第十章课后答案文档.doc
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1、第十章 中央银行 1为什么市场经济体制之下,需要有中央银行?学习以下各篇之后对这个问题会有较多的理解,希望把它列在需要继续思考的问题之中。 答:市场经济体制下,需要有中央银行是出于以下几个方面的原因: (1)统一银行券发行的需要。在商业银行发展初期,各家都有发行银行券的权利。因当时实行金本位制,各家银行只要保证自己所发行的银行券能随时换成金属货币,就可以稳妥经营。但随着市场竞争的加剧与银行经营的问题,商业银行可能无法保证自己所发银行券的兑现。此外,因商业银行资金实力,经营范围的限制,其发行的银行券流通往往有很大限制。为了解决这些问题,需要有一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并确
2、保其兑现。 (2)票据交换、清算的需要。随着商业银行间相互支付量的增加,每天收受的票据数量在扩大,由各银行自行轧差清算成为问题,客观上要求有一个统一的票据交换和债权债务清算机构,为各个商业银行之间的票据交换和资金清算提供服务。 (3)最后贷款人的需要。随着工商业的发展与市场的扩张,商业银行的贷款规模不断扩大,期限不断延长,银行的流动性风险上升。单个银行由于资金有限,支付能力不足而产生挤兑与破产事件。为此,有必要集中各家银行的准备金,对某一银行的支付困难实施救助。 (4)金融监管的需要。随着银行业与金融市场的发展,金融活动需要政府进行必要的管理。这种管理的专业性与技术性很强,一般的政府机构很难胜
3、任,要由专业性的机构来对全国的货币金融活动进行必要的监督和管理。 要解决以上问题,需要成立专门的机构,来担负统一发行,票据清算,提供再贷款与金融管理任务。这就是现代的中央银行。 2中央银行区别于一般商业银行的特点是什么?试通过中央银行的资产负债表来说明其特定的职能。 答:(1)中央银行区别于一般商业银行的特点主要表现在以下几个方面: 中央银行的活动不以盈利为目的。获取利润是商业银行业务经营的目标。中央银行向政府和银行提供资金融通和划拨清算等方面的业务时,也收取利息和费用,但中央银行业务经营的目标却不是获取利润,而是制定实施货币政策以确保货币政策目标的实现。 中央银行与国家政府关系密切,享有国家
4、法律上所授予的特权。各国建立中央银行的主要目的在于借助中央银行制定实施宏观金融政策,管理和监督金融机构,要达到这一目的,必须使中央银行具有一般商业银行所不具备的超然地位和特权地位。这种地位借助法律来实现,即国家赋予中央银行以法定职责,明确其在制定和执行货币政策上具有相对独立性,享有垄断货币发行、代理国家金库、掌握发行基金、集中保管商业银行的存款准备金、制定基准利率、管理金融市场等一般银行所没有的特权。 中央银行具有特殊的业务对象。中央银行不对工商企业和个人办理业务,其业务对象是政府和各类金融机构。而且中央银行的业务活动涉及的是货币政策、利率政策、汇率政策等宏观金融活动,即以宏观金融领域作为活动
5、范围。 中央银行的资产流动性高。中央银行持有具有较高流动性的资产(现金、短期公债、部分能随时变现的有价证券等),旨在灵活调节货币供求,确保经济金融运行的稳定。 中央银行不在国外设立分支机构。根据国际法的有关规定,一国中央银行在他国只能设置代理处或分理处而不能设立分支行,不能在他国发行货币、经营商业银行业务,不能与他国商业银行发生任何联系。(2)由于各个国家的金融制度、信用方式等方面存在着差异,各国中央银行的资产负债表,其中的项目多寡以及包括的内容颇不一致。这里仅就中央银行最主要的资产负债项目概括成表101,旨在概略表明其业务基本关系。中央银行在履行职能时,其业务活动可以通过资产负债表上的记载得
6、到概括反映。中央银行一般是一国通货的惟一发行银行,因此,流通中的通货是中央银行负债的一个主要项目。作为银行的银行,它与商业银行等金融机构间的业务关系,主要是列于负债方的商业银行等金融机构在中央银行的存款(包括准备金存款)和列于资产方的贴现及放款;作为国家的银行,它在业务上与政府的关系,主要是列于负债方的接受国库等机构的存款和列于资产方的通过持有政府债券融资给政府,以及为国家储备外汇、黄金等项目。表101 中央银行资产负债表示要资 产负 债国外资产贴现和放款政府债券和财政借款外汇、黄金储备其他资产流通中通货商业银行等金融机构存款国库及公共机构存款对外负债其他负债和资本项目合 计合 计 由此可见,
