家庭理财规划与风险管理教程.pptx
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1、1冷冷 敏敏家庭理财规划与风险管理 今天在座各位尊贵的嘉宾,经过多年的打拚和奋斗,很多都已是企业领袖、社会名流,拥有很高的社会地位,个人财富累积也达到了相当的高度。创造财富的过程从来都不是一帆风顺的,创造财富的过程从来都不是一帆风顺的,很少有人知道要付出多少汗水,很难有人体很少有人知道要付出多少汗水,很难有人体会要经历多少磨难。会要经历多少磨难。1.1.会赚钱会赚钱 :现在富裕现在富裕2.2.会保钱会保钱:今生今世富裕今生今世富裕3.3.会留钱会留钱:世世代代富裕世世代代富裕我有三个愿望:我有三个愿望:华人首富:李嘉诚华人首富:李嘉诚成功人士三大目标成功人士三大目标成功人生成功人生创造财富保全
2、财富转移财富会赚钱会赚钱会赚钱会赚钱 :现在富裕现在富裕现在富裕现在富裕会保钱会保钱会保钱会保钱 :一生富裕一生富裕一生富裕一生富裕会留钱会留钱会留钱会留钱 :世代富裕世代富裕世代富裕世代富裕投资投资理财理财 3 3月月1515日央行最新公布数据,我国城乡居民储蓄存日央行最新公布数据,我国城乡居民储蓄存款余额达款余额达17.1217.12万亿元,是万亿元,是2020年前的年前的9090倍;但是越来越倍;但是越来越富裕的中国人正在变得越来越不敢花钱。富裕的中国人正在变得越来越不敢花钱。教育住房养老医疗担 忧擅闯鸵鸟馆遭鸵鸟袭击擅闯鸵鸟馆遭鸵鸟袭击 7 7旬爹爹不治身亡旬爹爹不治身亡7月月10日,
3、七旬爹爹翻越鸵鸟园的护栏捡塑料日,七旬爹爹翻越鸵鸟园的护栏捡塑料瓶,并用手中的竹竿驱赶愤怒的鸵鸟王,爹爹瓶,并用手中的竹竿驱赶愤怒的鸵鸟王,爹爹被踢成胸外伤。昨日清晨,老人因伤势过重医被踢成胸外伤。昨日清晨,老人因伤势过重医治无效死亡。据了解,这是武汉动物园治无效死亡。据了解,这是武汉动物园1975年年建园、建园、1985年正式开园以来,出现的首例动物年正式开园以来,出现的首例动物伤人致死事件。伤人致死事件。惨痛教训惨痛教训 千万富翁沦为乞丐千万富翁沦为乞丐核心提示核心提示:“当时出门、吃饭都讲派头,我有3辆奔驰。”据媒体当年报道,30万的“劳力士”手表他有8块.10年前,在长春市医药批发界资
4、产过千万的,除了位居榜首的“吴太药业”之外,第二位就是长春恒生实业有限责任公司的董事长林君言了。然而人们没有想到,从然而人们没有想到,从然而人们没有想到,从然而人们没有想到,从6 6年年年年前开始,穷困潦倒的林君言前开始,穷困潦倒的林君言前开始,穷困潦倒的林君言前开始,穷困潦倒的林君言就已沦为一个脏兮兮的乞丐就已沦为一个脏兮兮的乞丐就已沦为一个脏兮兮的乞丐就已沦为一个脏兮兮的乞丐。几天前,在当地媒体的帮。几天前,在当地媒体的帮。几天前,在当地媒体的帮。几天前,在当地媒体的帮助下,他有幸得以在一家安助下,他有幸得以在一家安助下,他有幸得以在一家安助下,他有幸得以在一家安养院安身。养院安身。养院安
5、身。养院安身。测试您的财富指数测试您的财富指数 一个风雨交加的深夜,你独自开着车,一个风雨交加的深夜,你独自开着车,一个风雨交加的深夜,你独自开着车,一个风雨交加的深夜,你独自开着车,突然遇到三个人站在风雨中。突然遇到三个人站在风雨中。突然遇到三个人站在风雨中。突然遇到三个人站在风雨中。第一位是身患急症的老奶奶,第一位是身患急症的老奶奶,第一位是身患急症的老奶奶,第一位是身患急症的老奶奶,她好可怜,如果不马上去医院救治就会有生命危险;她好可怜,如果不马上去医院救治就会有生命危险;她好可怜,如果不马上去医院救治就会有生命危险;她好可怜,如果不马上去医院救治就会有生命危险;第二位是个医生,他曾经是
