尊贵一生客户分析与案例分.pptx

“尊贵一生尊贵一生”客户分析与案例分享客户分析与案例分享总公司市场开发部二一三年三月英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第2页页尊贵目标受众精选案例精选案例私营企业主家庭理财企业中层领导家庭理财单身女士 购房养亲新婚家庭 生涯规划临退拆迁户的家庭理财海归夫妻家庭理财多房产家庭减债规划英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第3页页私营企业主家庭理财计划定位：尊贵保障 一生贵气计划总结：尊贵一生，锦上添花身价保障，有序安排资产保全，优化传承英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第4页页私营企业主家庭理财家庭基本资料介绍一、家庭成员基本信息：二、家庭财务状况：成员年龄职业黄先生47岁私营业主李小姐35岁无女儿12岁-儿子5岁-现金及存款：1.8万货币基金：0.8万房产：60万资产资产负债负债年收入年收入年支出年支出养老账户养老账户2.72.7万万暂无暂无工资收入工资收入8080万万家庭开支家庭开支2424万万公积金账户公积金账户3.83.8万万有换房计划，预计有换房计划，预计500500万万公司分红公司分红7575万万储蓄险储蓄险5 5万万房产房产200200万万银行利息银行利息0.90.9万万股票基金股票基金3030万万黄金钻石黄金钻石1010万万存款存款3030万万公司资本公司资本10001000万元万元合计：合计：1276.51276.5万万合计：暂无合计：暂无合计：合计：155.9155.9万万合计：合计：3030万万英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第5页页私营企业主家庭理财家庭基本资料介绍1、黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。2、想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。3、子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士（预计2年），儿子到美国念硕士、博士（预计7年）。4、预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。5、黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾。6、李小姐私下告知，夫妻已做了婚前财产公证，她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老。三、现有保险覆盖：三、现有保险覆盖：子女教育 养老储备家庭生活费四、客户意愿：四、客户意愿：1、黄先生有社保2、李小姐没有社保3、有储蓄型保险，年交6万，交费5年。英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第6页页家庭情况剖析：1、成员状况：四口之家，重组家庭，丈夫带有一女孩，妻子无工作，小儿子仅5岁。2、财务状况：年收入可观，但受私营企业经营性质制约，年收入具有不确定性。妻子全职在家，基本无负债压力。私营企业主家庭理财家庭基本资料介绍3、保障状况：身价保障：黄先生为家庭支柱，需足够身价保障养老保障：家庭资产还算可观，如无意外，养老风险不高健康保障：仅有社保，保障程度较低，抗风险能力弱子女教育：两个孩子还小，子女教育需要足够规划投资理财：家庭资产可观，需要使用正确途径预防通胀已不必要花销，保值增值英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第7页页家庭保障计划：私营企业主家庭理财家庭保障计划设计保障对象保障对象险种名称险种名称年龄年龄交费期间交费期间保险期间保险期间基本保额基本保额/保险金额保险金额年交保费年交保费先生尊贵一生A款4710年终身10万61800元附加定期寿险4710年至60周岁100万7100元合计首年交保费68900元保障对象保障对象险种名称险种名称年龄年龄交费期间交费期间保险期间保险期间基本保额基本保额/保险金额保险金额年交保费年交保费太太尊贵一生B款3510年终身10万47600元09重疾3510年终身30万3000万合计首年交保费50600元注：夫妻互相投保，可以享受保费豁免。英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第8页页家庭保障计划：保障对象保障对象险种名称险种名称年龄年龄交费期间交费期间保险期间保险期间基本保额基本保额年交保费年交保费女儿尊贵一生A款12岁20年终身10万22700元合计首年交保费22700元保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额年交保费儿子尊贵一生A款5岁10年终身10万37500元合计首年交保费37500元私营企业主家庭理财家庭保障计划设计英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第9页页保险利益说明：1.4年股息300万，加现有房产200万，共计500万，4年后可换房产。