不断,机遇、创意无限的行
16、业,是一个适合有志年轻人奋斗的行业,作为一个要离开校门的毕业生,我非常希望能够进行这样一个行业,挑战自己,搏自己的一个未来。在金融行业里我最想进入的是证券业,中国证券业发展起步比较晚,发展空间巨大,施展能力的空间也是巨大的。我是一个敢于挑战的人,因此我申请的是投行业务,我希望如果我有幸入职,我能够从最基层干起,能够在基层锻炼一段时间,先掌握最基本的业务和知识,最多用半年的时间就能做到对基本业务的精通。然后能够进入核心团队,了解掌握核心业务,能够成为团队骨干精英,为团队的发展贡献自己的一份力量。你能不能接受开始工作的两年,你所做的事情都不是你想做的?当然能。既然我选择了咱们这个公司,我就铁定了心
17、要留下来,作为公司的一员,公司的发展与我息息相关,我会服从公司的整体利益,公司的安排都是从全局出发的,都是经过深思熟虑的。作为一名实干派,我觉得工作是死的,人是活的,乐趣能够在工作中寻找,兴趣能够慢慢培养,没有人一上来就知道自己想干什么,她想干的也不见得真的适合她。不论 是什么工作,只要踏踏实实地干,肯定能干出成绩来的,因此我并不介绍给我安排我不想干的工作,我会努力把它干好,不想干是因为怕干不好,干好了也就想干了。实习中印象最深的一件事?在广州公共资源交易中心实习的时候,在一次投标过程中,一个企业的投标文件因为错写了一个字,把大写“贰”写成了“腻”,几千页的投标文件就作废了,与这个招标项目也就
18、无缘了。一个小小的失误引致如此严重的后果,还是工作人员在工作中不细心,细节决定成败。对证券行业的看法证券业指从事证券发行和交易服务的专门行业,是证券市场的基本组成要素之一,主要由证券交易所、证券公司、证券协会及金融机构组成。中国证券起步较晚,但发展潜力和发展空间巨大。证券行业的发展能够为企业发展筹措资金、配置资本,能够提供投资渠道。由于证券业发展水平与国民经济发展情况高度相关,中国各省市证券业情况受当地经济总量、经济发展水平的影响,呈现出较强的区域性特征。虽然当前经济下行压力很大,市场泡沫严重,但中国资本市场发展的前景依然看好。随着国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见发布以来,资
19、本市场各项改革和制度建设取得重要进展,随着中国证监会推出以净资本为核心的风险控制指标管理办法以及对证券公司“分类监管、扶优汰劣”的监管思路的贯彻执行,中国证券业正迎来持续健康发展的新阶段。当前呈现出:盈利模式的多元化(经纪、自营、承销、资产管理等)、经营规范化(证券行业的综合治理)、发展的规模化(中国证券行业建立了以净资本为核心的风险控制指标体系,未来证券公司的业务规模将直接取决于证券公司的资本规模)、行业竞争的国际化(逐步扩大符合条件的外资证券公司的业务范围)。随着资本市场改革的不断推进,资本市场环境必将越来越适合证券业的发展,证券市场发展的空间依然很大。对当前宏观形势的看法全球经济增长减缓
20、,结构分化。发达国家经济总体复苏态势不稳,虽然美国经济增长势头明显,但欧元区和日本经济虽仍未摆脱经济困境;新兴经济体呈现明显的分化格局。国际金融市场震荡,国际资本从新兴市场国家回流欧美发达国家的趋势明显。从国内看,经济增速持续下行,从 的10.6%下降至 的7.4%。今年前两个季度的同比增速均为7.0%,同比和环比均低于去年同期水平,外需增长没有显著改进的背景下,内需增长已持续下滑。 中国经济增长的目标设定为7%。由此能够看出,在国内改革进入“深水区”和内外部需求均不旺盛的情况下,各界已对中国经济增长继续下移的预期达成一致。当前中国经济正进入增长速度换档期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期的
21、“三期叠加”关键阶段。中国经济去过剩产能、去泡沫、去杠杆化仍未完成,人民币持续贬值,经济形势比较严峻。如何看待当前的人民币贬值现象?原因:一是美元汇率升得太快,受美联储退出量化宽松政策(即,资产购买计划)和即将步入加息周期的预期影响,美元对几乎所有货币都出现了较大幅度的升值。二是与短期资本持续外流有关,资本外流是因为国内经济增速下降与金融风险显性化导致国内市场吸引力下降,还因为美联储的加息预期导致资金回流压力加大。影响:.利好一些出口依存度高的行业.利空一些美元负债高的企业,会导致债务上升.对出境游产生影响,境外购物成本增加中国资本市场存在的主要问题:(一)资本市场结构方面的问题1、投资主体结
22、构不合理 中国资本市场投资主体结构不合理,投资者现在还是以个人投资者为主,机构投资者数量相对来说较少,两者比重相差较大。个人投资者的投资行为主要是以投机为主,而机构投资者则更注重对上市公司基本面分析,似的资本市场具有极大的不稳定性,阻碍了这种稳定资本市场功能的发挥。 2、上市公司结构不合理 上市公司的机构不合理主要体现在: (1)上市公司的股权结构不合理。国有企业虽经改制而成为股份公司,但实质上依然是原来的国有企业,很难期望它能真正转换经营机制。在国家股和法人股始终占主导地位的情况下,流通股规模较小,很容易形成机构大户操纵市场的局面,而且由于国有股不能自由地交易和转让,由市场所决定的资产兼并重
23、组就不可能发生。在股市上所进行的企业并购只是在政府部门授意下才可能发生,这就决定了中国的股市难免投机盛行。 (2)上市公司组成结构不合理。主要体现在:国有企业比重大,非国有企业比重小;大中型企业比重大,小企业比重小;国有控股上市公司多,企业整体上市公司少;传统产业上市公司多,高新技术产业上市公司少。 3、金融产品结构不合理 中国的 传统金融业务产品结构单一。主要金融业务集中于银行,而在银行业务中,主要是传统的零售业务领域,即使在传统的零售业务中,也缺乏为企业提供全方位金融服务的系列产品,金融中介等批发业务严重不足;另外,金融衍生工具发展滞后,使得企业不易规避、分散经营与投资风险,容易形成市场的
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