中级银行从业资格之中级银行管理考试必考知识点归纳.docx
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1、中级银行从业资格之中级银行管理考试必考知识点归纳1、某借款人营运资金量为800万元,自有资金300万元,现有流动资金200万元,可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式,则该借款人可新增流动资金贷款额度为()万元。A.380B.220C.440D.620正确答案:B2、下列选项中,不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利正确答案:D3、优化资产负债品种结构的原则是发展( )的业务。A.高风险、高收
2、益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益正确答案:C4、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时,可以向商业银行申请( )。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款正确答案:B5、在行政许可实施的审查阶段,要求申请人在书面意见发出之日起( )个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6正确答案:B6、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括( )。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素正确答案:B7、( )是借鉴资产证券化模式,通过收益权转让和现金流分层结构设计,提前变现部
3、分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化正确答案:B8、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标,必须进行生产控制。广义的生产控制包括( )。A.计划安排B.技术监督C.库存控制D.质量控制E.生产进度控制及调度正确答案:A9、下列关于我国经济发展新常态,说法正确的是( )。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变正确答案:B10、下列不属于流动性风险监测指标的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.最大十户存款比
4、例D.流动比率正确答案:D11、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是( )。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性正确答案:D12、创新理论是由( )提出的,当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森正确答案:C13、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产正确答案:D14、在法人层级上,考虑到集团管理的效率,减少风险扩散链条的必要性,对集团层级提出了明确要求,原则上是()的
5、三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母正确答案:A15、商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵(质)押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控正确答案:D16、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司,形成的租赁关系是:金融租赁公司为出租人,交易对手方为承租人,租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方正确答案:B17、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是( )。A.办理汽车售
6、后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款正确答案:B18、()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险正确答案:A19、根据商业银行内部控制指引,商业银行内部控制应遵循的基本原则是( )。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则正确答案:C20、商业银行只能向投资者销售风险等级( )其风险承受能力等级的理财产品,并在销
7、售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围,在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于正确答案:D21、下列不属于商业银行董事会职责的是()。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划,承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范正确答案:D22、在同业业务中,某银行通过扩大期限错配,拆短投长,将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产,这种行为易引发( )。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险正确答案:C23、( )是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增
8、强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪正确答案:A24、商业银行资本管理办法(试行)规定的二级资本不包括( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分正确答案:C25、 ()是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款正确答案:B26、( )是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一,在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款正确答案:B27、在资产管理理论中,( )认为,商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期
9、存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论正确答案:A28、银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合正确答案:B29、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定,银行采用基本指标法,应当以( )为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本正确答案:A30、下列选项中,属于商业银行核心一级资本项目的是()。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金正确答案:B31、下列选项中,不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是( )。A.风险计量
10、方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法正确答案:D32、对于虚拟化、数字化的网络银行来说,必须加强对系统风险和( )的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险正确答案:B33、根据商业银行贷款损失准备管理办法,设立了()指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度正确答案:B34、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求,( )权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标
11、和风险管理类指标正确答案:D35、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关正确答案:B36、目前,我国商业银行最主要的营利资产是()。A.借款B.贷款C.存款D.债券正确答案:B37、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是( )。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监正确答案:C38、为进一步推进欧盟金融监管体系整合,构建一体化的金融监管框架,维护欧洲金融稳定,欧盟构建()机制,赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多
12、样监管正确答案:A39、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是( )。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日正确答案:A40、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是( )。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长正确答案:C41、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括( )。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率正确答案:C42、根据个人贷款管理暂行办法,对于
13、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。( )A.30万元;60万元B.20万元;50万元C.30万元;50万元D.15万元;30万元正确答案:C43、特殊的固定资产贷款是( )。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款正确答案:B44、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的(),包括公平、公正制度格式合同和协议文本,不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权正确答案:D45、以下选项中不属于行政处罚的是()。A.
14、吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得正确答案:C46、根据商业银行声誉风险管理指引,重大声誉风险事件发生后( )小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24正确答案:A47、商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于( )人民币。A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元正确答案:A48、( )要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构正确答案:D49、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定,( )应定期按照全球统一模板披露详细的流动
15、性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行正确答案:C50、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征,建立健全理财业务管理制度,不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理正确答案:A51、(),财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日正确答案:C52、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求:核心一级资本充足率不得低于_,一级资本充足率不得低于_,资本充足
16、率不得低于_。( )A.5%;6%;8%B.5%;6%;10%C.5%;8%;10%D.6%;8%;10%正确答案:A53、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求:核心一级资本充足率不得低于_,一级资本充足率不得低于_,资本充足率不得低于_。( )A.5%;6%;8%B.5%;6%;10%C.5%;8%;10%D.6%;8%;10%正确答案:A54、个人住房贷款的主要风险点不包括( )。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险正确答案:C55、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括( )。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审
17、慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率正确答案:D56、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应,资本办法设定了( )年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8正确答案:C57、以下不属于商业银行内部控制的目标的是( )。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石,也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时正确答案:A58、商
18、业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化正确答案:D59、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管正确答案:D60、金融企业不计提准备金的资产是( )。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业正确答案:A61、商业银行开办衍生产品交易业务,应当根据“制度先行”的原则,制定内部管理规章制度,不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员
19、守则正确答案:B62、商业银行是经营风险的机构,风险管理是其生命线,一家银行能走多远,取决于其( )。A.风险承受能力B.风险控制能力C.风险管理能力D.经营能力正确答案:C63、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值正确答案:C64、 流动性覆盖率披露标准规定,银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站正确答案:A65、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是()。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监
20、管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法(试行)构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改,将存贷比由监管指标调整为监测指标正确答案:C66、()是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性正确答案:A67、( )是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律正确答案:B68、关于银行票据业务的表述错误的是()。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人
21、承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金正确答案:B69、流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例正确答案:A70、根据商业银行银行账户利率风险管理指引,商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求,并将其纳入商业银行( )。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计正确答案:A71、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款正确答案:A72、商业
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