商业银行资产负债经营管理策略.pptx
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1、 学学习习目目的的与与要要求求:掌掌握握商商业业银银行行资资产产负负债债管管理理理理论论与与方方法法的的发发展展、我我国国商商业业银银行行资资产产负负债债比比例例管管理理的的主主要要内内容容以以及及比比例例管管理理的的指指标标体体系系,了了解解商商业业银银行行资资产产负负债债管理的策略运用。管理的策略运用。教学重点教学重点:1 1、商业银行资产负债管理理论与方法的发展、商业银行资产负债管理理论与方法的发展2 2、我我国国商商业业银银行行资资产产负负债债比比例例管管理理的的主主要要内内容容及及指指标标体系体系 教教学学难难点点:融融资资缺缺口口模模型型的的运运用用及及持持续续期期缺缺口口模模型型
2、的运用的运用第一节第一节 资产负债管理理论资产负债管理理论一、资产管理理论一、资产管理理论 基本观点:银行资金来源的规模与结构基本观点:银行资金来源的规模与结构是银行自身无法控制的外生变量,因此银是银行自身无法控制的外生变量,因此银行的业务重点应放在资产业务上。行的业务重点应放在资产业务上。1.1.商业贷款理论(商业贷款理论(1818世纪的英国商业银行)世纪的英国商业银行)基本观点基本观点:资产业务应集中于:资产业务应集中于短期自偿性贷款短期自偿性贷款,因为资金来源主要是流动性很强的活期存款。因为资金来源主要是流动性很强的活期存款。自偿性贷款自偿性贷款:如贷款用于购买原材料,产成品销:如贷款用
3、于购买原材料,产成品销售后取得收入即可偿还贷款。售后取得收入即可偿还贷款。评价评价:积极意义:确定了现代商业银行经营管理的一积极意义:确定了现代商业银行经营管理的一些重要原则些重要原则-资金运用受制于资金来源;资金运用受制于资金来源;-保持资金的流动性,确保银行安全经营。保持资金的流动性,确保银行安全经营。局限性:局限性:-对存款的相对稳定性认识不足对存款的相对稳定性认识不足-不能满足多样性的贷款需求不能满足多样性的贷款需求-忽略了贷款清偿的外部条件忽略了贷款清偿的外部条件 2.2.资产转移理论(资产转移理论(WW1WW1之后)之后)基本观点基本观点:银行流动性强弱取决于资产迅速变现:银行流动
4、性强弱取决于资产迅速变现的能力,因此保持资产流动性的最好方法是持有可的能力,因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。转换的资产。评价:评价:积极意义积极意义:银行资产业务范围扩大;资产运用的:银行资产业务范围扩大;资产运用的灵活性增强。灵活性增强。局限性局限性:忽略了银行资产的变现性受市场制约。:忽略了银行资产的变现性受市场制约。3.3.预期收入理论(预期收入理论(WWWW之后)之后)基本观点基本观点:银行资产的流动性取决于借款人的收:银行资产的流动性取决于借款人的收入,而不是贷款期限的长短。入,而不是贷款期限的长短。评价:评价:积极意义积极意义:进一步拓展了银行业务,增强了银行:进一
5、步拓展了银行业务,增强了银行的盈利能力。的盈利能力。局限性:局限性:借款人预期收入是主观判断的经济参数。借款人预期收入是主观判断的经济参数。二、负债管理理论二、负债管理理论 1 1、理论观点、理论观点 银银行行可可以以通通过过借借入入资资金金的的方方式式来来维维持持资资产产的的流流动性,支持资产规模的扩张,获取更高的盈利。动性,支持资产规模的扩张,获取更高的盈利。2 2、产生的背景条件、产生的背景条件-金融环境的变化金融环境的变化-同业竞争的压力,银行寻找更多的资金来源同业竞争的压力,银行寻找更多的资金来源-社社会会资资金金需需求求增增加加,要要求求银银行行资资产产经经营营规规模模扩扩大。大。
6、-存款保险制度对银行负债经营的刺激。存款保险制度对银行负债经营的刺激。评价评价:-管理视角从单纯资产管理扩展到负债管理;管理视角从单纯资产管理扩展到负债管理;-负债业务除被动负债增加了主动负债;负债业务除被动负债增加了主动负债;-偏重于负债业务在一定程度上影响银行的稳健偏重于负债业务在一定程度上影响银行的稳健经营。经营。一级准备一级准备二级准备二级准备贷款收益性投资贷款收益性投资固定资产固定资产活期存款活期存款储蓄存款储蓄存款一般性定期存款一般性定期存款资本账户资本账户存款提取存款提取购买资金购买资金盈利资产扩张需求盈利资产扩张需求购买资金购买资金三、资产负债综合管理理论三、资产负债综合管理理
7、论 1 1、基本观点、基本观点 银银行行应应对对资资产产、负负债债两两方方面面业业务务进进行行全全方方位位管管理,以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。理,以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。2 2、基本原理、基本原理-规模对称规模对称-结构对称结构对称-速度对称速度对称四、资产负债表外管理理论四、资产负债表外管理理论 理论主张:银行应从传统的负债业务、资产理论主张:银行应从传统的负债业务、资产业务之外去开拓新的业务领域,开辟新的盈利业务之外去开拓新的业务领域,开辟新的盈利源泉。源泉。实践影响:银行表内业务向表外业务延伸。实践影响:银行表内业务向表外业务延伸。第二节第二节 资产负债管理方法资产负
8、债管理方法一、资产管理方法一、资产管理方法二、负债管理方法二、负债管理方法三、我国商业银行资产负债管理比例指标体三、我国商业银行资产负债管理比例指标体系系 一、资产管理方法一、资产管理方法 1 1、资金汇集法、资金汇集法 资资金金池池中中的的资资金金被被无无差差别别地地视视为为同同质质的的单单一一来源,然后再将池中资金分配到不同资产上去。来源,然后再将池中资金分配到不同资产上去。资资金金运运用用分分配配的的顺顺序序依依据据各各类类资资产产流流动动性性需需求的差异。求的差异。银行所有资金银行所有资金一级准备金一级准备金二级准备金二级准备金贷款贷款长期证券长期证券固定资产固定资产特点:特点:追求资
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