《金融法》章节知识提要.doc
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1、金融法章节知识要点(自测题)题型:判断、辨析、选择、简答、论述与材料分析。此自测题知识点提要已做了些精简,但为便于复习理解,仍列出了判断题的解析;部分辨析、简答的知识要点解析比较详尽,答题时可以根据考题实际情况,只答出要点;选择题答案与解析见课件或课本各章课后思考题。各篇章节“判断”题正误:“判断”二字出现在该判断题之后的为正确论断。“判断”二字出现在该判断题之前的为错误论断,其后如果有相关内容的段落语句,则此段落语句为正确的说法。第一篇金融法总论第1章金融法的基本范畴 第一节金融范畴概述一、金融的界定:金融主要是指货币资金的融通。狭义的金融指信用金融,是以市场为基础,以债权债务的形式筹集、转
2、移、借贷和管理货币资金的行为。二、现代金融体系(二)金融主体体系:居于主导地位的金融主体是金融机构,包括银行和非银行金融机构。金融机构以银行为核心,金融信用以银行信用为核心。判断外商独资银行、外国银行分支机构属于外国银行,不受我国监管。3、本国金融机构与外国金融机构(国籍不同)外国金融机构在中国境外注册并经所在国家或地区金融监管当局批准或许可的金融机构。本国金融机构依据中国法律法规,经批准在我国境内设立的金融机构。我国法律规定的“外资金融机构”依法在我国境内设立和营业的金融机构。外资银行类金融机构外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行等。4、银行类金融机构和非银行类金融机构(创造货币信用及经
3、营业务不同) 判断中央银行在银行体系中处于基础地位。(1)银行类金融机构一般包括中央银行、商业银行和专业银行。银行业监督管理法、中国人民银行法所称银行业金融机构,是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。(2)非银行金融机构的构成类型:保险机构(保险公司、保险经纪人、保险代理人);证券机构(证券公司、证券登记结算机构、证券投资咨询机构、证券交易所);信托投资公司;其他:融资租赁公司;基金管理公司;金融资产管理公司、财务公司、风险投资机构等。(3)商业银行在银行体系中处于基础地位。简答三、金融的功能(一)货币供应功能(二)融资功能(三)支
4、付中介功能(四)化解风险的功能(五)资源配置功能(六)经济调控功能第二节金融法的概念及调整对象 第三节金融法的体系、地位与作用简答金融法的调整对象、体系构成和作用;辨析金融法指银行法。1.2金融法的调整对象就是金融关系,分为:金融组织关系、金融交易关系、金融调控关系、金融监管关系。1.3 金融法的体系构成:(1)按照调整对象,金融法的理论体系构成包括:金融组织法、金融交易法、金融调控法和金融监管法。(2)按照现代金融业的四大支柱(银行、证券、保险、信托),金融法的立法体系构成包括:银行法、货币法;证券法、票据法、期货法;保险法;信托法;银行业监管法等。银行法金融法的核心(中心地位、基本法),狭
5、义的金融法是指银行法中央银行法、商业银行法、政策性银行法、非银行金融机构法、涉外银行法。1.3 金融法的作用:(一)规范金融行为,营造良好的金融秩序;(二)保持货币币值稳定,促进经济发展;(三)保护投资者的合法权益。第四节金融法的基本原则判断A一般原则:稳定币值,促进经济发展;保护债权人、投资人的利益。规范金融行为,维护金融稳定。B(一)安全性、流动性和效益性原则。(二)分业经营、分类管理原则。(三)政府统一监管和金融业自律相结合原则。(四)与国际通行规则和惯例接轨原则。第2章金融体制与金融立法第二节中国金融体制我国已经形成了以中国人民银行对金融市场的宏观监管为核心,银监会、保监会和证监会专门
6、监管的分业监管体系。判断第二篇金融机构法第3章中央银行法律制度第一节中央银行概述在实行以央行为核心的银行体系的国家,中央银行既是一种特殊的金融机构,又是一种特殊的国家机关辨析。第二节中国人民银行的法律地位和职能一、中国人民银行的性质、地位和基本职能辨析我国中央银行隶属于全国人大,是独立于政府的国家金融行政机关。1、特殊的金融机构中央银行:办理部分银行业务但不以营利为目的,业务对象通常限于政府和普通金融机构。2、特殊的国家机关法人,相对独立于政府:隶属于国务院领导下的职能部门(S2);享有相对独立权的国家金融行政机关(中央银行)。应当向全国人大常会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告(
7、S6)。依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉(S7)。三、中国人民银行是银行的银行(一)中央银行的职能判断或简答传统表述:发行的银行、政府的银行、银行的银行。现代表述:金融调控、金融服务和部分金融监管职能。发行的银行是指中央银行依法垄断货币发行权,所发行的货币是国内唯一的法定货币。政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策,代为管理国家财政收支并为政府提供各种金融服务。银行的银行是指中央银行不对工商企业、单位和个人办理业务,只与普通商业银行及其他金融机构发生业务往来。四、中国人民银行是金融调控和管理机构(一)金融调控职能(二)部分金融监
8、管职能3-2辨析银监会成立后,中国人民银行无权监管商业银行等银行业金融机构(分析附后:222)。第三节中国人民银行的组织机构二、中国人民银行的组织机构判断货币政策委员会主席由中国人民银行行长担任,因此货币政策委员会是中国人民银行的权力机构。 货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。职责:在综合分析宏观经济形势的基础上,依据国家的宏观经济调控目标,讨论货币政策事项并提出建议。判断目前的中国人民银行按照我国行政区划设置分支机构。第四节中国人民银行的业务一、业务范围和基本原则(一)业务范围:中央银行业务的开展不以营利为目的,业务对象也限于政府和商业银行等金融机构,业务范围具有特殊性,
