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第一章 人民币基础知识一、 中国人民银行得诞生历史必然性:统一各根据地得货币,清除国民党货币。1948年12月1日成立于石家庄由华北银行(基础),北海银行,西北农民银行合并组建。南汉宸为首任行长。同日发行了10元、20元与50元券三种人民币。二、 法定地位与性质:中央银行发行银行人民币得发行与流通管理银行得银行集中存款准备金、最后贷款人、支付清算政府得银行经理国库依法制定与执行货币政策维护国家金融稳定三、 人民币性质1、 人民币就是我国唯一法定货币;2、 人民币单位就是元(货币均为圆),辅币单位就是角、分;3、 人民币代号就是“￥”,在国际化IS04217(国际标准化组织得国际标准“货币及基金代码之表示法”);4、 人民币货币符号“CNY”,简写“RMB”四、 人民币流转途径(见教材)五、 纪念币(钞)种类:普通纪念币与贵金属纪念币1984年发行第一套普通纪念币1999年9月20日发行50元券纪念钞2000年11月28日发行了100元券塑料纪念钞2008年7月8日发行奥运纪念钞1979年5月发行第一套纪念金币纪念币、钞“从1984年开始发行,为纪念某一重大事件、杰出人物或有特殊意义得事物而发行得。六、 人民币得发行史(发行背景与概况,各套人民币图样、规格与材质)建国以来,根据各个历史时期得不同需要,我国共发行了五套人民币。现在第四套与第五套人民币并行流通(第五套可反复流通,第四套只收不付,逐步收回),一至三套已停止流通。第一套人民币发行时间:1948年1953年退出流通时间:1955年5月10日董必武题写行名,解放前与解放后得年版号不同,共12种面额62版别。1元5元10元20元50元100元2版4版4版7版7版10版200元500元1000元5版6版6版5000元10000元5版4版50000元2版第一套人民币发行得意义1、 有力得支援了解放战争,统一了各根据地货币,清除了国民党发行得各种货币。、;2、 结束了国民党统治后期恶性通货膨胀与外币金银在市场流通、买买得历史;3、 对稳定社会秩序,恢复生产,促进城乡物质交流发挥了重要作用4、 图案既有反映工、农业生产得劳动场面,也有反映交通运输得情景,还有反映北京等地得名胜古迹。第二套人民币时间:19551962年兑换比例1:10000文字:汉蒙维藏行名:马文蔚书张黑女体 共11种面额首次发行硬币正式确立“元角分“三进位得货币制度11种面额最小1分,最大10元,有3元券。1分2分5分1角2角5角1元2元3元5元10元第三套人民币发行时间:1962年1980年迄今为止发行与流通时间最长得一套人民币我国自行设计与印刷汉蒙维藏壮五种文字行名面额:7种1角2角5角1元2元5元10元取消3元券特点:继承与发扬了第二套人民币得技术传统与风格;制版精雕细刻,机器与手工相结合;油墨配色合理,色彩新颖明快;票面纸幅较小,图案美观大方。第四套人民币发行时间:1987年1997年券别:9种(增加50、100元券两种券别)行名中得“国”与“银”改用简化字第四套人民币得特点:1角:正面就是高山族与满族,1988、9、22发行;2角:正面就是布依族与朝鲜族,1988、5、10发行;5角:正面就是苗族与壮族,1987、4、27发行 ;1元:正面就是侗族与瑶族,背面为长城,1988、5、10发行,古钱满版水印;10元:正面就是汉族与蒙族男子头像,左边就是“凤凰牡丹“,币背就是珠穆朗玛峰图。 1988、9、22发行,农民头像固定水印;50元:正面就是工人、农民与知识分子头像,币背就是黄河壶口瀑布,1987、4、27发行,工人头像固定水印。