支付结算人行试题库完整.doc
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1、一、填空题、票据得签发、取得与转让,应当遵循 得原则,具有真实得 关系与 关系。答案:诚实信用 交易 债权债务依据:中华人民共与国票据法第十条2、中华人民共与国票据法规定得各项期限得计算,适用 关于计算期间得规定。按月计算期限得,按 计算;无对日得, 为到期日。答案:民法通则 到期月得对日 月末日依据:中华人民共与国票据法第一百零八条、网上支付使用得凭证既可 ,也可采用 。答案:直接输出打印 手工填写方式依据:中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类与格式得通知第二部分4、对于人民币单位银行结算账户存款人应对其提供得收款依据或付款依据得 、 负责,银行应按会计档案管理规定保管收款依据、付款依据得
2、复印件。答案:真实性、合法性依据:人民币银行结算账户管理办法实施细则第二十八条5、账户管理系统中得 就是按照中国人民银行规定得编码规则为银行编制得,用于识别银行身份得唯一标识,就是账户管理系统得基础数据.答案:银行机构代码依据:人民币银行结算账户管理办法实施细则第四十一条6、因年代久远,批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会得批文或登记证书得,凭 及 开立基本存款账户。答案:上级单位或主管部门出具得证明 财政部门同意其开户得证明依据:中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题得通知第一部分第(一)款第1条。7、银行机构可采用 或 备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户开立信
3、息。答案:单笔 批量依据:人民银行结算账户管理系统业务处理办法第二十三条。8、开户许可证得核发遵循“ 得原则。答案:谁登记、谁核发依据:人民银行结算账户管理系统业务处理办法第六十二条。、金融机构应当按照 、 、 、 得原则,妥善保存客户身份资料与交易记录,确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动与查处洗钱案件所需得信息。答案:安全 准确 完整 保密依据:金融机构客户身份识别与客户身份资料及交易记录保存管理办法第三条10、持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按规定期限提供其她合法证明丧失对其前手追索权得, 或者 应对持票人承担责任。答案:承兑人 付款人依
4、据:支付结算办法第二百一十八条11、银行办理支付结算,因工作差错发生延误,影响客户与她行资金使用得,按 计付赔偿金。答案:中国人民银行规定得同档次流动资金贷款利率依据:支付结算办法第二百四十一条12、办理票据贴现业务时,贴现银行作为持票人,在汇票背面背书栏位加盖 并由授权得经办人员 ,注明确 字样。答案:结算专用章 签名或盖章 委托收款依据:支付结算会计核算手续第二部分3、银行办理支付结算必须做到“有疑必查, , , ”。答案:有查必复 得必详尽,切实处理依据:支付结算会计核算手续第十部分4、从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时,付款单位若在付款用途栏或备注栏注明
5、事由,可不需另行出具 ,介付款单位应对支付款项事由得 、 负责。答案:付款依据 真实性 合法性依据:中国人民银行关于改进个人支付结算服务得通知第一部分1、对于通过电子支付等方式办理得离柜业务,办理时不能提供业务处理回单得,银行应与客户约定 、 、 、 、 等方式及时或定期发送业务办理信息,尽量减少通过柜台领取回单。答案:使用自助机具打印、短信、电话、电子邮件、邮寄依据:中国人民银行关于改进个人支付结算服务得通知第四部分16、票据法规定得各项期限得计算,适用 关于计算期间得规定。答案:民法通则依据:票据法第一百零八条17、持票人超过提示付款期限向代理付款行提示付款不获付款得,须在 内向 作出说明
6、,并提供本人身份证件或单位证明,持银行汇票向 请求付款。答案:票据权利时效 出票银行 出票银行依据:华东三省一市汇票结算办法第二十四条18、代理查询行、查复行收到查询书或查询信息,应于 上午进行处理。代理查询行收到查复信息后,应及时通知查询行。答案:当日或至迟次日上午依据:中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题得通知第三部分19、办理代收付业务必须签订合同(协议),代收付业务合同(协议)分为 与 。 答案:代收合同(协议),代付合同(协议)出题依据:杭银发200867号附件1第一章第四条20、小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以 为轧差依据,实时贷记、借记支付业务以