9、包括:(1)负债业务;(2)金融服务业务(再贴现业务、再贷款业务、清算服务)3-2单选 2商业银行的下列违规行为哪一项依法可由中国人民银行负责查处?A提供虚假财务报告 B出借营业许可证C未经批准代理买卖外汇 D未经批准设立分支机构解析 第3、4章课件或课本第4章商业银行法律制度第一节概述一、商业银行的概念判断商业银行是指依照商业银行法和公司法设立的,以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的企业法人。商业银行的组织形式、组织机构适用公司法的规定,我国大多数商业银行目前采用股份有限公司形式。四、商业银行法的适用范围判断外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用商业银行法规定,法律
10、、行政法规另有规定的,依照其规定。城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务,邮政企业办理商业银行的有关业务,适用商业银行法有关规定。第二节商业银行的组织机构二、商业银行的组织体制、组织形式和组织机构判断商业银行分支机构具有法人资格,独立开展业务,其民事责任由自身承担。商业银行总行与分支机构的关系:(1)总行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度。(2)商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。第三节商业银行的设立、变更和终止一、商业银行的设立 多选 1依据商业银行法,下列哪些表述是不正确的?A商业银行的注册资本应
11、当是实缴资本B设立城市合作银行的注册资本最低限额为1亿元人民币C商业银行可自主决定在境内地点设立分支机构D商业银行自取得营业执照之日起超过6个月无正当理由未开业的,中国人民银行吊销其经营许可证判断商业银行及其分支机构,可以自行设立;分支机构不具有法人资格,不必办理营业执照。商业银行及其分支机构的设立,应当经国务院银行业监督管理机构批准。经批准设立的商业银行及其分支机构,由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。二、商业银行的变更选择商业银行的下列哪些变更,应当经国务院银行业监督管理机构批准。A 变更名称,变更总行或者分支行所在地 B 变更注
12、册资本,分立、合并,修改章程C 调整业务范围D 变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东ABCD三、商业银行的接管某城市商业银行在合并多家城市信用社的基础上设立,其资产质量差,经营队伍弱,长期以来资本充足率、资产流动性、存贷款比例等指标均不能达到监管标准。请根据有关法律规定,回答:单选95某日,该银行行长卷款潜逃。事发后,大量存款户和票据持有人前来提款。该银行现有资金不能应付这些提款请求,又不能由同行获得拆借资金。根据相关法律,下列判断正确的是: A该银行即将发生信用危机 B该银行可以由中国银监会实行接管 C该银行可以由中国人民银行实施托管 D该银行可以由当地人民政府实施机构重组 单选9
13、7经采取处置措施,该银行仍不能在规定期限内恢复正常经营能力,且资产情况进一步恶化,各方人士均认为可适用破产程序。如该银行申请破产,应当遵守的规定是: A该银行应当证明自己已经不能支付到期债务,且资产不足以清偿全部债务 B该银行在提出破产申请前应当成立清算组 C该银行在向法院提交破产申请前应当得到中国银监会的同意 D该银行在向法院提交破产申请时应当提交债务清偿方案和职工安置方案 四、商业银行的终止及其清算多选5与企业破产法的规定相比较,商业银行法对商业银行破产的规定有哪些特殊之处?A仅以不能清偿到期债务为破产原因B破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意C清算组成员须包括国务院银行业监督管理机
14、构的人员D破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息 单选4 根据商业银行法的规定,商业银行破产清算时的财产分配适用下列哪顺序?A清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用,个人储蓄存款的本金和利息B清算费用,个人储蓄存款的本金和利息,所欠职工工资和劳动保险费用C个人储蓄存款的本金和利息,清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用D所欠职工工资和劳动保险费用,清算费用,个人储蓄存款的本金和利息第四节商业银行的经营原则和范围一、商业银行的经营原则1、审慎经营原则(cautious)判断、选择(1)实行安全性、流动性、效益性经营原则;(2)商业银行贷款的基本规则:实行贷款审查制度、信贷担保,保障按期收回贷款;(3
15、)实行资产负债比例管理;(4)不得从事高风险投资业务。6、依法经营,接受监管4-4辨析商业银行的监督管理机构是中国人民银行(知识点分析附后:222)。二、商业银行的经营范围:基本业务三构成:负债业务(吸收公众存款等)、资产业务(发放贷款等)、中介业务(办理结算等)。判断第五节违反商业银行法律制度的法律责任2010-1-69多项选择题(第4章)商业银行出现下列哪些行为时,中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证?A未经批准分立、合并的B未经批准发行、买卖金融债券的C提供虚假财务报告、报表和统计报表的 D违反规定同业拆借的【考点】商业银行的法律责任、监管主体,人民银行的监