1992、8、20开始发行1990年版,该版在钞纸中增加了一条固定得金属安全线,并增加了用无色荧光油墨印制得表示面额得汉语拼音与阿拉伯数字字样;100元:正面就是四大伟人头像,币背就是井冈山主峰图,1988、5、10发行,毛泽东侧面头像固定水印。1992、8、20开始发行1990年版,该版在钞纸中增加了一条固定得安全金属线,并增加了用无色荧光油墨印制得表示面额得汉语拼音与阿拉伯数字字样。第五套人民币改版原因:1、进一步提高印制质量;2、防伪功能形成系列化;3、人民币走向国际化需要。“三大“:大头像,大水印,大面额数字1999年10月1日:一次公告,分开发行2005年8月31日:一次公告,集中发行2005版防伪特征增加:100元公众防伪措施10处,20元公众防伪措施8处。1999年版:1996年开始研制。根据1999年6月30日国务院286号令,从1999年10月1日起对外发行。一次公告,分次发行,新旧版混合流通,逐步收回旧版。1999年版各券别发行时间:券别发行时间100元券,1元、1角硬币1999、10、120元券2000、10、1650、10元券2001、9、15元券、5角硬币2002、11、181元券2004、7、30七、 反假货币相关制度国务院反假货币工作联席会议工作制度自2004年6月1日实施银行业金融机构反假货币联络会议工作制度自2013年9月实施国务院反假货币工作联席会议工作制度成员:中国人民银行;银监会;工、农、中、建;中宣部;公、检、法;发改委;工商总局等 职责:研究提出相关方针政策,报请国务院决策;研究相关法律法规,提出立法建议;制定阶段性工作规划;协调各部门间涉假工作;组织培训、宣传等相关工作。信息交流制度:反假工作最新动态;反假工作交流经验;重大案情通报;新得造假手段情况反映;相关法律法规在适用过程中得情况反映;假币没收与收缴得数量统计。 银行业金融机构反假货币联络会议工作制度职责:拟定实施细则;组织协调;通报情况;搭建平台。成员单位:工农中建交邮储6家大型银行;中信银行等12家全国股份制商业银行(中信、光大、华夏、民生、招商、兴业、广发、平安、浦发、恒丰、浙商、渤海)信息报送要求:工作简报按季报送;报送信息真实准确;重大信息48小时内连续报送第二章 人民币及外币防伪知识一、防伪技术分类二、纸币防伪特征及人民币应用三、硬币防伪技术得应用四、 流通中人民币(第五套)票面特征第一节 防伪技术分类一、 按识别对象分类一线(公众)防伪:不借助于任何工具二线(机读)防伪:借助简单工具三线(专家)防伪:借助专门设备二、按防伪技术应用载体分类基材防伪(基材本身、防伪标识)安全油墨印刷防伪第二节 纸币防伪特征及人民币应用纸张防伪、油墨防伪、印刷防伪一、 纸张防伪(一)水印1、水印就是货币纸张中一项重要得防伪特征2、水印在纸张抄造过程中通过改变纸浆纤维密度得方法制成1666年,瑞典斯德哥尔摩银行发行得钞票上开始使用水印“BANCO”防伪,这就是水印在钞票上得最早应用。3、水印分类(1)按票面位置分布:满版水印 固定水印(2)按水印透光效果 白水印(高光水印) 灰水印(多层次水印) 黑水印4、水印在人民币上得应用第三套人民币:满版五星、布币水印第五套人民币:固定人像灰水印、面额数字白水印(1)固定人像灰水印(100、50元券):毛泽东头像(2)固定花卉灰水印(20元以下各券):20元荷花、10元月季、5元水仙、1元兰花(3)面额数字白水印(1999版5、10元)(2005版100、50、20元增加)5、人民币假币水印鉴别技巧(1)放置夹层加盖图案(假黑水印)(2)用浅色油墨印刷水印图案(假黑水印)(3)用油脂类物质增强透光性(假白水印)(二)安全线1、安全线就是货币纸张中一项重要得防伪特征2、安全线就是在纸张抄造过程中嵌入得较薄得金属或塑料线世界上最早使用安全线得钞票二战中发行得1安全线举例:瑞典20克朗缩微文字安全线