个人理财讲义78章.pptx

<p><span id="_baidu_bookmark_start_0" style="display: none; line-height: 0px;">‍</span>第七章 个人理财业务相关法律法规一、本章概要 本章题目中各类型题都有，而且分值占比通常是最大的一章，历次考试占分都在15分以上。可出题的考点非常多，主要是需记忆的内容，也有需在理解基础上应用的部分，但应用部分尚属于简单应用。部分内容已经开始与前面章节重复，也会与后面章节重复，因此准确把握全书脉络更显得重要，复习技巧也更需要。第七章 个人理财业务相关法律法规第七章 个人理财业务相关法律法规 本章首先介绍商业银行监管机构颁布的规章和规范性文件，然后再解读与股票、基金、保险相关的法律和部门规章，使读者能够对个人理财业务领域的相关法律规定有一个基本了解。二、考纲要求序 号 考 纲 要 求1掌握的内容：证券法、证券投资基金法、保险法、信托法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理办法、个人外汇管理办法及实施细则2熟悉的内容：商业银行法、银行业监督管理法、个人所得税法、物权法、期货交易管理条例、代客境外理财3了解的内容：民法、合同法、外资银行管理条例、关于规范银行代理保险业务的通知第七章 个人理财业务相关法律法规7.1.1 中华人民共和国民法通则个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。1民事法律行为的基本原则-民事活动应遵循诚实信用的原则自愿、公平、等价有偿、诚实信用。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律2民事法律关系主体人-公民（自然人）、法人以及非法人组织。（1）公民（自然人）自然人的民事权利能力。-平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。自然人的民事行为能力。完全、限制、无。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）答案：解析：法定代理人。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（2）法人具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人成立的要件。（一）依法成立；（二）有必要的财产或者经费；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（四）能够独立承担民事责任。法人的分类。企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（3）非法人组织 非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织，依法登记领取营业执照的合伙型联营企业，依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业，各商业银行设在各地的分支机构，中国人民保险集团公司设在各地的分支机构，经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业等。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）A中央银行和商业银行 B商业银行和客户 C监管机构和商业银行 D理财人员和客户答案：B。解析：个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】根据民法通则，法人成立的条件包括（）。A依法成立B有必要的财产和经费C有自己的名称、组织机构和场所D能够独立承担民事责任E必须以营利为目的答案：ABCD。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律3民事代理制度客户和商业银行就是委托和代理关系。（1）代理的基本含义代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。（2）代理的特征（3）代理的分类 代理包括委托代理、法定代理和指定代理。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（4）委托代理 委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。书面、口头均可。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（5）代理的法律责任第一，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。第二，代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。第三，代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律第四，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。第五，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B第三人和行为人负连带责任C被代理人和行为人负连带责任D被代理人和第三人负连带责任答案：B。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（6）代理的终止有下列情形之一的，委托代理终止：第一，代理期间届满或者代理事务完成；第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人丧失民事行为能力；第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：第一，被代理人取得或者恢复民事行为能力；第二，被代理人或者代理人死亡；第三，代理人丧失民事行为能力；第四，指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；第五，由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.2 中华人民共和国合同法 个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律1 合同是当事人之间权利义务关系的协议。2合同的订立当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。3格式条款合同 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律4无效合同5合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。6可撤销的合同可申请撤销的：（1）因重大误解订立的；（2）在订立合同时显失公平的。欺诈、胁迫等，可申请撤销第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 7合同的履行（1）当事人应当按照约定全面履行自己的义务。（2）合同履行的抗辩权。8违约责任的承担形式主要有：（1）违约金责任；（2）赔偿损失；（3）强制履行；（4）定金责任；（5）采取补救措施。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B当事人必须本人订立合同，不得代理 C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式答案：B。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.3 中华人民共和国商业银行法商业银行是个人理财业务中的一个重要的法律主体。商业银行-吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用银行字样”。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律1、商业银行的组织形式：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。商业银行总行向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60；商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，各分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的（）。A70%B60%C50%D40%答案：B。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律2商业银行的经营原则（1）商业银行法第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。安全性原则。商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。流动性原则。效益性原则。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（2）业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。（3）保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。（4）公平竞争原则。（5）依法经营，不得损害社会公益的原则。（6）严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律3商业银行的主要业务 第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律可以经营业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。”第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】商业银行在中国境内不得（），但国家另有规定的除外。A经营证券业务B从事信托投资C向非自用不动产投资D向非银行金融机构和企业投资E代理买卖外汇答案：ABCD。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律商业银行的以上业务，按资金来源和用途可以分为以下三类：（1）负债业务-吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（2）资产业务-发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等。（3）中间业务-国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。理财是其一。