2.先生每年收入80万，除去日常开支和保费支出后，还剩50万，轻松支撑孩子上学。3.父亲的所有受益金50%：120万可留给女儿。还有几百万存款和价值1000万企业可分配。4.李小姐的尊贵一生每年可领取生存金6000元，66周岁后每年可领取12000元。其老公受益金25%：50万归其所有。5.还有几百万存款和价值1000万企业可分配。私营企业主家庭理财家庭保障计划设计英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第10页页企业中层领导家庭理财计划定位：规划需尽早 尊贵享一生英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第11页页企业中层领导家庭理财家庭基本资料介绍1、1年后准备房款140万。2、1年后准备还贷36万/年3、1年后准备教育金3.5万/年。4、开支紧迫度排序：收入资产未来支出三、现有保险覆盖：一、家庭成员基本信息：二、家庭财务状况：养老保障养老保障子女教育子女教育房屋贷款房屋贷款成员年龄职业张先生45岁企业中层太太33岁银行职员大女儿18岁学生四、客户意愿：先生年收入：先生年收入：6060万万太太年收入：太太年收入：8 8万万 合计：合计：6868万万现金及存款：现金及存款：5050万万货币基金：货币基金：150150万万房产：房产：100100万万房贷房贷 3636万万/年年教育金教育金 2 2万万/年年日常生活：日常生活：13.213.2万万/年年其他支出：其他支出：1.51.5万万/年年 合计：合计：2 2万万支出1、有城镇社保2、无商业保险英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第12页页企业中层领导家庭理财家庭情况剖析：1、成员状况：三口之家，一年后小孩诞生，家庭资产比较稳定，经济压力来源于未来购房教育费用。2、财务状况：高收入人群，上有老下有小。有房无负债；有储蓄习惯，拥有其他理财渠道。结婚后一年老公为主要收入来源，将产生相应经济压力。3、保障状况：家庭基本资料介绍养老保障：夫妻虽有社会保险，但是为保证退休后生活质量不下降，建议购买商业保险作为补充身价保障：老公为主要收入来源，抚养两个孩子，应有足够身价保障健康保障：仅有社保，可适量补充商业保险子女教育：已有一女，计划一年后还要增添一孩子，需要为子女教育做更多规划投资理财：家庭需求较多，需合理规划，避免不当支出英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第13页页家庭情况剖析：企业中层领导家庭理财家庭保障计划设计保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额/保险金额年交保费先生祥瑞一生45周岁10年终身30万元22140元定期寿险B45周岁10年至60周岁100万元10700元附加祥瑞（不含可选）45周岁10年终身30万元5730元太太尊贵一生A33周岁20年终身30万元85200元09重疾33周岁20年终身30万元8850元合计年交保费94050元注：夫妻二人相互投保可以享受保费豁免。英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第14页页企业中层领导家庭理财家庭保障计划设计保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额/保险金额年交保费大女儿祥瑞一生18周岁20年终身20万元4260元精选二号18周岁1年7年10万元10万元合计年交保费4260元+10万英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第15页页保险利益说明：1 1、张先生作为家庭支柱确保具有持续收入能力，故、张先生作为家庭支柱确保具有持续收入能力，故先生先生6060周岁前，有周岁前，有130130万元的万元的身价保障，保证了即使张先生如遇不测，太太和孩子还能撑起这个家。身价保障，保证了即使张先生如遇不测，太太和孩子还能撑起这个家。2 2、健康保障：张先生有社保，附加祥瑞保障的、健康保障：张先生有社保，附加祥瑞保障的3030万元可以作为补充治疗费用或万元可以作为补充治疗费用或是收入补充，以保证整个家庭的生活水平不下降。是收入补充，以保证整个家庭的生活水平不下降。3 3、由于是二婚为了给、由于是二婚为了给张太太更多安全感，建议选择张太太更多安全感，建议选择尊贵一生尊贵一生A A款：年年返还，可款：年年返还，可作为未来子女的教育金，还可作为家庭一般支出，附加作为未来子女的教育金，还可作为家庭一般支出，附加0909重疾可提供重疾保障，重疾可提供重疾保障，发生疾病风险不增添家庭负担。发生疾病风险不增添家庭负担。4 4、父爱深沉，大女儿已经、父爱深沉，大女儿已经1818周岁，祥瑞一生提供身价保障，附加精选二号的周岁，祥瑞一生提供身价保障，附加精选二号的1010万块钱可在万块钱可在7 7年满期后作为创业金或者婚嫁金。