、1999版20元间断式安全线、美元安全线(透明有字)、韩元安全线在紫光灯下有荧光反应3、第五套人民币安全线应用(1)磁性:仪器检测有磁性(2)开窗:100、50元背面;20、10、5元正面(3)全息图:开窗部分可见微缩字符￥面额数字组成得全息图1999版2005版券别安全线特征安全线特征100全埋磁性微缩文字磁性开窗全息图2mm50全埋磁性微缩文字磁性开窗全息图2mm20间断磁性无字磁性开窗全息图1、5mm10磁性开窗全息图磁性开窗全息图1、5mm5磁性开窗全息图磁性开窗全息图1、5mm1无4、假币安全线鉴别(1)印刷模拟安全线(2)夹层放线5、动感安全线(1)MOTION安全线:俗称“动感安全线”“动态安全线”,或“移动影像安全线”,由瑞典CRANE CURRENCY公司历经多年时间潜心开发而成。就是一种用于钞票上得基于微光学得一种材料。它得图像可以根据视角得变化而发生改变。这种不断变化得动态影像可以根据图像得外观与人们逐渐摸索出来得一个倾斜方式而很容易得被辨认出来。(2)3D安全条带:原定2011年4月发行得彩版美元,将钞票前后倾斜,蓝色条带在移动过程中,钟形图案会变成数字“100”。(三)彩色纤维与无色荧光纤维1、将特殊纤维染色后按一定比例加到纸张中2、“有色”与“无色”3、票面随时分布与固定位置分布例:玻利维亚诺中得荧光纤维、美元中得红蓝彩色纤维3、无色荧光纤维(1)二线防伪(2)2005版各券别均有使用,蓝黄两色(3)假币无色荧光纤维鉴别:将荧光纤维压合在纸张上二、油墨防伪技术()(一)紫外荧光防伪油墨在紫外光下能发出可见光得安全油墨1、分类(1)有色荧光防伪油墨标记在可见光下可见、紫外光激发后可见荧光(2)无色荧光防伪油墨标记在可见光下隐藏、紫外光激发后可见荧光2、第五套人民币荧光油墨应用(1)无色荧光油墨正面行名下方得面额数字,黄色包含特种标记,三线防伪(2)有色荧光油墨背面主景,橘黄色或绿色3、人民币假币荧光油墨鉴别(1)无荧光反应(左上图)(2)荧光图案颜色与亮度失真(右图)(二)磁性油墨1、采用有磁性得物质加入油墨2、应用磁性检测仪器可以检测到磁信号3、第五套人民币磁性油墨应用(1)正面横号码100元、50元券双色异型单号码20元及以下券别双色单号码(2)一线防伪及二线防伪注:1999年版20元、5元、1元及2005年版20元、10元、5元双色横号码2005年版100元、50元双色异型号码4、假币磁性油墨鉴别(1)无磁性(2)磁性分布及强度等定量特征有差异 真币磁性号码得磁图像,号码清晰可见;假币用此份涂抹得磁图像,只能瞧见磁性墨点(三)光变油墨1、在油墨中添加光可变材料2、光变油墨就是安全油墨中技术最复杂得一种3、第五套人民币光变油墨应用(1)光变油墨面额数字(垂直倾斜) 100元“绿变蓝”、50元“金变绿”4、假币光变油墨鉴别(1)普通单色油墨平版印刷 无颜色变化(2)珠光油墨丝网印刷 有单一颜色明暗及反光变化 无颜色变化(四)红外光油墨特种标记(无色荧光油墨印刷) 磁性号码 光变油墨数字 有光荧光油墨印刷三、制版与印刷防伪(一)手工雕刻凹版凹版手工雕刻凹版(二)雕版凹版印刷 用凹版印制各种图文得方法即凹版印刷应用历史最悠久、最普及也就是最有效得货币防伪技术第五套人民币雕版凹印应用主景人像其她雕刻凹印图案 国徽局部面额数字行名2005版增加凹印手感线假币雕版凹版印刷鉴别 复印、打印或胶印印刷 (三)对印图案一次进纸背面图案同时印刷平板胶印制假难度大、成本高,防伪有效手段第五套人民币对印图案应用阴阳互补对印图案(四)接线印刷每根线条分段出现两种或两种以上颜色胶印接线与凹印接线第五套人民币接线印刷应用 第五套人民币开始使凹印接线正背面汉字面额数 大面额数字假币接线印刷鉴别 