7、中央银行具有发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能,具体体现在: 发行的银行 发行的银行就是垄断银行券的发行权,成为全国惟一的现钞发行机构。目前,世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。一般硬辅币的铸造、发行,也多由中央银行经管。 银行券的发行是中央银行的重要资金来源,为中央银行调节金融活动提供了资金实力。 银行的银行 作为银行固有的业务特征办理“存、放、汇”,同样是中央银行的主要业务内容,只不过业务对象不是一般企业和个人而是商业银行与其他金融机构。作为银行的银行,其职能具体表现在三个方面:集中存款准备、最终贷款人、组织全国的清算。 国家的银行 国家的银行,是指中央银行代表国家贯彻执行财
8、政金融政策,代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。作为国家银行的职能,主要是通过以下几方面得到体现:代理国库、代理国家债券的发行、对国家财政给予信贷支持、保管外汇和黄金储备,进行外汇、黄金的买卖和管理、制定和实施货币政策、制定并监督执行有关金融管理法规。此外,中央银行作为国家的银行,还代表政府参加国际金融组织,出席各种国际性会议,从事国际金融活动以及代表政府签订国际金融协定;在国内外经济金融活动中,充当政府的顾问,提供经济、金融情报和决策建议。 3通过对我国近20年来中央银行资产负债表主要项目的内容与比重变化的分析,试归纳出:(1)职能变迁的原因及特点;(2)与发达市场国家中央银行的异同点。
9、 答:(1)我国央行的资产负债表读者可以登录中国人民银行网站查询。 中国人民银行的职能变迁的原因是按照我国建设社会主义市场经济的要求,适应国内和国际金融发展的新形势,中国人民银行需要不断减少其他职能,而越来越专注于制定和执行货币政策,为国家的宏观经济发展服务。 中国人民银行职能变迁的特点是商业银行业务全部剥离,金融监管职责逐步转移出去,专注于制定和执行货币政策,维护金融稳定。 (2)中国中央银行与发达国家中央银行的相同点如下: 中央银行一般是一国通货的惟一发行银行,因此,流通中的通货是中央银行负债的一个主要项目。作为银行的银行,它与商业银行等金融机构间的业务关系,主要是列于负债方的商业银行等金
10、融机构在中央银行的存款(包括准备金存款)和列于资产方的贴现及放款;作为国家的银行,它在业务上与政府的关系,主要是列于负债方的接受国库等机构的存款和列于资产方的通过持有政府债券融资给政府,以及为国家储备外汇、黄金等项目。 虽然各国中央银行资产负债表的格式和主要项目基本一致,但各项目所占的比重却有明显不同。中国中央银行与发达国家(以美国为例)中央银行的资产负债表中资产项目构成比例上的差别反映了央行货币投放渠道及主要货币政策操作工具的不同。中国的基础货币投放渠道中,中国人民银行通过买入外汇而投放的货币占有非常大的比例。这与中国的外汇体制实行结售汇制度紧密相连,国际收支中顺差产生的外汇全部要由中国人民
11、银行发行货币来买入。而美国的中央银行就没有这一任务。美国中央银行的资产负债表中,最主要的资产项目是财政部证券,这是美联储大量进行公开市场业务操作的结果。这种资产结构反映了美国金融市场高度发达和美联储以公开市场业务为主要货币政策工具的特征。而中国的金融市场比较落后,可供央行进行公开市场操作的证券商量少,央行公开市场业务操作较少,资产项目中的证券类资产也就较少。 4既然中央银行是国家的银行,为什么还要强调中央银行相对于政府的独立性? 答:由于中央银行在金融体系和国民经济中处于特殊的地位,承担着特殊的职责,要真正发挥中央银行的作用,必须使中央银行具有一定的独立性。这是因为: (1)中央银行是特殊的金
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