6、你的救命恩人,第二位是个医生,他曾经是你的救命恩人,第二位是个医生,他曾经是你的救命恩人,第二位是个医生,他曾经是你的救命恩人,你也早就想报恩;你也早就想报恩;你也早就想报恩;你也早就想报恩;第三位你一看,哇!是一位绝色佳人,第三位你一看,哇!是一位绝色佳人,第三位你一看,哇!是一位绝色佳人,第三位你一看,哇!是一位绝色佳人,她是你的梦中情人,只想和她终身相守、白头到老她是你的梦中情人,只想和她终身相守、白头到老她是你的梦中情人,只想和她终身相守、白头到老她是你的梦中情人,只想和她终身相守、白头到老可是现在问题是你的车只能坐一位,可是现在问题是你的车只能坐一位,可是现在问题是你的车只能坐一位,
7、可是现在问题是你的车只能坐一位,请问你会让谁上车?请问你会让谁上车?请问你会让谁上车?请问你会让谁上车?想好了吗想好了吗?美国一家杂志采访了美国一家杂志采访了100位超级富豪,他位超级富豪,他们的答案非常精彩:把车钥匙给医生,让们的答案非常精彩:把车钥匙给医生,让他开车送老奶奶去医院,然后自己留下来他开车送老奶奶去医院,然后自己留下来在雨中陪伴梦中情人!在雨中陪伴梦中情人!思维和选择很重要!思维和选择很重要!投资投资理财理财投资:投资:快速致富快速致富 不惜代价不惜代价理财:理财:规避风险规避风险 增值保值增值保值 所谓理财,就是追所谓理财,就是追求求长期而稳定长期而稳定的的收收益。它不同于投
8、资,益。它不同于投资,更和投机无关。更和投机无关。v理财无系统性规划理财无系统性规划;v将投资等同于理财将投资等同于理财;v偏爱收益较高的投资商品偏爱收益较高的投资商品;v理财产品单一,长期缺少变化。理财产品单一,长期缺少变化。“理财热理财热”之中国人理财现状:之中国人理财现状:发家致富是高手发家致富是高手 投资理财是新手投资理财是新手该如何正确理财?该如何正确理财?理财就是管钱理财就是管钱理财不是发大财,与暴富无关,它是未雨理财不是发大财,与暴富无关,它是未雨绸缪,是一种财务安排,确保家庭走向财绸缪,是一种财务安排,确保家庭走向财务自由之路,任何时候都有钱花。务自由之路,任何时候都有钱花。科
9、学理财科学理财理财的两个动作:开源和节流理财的两个动作:开源和节流理财的三个环节:攒钱,生钱,护钱理财的三个环节:攒钱,生钱,护钱科学理财:一个中心三个基本点科学理财:一个中心三个基本点以管钱为中心以管钱为中心以攒钱为起点以攒钱为起点以生钱为重点以生钱为重点以护钱为保障以护钱为保障科学理财:资产配置科学理财:资产配置应急的钱:应急的钱:6个月到一年的生活费,放在银行个月到一年的生活费,放在银行保命的钱:三至五年的生活费,放在保险公司保命的钱:三至五年的生活费,放在保险公司闲钱:五至十年不用的钱,投资基金、股票闲钱:五至十年不用的钱,投资基金、股票将钱为分三份将钱为分三份买股票之前先问自己三个问
10、题买股票之前先问自己三个问题我有房子和保险吗?我有房子和保险吗?我有闲钱吗?我有闲钱吗?我有一根坚强的神经吗?我有一根坚强的神经吗?是谁在卖我东西?是谁在卖我东西?这个人是有信用的吗?这个人是有信用的吗?他拿我的钱干什么去了?他拿我的钱干什么去了?我挣啥钱?我挣啥钱?我一旦不想要了,我能马上变现吗?我一旦不想要了,我能马上变现吗?如果这个东西我卖不出去,自己留着有用吗?如果这个东西我卖不出去,自己留着有用吗?做任何投资之前先考虑六个问题做任何投资之前先考虑六个问题以下哪一项您认为是最重要的?以下哪一项您认为是最重要的?攒钱?攒钱?生钱?生钱?护钱?护钱?假如有一款:既可以攒钱,又可以生钱,假如
11、有一款:既可以攒钱,又可以生钱,还可以护钱,更可以提供保命的钱,您还可以护钱,更可以提供保命的钱,您想了解吗?想了解吗?红上红系列产品红上红系列产品中国保险市场上中国保险市场上最具竞争力的全能型保额分红最具竞争力的全能型保额分红理财产品理财产品产品好市场前景广产品好市场前景广张先生,张先生,3535岁,购买岁,购买5 5份红上红综合理财计划,首年存份红上红综合理财计划,首年存120000120000元,以后每年元,以后每年2000020000元,连续四次,张先生可享有如下利益:元,连续四次,张先生可享有如下利益:举例说明6 6年满期时,张先生可以一次性拿到:年满期时,张先生可以一次性拿到:生存