16、督建议权、银监会和央行的监管权限的划分(第4章、第21、22章)第5章 政策性银行法律制度辨析中国农业银行、广东发展银行等政策性银行,从事政策性金融业务,不以营利为目的,不必保本经营。1、政策性银行是专门经营政策性货币信用业务,即专门为政府的经济社会发展政策提供金融服务的银行机构。我国三家政策性银行:国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。2、政策性银行的特征:(1)资金来源:政府全部或部分出资财政拨款、发行政策性金融债券,不吸收公众存款。(2)非营利性:保本经营。(3)业务范围特定:政策性金融业务,不与商业性金融机构竞争。3、我国政策性银行的经营原则:加强经营管理,坚持“自担风险、保
17、本经营、不与商业性金融机构竞争”的原则,其业务受银监会监督。第三篇金融市场业务法第9章 货币市场法律制度货币市场的组成:票据市场、银行间债券市场、同业拆借市场等。同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间,通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。判断第11章 信贷法律制度第一节存款法律制度 四、存款业务基本规则判断存款机构可以自行确定存款利率。存款机构应该按照中国人民银行规定的存款利率的上下限确定存款利率。第二节贷款法律制度二、贷款的主体规则 多选商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,其中“关系人”包括:A商业银行的董事、监事 B商业银行的管理
18、人员、信贷业务人员及其近亲属C商业银行的董事担任高级管理职务的公司 D商业银行的董事、监事投资的合伙企业 单选 6关于商业银行贷款法律制度,下列哪一选项是错误的?A商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度B商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限,自行确定贷款利率C商业银行贷款,应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定D商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查四、贷款管理 辨析次级贷款即不良贷款2002年起我国银行施行贷款质量五级分类管理(中国人民银行贷款风险分类指导原则2002年1月1日执行)评估银行贷款质量,采用贷款风险分类法,即把贷款分为正常、关注、次级
19、、可疑和损失五类;后三类合称为不良贷款。次级贷款借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。损失贷款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。五、违法贷款罚则不定选5关于贷款诈骗罪的判断,下列哪一选项是正确的?A甲以欺骗手段骗取银行贷款,给银行造成重大损失的,构成贷款诈骗罪B乙以牟利为目的套取银行信贷资金,转贷给某企业,从中赚取巨额利益的,构成贷款诈骗罪C丙公司以非法占有为目的,编造虚假的项目骗取银行贷款。该公司构成
20、贷款诈骗罪D丁使用虚假的证明文件,骗取银行贷款后携款潜逃的,构成贷款诈骗罪【论述2】联系实际论述民间借贷纠纷的防范与处理。要求:结合相关法律规定,运用相关部门法知识;可选择“借条、欠条的规范书写、诉讼时效,借贷主体的认定、事实举证、借贷诉讼欺诈,非法用途等不受法律保护的借贷”中的一个方面或几个方面,或者其他任一方面阐述你的观点)。参考事例与资料:实验实践课 讨论题相关资料。【论述1】论述银行卡安全使用的措施。要求:联系实际,如银行卡业务风险、银行卡违法犯罪常见手法等方面;可选择“卡片安全、密码安全、ATM操作、POS刷卡、网上购物、网上银行、个人信息”中的一个方面或几个方面,或者其他任一方面阐
21、述你的观点。参考事例与资料:实验实践课 讨论题相关资料;银行卡学堂安全用卡攻略(中国银联 安全用卡手册)。第12章支付结算法律制度 第三节 非票据支付结算方式及结算规则 四、银行卡(12.3.4)【材料题】司考材料题09-4-7(附后)【辨析】1、持卡人超过规定限额透支,应认定为刑法第196条规定的“恶意透支”;恶意透支,数额在10万元以上的,应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”。2、持卡人以非法占有为目的,违反国家规定使用POS机,以虚构交易方式恶意透支,应当追究刑事责任的,以信用卡诈骗罪定罪处罚。【解析】刑法第196条规定:恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期
22、限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释法释200919号第6条规定:持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的,应当认定为刑法第196条第二款规定的“以非法占有为目的”:(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)
23、其他非法占有资金,拒不归还的行为。恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第196条规定的“数额巨大”。第7条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第225条的规定,以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第196条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。第16章资本市场法律制度资本市场包括股票市场、债券市场、证券投资基金市场以及期货等金融衍生工
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