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 4违反商业银行法的法律责任 （1）侵犯存款人利益的法律责任 商业银行有下列行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任：无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的；违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的；非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（2）商业银行违反有关监管规定的法律责任商业银行法的有关规定：第七十四条商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；（四）出租、出借经营许可证的；（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（六）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；（八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 第七十五条商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的；（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；（三）未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 第七十六条商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（一）未经批准办理结汇、售汇的；（二）未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；（三）违反规定同业拆借的。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 第七十七条商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；（三）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 第七十九条有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款：（一）未经批准在名称中使用“银行”字样的；（二）未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的；（三）将单位的资金以个人名义开立账户存储的。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（3）商业银行工作人员违反法律应承担的责任商业银行法的有关规定：第八十四条商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 第八十五条商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。第八十六条商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 第八十七条商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第八十八条单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 第八十九条商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.4 中华人民共和国银行业监督管理法 国务院银行业监督管理机构（中国银监会）依法负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律调整对象：全国银行业金融机构及其业务活动。一、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。二、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律1监管目标 一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；二是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。注意：不包括提高银行盈利能力等经济性的目的第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律2监管措施 银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律银行业监管措施主要有：（1）要求银行金融机构报送报表、资料。（2）现场检查。A 进入银行业金融机构进行检查；B 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；C 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律D 检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（3）与银行业金融机构高管人员谈话制度。董事、高级管理人员（4）责令银行业金融机构依法披露信息。财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。（5）对违规行为进行处理、处罚。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（6）对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组。已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益（7）对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益（8）查询、申请冻结有关机构及人员的账户。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。A接管 B重组 C撤销 D冻结资产答案：C解析：根据银行业监督管理法第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】下列银行业监管措施中，不正确的是（）。A要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B要求某银行报送财务报告 C银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明答案：C第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）A进入银行业金融机构进行检查B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D与银行业金融机构高管人员谈话答案：D第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.5 中华人民共和国证券法1中国境内的股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券2基本原则（1）公开、公平、公正原则。（2）自愿、有偿、诚实信用的原则。（3）合法原则。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（4）分业经营、分业管理的原则。证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国家另有规定的除外。（5）保护投资者合法权益的原则。（6）国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律3证券机构（1）证券交易所。1990 年12月设立的上海证券交易所、1991年7月设立的深圳证券交易所（2）证券公司。两类：综合类-经营证券承销、自营和经纪等业务；一类是经纪类。（3）证券登记结算机构。证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务、不以营利为目的的法人。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（4）证券服务机构。投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、会计师事务所（5）证券业协会。（6）证券监督管理机构。中国国务院证券监督管理委员会注：区别记忆登记结算机构、行业协会和证监会都职责。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律4证券交易的有关规定（1）限制和禁止的证券交易行为的一般规定。第三十七条证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。非依法发行的证券不得买卖。第三十八条依法发行的股票、公司债券及其他证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖 第三十九条依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市或者在国务院批准的其他证券交易所转让。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 第四十二条证券交易以现货和国务院规定的其他方式进行交易。第四十三条证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员、证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。任何人在成为前款所列人员时，其原已持有的股票，必须依法转让。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 第四十五条为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。除前款规定外，为上市公司出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后五日内，不得买卖该种股票。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 第四十七条上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市股份公司股份百分之五以上的股东，将其持有的该公司股票在买人后六个月内卖出，或者在卖出后六个月内买人，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。但是证券公司因包销购人售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，卖出股票不受六个月时间限制。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（2）证券法第七十三条规定：“禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。证券交易内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级管理人员；持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；国务院证券监督管理机构规定的其他人。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律内幕信息包括：发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件；公司分配股利或者增资的计划；公司股权结构的重大变化；公司债务担保的重大变更；公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；上市公司收购的有关方案；国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件包括：第一，公司的经营方针和经营范围的重大变化；第二，公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定；第三，公司订立重要合同，可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响；第四，公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况；第五，公司发生重大亏损或者重大损失；第六，公司生产经营的外部条件发生的重大变化；第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律第七，公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动；第八，持有公司百分之五以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况发生较大变化；第九，公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定；第十，涉及公司的重大诉讼，股东大会、董事会决议被依法撤销或者宣告无效；第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律第十一，公司涉嫌犯罪被司法机关立案调查，公司董事、监事、高级管理人员涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施；第十二，国务院证券监督管理机构规定的其他事项。