12、金生存金107,300107,300元元+18000+18000元元(红利)(红利)约约125300125300元元1010年满期时,张先生可以一次性拿到:年满期时,张先生可以一次性拿到:满期金满期金106680106680元元2600026000元元(红利)(红利)约约132680132680元元1010年期间最高人身保障达年期间最高人身保障达6060万元万元产品特点产品特点适用人群广:适用人群广:3030天天-69-69周岁的人群都可以购买周岁的人群都可以购买交费期限短:交费期限短:3 3年、年、5 5年,减轻未来支出压力年,减轻未来支出压力 保障期限长:保障期限长:1010年、年、151
13、5年、年、2020年、年、3030年,规划幸福人生年,规划幸福人生保险责任宽:保险责任宽:特定交通事故意外含自驾车特定交通事故意外含自驾车分红基数大:分红基数大:交交1212万以万以2222万作为分红万作为分红投资收益高:投资收益高:复利累积收益高复利累积收益高联储赔付好:联储赔付好:最高可另赔最高可另赔6 6万元万元分红次数多:分红次数多:共计分红共计分红1818次次1.方便方便2.循环借款循环借款3.收益无影响收益无影响4.以小博大的资金二次运作以小博大的资金二次运作生命金旺福生命金旺福 福旺财旺运道量福旺财旺运道量平时当存钱平时当存钱有事不缺钱有事不缺钱投资稳赚钱投资稳赚钱破产保住钱破产
14、保住钱万一领大钱万一领大钱受益免税钱受益免税钱攒钱攒钱有钱有钱生钱生钱保命钱保命钱留钱留钱护钱护钱要让保险单为我打工在谈及自己买保险的初衷,姚明对笔者说:“把钱委托给朋友,一怕他不把你的钱当钱,二怕他把你的钱当成他私人的钱,这些可能都会影响到你的钱的收益。”在对多方面的得失利弊进行过权衡之后,姚明觉得还是选择保险这种理财方式最为稳妥。姚明说:“要让保险单为我打工。”34美国安然公司:创始人、董事美国安然公司:创始人、董事美国安然公司:创始人、董事美国安然公司:创始人、董事长兼长兼长兼长兼CEOCEOCEOCEO;2000200020002000年年年年2 2 2 2月购买了月购买了月购买了月购
15、买了370370370370万万万万美元美元美元美元的人寿保险。的人寿保险。的人寿保险。的人寿保险。2002200220022002年破产,破产清算了公年破产,破产清算了公年破产,破产清算了公年破产,破产清算了公司的所有资产,但司的所有资产,但司的所有资产,但司的所有资产,但这些保险受法律这些保险受法律这些保险受法律这些保险受法律保护,债权人却无法以此为由起诉保护,债权人却无法以此为由起诉保护,债权人却无法以此为由起诉保护,债权人却无法以此为由起诉莱莱莱莱,而莱夫妇可以坐享每年,而莱夫妇可以坐享每年,而莱夫妇可以坐享每年,而莱夫妇可以坐享每年97979797万美万美万美万美元的高额养老金。元的
16、高额养老金。元的高额养老金。元的高额养老金。肯尼思肯尼思肯尼思肯尼思 莱夫妇莱夫妇莱夫妇莱夫妇与安然公司与安然公司与安然公司与安然公司案例案例1 1:肯尼思:肯尼思莱夫妇的节税办法莱夫妇的节税办法如果没有保险?20032003年年1212月月7 7日,台湾英业达集团的副董事日,台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世,享年长温世仁因突发脑中风不幸去世,享年5757岁。由岁。由于生前未做任何节税规划,温世仁去世时其名下于生前未做任何节税规划,温世仁去世时其名下的海内外财产的海内外财产160160亿新台币,遗产税高达亿新台币,遗产税高达4040亿亿新台币新台币,一举创下台湾遗产税缴纳金额
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