年满期后作为创业金或者婚嫁金。企业中层领导家庭理财家庭保障计划设计英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第16页页单身女士购房养亲计划定位：轻松尽孝道，尊贵活到老英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第17页页单身女士购房养亲家庭基本资料介绍1、希望尽快帮父母还债。2、还债后尽快在北京买房，总价150万3、5年内结婚生子，增加每年2万支出至22岁，准备1万元大学学费4、赡养父母还要25年5、自己养老金每月3000元收入资产负债三、现有保险覆盖：一、个人基本信息：二、家庭财务状况：成员年龄职业学历王美丽32岁IT项目经理大学四、客户意愿：年收入：38万 合计：38万现金及存款：2万住房基金：8万社会养老金 5万合计：15万日常生活：3.36万/年房租：3.6万/年赡养父母：2.4万/年合计：9.4万支出1、有城镇社保2、无商业保险父母负债：8万 合计：8万英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第18页页单身女士购房养亲家庭情况剖析：1、成员状况：王女士单身，家中独生女，父母退休低收入。2、财务状况：高收入、低储蓄。赡养父母，替父母还债，准备购房及五年内结婚生子3、保障状况：身价保障：王女士作为独生女，是家里的主要经济支柱，为父母进行债务偿还，负责父母的赡养；风险承受能力较弱，需要商业保险补充，提高抗风险能力养老保障：计划养老花销每月3000，社保基本覆盖，无太大压力健康保障：仅有社保，保障程度较低，抗风险能力弱子女教育：单身未婚，现阶段无压力投资理财：以替父还债为前提，买房为目标，需要准备首付资金家庭基本资料介绍英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第19页页单身女士购房养亲家庭保障计划设计Q Q：想在北京买房，存款低没有首付怎么办？：想在北京买房，存款低没有首付怎么办？A A：在北京购置：在北京购置150150万房产。建议王女士可以将父母老家的万房产。建议王女士可以将父母老家的房屋进行抵押贷款，再加上自己房屋进行抵押贷款，再加上自己2 2万元存款及万元存款及8 8万元公积金，万元公积金，以此来凑集北京购房首付。完成以此来凑集北京购房首付。完成5050万左右首付后，向银行万左右首付后，向银行贷款贷款100100万。万。考虑到王女士有住房公积金，用每月住房公积金再加上现考虑到王女士有住房公积金，用每月住房公积金再加上现在在30003000元房租，可以抵消部分还款。相当于王女士在现在元房租，可以抵消部分还款。相当于王女士在现在每月支出上，多增加每月支出上，多增加50005000元左右，就能完成元左右，就能完成2 2处还款（父处还款（父母房屋的抵押贷款及自购京房贷款）。母房屋的抵押贷款及自购京房贷款）。英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第20页页家庭保障计划：单身女士购房养亲家庭保障计划设计保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额/保险金额年交保费本人尊贵一生A款32周岁20年终身10万元28000元附加09定期重疾32周岁20年终身20万元5780元附加精选二号32周岁一次交清7年-5万元附加定寿32周岁20年至60周岁100万元2700元合计36480元+5万元英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第21页页保险利益说明：王女士作为独生女，是家里的主要经济支柱，为父母进行债务偿还，负责父母的赡养1.身价保障：提供120万元身价保障，避免身故后低收入父母陷入老无所依的境地2.健康保障：20万元（无压力情况下可追加），给王小姐提供社保外的健康保障3.子女教育：虽然王小姐现无子女压力，但是她由于准备在5年内完成结婚生子，为此选择附加精选2号，7年后保险期满可以为将来孩子出生及抚养做一个储备4.强制储蓄，兼顾养老：尊贵一生每年提供的生存金可辅助规划王女士的生活，若不领取，可在累积生息账户中累积生息，起到强制储蓄的功能；66岁之后加倍领取，增强王女士的养老保障单身女士购房养亲家庭基本资料介绍英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第22页页新婚家庭生涯规划计划定位：幸福再起航 人生更辉煌计划总结：健康护航扬帆起稳健规划重保障合理配置巧生财尊贵精选更辉煌英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第23页页新婚家庭生涯规划家庭基本资料介绍1）1年后生小孩，每年小孩开支5万元；另3岁后的教育支出每年3万元，大学4年每年3万,留学2年每年20万元。2）3年后10万车。后每7年换车。3）10年后换一套更宽敞的房子，预计总价为300万元。4）打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。