7、回执包中得 交易为轧差依据.答案:贷记批量包, 成功出题依据:银办发205287号附件第四章第四十五条21、银行应遵循支付清算系统跨行轧差资金 原则。即各银行在人民银行得准备金存款帐户对外支付时,应优先用于各跨行支付清算系统差额资金得清算。答案:优先支付出题依据:杭银发200515号第三条22、银行应建立 预警制度,设定“清算预警线”,已维持足够得支付清算能力。答案:清算头寸出题依据:杭银发005号第四条23、清算头寸不足,使用高额罚息贷款得银行,须在第 个工作日 时之前将贷款本息主动归还人民银行当地分支机构。答案:二,11出题依据:杭银发2005105号第十五条2、各支付系统直接参与者应确定
8、1至2名业务骨干担任 ,主要承担该直接参与者支付清算系统管理、检查辅导、业务推广、工作协调与信息联络等职责.答案:清算专管员出题依据:杭银发20094号第一大点第二小点25、各银行机构要在充分落实 原则及 制得前提下,认真作好银行结算帐户年检。 答案:“了解客户”, 帐户实名出题依据:杭银发009104号第五大点第一小点26、银行业金融机构直接参与者必须在申请机构取得 与 后,才能通过支付系统行名行号管理系统进行间接参与者相关信息申报。答案:金融许可证 营业执照出题依据:杭银办06号第一大点27、影像支票核验付款采用电子验印方式得银行机构,客户印鉴入库率应达到 %答案:0出题依据:杭银办200
9、72号第二大点第四小点28、支付业务信息经过 才产生支付效力。答案:确认出题依据:银办发20527号附件1第一章第十三条29、小额支付系统参与者分为 、 与 。答案:直接参与者,间接参与者,特许参与者出题依据:银办发2005287号附件第一章第四条0、小额支付系统实行 小时不间断运行。答案:724小时出题依据:银办发00287号附件1第一章第十六条3、各银行机构在为客户办理业务时,必须按照 、 及 等有关规定,要求客户出示居民身份证等有效身份证件,并核查身份证得真实性。答案:存款实名制 了解客户原则 银行结算账户管理出题依据:关于贯彻执行中国人民银行公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求得
10、通知第二条32、在核实公民身份信息时,有关单位与个人对身份证真实性有疑义得,可以商请当地公安机关进行居民身份证真伪鉴别.公安机关鉴别后,应当按规定出具 。经鉴别为真证得,银行机构应当继续办理相关业务。答案:居民身份证出题依据:关于贯彻执行中国人民银行 公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求得通知第四条33、采用接口方式进行联网核查得银行机构在向联网核查系统发送请求报文时,请求报文中得上报机构代码与核查机构代码必须统一使用 中现有得银行机构代码,否则联网核查系统将其认定为不合规机构。答案:人民币银行结算账户管理系统。出题依据:银办发200716号第四条4、代理她人开立银行账户得,银行应要求代
11、理人出示 与 。答案:被代理人 代理人得有效身份证件出题依据:中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制得通知第三条、35、银行机构应建立健全联网核查 机制,确保联网核查与各项规定业务得正常、合规开展。答案:应急出题依据:银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)第十四条规定。3、银行机构为客户办理支付结算业务时应进行联网核查,支付结算业务包括 、 、 等业务。答案:票据结算业务 银行卡结算业务 汇兑出题依据:银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)第十四条规定。二、单选题1、对于按照规定应撤销而未办理销户手续得单位银行结算账户,银行应通知该单位银行结算账
12、户得存款人自发出通知之日起 日内办理销户手续,逾期视同自愿销户,未划转款项列入久悬未取专户管理。A、15 B、30 、60 、90答案:B依据:人民币银行结算账户管理办法实施细则第三十九条2、存款人申请变更核准类银行结算账户得存款人名称、法定代表人或单位负责人得,银行应在接到变更申请后得 个工作日内,将存款人得“变更银行结算账户申请书”、开户许可证以及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。、1 B、 C、3 D、5答案:B依据:人民币银行结算账户管理办法实施细则第三十二条3、以下不属于银行机构可以通过人行账户管理系统统计本级机构及所辖机构信息得就是: 。A、单位银行结算账户数量 B、久悬银行