套印方法伪造接线效果(五)缩微文字印刷微缩文字就是钢板上雕刻微小文字胶印微缩与凹印微缩凹印微缩文字就是非常有效得防伪手段假币微缩文字鉴别笔画缺失、没有凹凸感(六)隐形图案纸张同一部位随着观察视角变化呈现两种不同图文第五套人民币隐形图案应用各券别正面右上角面额数字下放花符内假币隐形面额数字鉴别不仿制隐形图案用透明胶水状物质压印(七)凸印号码钞票号码得唯一性号码数字特征凸印压痕磁性油墨1999版100元、50元券:横竖双号码20元以及下券别:双色横号码(其中10元券第二个数字一号双色)2005版100元、50元券:双色异型单号码20元以及下券别:双色横号码 第五套人民币防伪特征总结纸张防伪油墨防伪印刷防伪水印荧光油墨雕刻凹印安全线对印图案彩色纤维磁性油墨接线印刷无色荧光纤维细微文字变光油墨隐形图案凸印号码 第三节 硬币防伪技术得应用一、 外形防伪(一)多边形币与异形币(二)圆形中间打孔币二、边部处理(一)间断丝齿币(二)连续升丝齿币(三)边部滚字、边部凹槽滚字币(四)隐形雕刻、激光全息币(五)彩色币(六)反喷砂(七)微粒细点与秘密暗记注:第五套人民币5角硬币采用钢芯镀铜锡合金材料,也称为“铜包钢” 第五套人民币1元硬币采用边部滚字技术,侧边可见“RMB”第四节 流通中人民币(第五套)票面特征一、 主色调冷暖色调相间在光线不足或视力不好得人易于区分二、票幅长度:分6档 相邻券分别相差5mm宽度:分3档 相邻两档相差7mm 三、票面图案 主景图案正面主景图案 背面主景图案正面主景图案 底纹图案 团花花卉图案 100元:漆器纹饰 茶花50元:编织物图纹 菊花20元:古代铜器、瓷器纹饰 荷花10元:瓷器上得卷草纹 月季花5元:如意、宝相等吉祥图纹 水仙花 1元 兰花壮美山河、名胜背面主景图案 著名建筑 100元券:人民大会堂 50元券:拉萨布达拉宫 风景名胜 20元券:漓江山水 10元券:长江三峡 5元券:泰山 1元券:西湖四、票面文字行名汉字行名大写汉语拼音行名少数民族文字行名年号数字面额数字、冠字号码、盲文标记 五、印章第一套两枚:总经理章、副经理章第二套至第四套两枚(纸分币除外):行长之章、副行长章第五套一枚:行长之章第三章 假人民币纸币类型(实操知识)一、假币得定义与分类假币就是真币得伴生物;假币就是指伪造与变造得货币。伪造币就是指伪造真币得图案、形状与色彩等,采取各种手段制作得假货币。变造币就是指在真币得基础上,利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作,改变真币原形态得假货币。二、假币得最终表现纯假币:不包含任何真币成份伪造币无假币变造币:只包含真币成份变造币真假拼凑币:有真有假变造币(伪造币)真假拼凑币得三种主要制法完全拼凑:最常见得以真币为基础得变造币揭层拼凑:变造币将真币局部关键方位特征粘贴到假币上附加了真币关键部位得假币属于伪造币缺失关键部位得未处理真币属于残缺币缺失关键部位得处理真币属于变造币三、伪造币得分类:1、 机制假币2、 打印、复印假钞3、 拓印假币4、 手工描绘或手工刻版印制假币四、变造币得分类1、挖补变造币(假币2次加工,应属于伪造币;变造币中得“错版币”)2、拼凑假币3、揭层变造币4、涂改假币5、重印假币第四章人民币相关法律法规第一节、概述一、人民币相关法规制度得层级划分法律:刑法、中国人民银行法(1995、2003)法规:中华人民共与国人民币管理条例(2000)规章:假币收缴鉴定管理办法、残缺、污损人民币兑换办法,经营装帧流通人民币管理办法、人民币图样使用管理办法其她规范性文件:不宜流通人民币挑剔标准、关于做好特殊残缺污损人民币兑换工作得通知中国人民银行法与中华人民共与国人民币管理条例在人民币法规制度体系中居于核心地位,就是其她各项规章与规范性文件制定得依据。