三、现有保险覆盖：一、家庭成员基本信息：二、家庭财务状况：成员年龄职业白先生29岁证券职员范女士（太太）27岁证券职员四、客户意愿：收入资产负债年收入：年收入：36.4 36.4 万万 现金及存款：现金及存款：3 3万万股票市值：股票市值：4 4万万房产：房产：150150万万 房产：房产：8080万贷款万贷款 （公积金还贷）（公积金还贷）支出：支出：4.64.6万万/年年支出1、有城镇社保2、无商业保险英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第24页页家庭情况剖析：1、成员状况：新婚之家，孩子一年后出生，处于家庭新成立，事业小有成就。2、财务状况：中高收入低负债，有较多可支配收入。3、保障状况：养老保障：夫妻二人均未满30岁，养老压力不算很大身价保障：两人处于事业上升期，同时负担80万元的房贷，需要身价保障，减少意外带来的风险健康保障：仅有社保，可适量补充商业保险子女教育：计划一年后要孩子，需要为孩子做更多规划投资理财：可支配收入较多，有买车、买房需求，需用心规划新婚家庭生涯规划家庭基本资料介绍英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第25页页规划思路及要点解析规划思路及要点解析：1、可支配收入的50%（11万）做投资规划、实现资产增值2、可支配收入的20%（4万）作为储蓄规划、作为应急资金3、可支配收入的30%（7万）进行保险规划4、小孩出生后的教育金规划作为长期储蓄，可解决教育费用。5、附加精选二号的7年满期金作为购车专款6、尊贵一生的养老规划是根据现在社会平均养老金及个人养老金缴费情况，预算老年每月人均收入来确定的7、根据房产80万负债来确定人身保险保额8、可在此计划上适当配置健康险，具体可参考社保的大病保障额度新婚家庭生涯规划家庭保障计划设计英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第26页页家庭保障计划：新婚家庭生涯规划家庭保障计划设计保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额/保险金额年交保费先生先生尊贵一生A款29周岁20年终身10万元27200元附加精选二号29周岁一次交清7年10万元100000元附加意外及意外医疗29周岁一次交清1年20万+2万460元附加定期寿险29周岁20年60周岁30万元 1410元 太太太太尊贵一生A款27周岁20年终身10万元26100元附加意外及意外医疗27周岁一次交清1年20万+2万460元附加09重疾27周岁20年终身10万2580元合计合计5821058210元元+10+10万（万（7 7年后买车）年后买车）注：由先生、太太互相投保，可以享受保费豁免。英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第27页页保险利益说明：1、尊贵一生A款每年的生存金可作为夫妻二人每年的过节费用2、尊贵、意外、寿险总人身保障为80万，丈夫每月工资18000，太太每月8000元，丈夫是家庭收入主要来源，保证万一发生意外，太太能继续正常生活，不受房贷压力3、附加精选二号的10万元作为夫妻每7年更换汽车的费用4、由先生、太太互相投保，可以享受保费豁免新婚家庭生涯规划家庭基本资料介绍英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第28页页临退拆迁户的家庭理财计划定位：轻松尊贵养老 关爱儿女一生英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第29页页临退拆迁户的家庭理财家庭基本资料介绍三、现有保险覆盖：三、现有保险覆盖：一、家庭成员基本信息：二、家庭财务状况：成员年龄职业学历李先生60岁职工太太55岁职工儿子28岁女儿26岁四、客户意愿：四、客户意愿：1、无商业保险资产贷款年收入年支出公积金账户：12万暂无二人退休金：4万儿子补助：2万国债：50万旅游经费：2万拆迁补偿：200万生活费;4万合计：262万合计：暂无合计：4万合计：8万1.协助儿子购买婚房：一年后要拿出50万元当儿子购买新房的首付款。2.退休生活费规划：年生活费4万元，退休后生活25年。3.旅游规划：未来10年每年2万元旅游预算（生活费外支出）。英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第30页页家庭情况剖析：1、成员状况：四口之家，夫妻二人即将退休，女儿已出嫁，儿子收入过还需经济支持。2、财务状况：二人属低收入群体，二人因拆迁获得巨额资金，需合理规划以免坐吃山空。3、保障情况：临退拆迁户的家庭理财家庭基本资料介绍养老保障：夫妻二人马上退休，养老问题迫在眉睫身价保障：两个孩子均成年，且两人无贷款，身价保障方面需求不是很大健康保障：仅有社保，可适量补充商业保险子女教育：女儿已成家，不需多做规划，但需要给儿子买套婚房投资理财：瞬间获得巨资，须妥善规划，让自己晚年无忧英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第31页页规划思路及要点解析规划思路及要点解析：1、综合分析，老两口的退休金基本可满足日常生活费用。