证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。内幕交易行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是（）A公司定向增发股票的计划 B公司第二大股东拟将其股份全部转让 C公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D公司已向媒体公布的收购方案 E公司用超过其主要资产的30%用做抵押答案：ABCE解析：根据证券法第七十五条对内幕信息作的具体列举可知，已公开的消息不属于内幕消息。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律内幕交易的民事责任 证券法第二百零二条规定：证券交易内幕信息的知情人或非法获取内幕信息的人，在涉及证券的发行、交易或其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，买卖该证券，或泄露该信息，或建议他人买卖该证券的，责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或违法所得不足三万元的，处以三万元以上六十万元以下的罚款。单位从事内幕交易的，还应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（）。A没收违法所得，并处3万元罚款 B没收违法所得，并处10万元罚款 C吊销其相关从业资格 D将其行为通报同业答案：A解析：根据证券法第二百零二条规定可知，证券交易活动中涉及内幕消息的，要没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（3）禁止操纵证券市场的行为。操纵市场的手段主要包括：单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量；与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；其他手段操纵证券市场。操纵证券市场行为给投资者造成损失的，行为人当依法承担赔偿责任。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律操纵市场行为的民事责任 证券法第二百零三条规定：违反本法（证券法）规定，操纵证券市场的，责令依法处理其非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足三十万元的，处以三十万元以上三百万元以下的罚款。单位操纵证券市场的，还应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以十万元以上六十万元以下的罚款。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（）A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖答案：D第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（4）禁止虚假陈述和信息误导行为。虚假陈述包括两种情况，一是虚假陈述行为，即发行人、承销商公告的招股说明书、公司债券募集办法、财务会计报告、上市报告文件，年度报告、中期报告、临时报告中，故意虚假记载、误导性陈述或者有重大遗漏致使投资者在证券交易中遭受损失；二是编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 证券法第七十八条规定：禁止国家工作人员、传播媒介从业人员和有关人员编造、传播虚假信息，扰乱证券市场。禁止证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构及其从业人员，证券业协会、证券监督管理机构及其工作人员，在证券交易活动中作出虚假陈述或者信息误导。各种传播媒介传播证券市场信息必须真实、客观，禁止误导。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律虚假陈述的民事责任 证券法第一百九十一条规定：证券公司承销证券，有下列行为之一的，责令改正，给予警告，没收违法所得，可以并处三十万元以上六十万元以下的罚款；情节严重的，暂停或者撤销相关业务许可。给其他证券承销机构或者投资者造成损失的，依法承担赔偿责任。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，可以并处三万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者证券从业资格：进行虚假的或者误导投资者的广告或者其他宣传推介活动；以不正当竞争手段招揽承销业务；其他违反证券承销业务规定的行为。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 证券法第一百九十三条规定：发行人、上市公司或其他信息披露义务人未按照规定披露信息，或所披露的信息有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，责令改正，给予警告，并处以三十万元以上六十万元以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告：并处以三万元以上三十万元以下的罚款。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 发行人、上市公司或其他信息披露义务人未按照规定报送有关报告，或报送的报告有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，责令改正，处以三十万元以上六十万元以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（5）禁止欺诈客户行为。违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应依法承担赔偿责任。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（6）禁止的其他行为。禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人出借自己或者他人的证券账户。依法拓宽资金入市渠道，禁止资金违规流人股市。禁止任何人挪用公款买卖证券。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律5客户交易结算账户管理 证券法第一百三十九条规定：证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律证券法第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律【例题】根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产答案：A第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律6其他与个人理财相关的法律责任（1）发行人擅自发行证券的民事责任 证券法第一百八十八条规定：未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款；、对擅自公开或者变相公开发行证券设立的公司，由依法履行监督管理职责的机构或者部门会同县级以上地方人民政府予以取缔。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律 证券法第一百八十九条规定：发行人不符合发行条件，以欺骗手段骗取发行核准，尚未发行证券的，处以三十万元以上六十万元以下的罚款；已经发行证券的，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。发行人的控股股东、实际控制人指使从事前款违法行为的，依照前款的规定处罚。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.6 中华人民共和国证券投资基金法1.证券投资基金法的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律2和个人理财业务相关的重要法条内容（1）证券投资基金基本概念 投资基金集合大众资金，共同分享投资利润，分担风险，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律特点：第一，证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。第二，证券投资基金是一种间接的证券投资方式；投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。决策权、分配权。第三，证券投资基金具有投资小、费用低的优点。第四，证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。第五，流动性强。第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律基金法的要点，在下面是以不同当事人的权利义务来界定的。基金管理人。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构-基金公司A 基金公司设立条件：（一）有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程；（二）注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本；第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（三）主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，最近三年没有违法记录，注册资本不低于三亿元人民币；（四）取得基金从业资格的人员达到法定人数；（五）有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施；（六）有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律B 基金管理人职责：（一）依法募集基金，办理或者委托经国务院证券监督管理机构认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜；（二）办理基金备案手续；（三）对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；（四）按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益；（五）进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（六）编制中期和年度基金报告；（七</p>