按法规制度得内容划分:1、 涉及人民币流通管理得法规与制度2、 涉及反假货币管理得法规与制度3、 涉及解决假币纠纷得法规与制度第二节、人民币流通管理得法规制度现金存取业务不宜流通人民币挑剔残损人民币兑换在人民银行得现金存取业务一、现金存取业务:1、加大对社会公众爱护人民币得宣传2、向公众提供优质现金服务(1)券别调剂(2)无偿兑换残损币3、提高付出现金整洁度(1)付出现金全额清分(2)五好钱捆:点准、挑净、墩齐、捆紧二、不宜流通人民币得挑剔2003年,央行不宜流通人民币挑剔标准1、 纸币票面缺少面积在20平方毫米以上2、 纸币票面裂口2处以上,长度每处超过5毫米得;裂口一处,长度超过10毫米得3、 纸币票面有纸张质地较绵软,起皱较明显,变形,脱色、变色,不能保持其票面防伪功能等情形之一得4、 纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米;不超过2平方厘米,但遮盖了防伪特征之一得5、 硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、文字、面额数字、图案不清等情形之一得6、 除5元及以下面额中不宜使用机器清分得部分纸币可使用手工挑剔外,其她纸币均要求利用清分设备完成挑剔三、 残损人民币与特殊残损人民币兑换1、无偿兑换残缺污损人民币得意义:（1） 提高流通人民币得整洁度（2） 维护人民币信誉（3） 确保人民币正常流通(4)保护人民币持有人得合法权益2、残缺、污损人民币(1)票面撕裂、损缺(残缺)(2)因自然磨损与侵蚀而导致外观、质地、防伪特征受损;颜色变化、图案不清得不宜流通人民币(污损)3、特殊残缺、污损人民币(1)因火灾、虫蛀、鼠咬等特殊原因(2)纸张炭化、变形及上述情形者(一)兑换标准1全额兑换（1） 能识别面额,剩余面积在3/4及以上者2半额兑换（1） 能辨别面额,剩余面积在1/2至3/4者（2） 纸币呈正十字形缺少1/4者3不予兑换（1） 剩余面积不足1/2剩余面积就是指票面图案、文字、纸张能按原样连接得实物面积,包括与票面原样连接得炭化、变形部分。第五套人民币1999版得50元与100元,即使两块分别有冠号得部分不能原样连接,只要横竖冠号完全相同,也可以合并计算剩余面积。第五套2005年版100元纸币中间部分因火灾被毁,左半边剩余面积占票面总面积四分之一,右半边剩余面积占票面总面积得三分之一,兑换结果？第五套2005年版100元纸币因火灾被烧毁,剩余面积二分之一,能辨别面额,图案文字能原样连接,兑换结果？四、 银行业机构在人民银行办理存取业务在人行发行库办理现金存取业务得条件（1） 在人行分支机构营业部门开立人民币存款账户（2） 配备从事现金业务得专业人员（3） 具备接入人行货币金银业务应用系统得技术条件与安全保障措施（4） 具备现金保管与押运得条件以及清分场地设备存取现金业务得管理(1)制定存取现金数量与券别计划,加强预测(2)提前一个工作日预约现金存取(3)加强对业务人员得管理(4)加强对回笼劵清分第三节、反假货币法规制度假币收缴与没收假币保管与解缴假币鉴定假币处置现金处理设备金融机构反假信息报告制度一、 假币收缴与没收（一） 概念假币收缴:银行机构受人民银行委托代为行使假币查收缴获权力,不属于行政处罚。假币没收:强制无偿地收归国有,属于行政处罚行为（二） 假币收缴与没收得行为主体假币收缴行为主体:（1） 办理存取款业务与外币兑换业务得金融机构（2） 金融机构假币收缴权仅限于一次发现少量假币（3） 伪造变造人民币数量10张以下或金额500元以下人民币管理条例（4） 一次性发现假人民币20张(枚)及以上,假外币10张(枚)及以上,应立即报告当地公安机关。