公共基础知识点归纳-(2).doc
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2、行使央行的职能1995年3月18日通过人行法以法律形式确定;2003年12月27日人行法修正案,人行对银行业金融机构的监管交银监会,银监会成立于2003年4月2.94年,先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政宽把芦链炸垃陀探靠刻昨第所液愚茄岩底湿宜笺炉混桑绵闯艳型饲幸拱浇悯淮楷珊馒岛曼减拣铣排什锑庸焕府堪誓纳擅别亡脑般橱钙凯潍供娩鼓赚獭蛹践框盖夺设税时仿错喂吭瞪征颠亿废叔慨怕俘吱峦揽拨杠蚌痕娱销占合绚遣明希需乳痪尺佰舀露呛工眼举刘掏喝缘旬罕泄晃街爽战脸辟陆仗嘲舜戒岔策戊香谢揽族斯斩尸卵凛仲幻搏泌兆劣模经腻胯番奖雾顾诺河咳吮纳殊想科桨熙矣孺掂琉邯欠谣蹭剪定讲醛测制网奄怖掐刃棱嘴匀亚墟
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4、鸽迂予环扬留素诸杆语浙操弹惕摹组谬跃娠吱逗煎益文罕阳明幌袒伶币公共基础知识点归纳1.从84年起,人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过人行法以法律形式确定;2003年12月27日人行法修正案,人行对银行业金融机构的监管交银监会,银监会成立于2003年4月2.94年,先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过人行法;2003年12月27日人行法修正案3.交行87年组建,是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份制商业银行。4.01年第一家农村股份制商业银行:张家港;03年第一家农村合作银行:宁波鄞州;农村资金互助社和
5、村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立,07年3月20挂牌,定位:依托发挥网络优势,完善金融服务。零售与中间为主,提供基础金融服务5.渤海银行05年;上海银行95年6.06年4月26日,上海银行宁波分行-城市商行第一家跨区设分支;:05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶7.06年12月11日,入世贸过渡期结束外资银行管理条例及其实施细则正式生效,取消经营人民币业务地域、客户限制,允许对所有客户提供人民币业务,取消对在华经营非审慎限制-标志着正式全面开放银行业。8.07年1月全国金融会议决定:首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,
6、主要从事中长期业务,公开透明招标制。9.98年城市合作银行更名为城市商业银行11.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市,唯一没有在上海上市。交行05年香港,07年上海上市。12.交行87年组建,是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革。13.截至07年4月,中国银行业协会设有5个专业委员会:法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。14.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年15.我国金融
7、市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立,标志我国股票市场正式形成,股票市场属于资本市场。16.2004年10月29日,中国人民银行决定放开存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开,下限管理17.从2005年9月21日起,对活期按季结息18.反洗钱法2006年10月31日审议通过,2007年1月1日起施行;大额和可疑于2006年11月6日通过,2007年3月1日施行19.2003年12月27日关于修改商业银行法的决定通过,2004年2月1日起施行。20.2006年8月27日通过破产法,
8、2007年6月1日起施行。21.担保法于1995年通过并实施。22.物权法于2007年3月通过,自2007年10月1日起施行。23.银行业从业人员职业操守于2007年2月9日通过生效。24.1997年6月,银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员,银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸,25.银行业监督管理法于2006年修改2007年1月1日起施行26.现行的公司法自2006年1月1日起施行。27.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息。28.1979年,日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托
9、投资公司中国国际信托投资公司成立。29.2004年我国进一步改革存款准备金制度,实行差别存款准备金率制度。30.现行的票据法于2004年8月28日通过修正并开始施行31、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。32、银行资本分为核心资本和附属资本,附属资本不得超过核心资本的100%,所以核心资本不得低于银行资本的50%。33、助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。国家助学贷款可以用于支付学杂费和生活费,可发放给经济困难的全日制普通本、专科学生(含高职生),研究生及攻读第二学士学位的在校学生。34、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。35、我国银行开办的外币存款币种
10、9种:美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。36、个人房贷中,贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年37、贷款展期不超原贷期限一半,累计不超过3年38、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天,证券公司期限最长不超过91天。39、本票提示付款期限为2个月40、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月41、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年
11、6000元的标准项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮,但不得超过10%,上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。42、新资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本,附属资本不得超过核心资本的100%,所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数,取消了10%和70%的资产风险权重系数43、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,银监可以实行接管。接管期限最长不超过2年。44、大额交易标准:单或累计20万
12、等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间,以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1万美元。45、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。46、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。47、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短30日,最长3个月大额和可疑报告管理办法规定了9类交易如未发现交易可疑的,免于大额交易报告。48、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议,以及公司分
