个人投资理财0907.docx
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1、个人投资理财0907么是个人投资理财投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财,其目的是基本一致的,即通过对所有资产和负债的有效管理,使其达到保值、增值的目的。 投资理财不仅是一门学问和艺术,而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业,而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。 投资理财不等于简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里,也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排
2、、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为,充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多,也难得多。 投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财,财不理你”。 个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。 个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将,但还未来到这个世界的时候,你的父母,可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候,还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决,否则,他们的后人也要为他们解决。 就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目
3、标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。 不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家,投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家,在不同的阶段,投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。 编辑本段个人理财方面的一些小常识一、个人资产分析1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况,摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)? 个人净资产=个人资产总值-个人负债总值 个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产 个人负债总值=短期负债+长期负债 2、流动性资产:是指现金、
4、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。 3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。 4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。 * 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。 * 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。 5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。 6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。 7、个人资产负债率: 个人负债总值 个人资产负债率=-*100% 个人资产 8、如何把握个人资产负债率: A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比
5、超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。 B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。 C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。 二、个人收支分析1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。 2、个人收入:(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入 3、个人支出:(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)
6、+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出 4、个人收支损益: 个人收支损益=个人收入-个人支出 损益值零:个人日常有一定的积累。 损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。 损益值(就一种投资工具)实现目标 B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具: 理财投资开始(第1种工具)(第2种工具)(第3种工具)(第4种工具)实现目标 C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具: 理财投资开始(第1种工具)(第2种工具)(第4种工具)(第7种工具)实现目标 (第3种工具)(第5种工具)(第8种工具)实现目标 (第6种工具)(第9种工具)实现目标 只有准确地判断投资理财环境,才有可能
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