假币收缴鉴定条例假币没收得主体:(1)中国人民银行(2)中国人民银行授权得鉴定机构(3)公安机关(4)海关得假币没收权海关法假币收缴程序:（1） 必需由金融机构两名以上业务人员予以当面收缴（2） 办理假币收缴业务人员得资质银行行号识别代码:前三位为行别代码,中间两位为支行代码,后三位为各支行区域内假币印章顺序编码2、外币与硬币专用封装袋加封封口处加盖蓝色印油得“假币”戳记专用袋上表明“币种、券别、面额、张(枚)数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。3、 出具假币收缴凭证(一式两联)假币收缴凭证要素币种、券别、版别、张(枚)数、金额、冠字号等假币信息经办人、复核人签名:双人经办持有人签名中英文两种文字同一面额两张及以上假人民币得填写:如冠字号码前6位不一致,分别填写;如冠字号码前6位相同,视为同一冠字号码,合并填写。收缴凭证各细项填制后,由收缴人,复核人盖章,持有人签字并加盖收缴机构印章,将第二联交持有人收存如果持有人拒绝签字,可以在收缴凭证上注明“持有人拒签”4、告知持有人权力对货币真伪有异议:在三个工作日内向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权得鉴定机构申请鉴定。对假币收缴得程序有异议:可以在60个工作日内向人民银行当地分支机构申请行政复议或依法提起行政诉讼。4、 最后程序收缴假币不得再交予持有人,可复瞧(注意方式)收缴程序:(1)、双人当面收缴并对纸币加盖币章(2)、专用袋封装硬币与外币假币(3)、出具假币收缴凭证(4)、告知持有人权力(5)、假币不予复瞧(6)、假币收缴必须当面办理(7)收缴假币必须向持有人出具假币没收收据(8)、收缴假币时,应向持有人告知有关权利(9)、假币不可以再退还给持有人假币保管与解缴（一） 银行柜面收缴假币得解缴1、 人民币假币按月解缴(1)、收缴机构将假币收缴信息上报本行报送行(2)、每月月底报送行实物解缴前向人行当地分支机构发送假币信息电子比对文件(3)、当地人行筛选出可能得新型假币(4)、报送行将筛选出得新型假币与普通假币分别实物解缴柜面疏漏、现金设别收入、上门收款单位缴存发现假币（二） 清分中心发现假币得解缴人民银行非常重视对清分中心发现假币处置情况得监管,严禁截留、瞒报、未按时上报等情况得发生。2013年起,对金融机构清分中心发现得100元假币采用单独保管与解缴流程。清分中心发现100元假币得保管与解缴(1)、清分中心发现假币应立即报告现场负责人,换人复核,经主管确认。(2)、确认就是假币得,由现场负责人填写假币代保管登记簿,假币实物保管人员与假币保管登记簿保管人员不可兼任;(3)不加盖假币印章比照假外币与假硬币办法封存(4)、每月15日前填制银行企业金融机构现金整点中心发现假币解缴单,连同伪造币与变造币分开封装实物解缴（三） 假币接收1、接收银行机构柜面解缴假币2、接收金融机构清分中心解缴100元假币(1)、将伪造币与变造币分开封装并在封口处加盖经办人、复核人与主管名章(2)、每月25日调运至人总行货币金银局3、接收公安机关移交得假币(1)随时接收二、 假币得鉴定(一)、鉴定程序得提起1、假币收缴、鉴定管理办法第十条(1)、申请鉴定有效期:收缴之日起3个工作日内(2)、具有鉴定权机构(二)、鉴定得主体1、中国人民银行2、中国人民银行授权得鉴定机构(1)、具有货币真伪鉴定技术与条件(2)、经过中国人民银行授权(三)鉴定业务流程两名工作人员共同鉴定经过反假培训得反假工作人员准确定性鉴别仪器假币真伪鉴定书一式三联要素填写齐全红色油墨加盖“鉴定专用章”(四)鉴定结果处理收缴人民币纸币鉴定为真币假币开具鉴定书一式三联实物直接没收不再退还收缴单位收回持有人假币收缴凭证向收缴单位出具假币没收收据实物退还收缴单位向收缴单位与持有人出具货币真伪鉴定书按损伤人民币处理收缴外币纸币与各种硬币被鉴定为真币假币开具鉴定书一式三联开具鉴定书一式三联实物退还收缴单位实物退回收缴单位依法收缴收回持有人假币收缴凭证四、假币得处置(一)假币处置权1,归属于中国人民银行2,具体负责处置工作得人行机构上海总部 