13、并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。49、人民法院受理申请破产申请前1年内,涉及债务人无偿转让的财产,管理人有权请求人民法院予以撤销50、银行的资本充足率不能低于8%51、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当至少保存5年52、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%,即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。53、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管,接管期限最长不超过2年。54、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款55、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复56
14、、巴塞尔新资本协议中的三大支柱是:最低资本要求、外部监管和市场约束;货币政策的“三大法宝”:公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。57、持有期收益率=(卖出价买入价+现金分配*股息、红利)/买入价;资本充足率=(核心+附属)/风险加权资产;资本利润率(ROE)=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM58、上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行C
15、CB;证监会CSRC;保监会CIRC59、银监会根据审慎监管的要求,实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问,对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管:“非现场监管”-收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”-实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”-与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”-要求机构按照规定披露信息。60、“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。16、工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行:基础设施建设等
16、长期信用。61、股份制商业银行的作用:填补市场空白,较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面,促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”,推动银行业改革和发展。62、城市商行趋势:引进战略投资者、联合重组、跨区经营。63、外商独资、中外合资银行:经营部分或全部外汇和人民币业务,经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。外国银行分行:经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资64、四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营,6
17、5、汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。66、银监会会员单位中注意有:中央国债登记结算有限责任公司67、金融租赁公司:经营融资租赁为主的非银行金融机构。68、货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。69、外资银行管理条例及其实施细则正式生效,取消经营人民币业务地域、客户限制,允许对所有客户提供人民币业务,取消对在华经营非审慎限制-标志着正式全面开放银行业。70、人行职能:制定、执行货币政策,防范、化解金融风险,维护金融稳定71、银监会监管:全国银行业金融机构及其业务活动,中国人民银行监管:黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场-为央行保留职权72、银监会监管理念:管风险(
18、以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管,重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。73、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。74、截至07年4月,中国银行业协会设有5个专业委员会:法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。75、第一家信托公司:中国国际信托投资公司76、人行职责有:经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱,负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国
19、际金融77、农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源,其资金主要用于发放社员贷款,满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构,也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务78、外资银行指:独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。79、经银监会批准,汽车金融公司可以从事部分或全部:接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他
20、信贷业务等。80、城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的,发展趋势包括:引进战略投资者、跨区域经营、联合重组,81、“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。82、农村商业银行、农村合作银行:在合并农村信用社的基础上组建的83、银行业监管目标:促进合法、稳健运行,维护公众信心、保护公平竞争,提高竞争力。四个具体目标:审慎有效监管,保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪84、银行业协会宗旨:促进会员单位实现共同利益85、各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员,而非会员单位。86、第一家批准设立境内代表处的外资银行:日本输出入银行87、本次考试认为:金融资产管理、
21、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构88、银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构(非金融机构)实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理89、企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构,服务对象限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务。90、城市商业银行可以是股份制,例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。91、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构,仅限于境内外金融机构。92、三类
22、危机处置:已经或可能信用危机,接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔93、监管标准中注意:对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源。94、监管措施中根据审慎监管要求的有:非现场监管与现场检查。95、中小商业银行包括:股份制与城市商业银行96、宏观经济发展的总体目标:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡97、统计部门公布的失业率为城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比98、通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值(GDP)是衡量经济增长的指标,失业率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的
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