13、结算账户数量、操作员数量 、逾期临时存款账户情况答案:依据:人民银行结算账户管理系统业务处理办法第五十一条。4、具有开立、变更、撤销、年检、久悬银行结算账户;管理待核准信息;批量导入个人银行结算账户;查询、统计银行结算账户信息得银行机构管理员就是: 。A、一级操作员 B、二级操作员C、三级操作员 D、管理操作员答案:B依据:人民银行结算账户管理系统业务处理办法第八十八条.、目前施行得人民币银行结算账户管理系统业务处理办法就是 年制定下发得。、205 、206C、20 D、2008答案:C依据:银办发20774号6、金融机构对于客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存
14、年,对于交易记录,自交易记账当年计起至少保存 年。、 1 、3 C、5 5 D、10 答案:C依据:金融机构客户身份识别与客户身份资料及交易记录保存管理办法第二十九条7、关于汇兑业务,以下说法错误得就是: A、委托日期就是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证得当日;B、收账通知就是银行将款项确已收入收款人账户得凭据;C、汇款人对汇出银行已经汇出得款项可以申请退汇;、汇入银行对于向收款人发出取款通知,经过1个月无法交付得汇款,应主动办理退汇;答案:D依据:支付结算办法第一百七十一条、一百七十五条、一百七十八条、一百七十九条、关于电子汇划收费标准,以下说法错误得就是: 、汇划金额为8万元得一笔汇款业务,
15、银行应收取电子汇划费15元;B、汇划金额为150万元得一笔汇款业务,根据客户书面委托,保证在2小时内资金到账,银行应收取电子汇划费39元;、汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费;D、汇划职工工资、退休金、养老金等,每笔收取元;答案:A依据:国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准得通知9、商业银行借记卡在自动柜员机取款得交易上限为每卡每日 元。A、500 B、10000 C、000 D、2500答案:C依据:中国人民银行关于改进个人支付结算服务得通知第四部分10、信用卡透支期限最长为 天。A、 、60 、90 D、120答案:B依据:支付结算办法第一百五十三条1、票据丧失时,失
16、票人请求保全票据权利得程序,适用 法律。、出票地 、付款地 C、行为地 D、以上均可答案:B依据:票据法第一百零二条2、商业汇票得付款期限,最长不得超过 ;提示付款期限,自汇票到期日起 日。A、3个月 10 B、3个月 30 C、6个月 10 D、个月 0答案:C依据:支付结算办法第八十七、八十八条3、银行承兑汇票得出票人于汇票到期日未能足额交存票款时,承兑银行除凭票向持票人无条件付款外,对出票人尚未支付得汇票金额按照每天万分之 计收利息。A、一 B、二 C、三 D、五答案:依据:支付结算办法第九十一条14、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币
17、单笔 万元以上或者外币等值 万美元以上现金存取业务得,应当核对客户得有效身份证件或者其她身份证明文件。A、 1 B、2 C、 1 、 1答案:D依据:金融机构客户身份识别与客户身份资料及交易记录保存管理办法第八条15、集中代收付业务代收付中心原则上按照 日得约定向入网企事业单位返回业务处理结果。选项:A、T+1 B、T+3D、T+5答案:C出题依据:杭银发206号附件1第四章第三十一条16、电子交换系统提供前置机与直接参与者行内业务系统连接,电子交换往来账业务全部由直接参与者行内业务系统发起与接收得模式就是 模式。选项:A、记账接口 B、分行接口 C、手工记账 D、电子接口答案:B出题依据:杭
18、银发20081号第一章第五条17、支付系统参与者变更机构名称、联系电话等要素应由 通过 提出申请。选项:A、直接参与者 行名行号管理系统 B、间接参与者 行名行号管理系统 C、直接参与者 支付系统 D、间接参与者 支付系统 答案:A出题依据:杭银发0081号第三章第十六条18、浙江省内银行业金融机构在收到加入支付系统书面批准后 个月内未完成有关准备工作且无正当理由得,该机构在 个月内不得再次申请加入支付系统。选项:A、,6 B、2, 、1, D、2 , 3 答案:B出题依据:杭银发081号第五章第二十四条19、新设银行机构展业之初,可委托她行办理支付系统业务或作为间接参与者加入支付系统。代理结
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