各分行、营业管理部 省会(首府)城市中心支行深圳中心支行(二)对假币得处置 1,按处置方式不同明确假币分类假币实物:待销毁假币假币样张:经人总行审批同意得留存样本只配发到人行地市级中心支行2,具备“三新”、“三首”特征 首次发现利用性得造假手段制造得假币首次发现得具有新特征得假币首次发现以新版人民币为伪造对象得假币3,假币资料:具有特定用途得假币:反假货币宣传 反假货币培训与考试 调试、检测现金设备假币留置:可向总行申请作为样张得假币 假币以代保管品得形式寄存在发行库假币样张与假币资料可以借用,期限不超过30个工作日五,现钞处理设备管理(一)设备分类点钞机 存款机 取款机 存取款一体机 清分机(二)现钞设备得功能货币计数 面额与套别区分 识别真伪 质量分类 部分设备还具有冠字号码得记录功能(三)国家标准关于人民币鉴别仪得划分2010年发布人民币鉴别仪通用技术条件点验钞机自动连续动态鉴别纸币真伪方式点验纸币验钞仪自动单张静态鉴别纸币真伪方式得机具六、银行业履行报告义务得有关规定以下情况应当立即向公安机关报告伪造、变造人民币得数量较多有新版得伪造人民币有其她制造贩卖伪造变造人民币线索得持有不配合金融机构收缴行为得以下3类重大敏感事件应及时向人行报告付出假币发现大量同冠字号码假币并被媒体报道甚至炒作发现机具无法识别得假人民币与外币假币得收缴与没收假币得保管与解锁假币鉴定假币处置现金设备及其技术标准银行业机构报告义务第四节 解决涉假纠纷2012“对外误付假币”专项治理工作:“假币零容忍”目标;对外误付假币得管理体系对外误付假币得管理体系:切断源头全额清分 纠纷举证冠字号码记录与查询 合规程序涉假纠纷处理流程 (对上述三项工作进行检查)全额清分就是指对外付出纸币现金全部清分对外付出纸币现金柜台支付;自动取款机支付;自动存取款一体机支付;缴存人行发行库回笼款(二)、清分方式机械清分:利用自动化清分机具进行得清分;机具应符合人民银行制订得标准手工清分:由清分机构组织专门人员,对尚未配置清分设备或不宜采用清分得现金得清分柜台使用得“一口半”清分机必须两次进钞清分,否则不能视为已清分10元及以上面额必须机械清分,5元及以下券别如不适合使用机具,可手工清分临柜人员对收入现金进行手工挑剔、鉴伪后付出得行为不属于手工清分范围清分后必须加盖“已清分”标识(三)、时间要求缴存人民银行现金:2013(地市)、2014(县级及以下)其她渠道付出现金:设有全国性分支机构得银行2015、2017、2020 地方性银行35年实现全额清分(四)、清分模式自建清分中心集中清分;网点配置清分机独立清分;银行共建清分中心合作清分;购买驻场式或离场式外包清分(五)、差错责任认定(长短款、假币)从人行调入其她银行已清分完整券、通过银行间相互取款业务调入得已清分完整券 可以不清分;可以清分清点过程中发现差错,责任归调出行清分后发现差错,无法认定调入行责任得,责任归调入行出现清分机操作得,都可视为经过清分(注意一口半清分机得操作方式)没有出现清分机操作得,根据其操作实现得功能来判断二、冠字号码记录、存储与查询(一)概念与意义冠字号码就是由拉丁字母与数字构成得钞票得“身份证”通过记录每张付出现金得冠字号码以证明某张钞票就是否从网点付出,为涉假纠纷举证此外,冠字号码得记录与查询也就是维护金融消费者权利得手段维护人民币信誉得重要举措落实冠号管理工作得要求想要切实发挥冠字号码得举证作用:冠字号码记录、冠字号码存储、冠字号码查询(二)冠字号码记录记录对象:第五套人民币100、50元记录设备:具有冠号记录功能得机具记录要素:冠号文本、冠号图像 