每年旅游的2万元需单独规划。2、50万国债到期后的收益2.5万可作为照顾孙子的补助，可继续持有，保证稳定的收益。3、给儿子买房提取公积金12万，还需38万现金；可从200万拆迁款中出。4、27万存入银行作为日常所需。剩余135万是笔不小的资产，需要规避资产被挥霍的问题。临退拆迁户的家庭理财家庭保障计划设计英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第32页页家庭保障计划：临退拆迁户的家庭理财家庭保障计划设计保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额/保险金额年交保费太太太太尊贵一生A款55周岁3年终身10万元206300元附加精选二号55周岁1年7年10万元100000元合计合计206300206300元元+10+10万万注：由先生为太太、儿子投保，享受保费豁免。保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额/保险金额年交保费儿子儿子尊贵一生B款28周岁5年终身10万元127000元附加09重疾28周岁5年终身10万元5050附加定期寿险28周岁5年30年10万元1290元合计合计133340133340元元英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第33页页保险利益说明：对于这一大笔钱希望可以既照顾到自身养老，享受幸福的晚年生活，又对于这一大笔钱希望可以既照顾到自身养老，享受幸福的晚年生活，又体现对儿子的爱，同时兼顾身后财富传承的问题。体现对儿子的爱，同时兼顾身后财富传承的问题。养老：李太太养老：李太太6666周岁前每年领取周岁前每年领取60006000元用作旅游费用；元用作旅游费用；6666周岁后每年领周岁后每年领取取1.21.2万元可用来补贴家用；身后还有万元可用来补贴家用；身后还有618900618900元作为遗产留给孩子，达到元作为遗产留给孩子，达到资产传承的目的。附加资产传承的目的。附加1010万精选万精选2 2号可适当分担未来生活费上涨带来的生号可适当分担未来生活费上涨带来的生活压力，保障生活品质不下降。同时，灵活的附加险还可以在供老两口活压力，保障生活品质不下降。同时，灵活的附加险还可以在供老两口生病需要钱的生活灵活使用。生病需要钱的生活灵活使用。儿子：儿子儿子：儿子6666周岁前每年领取周岁前每年领取60006000元；元；6666周岁后每年领取周岁后每年领取1.21.2万元；万元；6666周岁同时可以得到周岁同时可以得到612900612900元，可以拿出一部分给儿女作为婚嫁金，也可元，可以拿出一部分给儿女作为婚嫁金，也可以自己养老。附加险累积身价保障超过以自己养老。附加险累积身价保障超过7070万，健康保障万，健康保障4040万，保障儿子万，保障儿子家庭生活的平安幸福。家庭生活的平安幸福。临退拆迁户的家庭理财家庭基本资料介绍英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第34页页海归夫妻家庭理财计划定位：尊贵生活 快乐创造计划总结：尊贵生活，乐晚年子女教育，高学历高贵生活，巧规划美满生活，全靠它英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第35页页海归夫妻家庭理财家庭基本资料介绍三、现有保险覆盖：三、现有保险覆盖：一、家庭成员基本信息：二、家庭财务状况：子女教育 养老储备家庭生活费成员年龄职业学历金先生35岁外企中层研究生太太35岁美语教育研究生儿子10岁上海读书女儿7岁上海读书-四、客户意愿：四、客户意愿：1、无商业保险收入资产负债先生年收入：36 万夫人年收入：25万美国房租收入：12.6万 合计：合计：73.673.6 万万1、20万人民币 2、20万美元基金3、房产 50万美金 总资产总资产461461万万2020万美元万美元=126=126万人民币万人民币支出1、子女教育 20万2、家庭生活开销 12万3、父母赡养5万一年4、房租9.6万人民币5、美国房子贷款还款1万美金 合计：合计：5353万万资产（万）贷款（万）收入（万）支出（万）存款：20126先生年收入：36子女教育：20基金：161万夫人年收入：25生活开销：12大住宅：200房租：12.6父母赡养：5住宅：80房租：9.646112673.6531、近期购房300万2、子女高中前教育20万/年，大学美国8万美元/年，共6年。3、父母赡养费用5万，共15年4、25年后退休10万/年英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第36页页家庭情况剖析：1、成员状况：四口之家，孩子教育费用准备要充分。2、财务状况：高收入，成长性较好，妻子事业有发展性，现金流较充分。