国内信用证培训资料基础知识.pptx
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1、国内信用证业务产品介绍2010年12月主讲:主讲:黄金秀黄金秀2产品介绍产品介绍产品运用业务流程目 录讨论3 从风险分担和融资渠道看国内贸易支付现金汇款(预付、货到、赊销)商业承兑汇票银行承兑汇票卖方买方4支付方式支付方式买方风险买方风险卖方风险卖方风险融资情况融资情况现金现金无无无无无无TT 预付预付承担卖方不履约的风险承担卖方不履约的风险无无订单融资(取决于卖方信用)订单融资(取决于卖方信用)赊销赊销无无承担买方信用风险承担买方信用风险取决于买方信用取决于买方信用(保理、订单融资)(保理、订单融资)商业承兑汇票商业承兑汇票较小较小承担买方信用风险承担买方信用风险取决于买方信用取决于买方信用
2、(商票保帖融资)(商票保帖融资)银行承兑汇票银行承兑汇票(先票后货)(先票后货)承担卖方不履约风险承担卖方不履约风险较小较小取决于开票行信用取决于开票行信用相对容易(银承贴现)相对容易(银承贴现)国内信用证国内信用证买卖双方分担风险买卖双方分担风险买卖双方分担风险买卖双方分担风险买方买方:开证、买方押汇、代付开证、买方押汇、代付卖方:卖方押汇、贴现、代付卖方:卖方押汇、贴现、代付 从风险分担和融资渠道看国内贸易支付5加强信用担保新的支付需求融资成本控制供应链金融货权转移的监控4132 国内信用证业务背景6有条件的付款承诺银行负有审核单据的责任在“单证相符、单单相符”的情况下,开证行负有第一付款
3、责任遵循国内信用证结算办法(人民银行19970716颁布)开证行依照申请人的申请,向国内受益人开出的,凭符合信用证条款规定的单据支付一定金额的付款承诺。7国内信用证业务流程买方卖方卖方开出信用证开出信用证单据8 重要特性独立于合同的法律文件以单证处理为核心而非货物国内信用证的特点比较:国内保函 银行承兑汇票独立于信用证双方客户与其银行的内部合作关系9国内信用证银行承兑汇票需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出有条件有条件的付款承诺银行需银行需审核单据对合同实施约束力强约束力强业务处理严谨严谨付款期限有即期、远期付款期限有即期、远期办理费用相对较高相对较高需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出无
4、条件付款承诺银行无需审核单据基本不能约束合同实施业务处理相对简单到期付款办理费用相对较低国内信用证 vs.银行承兑汇票单、款两清货、款两清10 主要优势-对买方(申请人)1货款安全支付,卖方如不能提交与信用证规定相符的单据,买方不予支付货款;2保障货物质量和数量,开证时规定检验单据予以控制;3促进合约的履行,通过开证规定交货期限,制约卖方按时交货,避免其它结算方式下卖方因市场价格上涨不履行合约或生产延误给买方造成损失;4周转资金,以一定比例的保证金开出全额信用证,节约流动资金;5.可根据实际贸易调整信用证内容,有溢短装条款;6.可分批交单,更灵活。111按时收回货款,防止卖方因市场原因拒绝提货
5、或要求降价;2加强应收账款的管理,运用银行的信用杜绝坏帐;3促进合同履行,防止买方凭借其优势地位提出修改或撤销合同;4降低资金成本,避免经营损失,利用银行信用支持,获取更大的规模效益;5.获得更广泛的银行融资。主要优势-对卖方(收益人)12国内信用证的种类即期付款信用证议付信用证延期付款信用证国内信用证13适用范围服务贸易服务贸易非贸易非贸易(佣金(佣金/红利)红利)工程项目工程项目商品商品我行可办理跨行信用证业务,包括开证、交单、议付及相关融资。14国内信用证项下的单据发票运输单据保险单据检验单据其他单据合同条款可以将其转化为单据条款写入信用证,加强对合同双方的约束力。15国内信用证业务流程
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