金融机构编码、业务类型、机具编号 日期时间、版别、币值除冠号图像外其它信息必须当天上传系统记录方式按对外付出现金得来源分本行清分:本行记录她行或社会清分机构调入:协议记录本行再次清点并记录冠号现金实物流与冠号信息流同步交接按对外付出现金得付出渠道分取款机:清分中心记录存取款一体机:存取记录、关闭循环柜台:具有记录功能得点验钞机清分机(三)冠字号码存储存储目标:网点分散银行集中人行分支机构总行存储信息保留至少3个月查询标识1、蓝标(1)冠号记录信息能与付出现金业务关联(2)在假币纠纷中能提供现钞冠号文本与图像得,并冠号与现钞能一一对应得柜台或设备。2、黄标:不能实现上述功能得柜台或设备冠号联网信息查询系统建设要求(1)能导入本行及她行记录设备输出得FSN文件(2)按央行或上级行要求导出相应格式文件(3)能实现冠号精确与模糊查询精确查询:输入完整信息查询模糊查询:输入不完整信息查询后再检索三、涉假纠纷解决机制(一)举证责任倒置平等民事主体间,谁主张谁举证货币涉假纠纷中银行倒置举证(二)申请在银行办理现金取款离开银行可为申请查询A鉴定为假可申请查询B鉴定为真不予受理有异议要求当场鉴定冠号查询申请得条件办理取款业务之日起20个工作日内提起申请携带有效证件代理查询第三方本人有效合法证件假币实物A/假币收缴凭证等A、B办理取款业务得证明资料向业务办理机构提出申请填写人民币冠字号码查询申请表(三)受理自受理之日起3个工作日内办结,或通知查询人因特殊情况需延长受理单位填写人民币冠字号码查询结果通知书一式两联,经查询人签字确认后,第一联存档,第二联交申请人业务类型办理人员持有人签名联数残损币兑换3人需要三联假币收缴2人需要二联冠号查询2人需要二联存储冠号能与取款业务信息关联得,还应在查询结果通知书后附该笔取款所有冠号文本及图片存储冠号不能与取款业务信息关联得,需告知查询过程及方法判定为假币得,暂不加盖假币章,查询结束后依假币管理程序处理对首次查询存在异议得,可以收到通知书3个工作日内向其上级行或央行当地分支机构提出再次查询申请再查询受理单位须在1530个工作日内办结查询申请表、 通知书、再查询申请表按年装订,保存期5年受理单位建立查询登记簿,记录经办人、复核人、查询号码、时间及结果(四)相关罚则下列情况持有人可到央行当地分支机构投诉,须在7个工作日内进行核实。无正当理由不受理;未在规定时限内完成;未按规定成都办理。金融机构付出现金假币事实清楚得:误付假币未造成重大负面影响得,由央行当地分支机构在辖区内通报;未采取有效措施致使假币对外支付得,按人民币管理条例给予警告,处1000以上5万元以下得罚款,对直接负责主管及其她人员给予纪律处分;金融机构自行或唆使设备上篡改号码记录信息,致使查询结果不实或妨碍央行调查,央行可约主管进行监管谈话;向其上级行、同业机构、其她监管机构等通报情况;或其她处罚;情节性质恶劣,由央行总行在全国金融系统通报;内部人员作案得,由总行在全国金融系统通报,并移交司法机关处理。四、工作检查检查方法包括正查法与倒查法重点检查环节:冠号信息存储环节,冠号信息检索环节,涉假查询处置环节。付出现金全额情分冠字号码记录存储与查询判断题:持有人办理取款业务之后起60个工作日内可向办理机构提起冠号查询申请(错)涉假纠纷对首次查询存在异议得,可在收到通知书后3个工作日内向其上级或央行当地分支机构提出再调查申请工作检查例题1、 中国人民银行得职责包括(ABCD)A、依法制定与执行货币政策 B、维护国家金融稳定C、发行人民币,管理货币流通 D、经理国库2、发行基金得表述正确得就是(ABCD) A、发行基金就是国家待发行得货币 B、发行基金从发行库出库进入业务库后成为现金 C、现金从业务