海归夫妻家庭理财家庭基本资料介绍3、保障状况：身价保障：风险承受能力较弱，需要商业保险补充，提高抗风险能力养老保障：太太无社保，金先生退休有一笔企业的退休金支付健康保障：仅有社保，保障程度较低，抗风险能力弱子女教育：两个孩子还小，子女教育需要足够规划投资理财：年家庭净现金结余20.6万元，需合理规划英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第37页页海归夫妻家庭理财家庭保障计划设计Q Q：父母赡养费用，每年：父母赡养费用，每年5 5万元万元A A：使用工资收入支付：使用工资收入支付Q Q：金先生买房：金先生买房300300万万 ，贷款，贷款2020年，年，150150万按揭万按揭A A：卖掉美国基金：卖掉美国基金2020万万+国内存款国内存款2020万解决首付问题；原先万解决首付问题；原先支付的房租支付贷款按揭款支付的房租支付贷款按揭款Q Q：子女读书费用，高中每年：子女读书费用，高中每年2020万元，大学每年万元，大学每年8 8万元万元A A：基本工资支付高中学费，上大学时把美国：基本工资支付高中学费，上大学时把美国5050万美元房产万美元房产卖掉（增值），已经付卖掉（增值），已经付1010年年1010万美元，第一年支付后剩余万美元，第一年支付后剩余美元购买基金，稳定收益后继续支付剩余学费美元购买基金，稳定收益后继续支付剩余学费英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第38页页家庭保障计划：海归夫妻家庭理财家庭保障计划设计保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额/保险金额年交保费先生先生尊贵一生A款35周岁20年终身5万元15100元附加09重疾35周岁20年终身20万元6800元附加意外伤害及意外医疗35周岁1年1年20万元+2万元460元附加住院医疗35周岁1年1年2万元830元附加定期寿险35周岁20年60周岁30万元 1470元 太太太太尊贵一生B款35周岁20年终身5万元26100元附加意外及意外医疗35周岁1年1年20万+2万460元附加住院医疗35周岁1年1年2万元914元附加09重疾35周岁20年终身10万3090元合计合计5522455224元元注：由先生为太太、儿子投保，享受保费豁免。英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第39页页保险利益说明：1.身价保障：夫妻二人60周岁前有30万元的身价保障，这笔钱保证了即使其中一人如遇不测，辅助偿还贷款、赡养父母，继续撑起这个家。2.健康保障：两人重疾保障20万；意外伤害保障20万，意外医疗保额2万，住院医疗2万元，解决无医疗保险的风险。3.生活规划：66周岁时，可领取至少52.2万元，这笔钱可以作为养老补充，先生还可以领取企业的20个月工资的补充，家庭生活部受任何影响，保证每年10万以上的生活费用。4.特别关爱：夫妻互保，最大程度保障被保险人的利益。海归夫妻家庭理财家庭保障计划设计英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第40页页多房产家庭减债规划计划定位：全面补充家庭风险保障有效提高晚年生活品质英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第41页页多房产家庭减债规划家庭基本资料介绍一、家庭成员基本信息：一、家庭成员基本信息：成员年龄职业学历高先生37岁职员本科高太太36岁民企职员本科儿子6岁二、家庭财务状况：二、家庭财务状况：收入资产负债先生年收入：5万太太年收入：6万其他收入：19万 合计：30万现金及存款：0万股票：20万房产：710万（房产2处、写字间1间、门市1处）房贷：240万日常支出：7万/年子女教育：1万/年 合计：8万支出1、卖掉2处房产，减少贷款2、教育金，大学前1万/年，大学2万/年3、20年后退休，每年养老6万/年三、现有保险覆盖三、现有保险覆盖：养老储备子女教育四、客户意愿：四、客户意愿：1、有城镇社保（只有三险）资产（万）贷款（万）收入（万）支出门市：250100门市租金：10房贷增长：13.9写字楼：18090写字楼租金：6房贷增长：11.1大住宅：20050房租：3房贷增长：5.3住宅：80股票：20工资夫妻二人工资：11生活支出7教育大学支出：1合计：730合计：240合计：1938.3英文标题:32pt 字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色:R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色:R80 G80 B80第第42页页家庭情况剖析：1、成员状况：三口之家，双职工，孩子6岁。2、财务状况：夫妻年收入稳定，可满足日常（非还贷）所需；家庭不动产丰沛，贷款压力大；孩子年龄尚小，是家庭未来花销的主要构成部分。多房产家庭减债规划家庭基本资料介绍3、保障状况：身价保障：儿子尚未成年，家庭整体负债压力较大，夫妻二人需要足够身价保障养老保障：夫妻二人生活节俭，且都有社保；如不大幅提升生活质量，或是孩子成年后承担过多养儿压力，养老压力中等健康保障：有社保，无商业保险，考虑